Základný bankový produkt bez poplatkov pre občanov so zdravotným postihnutím (ZŤP)

Otvorenie bankového účtu je dnes nevyhnutnosťou pre väčšinu ľudí, vrátane občanov so zdravotným postihnutím (ZŤP). Bankový účet uľahčuje správu financií, umožňuje prijímanie platieb a poskytuje prístup k moderným bankovým službám. Mesačný poplatok za vedenie účtu je často prvé, čo ľudí zaujíma, no dôležité je všímať si aj ďalšie poplatky a podmienky. Cieľom tohto článku je poskytnúť komplexný prehľad o možnostiach získania bankového účtu pre ZŤP bez poplatkov, ako aj upozorniť na dôležité aspekty pri výbere správneho účtu.

Väčšina Slovákov platí za vedenie bankového účtu mesačný poplatok, hoci na základné bankové služby existuje zákonný nárok bez akýchkoľvek poplatkov. Okrem komerčných balíkov služieb, ktoré banky ponúkajú klientom pri zriadení bežného účtu, existujú aj tzv. legislatívne účty alebo účty zriadené zo zákona. Je to služba, ktorú môžu využívať občania s obmedzenou výškou príjmu, prípadne tí, ktorým vyhovuje jednoduchý objem finančných operácií a nemajú záujem o širšie balíky. Ak máte záujem o takýto účet, musíte oň požiadať v banke a tá je povinná vám ho zriadiť, v prípade, že spĺňate podmienky. Pokiaľ už účet máte a chcete ho vymeniť za produkt zo zákona, zmena je pre vás bezplatná.

Typy legislatívnych účtov

Konkrétne sú slovenské banky zo zákona povinné poskytovať dva typy účtov:

• Základný bankový produkt
• Platobný účet so základnými funkciami

1. Základný bankový produkt

Základný bankový produkt cieli najmä na nízkopríjmové skupiny obyvateľstva. Ide o prvú možnosť, ktorá je s mesačným poplatkom za vedenie 0 eur. Základnou podmienkou je, aby mal klient príjem nižší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy.

Podmienky na získanie základného bankového produktu:

• Žiadateľ nemôže mať ku dňu podania žiadosti čistý mesačný príjem vyšší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy. Od 1. januára 2026 je minimálna mzda stanovená vo výške 915,- eur, tzn. čistý mesačný príjem nemôže presiahnuť 1 006,50,- eur (915,- eur x 1,1 = 1 006,50,- eur). Treba si však dať pozor na to, že príjmové kritérium sa každý rok automaticky aktualizuje, keďže každým rokom sa upravuje aj výška minimálnej mzdy.
• Záujemca o legislatívny účet nesmie vlastniť iný bankový účet okrem termínovaného vkladu, osobitného účtu dlžníka, vkladnej knižky, sporiaceho účtu, či stavebného sporenia.

K žiadosti je potrebné priložiť čestné vyhlásenie o výške príjmu a o tom, že žiadateľ nemá iný bežný účet. Banka je povinná žiadosti vyhovieť, ak sú podmienky splnené.

Služby zahrnuté v základnom bankovom produkte (bez poplatkov):

• Zriadenie a vedenie účtu
• Vklady a výbery hotovosti v mene euro na území SR v banke alebo na pobočke zahraničnej banky
• Vklady a výbery hotovosti v mene euro prostredníctvom bankomatu na území SR
• Vykonávanie úhrad, vrátane trvalých príkazov a inkás
• Platby prostredníctvom medzinárodnej debetnej karty
• Elektronické bankovníctvo

Zákon tiež presne vymedzuje, aké služby musí základný bankový produkt ponúkať bez ďalšieho poplatku. Platí však aj jedno kľúčové obmedzenie, a to žiadne povolené prečerpanie účtu. Navyše, ak suma prijatých finančných prostriedkov za jeden kalendárny rok presiahne 15-násobok minimálnej mzdy, čo v roku 2026 predstavuje sumu 13 725 eur, banka môže produkt zrušiť alebo klienta preradiť do komerčného balíka.

2. Platobný účet so základnými funkciami

Druhá možnosť je platobný účet so základnými funkciami s mesačným poplatkom, ktorý zákon obmedzuje na maximálne 3 eurá. Nárok naň má každý, kto má pobyt v krajine Európskej únie (EÚ), a to bez ohľadu na výšku príjmu. Pri tomto účte nerozhoduje výška príjmu, je teda určený naozaj pre každého.

Podmienky na získanie platobného účtu so základnými funkciami:

• Klient musí mať pobyt v krajine Európskej únie (EÚ).
• Klient - spotrebiteľ nesmie mať žiadny iný bežný účet, môže mať ale vkladné knižky či sporiace účty, rovnako ako pri základnom bankovom produkte.

Služby zahrnuté v platobnom účte so základnými funkciami:

• Platobné operácie v neobmedzenom rozsahu
• Vklady a výbery peňazí v mene euro v pobočke banky
• Vklady a výbery peňazí v mene euro prostredníctvom bankomatov
• Výber hotovosti v mene euro aj v rámci konsolidovaného celku v zahraničí (materská banka a jej dcérske spoločnosti). Inak povedané, ak ste na dovolenke v zahraničí, a v tejto krajine je sesterská banka vašej banky, z jej bankomatov si môžete vyberať eurá bez poplatku.
• Neobmedzené pohyby na účte, vrátane trvalých príkazov a inkás
• Elektronické bankovníctvo
• Platby prostredníctvom medzinárodnej debetnej karty a obnova tejto karty po skončení jej platnosti.

