Bankové produkty pre seniorov prešli v posledných rokoch výraznou zmenou. Tradičné „seniorské“ účty postupne nahrádzajú moderné bežné účty bez poplatkov, ktoré ponúkajú rovnaké a v mnohých prípadoch ešte výhodnejšie podmienky ako kedysi špecializované balíčky. Dnes seniori už nemusia stáť v rade na pobočke. Majú k dispozícii pohodlné a bezpečné online bankovníctvo, platobné karty s prehľadom transakcií v reálnom čase a individuálne riešenia prispôsobené ich životnej situácii.
Seniori najčastejšie využívajú bežný účet spolu s platobnou kartou. Ponuka bánk sa neustále mení a podmienky sa často líšia v závislosti od veku, príjmu či typu produktu. Vybrať ten najvhodnejší účet preto nemusí byť jednoduché. Naši odborníci vám pomôžu zorientovať sa v ponuke bánk, porovnajú aktuálne podmienky a odporučia riešenie, ktoré bude najlepšie zodpovedať vašim potrebám - či už ide o bežný účet, legislatívny účet alebo úver.
Hľadáte tie najvýhodnejšie senior kontá, bankové účty, bežné účty alebo balíčky služieb pre dôchodcov a seniorov? Chcete zistiť, ktoré produkty sú úplne zadarmo a čo ponúkajú? Ak ste seniorom, poberáte dôchodok (akýkoľvek) alebo máte nad 60 rokov, táto kategória Bežné účty a balíky služieb pre seniorov je určená práve pre Vás.
Už niekoľko bánk ponúka bežné účty a balíky služieb pre poberateľov dôchodkov a seniorov - za výhodnejšie mesačné poplatky a so zaujímavými službami v cene. Ak hľadáte ten najvýhodnejší a najlacnejší balík služieb pre seniorov, alebo ak sa len potrebujete zorientovať v aktuálnej ponuke bánk, ste na správnom mieste. Pravidelne pre Vás zbierame a aktualizujeme tie najdôležitejšie údaje o bankových produktoch pre seniorov.
Môžete si ich jednoducho porovnávať a tak si vyhľadať produkt, ktorý bude najviac vyhovovať Vašim predstavám. Základom porovnania je určiť spôsob, akým chcete k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich. Ak vyžadujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo ak chcete len banku, ktorá má pobočky, vyznačte konkrétne spôsoby a my Vám nájdeme všetky bežné účty a balíčky služieb pre seniorov a dôchodcov, ktoré ich spĺňajú.
Čo sledovať pri výbere účtu?
Mať v banke otvorený bežný účet je dnes samozrejmosťou - dostávame naň dôchodok a uhrádzame z neho platby za energie, služby, ale aj nákupy v supermarketoch či prostredníctvom rôznych internetových obchodov. Avšak to, že peniaze na ňom nedokážeme chytiť do ruky, neznamená, že sa nám odtiaľ nemôžu vykotúľať cent po cente pod záštitou drobných poplatkov. Aj v prípade bankových produktov teda platí, že informovaný človek vyhráva - a neplatí.
Skôr, než navštívite banku s neurčitou požiadavkou „chcem bežný účet pre seniorov“, mali by ste si spísať na papier, čo od tohto produktu vlastne očakávate. Koľko peňazí vám bude mesačne na účet prichádzať? Ako často chcete platiť kartou či vyberať prostriedky z bankomatu? A máte vôbec poruke bankomat danej banky alebo bývate bližšie k cudziemu? Aj takéto drobnosti môžu rozhodnúť o tom, ktorý z ponúkaných účtov je pre vás najvhodnejší, pretože keď sa poplatky za rôzne úkony nakumulujú, môže z nich mesačne vzniknúť nemalá čiastka.
Dôležité kritériá pri výbere účtu:
- Mesačný poplatok za vedenie účtu alebo za balík služieb: Niektoré banky ponúkajú účty bez poplatkov, iné si účtujú mesačný poplatok, avšak s balíkom služieb.
- Ročná úroková miera: Úrok je úroková miera, ktorou sú úročené peniaze vložené na bežný účet.
- Minimálna suma na účte: Minimálna suma, ktorú musíte mať na účte vždy.
- Dostupné služby a nástroje: Prostredníctvom čoho môžete pristupovať k peniazom na bežnom účte: prostredníctvom platobnej karty, cez internet banking, cez mobilnú aplikáciu, telefonicky, v pobočkách banky.
- Poplatky za výbery z bankomatov a hotovostné operácie: Tieto poplatky sa môžu líšiť v závislosti od banky a typu bankomatu (vlastný/cudzí, domáci/zahraničný).
