Stavebné sporenie, hoci už nie je také populárne ako v minulosti, stále predstavuje užitočný nástroj, najmä pri financovaní bývania. Základným princípom stavebného sporenia je zásluhovosť - férový systém, ktorý odmeňuje zodpovednosť. Na rozdiel od hypotéky, kde rozhoduje najmä aktuálny príjem, pri stavebnom sporení získava výhodu ten, kto myslí dopredu.
Čo je stavebné sporenie a ako funguje
Stavebné sporenie je účelové sporenie zamerané na financovanie potrieb súvisiacich s bývaním, ako je kúpa nehnuteľnosti, pozemku, stavebné práce, rekonštrukcie či dofinancovanie hypotéky. Po splnení vopred stanovených podmienok môže sporiteľ požiadať o úver zo stavebného sporenia. Ak sporiteľ splní všetky podmienky na čerpanie úveru, vzniká mu naň právny nárok, ktorý je zvyčajne sprevádzaný výhodnejšími podmienkami ako sú aktuálne na trhu.
Stavebné sporenie prebieha v niekoľkých krokoch: otvorenie účtu, vklady, samotné sporenie a následný výber prostriedkov alebo čerpanie úveru. Obvykle si na účte musíte našetriť 40 - 50 % z požadovanej výšky úveru v rozmedzí 18 - 69 mesiacov.
Úverové možnosti v PSS
Označenie „môjÚVER“ používame ako všeobecné pomenovanie pre medziúver aj stavebný úver. Úver má dve fázy - fázu medziúveru a fázu stavebného úveru. Medziúver sa poskytuje klientom, ktorí zatiaľ nárok na stavebný úver nemajú. Naopak, stavebný úver poskytujeme našim klientom, ktorí splnili podmienky na jeho získanie, pričom vo fáze stavebného úveru je úroková sadzba fixná počas celej doby jeho splácania.
Typy úverov podľa zabezpečenia
- Úver bez založenia nehnuteľnosti: Je ideálnym riešením na modernizáciu alebo prestavbu vášho bývania a je možné ho poskytnúť do výšky 50 000 €.
- Úver so založením nehnuteľnosti: Ak plánujete väčšiu modernizáciu, kúpu nehnuteľnosti alebo výstavbu, využite úver so založením nehnuteľnosti, ktorý je možné poskytnúť od výšky 7 000 €.
Výhodou je, že po schválení úveru so založením nehnuteľnosti môžete do 30 dní získať aj ďalší úver bez založenia - s úrokovou sadzbou zníženou o 0,4 % p. a.
Štátna prémia a výhody pre rodiny
Štátna prémia je len jedným z benefitov stavebného sporenia. V roku 2026 bude výška štátnej prémie predstavovať 6 % z ročného vkladu, maximálne 70 eur. Pre deti a mladých ľudí do 18 rokov platia výhodnejšie pravidlá - majú nárok na štátnu prémiu automaticky, bez ohľadu na to, koľko zarábajú ich rodičia. Od 1. januára 2024 vstúpili do platnosti špeciálne podmienky aj pre rodiny, kde sa pri posudzovaní príjmu berie do úvahy príjem celej domácnosti ako celku, čo výrazne zvyšuje šancu na získanie štátnej prémie.
| Typ výhody | Popis |
|---|---|
| Štátna prémia | 6 % z ročného vkladu (max. 70 €) |
| Úrokový bonus | Až 4 % p. a. pri dlhodobom sporení |
| Bez poplatkov | Prvá zmluva dieťaťa do 6 rokov bez poplatku |
Financovanie bývania pre mladých
Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých poberateľov do 35 rokov formou daňového bonusu na zaplatené úroky. Pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024 platí, že príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy, v prípade manželov ide o 3,2-násobok. Daňový bonus je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich rokov.
Ak začnete sporiť už dnes, o 3 - 5 rokov môžete mať pekný balík vlastných zdrojov. PSS radí: „Nastavte si trvalý príkaz hneď po tom, ako vám príde výplata, aby bola platba na sporenie nedotknuteľná.“ Pri kúpe bývania je dôležité budovať pozitívnu úverovú históriu a priebežne sledovať vývoj realitného trhu, aby ste boli v čase podávania žiadosti o úver o krok vpred.