Zmena zo senior účtu na osobný účet alebo prenos bankového účtu do inej banky môže byť jednoduchší, než si myslíte. Súčasná legislatíva a bankové postupy sú nastavené tak, aby uľahčili spotrebiteľom tento proces, či už ide o zmenu typu účtu v rámci tej istej banky, alebo o presun k inej finančnej inštitúcii.
Prečo zmeniť senior účet na osobný účet?
Účet pre seniorov je určený tým, ktorí si chcú zasielať dôchodkové dávky na svoj účet. Podmienkou zriadenia účtu je predložiť platný doklad totožnosti a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní dôchodkových dávok.
Mnohé banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori. Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.
Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet. Preto je dôležité zvážiť prechod na osobný účet, ktorý môže ponúkať výhodnejšie podmienky a širšiu škálu služieb.
Ako zmeniť osobné údaje v banke?
Mať aktuálne osobné a kontaktné údaje v systémoch banky je vhodné hlavne preto, aby Vám banka mohla poskytovať potrebné informácie k Vašim produktom a službám. Aby zmena údajov bola maximálne pohodlná a bezpečná, môžete údaje zmeniť online.
- Na úvodnej obrazovke vyberte ikonu nastavenia (ozubené koliesko v pravom hornom rohu).
- Ak vlastníte osobný aj podnikateľský účet, vyberte, pri ktorom z nich chcete údaje zmeniť, a kliknite na „Ďalej“.
- Kliknite na položku „Upraviť“ pri údajoch, ktoré chcete zmeniť.
- Vpíšte nové údaje a kliknite na „Ďalej“.
- V sekcii Spôsob dokončenia žiadosti vyberte Online zmena.
- Zvoľte si spôsob dokončenia žiadosti a kliknite na tlačidlo „Ďalej“. Ak ste niektoré údaje nezadali, poprosíme vás ešte o ich doplnenie.
- Potvrďte operáciu mobilnou autorizáciou alebo SMS kódom.
- Skontrolujte si upravené údaje a kliknite na „Odoslať“.
Pokiaľ si vyberiete spôsob podania žiadosti Online zmena - Nahratie skenu/fotografie dokladu, budete na konci formuláru vyzvaný nahrať sken/fotografiu vášho občianskeho preukazu z obidvoch strán.
Presun platobného účtu do inej banky
Oslovila vás konkrétna ponuka a radi by ste zmenili banku, v ktorej máte vedený bežný účet, pretože konkurencia má pre vás výhodnejšie podmienky? Preniesť si účet nie je nič zložité a pokiaľ sa vykonáva v mene euro, je to bezplatné. Banky v tomto procese navzájom spolupracujú a vybavia za vás takmer všetko. Môže na to stačiť jedna návšteva pobočky.
Na základe žiadosti spotrebiteľa môže nová banka bez ďalších úkonov spotrebiteľa vykonať celkový presun platobného účtu. Žiadosť o presun platobného účtu sa podáva v novej banke, ku ktorej chce spotrebiteľ presunúť platobný účet.
Žiadosť o presun platobného účtu umožňuje spotrebiteľovi jednoduchšie informovať príjemcov inkás z platobného účtu spotrebiteľa (napr. telekomunikační operátori, dodávatelia plynu, elektriny), alebo platiteľov uskutočňujúcich úhrady na platobný účet spotrebiteľa (napr. zamestnávateľ). Rovnako sa to týka aj ďalších údajov nového platobného účtu spotrebiteľa ako napr. dátumov, od ktorých si majú začať plniť svoje povinnosti v súvislosti s novým platobným účtom.
Cieľom je zjednodušenie a sprehľadnenie postupu pre bezplatný presun platobného účtu, odstránenie administratívneho aj finančného zaťaženia a zvýšená mobilita spotrebiteľov. Rýchly, bezpečný a bezplatný presun platobného účtu umožňuje spotrebiteľom využívať najvýhodnejšie ponuky na trhu a jednoducho vymeniť svoj existujúci platobný účet za nový - poskytujúci pre neho najväčšie výhody. Presun platobného účtu je možné vykonať aj pri štandardom účte a základnom bankovom produkte.
Postup presunu účtu
- Ak máte vybratú novú banku aj vhodný balíček služieb, navštívte jej pobočku.
- Vyplňte žiadosť o presun účtu, a to buď jednoduchú alebo rozšírenú. V tomto kroku sa totiž musíte rozhodnúť, či chcete preniesť účet úplne aj so všetkými financiami, trvalými príkazmi a inkasom a pôvodný účet zrušíte, alebo prenesiete iba časť služieb. Žiadosť môžete podať aj písomne alebo elektronicky, v oboch prípadoch je potrebný podpis.