- Možnosť zriadenia sporiaceho účtu: Niektoré banky ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.
Legislatívne účty a bežné účty bez poplatkov
Zo zákona sú banky povinné ponúkať ľuďom aj tzv. Legislatívne účty. Legislatívny účet, v našom prípade Základný bankový produkt, môžu využívať ľudia s obmedzenou výškou príjmu, ktorí nemajú záujem o širšie balíky. Slúžia na realizáciu bežných operácií s finančnými prostriedkami. Za bežný účet sa v banke platí mesačný poplatok, niektoré banky však ponúkajú účet bez poplatkov. V rámci poplatku za bežný účet nie sú zvyčajne zahrnuté žiadne predplatené produkty ani služby. Za balík si banky rovnako ako za bežný účet účtujú mesačný poplatok, avšak v tomto poplatku sú zahrnuté aj určité vybrané produkty a služby, ktoré môže klient využívať bezplatne.
Senior môže na bankových poplatkoch ušetriť tak, že si zriadi namiesto seniorského účtu obyčajný účet, ktorý viaceré banky ponúkajú bez poplatkov. Účet zdarma bez akýchkoľvek podmienok ponúkajú banky 365.bank, ČSOB, Fio banka a mBank a UniCredit banka. Sú to plnohodnotné účty, bezplatne môžete spravovať svoje financie cez IB alebo mobilnú apku, platiť kartou, k dispozícii máte aj výbery z bankomatov svojej banky zdarma.
Ako banky vyrábajú peniaze a prečo je viac dlhov ako všetkých peňazí
Špecializované účty pre seniorov a ich podmienky
Špecializovaný účet pre seniorov je určený ľuďom, ktorí si želajú poberať svoje dôchodkové dávky práve prostredníctvom bankového prevodu, teda bezhotovostne. Ak si chcete takýto účet zriadiť, vami vybraná banka od vás bude žiadať dve veci - platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku vydané sociálnou poisťovňou. Poštová banka zriaďuje a vedie zvýhodnený účet pre majiteľa účtu, ktorý je poberateľom niektorej z dôchodkových dávok podľa osobitného predpisu, napr. zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod.
Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori. Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.
Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet. Mnohokrát sa totiž stane, že ak senior v rámci neho využije viac spoplatnených služieb naraz, v konečnom dôsledku zaplatí omnoho vyššiu sumu, ako keby mal zriadený obyčajný bežný účet.
Ponuka vybraných bánk
Pozrime sa na ponuku špecializovaných účtov pre seniorov v niektorých bankách:
| Banka | Mesačný poplatok | Výhody | Nevýhody |
|---|---|---|---|
| VÚB banka | 0,95 € | Nízky mesačný poplatok, neobmedzené a bezplatné používanie VISA Inspire karty, 30% zľava na ďalšiu kartu, 6 mesiacov zdarma pri presune z inej banky. | Vysoké poplatky za výber z bankomatu a hotovostný výber na pobočke. |
| Slovenská sporiteľňa | 1 € | Zriadenie sporiaceho účtu, platobná karta s odmenou (až 10% z nákupu), bezplatné vklady na pobočke. | Elektronické bankovníctvo nie je automaticky a je spoplatnené, poplatky za výber z bankomatu, inkaso, trvalý príkaz. |
| OTP banka | 1 € | Automatický internet banking a mobile banking, medzinárodná platobná karta (Maestro alebo VISA Electron) zadarmo, mesačný výpis z účtu. | Vysoký poplatok za inkaso (0,80 €). |
| Poštová banka | 2 € | Väčšina dodatočných služieb zadarmo (prevodné príkazy cez internet, trvalý príkaz, inkaso, vklad na pobočke, platba kartou, výber z bankomatu vlastnej banky), povolené prečerpanie (100 € - 2000 €). | Najvyšší mesačný poplatok, poplatok za výber z bankomatu v zahraničí (6 €), povinný zostatok (7 €). |
Klienti môžu využívať služby bežného účtu prostredníctvom osobnej návštevy na pobočke banky, alebo môžu s bankou komunikovať cez internet, formou internetbankingu. Ak chce klient využívať internetbanking, uzavrie s bankou zmluvu, z banky obdrží prístupy (napr. prihlasovacie údaje).
Vedia, čo od svojho bankového účtu očakávate, znamená mať pri výbere eso v rukáve. Ak sa vám zdá, že vašim požiadavkám nevyhovuje ani jeden z produktov určených pre seniorov, nebude na škodu porozhliadať sa ani po obyčajných bežných účtoch, ktoré majú taktiež svoje výhody aj nevýhody. Základom je však mať predstavu, ako chcete nakladať so svojimi peniazmi.