Švajčiarsky systém zdravotnej starostlivosti je známy svojou vysokou kvalitou a dostupnosťou pre všetkých obyvateľov. Napriek úplnej decentralizácii zaisťuje zdravotníctvo vo Švajčiarsku služby na rovnakej úrovni pre všetkých 7,4 milióna obyvateľov, vrátane zhruba pätiny prisťahovalcov z rôznych krajín. Lekári sú skúsení a prakticky bezchybní, nemocnice a kliniky disponujú modernými prístrojmi. Tento článok sa zameriava na štruktúru, financovanie a fungovanie tohto unikátneho systému.
Decentralizácia a konkurencia
Švajčiarske zdravotníctvo je charakteristické svojou úplnou decentralizáciou. Ide o súťaž na dvoch úrovniach bez monopolu. V súčasnosti v systéme pôsobí 87 zdravotných poisťovní, z ktorých 17 má viac ako 100-tisíc poistencov. V minulom roku Švajčiari v referende odmietli vytvorenie jednej štátnej centrálnej federálnej zdravotnej poisťovne, čo svedčí o preferencii decentralizovaného modelu. Jednotlivé kantóny sú zodpovedné za dodržiavanie poistnej povinnosti.
História a povinné poistenie
Zdravotný systém má v tejto malej krajine v srdci Európy veľmi dlhú tradíciu. Zdravotné poistenie tu existuje už od roku 1911 a už vtedy boli zdravotné poisťovne v každom kantóne. Od roku 1996 platí v krajine povinnosť zdravotného poistenia, a to aj pre cudzincov s pobytom dlhším ako tri mesiace. Každá osoba so sídlom vo Švajčiarsku je povinná mať uzatvorené zdravotné poistenie (lehota 3 mesiace od presídlenia/narodenia), pričom má slobodnú voľbu pri výbere zdravotnej poisťovne.
Po pridelení povolenia na pobyt, ste povinný do 3 mesiacov uzavrieť s poisťovňou zmluvu. V podstate ste už v tej chvíli základne poistený a platiť budete spätne k prvému dňu v mesiaci, kedy vám bolo vydané povolenie na pobyt (resp. kedy ste sa nahlásili na obecný úrad „Gemeinde“), a to poisťovni, ktorú si vyberiete.
Financovanie zdravotníctva
Financovanie švajčiarskeho zdravotníctva je rozdelené medzi rôzne subjekty. Zdravotné poisťovne uhrádzajú takmer polovicu výdavkov, zhruba štvrtinu hradia priamo pacienti a o zvyšok sa delia kantóny, mestá a federálna vláda. Všetko je otázkou trhových vzťahov medzi pacientmi, poisťovňami a zdravotníckymi zariadeniami. Zákon iba určuje, že základné poistenie musí byť poskytované na neziskovom základe. Zisk poisťovniam prinášajú až nadštandardné programy, ktoré majú v ponuke najmä pre solventnejších pacientov.
Krajina na zdravotnú starostlivosť podľa údajov z roku 2003 vynaložila 11,5 percenta z hrubého domáceho produktu. Je tak na druhom mieste krajín OECD a pred ňou sú len Spojené štáty, ktoré vynaložili 15 percent z HDP. Slovensko v tejto tabuľke tridsiatich krajín je na 29. mieste a na zdravotníctvo vydalo v tom roku 5,9 percenta HDP.
Vo švajčiarskom zdravotnom sektore pracuje 480 000 zamestnancov, čo je 11 percent z pracujúcej švajčiarskej populácie (mimo farmaceutického priemyslu).
Sociálne zdravotné poistenie vo Švajčiarsku
Sociálne zdravotné poistenie vo Švajčiarsku je povinné a solidárne. Poisťovne sú povinné poistiť každú osobu, ktorá o to prejaví záujem a má sídlo v územnom okruhu pôsobnosti danej poisťovne.
Výber poisťovne a zmeny
Poistenci majú právo zmeniť zdravotnú poisťovňu po uplynutí trojmesačnej výpovednej lehoty vždy na konci kalendárneho polroku. Pri zmene výšky prémie zo strany poisťovne platí jednomesačná výpovedná lehota ku koncu mesiaca, ktorý predchádza mesiacu začiatku platnosti zmenenej sadzby. Poisťovňu môžete zmeniť raz do roka a to ku koncu kalendárneho roka. Pri zmene poisťovne neposielajte starý preukaz poistenca naspäť poisťovni ako je tomu na Slovensku, ale ho jednoducho zlikvidujte.
Základné poistenie a modely
Už pri základnom poistení existujú rozdiely v platbách a podmienkach, aj keď zákonom ustanovený štandard je pri nich rovnaký. V základnom poistení je k dispozícii až 5 modelov. Pri tom najdrahšom modely „Freie Arztwahl“ máte slobodnú voľbu lekára. Pri ostatných modeloch (Hausarztmodell, Telemedizin24, Gesundheitszentren, Telemedizinische Gesundheitsberatung) si môžete polepšiť zľavou v prípade potreby od 3% do 20%. Rozdiely môžu vzniknúť aj medzi jednotlivými kantónmi, mestami a aj zaradením do jednej z troch vekových skupín.
