Poistenie má zmysel v každom veku a pri senioroch to platí dvojnásobne. Vek so sebou prináša zvýšený výskyt rôznych ochorení a najmä narastá riziko vzniku úrazu, a to nielen vtedy, ak senior žije aktívnym spôsobom života. Vzhľadom na výšku súčasných dôchodkov a doplatkov za lieky či potrebné rehabilitácie je poistenie pre seniorov priam nutnosť.
Poisťovňa Generali prináša jedinečné poistenie pre seniorov s doživotnou poistnou dobou. Nové životné poistenie poskytuje poistnú ochranu pre prípad smrti a slúži na finančné zabezpečenie pozostalých alebo pohrebných nákladov. Poistnú ochranu je možné rozšíriť o úrazové poistenie s bonusom - užitočným príspevkom na rehabilitáciu alebo lieky až do výšky 300 eur.
Ponuka poistenia pre starších ľudí je na slovenskom trhu značne limitovaná nielen vekom, kedy je poisťovňa schopná klienta ešte poistiť, ale aj ponukou, ktorá nie vždy úplne odzrkadľuje potreby seniora.
Životné poistenie pre seniorov od Generali
Životné poistenie pre seniorov od Generali poskytuje poistnú ochranu pre prípad smrti a slúži na zabezpečenie pozostalých či pohrebných nákladov. Veľkou výhodou tohto poistenia je jeho doživotná poistná doba. Väčšina poisťovní totiž ponúka štandardné životné poistenie len do 75. roku života. To znamená, že bežné krytie životného poistenia zaniká práve dovŕšením 75-ky. V prípade životného poistenia pre seniorov od Generali je poistná ochrana na doplnkových poisteniach až do 85 rokov.
Pri vstupe do poistenia seniori nemusia mať obavu ani zo zdĺhavých návštev u lekára či komplikácií pri vstupe do poistenia vzhľadom na ich vek. Seniori môžu prostredníctvom tohto poistenia využiť aj mimoriadne vklady. Do poistenia môže klient na špeciálny účet vkladať mimoriadne poistné, ktoré sa bude zhodnocovať pomocou Generali konzervatívnej investičnej stratégie. Tá je navrhnutá tak, aby zabezpečila stabilný výnos pri čo najnižšej miere podstupovaného rizika.
Poistenie na dobu určitú vs. celoživotné poistenie | Najlepšia možnosť pre generáciu sendvičov
Úrazové pripoistenie pre seniorov
S vyšším vekom sa automaticky spájajú aj početnejšie pády, ktoré neraz končia vážnejším úrazom. Seniori majú totiž kosti krehšie a náchylnejšie na zlomeniny. Zo štatistík poisťovne Generali vyplýva, že až za 70 % úrazov vo vyššom veku zodpovedajú práve „obyčajné“ pády. Deje sa tak napríklad pri naťahovaní za rôznymi predmetmi, nečakanej strate stability následkom kolísania tlaku či pri vstávaní zo stoličky, ale aj pri obyčajnom zakopnutí či pošmyknutí.
V prípade pádov úrazy väčšinou sprevádza aj zápalová reakcia a opuchy spojené s dlhodobým obmedzením pohybu. V horších prípadoch sa s komplikovanými zraneniami môže senior dostať až na nemocničné lôžko a stráviť niekoľko dní, ak nie týždňov v nemocnici. Práve pre tieto prípady je dôležité mať uzatvorené kvalitné úrazové poistenie.
Seniori si môžu v rámci životného poistenia od Generali vybrať zo širokej škály úrazových pripoistení, ako je:
- Poistenie hospitalizácie úrazom
- Poistenie trvalých následkov úrazu
- Poistenie prémiovej ochrany
Tieto pripoistenia môžu seniorovi finančne pomôcť so zabezpečením liekov, rehabilitáciou či s potrebnou starostlivosťou. Ak úraz zanechá trvalé telesné poškodenie v rozsahu od 10 %, klientovi vyplatíme príslušné percento z poistnej sumy podľa rozsahu trvalého následku, ktorý úraz spôsobil. V poistení trvalých následkov úrazu sa navyše uplatňuje aj tzv. progresia, čiže čím vážnejší úraz, tým vyššie poistné plnenie. Pri skutočne vážnych úrazoch, ktoré zanechajú trvalý následok v rozsahu 100 %, sa klientovi vyplatí až 5-násobok poistnej sumy.
Ako bonus k poisteniu získavajú klienti užitočný príspevok až do výšky 300 eur, ktorý môžu využiť na nákup výživových doplnkov, rehabilitáciu či na prenájom a zapožičanie zdravotníckych pomôcok, a to v prípade, že si ich úraz vyžiada lekárske ošetrenie. V prípade vážnejšieho úrazu a nasledujúcej potreby hospitalizácie klienta vyplatí poisťovňa za každý deň strávený v nemocnici sumu, ktorú si klient sám stanoví pri uzatvorení poistenia.
Asistenčné služby pre seniorov
Podľa viacerých prieskumov žijú mnohí seniori sami, často veľmi vzdialení od svojich najbližších, ktorí by im mohli byť v prípade potreby k dispozícii. Podľa Európskeho štatistického úradu Eurostat žila v roku 2018 dokonca až tretina ľudí starších ako 65 rokov osamote. V prípade týchto osôb je tak pomoc pri ich dlhšej imobilite nevyhnutná, aj tú môžu seniori využiť v rámci asistenčných služieb životného poistenia od Generali.