- Počas tejto jednej návštevy si určíte aj termín, od kedy chcete mať účet funkčný v novej banke.
- Nová banka následne vyzve vašu pôvodnú banku o presun vášho platobného účtu.
Nemusíte sa obávať náročnej administratívy. Rovnako si banky na vašu žiadosť medzi sebou vymenia všetky informácie o nastavených platbách, trvalých príkazoch a inkasách a nová banka ich na základe toho sama nastaví. Presun účtu je plynulý, bez zbytočných zdržaní. Avšak len v prípade, že máte vysporiadané na starom účte všetky záväzky, napríklad povolené prečerpanie.
Zmena bankového účtu v Sum UP
Výhody osobného účtu
Osobný účet môže ponúkať rôzne výhody a odmeny. Za platby kartou/mobilom vám banka môže vrátiť odmenu z objemu zaplatených nákupov. Je len na vás, koľko nákupov v danom mesiaci zaplatíte kartou/mobilom a účet môžete mať až so 100% zľavou mesačne. Odmena sa vzťahuje na zrealizované a zaúčtované bezhotovostné platby kartou/mobilom na Osobnom účte podľa podmienok definovaných vo Všeobecných obchodných podmienkach.
Vďaka bezplatnej službe elektronického bankovníctva máte dokonalý a okamžitý prehľad o transakciách a zostatku na účte. Banka transakcie nespoplatňuje, avšak prevádzkovatelia iných bankomatov môžu účtovať svoje vlastné poplatky.
Okrem toho, k niektorým typom osobných účtov môžete získať aj cestovné poistenie a prístup k prémiovým kartám Mastercard (Debit Premium), ktoré zahŕňajú mnoho skvelých služieb:
- Služba uLekára.sk - možnosť zadarmo využívať online lekársku poradňu prípadne objednanie seba alebo svojich blízkych k špecialistovi kedykoľvek potrebujete. Nechajte si poradiť od špičkových lekárskych odborníkov z celého sveta a rozhodujte sa o svojom zdravotnom stave informovane.
- Letiskové salóniky - súkromné letiskové salóniky v Bratislave, Viedni a Prahe, ktoré vám spríjemnia cestovanie, za zvýhodnenú cenu pre vás a sprievod. Na vstup stačí predložiť obsluhe salónika prémiovú platobnú kartu (vo fyzickej alebo digitálnej podobe) a letenku či palubnú vstupenku. Poplatok bude účtovaný z platobnej karty. Rezervácia vstupu do salónika vopred nie je možná a vstup nie je garantovaný, záleží na kapacite salónika.
- Mastercard Asistent - exkluzívna asistenčná služba dostupná 24 hodín denne, 365 dní v roku. Zahŕňa domáce (technické pohotovostné) služby i osobnú asistenciu (online nákupy) alebo prípadné doručenie tovaru domov.
Ďalšou výhodou môže byť program U-šetrite, kde sú zľavy prepojené priamo s vašou platobnou kartou a pri platení nemusíte o zľavu požiadať. Stačí si stiahnuť aplikáciu U-šetrite do mobilného telefónu a zaregistrovať sa, potom si už len vyberiete zľavu a zaplatíte kartou.
Základný platobný účet a jeho výhody pre seniorov
Od 1. 3. 2017 ponúkajú banky Základný platobný účet, ktorý spĺňa požiadavky novely zákona o platobnom styku ako výsledok implementácie európskej smernice. Legislatíva definuje právo každej osoby s legálnym pobytom v EÚ mať platobný účet so základnými funkciami v Slovenskej republike.
Seniori na Slovensku, ktorí ešte platia poplatky za bankové účty, môžu využiť možnosť získať základný legislatívny účet bez poplatkov. Podmienkou na získanie základného legislatívneho účtu je mať príjem nižší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy, čo je 825 eur mesačne. Mnohí seniori, napríklad s priemerným starobným dôchodkom 650 eur, túto podmienku spĺňajú.
Tí, ktorí spĺňajú tieto požiadavky, môžu využívať rôzne bankové služby zadarmo, vrátane vedenia účtu, neobmedzeného počtu hotovostných a bezhotovostných transakcií, internetbankingu, či neobmedzeného počtu platieb kartou a výberov hotovosti.
„Bankový účet je pre seniorov bezpečnejší aj pre opakujúce sa pokusy o podvodoch na nich,“ dodávajú odborníci. Podvodníci často využívajú rôzne zámienky na to, aby vylákali úspory, ktoré ľudia majú uložené v hotovosti doma. V prípade úspor uložených v banke je však riziko straty výrazne nižšie, pretože pri výbere peňazí je potrebná komunikácia s bankovým pracovníkom.