Štandard základného poistenia zahŕňa:
- Vyšetrenia a ambulantná liečba, nemocničná starostlivosť alebo starostlivosť v lekársko-sociálnom zariadení, ako aj nemocničná starostlivosť poskytovaná lekármi, chiropraktikmi, osobami poskytujúcimi služby na predpis alebo lekársky pokyn.
- Príspevky na ambulantnú starostlivosť poskytovanú na základe lekárskeho predpisu a stanovenej potreby starostlivosti.
- Akútna a prechodná starostlivosť potrebná po pobyte v nemocnici, ktorá je predpísaná lekárom v nemocnici (najviac na dva týždne).
- Rozbory, lieky, diagnostické alebo terapeutické prostriedky a prístroje predpísané lekárom alebo chiropraktikom v rozsahu stanovenom federálnou radou.
- Spoluúčasť na nákladoch na kúpeľnú liečbu predpísanú lekárom.
- Rehabilitačné opatrenia predpísané lekárom.
- Pobyt v nemocnici v spoločnej izbe.
- Pobyt v pôrodnici v prípade pôrodu.
- Príspevok na náklady na prepravu, ktoré sú z lekárskeho hľadiska nevyhnutné, ako aj príspevok na záchranárske činnosti.
- Služby farmaceutov (poradenstvo) pri poskytovaní riadne predpísaných liekov.
- Určité kontrolné testy a určité preventívne opatrenia vykonávané alebo predpísané lekárom.
- Zubná starostlivosť vyžiadaná na základe závažnej alebo neočakávanej choroby mastikačného (žuvacieho) systému alebo v dôsledku inej závažnej choroby alebo jej dôsledkov (napr. leukémie, AIDS), alebo ak je to potrebné na liečbu závažnej choroby alebo jej následkov, alebo v prípade, ak poruchy mastikačného systému spôsobil úraz, na ktorý sa nevzťahuje úrazové poistenie.
Spoluúčasť poistencov (Franchise)
Zaplatením zdravotného poistenia však vaše platby do zdravotníctva nekončia. Stále tu funguje model spoluúčasti. Starostlivosť v základnom balíku hradíte z vlastných zdrojov (pre dospelého) v danom roku do výšky zvoleného „franchise“. „Franchise“ si môžete pri základnom balíku vybrať a samozrejme platí, že čím vyšší, tým menej mesačne platíte. Zákon stanovuje, že všetci poistenci sa podieľajú na nákladoch im poskytnutej zdravotnej starostlivosti. Táto spoluúčasť má dve zložky: pevná ročná suma (Franchise) a variabilná zložka vo výške 10 % nákladov presahujúcich pevnú ročnú sumu.
Hodnoty „franchise“ sú dané napevno, musíte si len vybrať: 300 CHF, 500 CHF, 1000 CHF, 1500 CHF, 2000 CHF a 2500 CHF. „Franchise“ platí iba v prípade dospelých a nie detí.
Príklad spoluúčasti:
Ak ste si vybrali základný balík s „franchise“ 2500 CHF, pri ktorom platíte mesačne taxu napr. 171.85 CHF, a ste často chorý, tak v danom roku si všetko ohľadom zdravotníctva hradíte do výšky 2500 CHF. Keď vaše platby dosiahnu túto hranicu, všetky ostatné náklady na zdravotnú starostlivosť hradíte spoluúčasťou 10%. V danom roku však vaše výdaje (spoluúčasti 10%) na zdravotnú starostlivosť môžu dosahovať (pre dospelého) iba výšku 700 CHF. Pre dieťa je to 350 CHF alebo 1000 CHF v prípade viacerých detí. Po dosiahnutí týchto súm máte v danom roku už zdravotnú starostlivosť skoro zadarmo. Dospelý si ešte v prípade hospitalizácie pripláca na lôžko, platíte osobitne za sanitku, atď. Tieto položky sa dajú pripoistiť mimo základný balík.
Výška prémie, ktorú poistenec vo Švajčiarsku platí je teda závislá od jeho schopnosti posúdiť svoje vlastné zdravotné riziko. V prípade, že poistenec hodnotí svoje riziko ochorenia ako veľmi nízke, zvolí si poistný produkt s vysokou mierou spoluúčasti, ale s nízkym mesačným poistným v očakávaní, že k chorobe a teda k plateniu spoluúčasti za starostlivosť nedôjde. Naopak, v prípade, že poistenec hodnotí svoje riziko ochorenia ako veľmi vysoké, zvolí si poistný produkt s nízkou spoluúčasťou ale vyšším poistným. Pri poistení s obmedzeným prístupom k poskytovateľom zdravotnej starostlivosti sú jednotlivé prémie nižšie ako v programe bez tohto obmedzenia a to pri rovnakej miere spoluúčasti.
