Situácia dôchodcov, pokiaľ potrebujú pôžičku, rozhodne nie je beznádejná. Aj keď sa to na prvý pohľad nemusí zdať, banky sú pripravené poskytovať finančné produkty aj pre seniorov. Každá banka má síce svoje kritériá a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky a povolenom prečerpaní pre seniorov, ale je dôležité vedieť, že každý žiadateľ je posudzovaný individuálne.
Spotrebný úver pre dôchodcov
Dôchodcovia môžu využiť rôzne typy úverov, medzi ktoré patrí aj spotrebný úver. Ak dôchodca žiada o pôžičku od banky, musí spĺňať určité podmienky. Jednou z kľúčových požiadaviek je dostatočný príjem.
Dostatočný príjem
Čo sa týka výšky príjmu, ten musí byť dostatočný na to, aby ste úver mohli splácať. Banka posudzuje príjmy dôchodcov veľmi individuálne. Pri žiadosti o úver dávate banke súhlas s overením príjmu zo Sociálnej poisťovne. Ak potrebujete špeciálne potvrdenie o príjme, obráťte sa na zamestnanca banky, ktorý vám určite ochotne pomôže.
Medzi príjmy, ktoré môžu byť akceptované, patria:
- Starobný dôchodok
- Invalidný dôchodok
- Vdovský/vdovecký dôchodok
- Výsluhový dôchodok
- Náhrada za stratu zárobku (tzv. renta)
- Príjmy z podnikania (živnosť alebo s.r.o.), ak je dôchodca stále aktívny.
Vek žiadateľa a splatnosť
Vek žiadateľa je často jedným z dôležitých kritérií. V niektorých prípadoch je vek žiadateľa obmedzený do 65 rokov, dokedy musí byť pôžička aj splatená. Avšak, podmienky sa môžu líšiť a niektoré banky môžu byť flexibilnejšie. Napríklad, pri povolenom prečerpaní môže byť vek žiadateľa do 65 rokov. Banka vždy posudzuje každého klienta individuálne.
Povolené prečerpanie
Pre dôchodcov, ktorí potrebujú flexibilné financovanie, môže byť zaujímavou možnosťou aj povolené prečerpanie. Na jeho získanie je zvyčajne potrebné splniť nasledovné podmienky:
- Žiadateľ musí mať otvorený účet minimálne 3 mesiace v danej banke.
- Na účet musí byť pravidelne zasielaný príjem (dôchodok).
- Výška dôchodku musí spĺňať minimálne požiadavky banky.
Výška debetu pri povolenom prečerpaní sa pohybuje zvyčajne od 300 € do maximálnej výšky 3-násobku príjmu, pričom banka opäť posudzuje každého klienta individuálne.
Možnosti financovania bývania pre dôchodcov
Hoci sa téma týka spotrebného úveru, je dobré vedieť, že pre dôchodcov existujú aj možnosti financovania bývania. Štandardne ľudia počas splácania hypotéky ručia nehnuteľnosťou, na ktorú si vzali úver. Ručenie znamená, že založenú nehnuteľnosť nemôžete až do splatenia hypotéky predať.
Čo je kolaterál? Všetko, čo potrebujete vedieť
Ak dôchodca zvažuje hypotéku, mal by rátať s tým, že by mal mať našetrených 20 % zo sumy. V tomto prípade môže zvážiť aj tzv. kombinované financovanie, kde banka ponúka hypotéku do 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a zvyšok vie dofinancovať cez zvýhodnený spotrebný úver, ktorý je určený na dofinancovanie bývania. Výhodou je, že hypotéku celkovo menej preplatíte, pretože spotrebný úver vyplatíte rýchlo, maximálne do 8 rokov. Takéto riešenie môže byť výhodné pre dôchodcov, ktorí potrebujú dodatočné finančné prostriedky na bývanie a sú schopní spotrebný úver splácať v kratšom časovom horizonte.