Ako požiadať o legislatívny účet

Postup je rovnako jednoduchý pre oba typy zákonných účtov. Stačí zájsť do banky a podať žiadosť. Banka je povinná žiadosti vyhovieť, ak sú podmienky splnené. Výber konkrétnej banky je len na vás. Povinnosť tieto produkty poskytovať platí plošne pre všetky banky pôsobiace na Slovensku. Väčšina bánk všetky úkony s tým spojené spraví za vás.

Každá banka je však iná. Niektorá iba zmení balík služieb na základný bankový produkt, pričom číslo účtu ostane nezmenené, niekde sa však zmení číslo účtu. V takom prípade treba zmeniť všetky trvalé príkazy, inkasá a nové číslo oznámiť všetkým tým, ktorí posielajú peniaze - zamestnávateľ, sociálna poisťovňa a pod. V žiadnom prípade neplatí, že by banka sama od seba menila existujúci účet na základný bankový produkt, ak naň chodí menej ako 400 eur mesačne.

Oplatí sa mi získať základný bankový produkt?

Na túto otázku sa nedá jednoznačne odpovedať. Základný bankový produkt je dobrý na to, aby nízkopríjmový človek, ktorý doteraz z rôznych príčin nevyužíval služby bánk, vstúpil do bankového sveta. Výhodou je, že ho neponúka iba jedna banka, ale môže ho získať takmer všade. Je dobrý na oboznámenie sa s možnosťami bankového účtu.

Priemerná cena balíka služieb stojí o čosi menej ako 5 eur, takže v priemere by malo ísť o úsporu 60 eur ročne. V skutočnosti však človek nemusí ušetriť nič, dokonca môže aj stratiť prístup k niektorým službám. Banky už dnes ponúkajú po splnení podmienok účty zadarmo aj pre klientov s príjmom nižším ako 400 eur. Môže sa stať, že pre niekoho až taký výhodný nebude, pretože jeho využívaním stratí benefity, ktoré využíva pri bežnom účte. Niekde totiž stačí mať iba nadpriemerné úspory, netreba teda mať príjem ani platiť s kartou, a účet je zadarmo.

Čisto teoreticky môžu mať aj v takomto prípade základný účet zadarmo. Limit je totiž 5600 eur za rok, ten je však takto stanovený pre prípad, že by klient mohol mať preplatok z elektrární či nájomného alebo napríklad vyplatené poistné plnenie. Ak teda klient pri čestnom vyhlásení zaklame, môže mať účet zadarmo aj pri vyššom príjme.

V každom prípade je pre niektorých klientov na zvážení, či radšej nevziať bežný balík služieb, ktorý môžu mať tiež zadarmo. Jeho využívaním totiž majú prístup k benefitom i iným produktom banky - napr. výhodnejšia úroková sadzba na úvery alebo vklady, sms notifikácia o pohyboch na účte, sporiaci program, bezkontaktná platobná karta. Ani základný bankový produkt nie je v každej banke identický. Odlišujú sa v platobných kartách (značka karty, bezkontaktná karta), možnostiach internetbankingu, notifikáciách o pohybe na účte a možnosti zriadenia sporiaceho programu.

Bezpečnosť bankového účtu

Okrem finančných výhod prináša bankový účet aj bezpečnosť. Peniaze uložené na účte sú chránené pred podvodníkmi, ktorí sa často snažia vylákať hotovosť od starších ľudí priamo doma. Banky navyše vedia identifikovať nezvyčajné správanie a zabrániť stratám peňazí. Mnohokrát už pracovníci banky rozpoznali podvodné situácie a zabránili stratám peňazí.

Tipy pri výbere bankového účtu

Pre správny výber bankového účtu je dôležité zvážiť niekoľko faktorov:

1. Zvážte svoje potreby: Pozrite si služby, ktoré využívate a ktoré nie. Dôležitý je kvalitný internet banking a mobilná aplikácia banky.
2. Porovnajte ponuky: Porovnajte ponuky viacerých bánk a zamerajte sa na poplatky, podmienky a doplnkové služby.
3. Prečítajte si zmluvné podmienky: Pozorne si prečítajte zmluvné podmienky a uistite sa, že rozumiete všetkým poplatkom a podmienkam.
4. Konzultujte s pracovníkom banky: Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať.
5. Informujte sa o legislatívnom účte: Ak máte nízky príjem, informujte sa o možnosti zriadenia legislatívneho účtu.

Ako nájsť výhodný účet v banke?

1. Urobte si zoznam kreditných a debetných položiek (prichádzajúcich a odchádzajúcich platieb)
2. Roztrieďte debety na platby kartou, výbery z bankomatov, trvalé príkazy a inkasá
3. Porovnajte si bežné účty, kde zadáte počet debetov, sumu kreditov a objem úspor v banke
4. Vyberte si, ktorá banka vám podľa ceny najviac vyhovuje

Ako môžem ušetriť pri už existujúcom bankovom účte?

1. Majte ako manželia spoločný účet
2. Plaťte všade kartou, namiesto platenia poštových poukážok si zriaďte trvalé príkazy a inkasá
3. Zistite si, kde sú bankomaty vašej banky a vyberajte hotovosť iba z nich
4. Zriaďte si program sporenia napojený na výdavky

tags: #zakladny #bankovy #produkt #bez #poplatkov #pre