Tabuľka 1: Príklady celkových ročných nákladov na zdravotnú starostlivosť s rôznymi úrovňami franchise.
| Franchise (CHF) | Mesačné poistné (CHF) | Ročné poistné (CHF) | Spoluúčasť (10%) (CHF) | Celkové ročné náklady (CHF) |
|---|---|---|---|---|
| 2500 | 171.85 | 2062.20 | 700 | 5262.20 |
| 300 | 258.35 | 3100.20 | 700 | 4100.20 |
Vekové skupiny a poistné
Zákon vo Švajčiarsku rozlišuje tri vekové skupiny poistencov. Prvú skupinu tvoria deti (poistenci do 18 rokov), druhú skupinu tvoria mladí dospelí (19 - 25 rokov), treťou skupinou sú dospelí (od 26 rokov). Výška poistného nie je závislá od presného veku, pohlavia, zdravotného stavu, zamestnania ani výšky príjmu poistenca.
Štátna podpora
Štát sa podieľa na platení poistného pre nízke príjmové skupiny formou príspevku k poistnému. Konkrétnu komunikáciu s poistencami a správu príspevkov majú na starosti jednotlivé kantóny. Štát im pre tento účel prispieva sumou vo výške 7,5 % hrubých nákladov na výkony zo sociálneho zdravotného poistenia, zvyšnú časť nákladov znášajú kantóny samotné. V roku 2009 poberalo príspevok na poistné spolu 2 254 890 poistencov vo Švajčiarsku, čo je takmer 30 % populácie.
Doplnkové poistenie
Okrem povinného sociálneho zdravotného poistenia môžu občania uzavrieť aj doplnkové dobrovoľné komerčné zdravotné poistenie. Je regulované ako iné druhy poistenia, výška poistného sa odvíja od individuálneho rizika poistenca. Poistenie nad základný balík je dosť neprehľadné, takže odporúčame osobnú návštevu niektorej z poisťovní. Môžete si napríklad pripoistiť platby za hospitalizáciu, balík stomatologickej starostlivosti, prevoz sanitkou atď.
Zdravotná starostlivosť pre cudzincov a počas pobytu v zahraničí
Ak počas dovolenky vo Švajčiarsku ochoriete, máte nárok na zdravotnú starostlivosť stanovenú švajčiarskym právom. S európskym preukazom zdravotného poistenia (EPZP) máte zabezpečenú potrebnú zdravotnú starostlivosť. Ak trpíte chronickým ochorením a viete, že budete počas pobytu potrebovať určitú starostlivosť (napr. dialýza), treba si jej poskytnutie vo Švajčiarsku ešte pred odchodom dohodnúť so zdravotníckym zariadením.
Postup pri potrebe lekárskeho ošetrenia vo Švajčiarsku
Keď potrebujete lekárske ošetrenie, obráťte sa na všeobecného lekára. Tieto náklady musíte v niektorých kantónoch Švajčiarska najprv vždy zaplatiť sami (Tiers garant), v iných kantónoch to nie je vyžadované (Tiers payant). Keď musíte zaplatiť sami účet, máte nárok na preplatenie dohodnutej švajčiarskej sadzby.
Potrebné lieky vám lekár predpíše na recept. Lieky dostanete za poplatok pri predložení európskeho preukazu vo väčšine lekární.
Ak je ochorenie tak závažné, že potrebujete nemocničné ošetrenie, pošle vás ošetrujúci lekár do nemocnice. V akútnych prípadoch vyhľadajte s európskym preukazom nemocnicu aj sami. Pre ošetrovanie vo verejnej nemocnici spravidla tiež platí princíp „Tiers Payant“, takže nemusíte za ošetrenie platiť priamo. Pri ošetrení v súkromnej nemocnici musíte sami zaplatiť účet a náklady vám môžu byť preplatené len čiastočne.
Európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP)
Ak u seba z nejakého dôvodu (strata, odcudzenie) nemáte pri pobyte vo Švajčiarsku Európsky preukaz zdravotného poistenia, môžete odtiaľ svoju zdravotnú poisťovňu kedykoľvek kontaktovať a požiadať o dodatočné zaslanie Potvrdenia dočasne nahrádzajúceho európsky preukaz zdravotného poistenia. O dodatočné zaslanie môžete požiadať sami alebo prostredníctvom miestneho nositeľa zdravotného poistenia, v prípadoch hospitalizácie aj prostredníctvom nemocnice. Potvrdenie dočasne nahrádzajúce európsky preukaz vám na požiadanie dodatočne zašle zdravotná poisťovňa.
Za lekárske ošetrenie sa platí paušálna spoluúčasť za poskytnutie rôznych typov zdravotnej starostlivosti. Ak nemôžete kontaktovať príslušný švajčiarsky úrad, obráťte sa s potvrdeniami o zaplatení na vašu slovenskú zdravotnú poisťovňu. Táto potom určí, či a prípadne akú sumu vám preplatí.
Zdravotná starostlivosť v iných krajinách EÚ
Ak budete potrebovať lekárske ošetrenie počas pobytu v krajinách EÚ, máte nárok na zdravotnú starostlivosť stanovenú miestnym právom. Ide o akútnu (neodkladnú) zdravotnú starostlivosť, ktorú vzhľadom na váš stav musíte absolvovať na mieste, nie až po návrate domov.
tags: #zdravotna #starostlivost #vo #svajciarsku