Doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS) zasielajú výpisy z osobného účtu účastníkom a poberateľom dávok 3. piliera každoročne najneskôr do 31. marca. Výpis z osobného dôchodkového účtu vás informuje o aktuálnom stave vašich úspor, o tom, ako sa im darilo vo fondoch, aj koľko vás to stálo. Sporiteľ teda dostáva výpis podľa toho, v akej sporiacej či výplatnej fáze sa nachádza a v akých fondoch má úspory.
Tieto výpisy obsahujú informácie o stave dôchodkových úspor a prognózu dôchodku z 3. piliera, vypočítanú na základe aktuálnej investičnej stratégie účastníka. Výpisy zasielajú DDS všetkým účastníkom a poberateľom dávky v 3. pilieri.
Výpis z účtu vám zároveň predstavuje, ako sa bude vyvíjať váš dôchodok podľa pesimistického, základného a optimistického scenára, ktoré sa líšia v dosiahnutom potenciálnom výnose.
Výpis z osobného dôchodkového účtu sporiteľa za rok 2023 obsahuje prognózy mesačného doživotného starobného dôchodku zo starobného dôchodkového sporenia, ktoré vychádzajú z možných ekonomických scenárov zahŕňajúcich pesimistický scenár, základný scenár a optimistický scenár. Predpoklady použité na vytvorenie prognóz dôchodkov z II. piliera vychádzajú z aktuálnej hodnoty osobného dôchodkového účtu sporiteľa ku dňu výpisu (k 31.12.2023), predpokladaného veku odchodu do dôchodku (nezohľadňuje sa pohlavie, počet vychovaných detí, ani zaradenie zamestnaní do zvýhodnených pracovných kategórií, na základe ktorých by mohol byť dôchodkový vek sporiteľa nižší - použije sa dôchodkový vek podľa prílohy č. 2 Opatrenia MPSVaR SR č. 205/2025 Z. z.), predpokladanej inflácie, indexu zníženia výnosnosti, strednej dĺžky života, vekového bonusu a predpokladov úmrtnosti. Konkrétne parametre, ktoré vstupujú do výpočtu prognóz nájdete v Prílohe č. 3 uvedeného Opatrenia.
Výpis z osobného dôchodkového účtu sporiteľa za rok 2020 obsahuje prognózy mesačného doživotného starobného dôchodku zo starobného dôchodkového sporenia, ktoré vychádzajú z možných ekonomických scenárov zahŕňajúcich pesimistický scenár, základný scenár a optimistický scenár. Predpoklady použité na vytvorenie prognóz dôchodkov z II. piliera vychádzajú z aktuálnej hodnoty ODÚ ku dňu výpisu (k 31.12.2020), predpokladaného veku odchodu do dôchodku (nezohľadňuje sa pohlavie, počet vychovaných detí, ani zaraďovanie zamestnaní do zvýhodnených pracovných kategórií, na základe ktorých by mohol byť dôchodkový vek sporiteľa nižší, použije sa dôchodkový vek podľa § 65 ods. 2 zákona o sociálnom poistení, prvý stĺpec tabuľky v prílohe č. 2 Opatrenia MPSVaR SR č. 140/2020 Z.z.), predpokladanej inflácie, indexu zníženia výnosnosti, vekového bonusu a predpokladov úmrtnosti. Konkrétne parametre, ktoré vstupujú do výpočtu prognóz nájdete v Prílohe č. 3 uvedeného Opatrenia.
Pri tvorbe výpisu, vrátane výpočtu prognóz dôchodku a pri tvorbe informácie o dôchodkoch sme postupovali v súlade s Opatrením č. 205/2025 Z. z. Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky (ďalej len „Opatrenie“), ktorým sa ustanovuje vzor výpisu z osobného dôchodkového účtu sporiteľa a vzor informácie o dôchodkoch zo starobného dôchodkového sporenia. Vzor výpisu ustanovuje Opatrenie č. 140/2020 Z.z. Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky a dôchodkové správcovského spoločnosti (ďalej len „Opatrenie”).
Obsah výpisu v novej podobe by mal sporiteľovi pomôcť pochopiť vzťah medzi výškou jeho povinných príspevkov, vybraným dôchodkovým fondom a prognózovanou nasporenou sumou. Bude obsahovať iba najdôležitejšie osobné a všeobecné informácie, mal by byť jasný a zrozumiteľný, aby sa sporiteľovi uľahčilo chápanie starobného dôchodkového sporenia a vývoja jeho nasporenej sumy v čase. Na zabezpečenie vysokej miery transparentnosti bude obsahovať podrobné informácie o odplatách, nákladoch a poplatkoch.
Nebude už obsahovať prehľad transakcií za vykazované obdobie, nakoľko sporitelia majú detailný prehľad o všetkých transakciách na ODÚ k dispozícii prostredníctvom portálu WebKlient. Bez ohľadu na zvolený spôsob, výpis vždy nájdete aj na portáli WebKlient. Ak ste sa ešte neregistrovali na portál WebKlient, môžete tak jednoducho urobiť prostredníctvom linku webklient.nn.sk/reg.
Dôležitá informácia, ktorá bola k výpisu prvýkrát pridaná iba v roku 2021, je zoznam oprávnených osôb, ktoré ste uviedli v zmluve ako dedičov. Dôchodková správcovská spoločnosť má povinnosť zaslať sporiteľovi Informáciu o dôchodkoch (v súlade s Opatrením MPSVaR SR č. 138/2020 Z. z. Sporiteľom bola IoD odoslaná spolu s ročným výpisom.
Váš predpokladaný mesačný dôchodok si môžete zvýšiť aj platením dobrovoľných príspevkov. Výpis vám ponúkne alternatívy, ako naložiť s vašimi úsporami.
Ak chcete zvýšiť svoje dôchodkové úspory, ale neviete si vybrať správcovskú spoločnosť alebo fond v 3. pilieri, obráťte sa na odborníkov z Finančného Kompasu.
Ako si vybrať brokera na ETF a akcie? Investujeme do akcií s Aďou (4.časť)
Pre sporiteľov od tohto veku platí, že ak si sporia v inom ako dlhopisovom fonde, každý rok sa im do tohto garantovaného fondu presunie desať percent majetku.
Ročné výpisy z osobného dôchodkového účtu (II. pilier) začneme zasielať od 9. 3. Ak sa nám nepodarilo doručiť vám posledný výpis (výpis za rok 2024) poštou, výpis za rok 2025 vám už poštou nepošleme - bude dostupný len v portáli WebKlient.
