Druhý pilier dôchodkového sporenia priniesol v poslednom období viacero zmien a udalostí, ktoré ho zásadným spôsobom ovplyvnili. Celkovo ho možno hodnotiť ako veľmi pozitívny. Ak máte obavy z možného poklesu finančných trhov, ktorý by vás obral o investované úspory, tento článok by mal vaše obavy zmierniť a ukázať, že výhody 2. piliera jednoznačne prevažujú možné nevýhody.
Čo je Progres akciový negarantovaný dôchodkový fond?
Progres je rastovo orientovaný fond, ktorého cieľom je zhodnocovať majetok v dlhodobom horizonte. Majetok v dôchodkovom fonde sa investuje pasívne kopírovaním výkonnosti referenčného finančného indexu MSCI WORLD EUR. Index je zložený z akcií veľkých, stredných a malých spoločností so sídlom vo vyspelých krajinách sveta. Index MSCI WORLD EUR je poskytovaný spoločnosťou Morgan Stanley Capital International.
Majetok v dôchodkovom fonde je investovaný do akciových a peňažných investícií. Až 100% majetku fondu môžu tvoriť akciové investície, pričom minimálne 90% majetku fondu je investovaného do zvoleného finančného indexu. Hodnota peňažných investícií môže tvoriť najviac 5% majetku fondu. Ide o fond s vysokým rizikovým profilom, kde sa neuplatňujú garancie.
Tento fond je vhodný pre mladších sporiteľov hľadajúcich vysoký výnos pri vysokom riziku. Je ideálny pre sporiteľov, ktorým zostáva viac ako 10 rokov do dôchodku. Investovanie do tohto dôchodkového fondu je vhodné najmä pre sporiteľov do 50 rokov. Po dosiahnutí tohto veku by si sporitelia mali z neho postupne presúvať časť svojich úspor do menej rizikového fondu v súlade so svojím postojom k riziku.
Majetok vo fonde je investovaný v súlade so zákonom najmä do akciových, prípadne dlhopisových, peňažných, realitných a vybraných komoditných investícií podľa štatútu fondu a použitý na obchody na obmedzenie menového, úrokového alebo iného rizika súvisiaceho s majetkom vo fonde formou finančných derivátov podľa zákona.
Dlhodobá očakávaná miera rizika je meraná volatilitou, maximálnymi priebežnými poklesmi a ukazovateľom výnosov a rizík a dlhodobý očakávaný výnos.
Významné zmeny a udalosti v 2. pilieri v roku 2023
Minulý rok priniesol do 2. piliera viaceré zmeny a udalosti, ktoré ho zásadným spôsobom ovplyvnili. Celkovo ho možno hodnotiť ako veľmi pozitívny pre sporiteľov. Sporiteľov na dôchodok môže potešiť najmä zníženie poplatkov len na 0,45 % ročne, čo vo finále zvyšuje ich celkový výnos.
Výnosy dôchodkových fondov v roku 2023
Priemerný ročný výnos v indexových fondoch za rok 2023 dosiahol vynikajúcich takmer 18,7 %. Indexové dôchodkové fondy tak potvrdzujú svoj potenciál výraznejšieho zhodnotenia, ktoré je výrazne vyššie ako aktuálna inflácia. Garantované (dlhopisové) fondy mali priemerný ročný výnos približne 3,3 %, avšak dlhodobý 10-ročný výnos garantovaných dôchodkových fondov je necelých 0,6 %.
Indexové dôchodkové fondy dlhodobo víťazia v porovnaní s akciovými, a preto sú ideálnym riešením pre každého mladšieho sporiteľa do 50 rokov. Tento typ dôchodkových fondov je vhodný pre starších sporiteľov, ktorým sa blíži čas odchodu do dôchodku.
SCHD Dividend Calendar: How to Get Paid Every Month"
Zavedenie automatického vstupu a predvolenej investičnej stratégie
Kľúčovou udalosťou v roku 2023 je aj zavedenie automatického vstupu do 2. piliera. Automatický vstup platí teraz pre všetkých, ktorí začínajú po prvýkrát pracovať a platiť odvody do Sociálnej poisťovne. Tento krok výrazne zvýši aj počet sporiteľov vstupujúcich do 2. piliera, keďže pred touto zmenou doň vstupovala dobrovoľne iba tretina ľudí, ktorí na to mali nárok.
Aj čísla ukázali vyše 40 %-ný nárast v porovnaní s predchádzajúcimi rokmi. Nie je to však len zásluhou automatického vstupu, keďže ten funguje len od mája 2023. Veľmi podstatným faktorom je, že po dlhom období ticha sa o 2. pilieri opäť začalo hovoriť.
Vďaka schválenej predvolenej investičnej stratégii sa starší sporitelia po 50-tke automaticky postupne presúvajú do menej rizikových garantovaných dôchodkových fondov, ktoré im znižujú riziko výrazného prepadu hodnoty.
Jednoduchšia zmena dôchodkovej správcovskej spoločnosti
Ďalšou pozitívnou zmenou je, že zmena dôchodkovej správcovskej spoločnosti sa dá meniť bezplatne dvakrát ročne, resp. prvýkrát po roku od vstupu do 2. piliera, avšak už nepotrebujete akceptačný list zo Sociálnej poisťovne za poplatok 16 eur. Ak ste teda vstupovali do 2. piliera veľmi dávno, napríklad s prísľubom švajčiarskeho dôchodku, môžete teraz zmeniť dôchodkovú správcovskú spoločnosť oveľa jednoduchšie.
Vládne opatrenie a jeho dopad
Aj napriek týmto dobrým správam prichádza vládne opatrenie, ktoré znižuje príspevky do 2. piliera z 5,5 % na 4 % z hrubej mzdy mesačne. Druhý pilier tak bude mať na budúce dôchodky menší vplyv a jeho výsledná suma bude závisieť len od toho, aké dôchodky si naša krajina vzhľadom na demografický vývoj a zadlženosť bude môcť dovoliť. Napriek tomu zostáva 2. pilier atraktívnym riešením na zabezpečenie si dôchodku.
Upozornenie
Upozornenie podľa zákona č. 43/2004 Z. z.: S uzatvorením zmluvy s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou je spojené aj riziko a doterajší alebo propagovaný výnos portfólia dôchodkového fondu v jej správe nie je zárukou budúceho výnosu portfólia dôchodkového fondu. Výkonnosť fondov nezahŕňa infláciu.
Priemerná miera inflácie meraná indexom spotrebiteľských cien za obdobie od začiatku roka je 3,85 % p.a., za jeden mesiac je 3,70 % p.a., za jeden rok je 3,99 % p.a., za päť rokov je 6,67 % p.a. a od vzniku DF 22.3.2005 je 3,14 % p.a. Zverejnený výnos túto mieru inflácie nezohľadňuje. Zdroj: Štatistický úrad Slovenskej republiky.
tags: #progres #akciovy #negarantovany #dochodkovy #fond