Ak sa v dôsledku úrazu alebo liečenia choroby poistený klient stane imobilným, bude odkázaný na pomoc iných alebo mu lekár nariadi pokoj na lôžku, životné poistenie mu pomôže s bežnými prácami v domácnosti, so starostlivosťou o domáce zviera, s nákupmi bežných domácich potrieb, narúbaním dreva v jesennom období, odhrnutím snehu počas zimy a s mnohým iným. Senior môže tieto služby využiť až 5-krát ročne, pričom v rámci jednej poistnej udalosti sa môže na asistenčné služby obrátiť 4-krát. To znamená, že ročne môže požiadať o pomoc dohromady až 20-krát a pomoc v domácnosti môže výhodne kombinovať podľa svojich potrieb.
Okrem pomoci so starostlivosťou o domácnosť môže senior využiť aj kompenzáciu za nadštandardné ubytovanie v nemocnici. Poistenému seniorovi preplatíme náklady na nadštandardné ubytovanie v nemocničnom zariadení až do výšky 35 eur na deň.
Povinné zmluvné poistenie (PZP) pre seniorov
Majitelia vozidiel musia mať podľa zákona uzatvorené povinné zmluvné poistenie (PZP). Keďže im túto povinnosť predpisuje zákon a poistka kryje spravidla len škody, ktoré majiteľ spôsobí niekomu inému, je pre mnohých motoristov pri výbere poistky rozhodujúca hlavne cena. Aj keď majú poisťovne pri jej stanovení voľnú ruku, vo väčšine z nich platia pri cenotvorbe rovnaké pravidlá.
Rozhoduje o nej typ vozidla, miesto bydliska, škodová história majiteľa či jeho vek. Pri cene tak za kratší koniec ťahajú hlavne mladí vodiči. Rozdiel v cene pritom môže byť aj viac ako dvojnásobný. Poisťovne totiž berú do úvahy fakt, že starší majitelia majú za sebou dlhoročné skúsenosti so šoférovaním. Tým pádom sa znižuje riziko, že spôsobia na cestách nehodu. Cenu poisťovne počítajú podľa vlastných výpočtov úrovne rizika a nákladov na opravu. Preto sa počíta aj s parametrami vozidla ako je rok výroby, hmotnosť, značka či výkon.
Sumu môže výrazne ovplyvniť aj trvalý pobyt majiteľa vozidla. Podľa toho poisťovňa vie, kde sa bude vozidlo pravidelne pohybovať. Platí pritom, že ľudia s bydliskom vo veľkom meste, kde je vyšší výskyt dopravných nehôd alebo krádeží, môžu mať vyššie ceny PZP.
Povinná poistka pre vodiča, ktorému zostáva pár rokov do penzie, môže byť až trojnásobne lacnejšia ako pri čerstvo plnoletých vodičoch. Dokazujú to aj ilustračné výpočty na kalkulačke povinného zmluvného poistenia portálu Finsider.
Ilustračný výpočet počíta vždy s jedným druhom vozidla. Majiteľ vozidla dovŕšil vek 60 rokov len v novembri tohto roka. Bydlisko má v meste Žilina, nikdy nespôsobil nehodu a vozidlo slúži na bežné používanie. Najlacnejšie poistenie pri týchto parametroch mu ponúka Allianz - Slovenská poisťovňa. Ročne by majiteľ za povinnú poistku zaplatil 105,16 eura ročne.
Ak by mal vodič z tohto príkladu 50 rokov, najlacnejšie poistenie by mu opäť ponúkol Allianz a platil by 113,71 eura ročne. Keďže ide o mladšieho vodiča, platil by teda o takmer desať eur mesačne viac. Najdrahšie by ho poistka vyšla v Generali, ktorá by si účtovala 268,46 eura ročne. Pri totožných parametroch by vodičovi vo veku 65 rokov ponúkol najlacnejšie poistenie Allianz. V tomto prípade by platil 103,73 eura ročne.
Poistenie na dobu určitú vs. celoživotné poistenie | Najlepšia možnosť pre generáciu sendvičov
Sankcie za neuzatvorenie PZP
PZP je povinné zo zákona, preto legislatíva počíta aj so sankciami pre tých, ktorí ju nedodržujú. Pokuty sa výraznejšie menili v auguste tohto roka. Po novom sankcia stúpla na 50 eur až 5 000 eur. Jej výška sa pôvodne pohybovala na úrovni od zhruba 16 eur do 3 300 eur. Zmenu presadilo ministerstvo financií, ktoré povinné poistky zastrešuje. Od zvýšenia pokút si sľubuje zníženie počtu neplatičov PZP.
Dlhodobým problémom je, že systém pokút na neplatičov nefunguje. Podľa Slovenskej asociácie poisťovní (SLASPO) je v súčasnosti bez poistky zhruba 314-tisíc áut. Ide o takmer deväť percent evidovaných vozidiel v prevádzke. V skutočnosti je časť z nich dlhodobo mimo prevádzky. Ľudia ich len neodhlásili a podľa poisťovní sa môžu v oficiálnych registroch nachádzať aj také, ktoré už fyzicky neexistujú.
Na neplatičov povinného poistenia v súčasnosti doplácajú ostatní motoristi. Keď auto bez PZP spôsobí škodu, prepláca sa z garančného fondu, ktorý spravuje Slovenská kancelária poisťovateľov. Peniaze do fondu posielajú poisťovne, ktoré tam dávajú časť vybratého poistného z PZP od ľudí. Kancelária najprv škodu zaplatí z fondu a potom si od vinníka bez poistky náklady vymáha, no spravidla neúspešne. Garančný fond financujú poisťovne podľa toho, aký majú podiel na trhu. Vlani poslali do fondu desať miliónov eur.