Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky prináša do života rodiny radikálne zmeny, vrátane tých finančných. Výdavky sa často zvyšujú, zatiaľ čo príjmy klesajú, čo môže viesť k potrebe dodatočných finančných prostriedkov. Hoci štát prispieva rodičom prostredníctvom rodičovského príspevku, niekedy to nestačí. V takýchto situáciách sa môže pôžička zdať ako riešenie, no je dôležité vedieť, aké sú podmienky a možnosti pôžičiek pre rodičov poberajúcich rodičovský príspevok.
Čo je rodičovský príspevok?
Rodičovský príspevok je štátna sociálna dávka, ktorou štát prispieva oprávnenej osobe na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do troch rokov veku alebo do šesť rokov veku, ak má dieťa dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav. Rodičovský príspevok je štátna sociálna dávka, ktorú vypláca Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR). Výška príspevku sa líši v závislosti od toho, či rodič pred nástupom na rodičovskú dovolenku poberal materské. V súčasnosti je rodičovský príspevok vo výške 270 € alebo 370 €. Rodičovský príspevok sa vypláca mesačne, a to spätne, najneskôr do konca kalendárneho mesiaca. V období poberania rodičovského príspevku nemá rodič povinnosť platiť si odvody.
Kto má nárok na rodičovský príspevok?
- Nárok na rodičovský príspevok má len jedna oprávnená osoba určená podľa dohody osôb, ktoré sa o dieťa starajú.
- Príspevok môžu poberať aj rodičia detí s priaznivým zdravotným stavom vo veku 3 až 6 rokov.
- Otec, rovnako ako mama dieťaťa, má nárok na rodičovskú dovolenku a môže poberať rodičovský príspevok v rovnakej sume.
Ako a kedy žiadať o rodičovský príspevok?
Žiadosť o rodičovský príspevok obsahuje meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo, ak je pridelené, a adresu pobytu oprávnenej osoby dieťaťa, na ktoré sa uplatňuje nárok na rodičovský príspevok. Žiadosť o rodičovský príspevok sa podáva:
- Osobne na príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny (podľa trvalého bydliska).
- Elektronicky cez portál slovensko.sk.
K žiadosti o rodičovský príspevok je nutné priložiť kópiu rodného listu dieťaťa. Doklad o tom, že ste mali nárok na materské, už prikladať nemusíte. Na výzvu platiteľa oprávnená osoba doplní ďalšie nevyhnutné údaje potrebné na konanie o nároku na rodičovský príspevok.
Kedy zaniká nárok na rodičovský príspevok?
Nárok na rodičovský príspevok zaniká od prvého dňa kalendárneho mesiaca, ktorý nasleduje po mesiaci, v ktorom dieťa dovŕšilo zákonom určený vek (3 alebo 6 rokov). Príklad: ak dieťa dovŕži vek 3 roky 15. mája, nárok na rodičovský príspevok zanikne 1. júna. Ak oprávnená osoba nedbá najmenej tri po sebe nasledujúce kalendárne mesiace o riadne plnenie povinnej školskej dochádzky ďalšieho dieťaťa v jej starostlivosti, rodičovský príspevok sa zníži o 50 %.
Pôžička na rodičovský príspevok: Je to možné?
Získanie pôžičky výlučne na základe rodičovského príspevku môže byť komplikované, pretože rodičovský príspevok je považovaný za nízky a nestabilný príjem. Ak je však vaším jediným pravidelným príjmom materský alebo rodičovský príspevok od štátu a nemáte spoludlžníka či ručiteľa, budete automaticky zaradená do rizikovej skupiny žiadateľov. Pôžička na materskej sa tak môže skomplikovať, napriek tomu máte možnosť získať pôžičku hneď niekoľkými spôsobmi.
Faktory ovplyvňujúce schválenie pôžičky
- Výška príjmu: Rodičovský príspevok je často považovaný za nedostatočný príjem na získanie pôžičky. Banky akceptujú ako príjem len rodičovský príspevok a to do 3r. dieťaťa. Závisí od konkrétnej banky.
- Úverová história: Ak má žiadateľ negatívnu úverovú históriu (napr. omeškania so splátkami, exekúcie), šanca na získanie pôžičky sa výrazne znižuje.
- Spoludlžník/Ručiteľ: Ak má žiadateľ spoludlžníka alebo ručiteľa s vyšším a stabilnejším príjmom, šanca na získanie pôžičky sa zvyšuje.
- Zabezpečenie: Ak žiadateľ ponúkne zabezpečenie pôžičky (napr. nehnuteľnosťou), šanca na získanie pôžičky sa zvyšuje.
Možnosti pôžičiek pre rodičov na rodičovskej dovolenke
1. Pôžička s partnerom/manželom
Najjednoduchšia cesta k získaniu pôžičky je žiadať o ňu spoločne s partnerom alebo manželom, ktorý má stabilný príjem. Ak je žiadosť o úver posudzovaná so spoludlžníkom (napr. otec alebo partner), tak o hypotéku je možné požiadať aj počas poberania materskej alebo rodičovského príspevku. Príjem banky akceptujú vo výške 275,90 eur alebo 378,10 eur mesačne. V takomto prípade sa posudzuje spoločný príjem a šanca na schválenie pôžičky je vyššia. Niektoré banky dokonca akceptujú rodičovský príspevok ako doplnkový príjem. Ak máte pracujúceho manžela, vybavíte si pôžičku oveľa jednoduchšie, ako keby ste boli obaja bez príjmu. Ako matka si v tomto prípade môžete požičať prakticky akýkoľvek bežný úver, ale len ako spolužiadateľ. Hlavným žiadateľom bude v týchto prípadoch váš manžel, ktorý bude dokladovať príjem. Ak je však žiadosť o úver posudzovaná bez spoludlžníka, banky ako jediný príjem z materskej alebo rodičovského príspevku neakceptujú.
Mám hypotéku a spotrebný úver - dá sa to refinancovať?
2. Nebankové pôžičky
Ak banka pôžičku zamietne, alternatívou môžu byť nebankové spoločnosti. Sú poskytované ako bezúčelové pôžičky, pri ktorých nemusíte dokladovať účel ich použitia. V porovnaní s bankovými pôžičkami sú však nebankové pôžičky poskytované s pomerne vysokým úrokom a aj ich doba splatnosti je oveľa kratšia. Pozor si dajte na nepoctivých sprostredkovateľov a vyberajte si len spomedzi overených poskytovateľov s licenciou.
3. Pôžičky od súkromných osôb (P2P pôžičky)
Ďalšou možnosťou sú pôžičky od súkromných osôb, tzv. P2P (peer-to-peer) pôžičky. Ide o platformy, ktoré spájajú ľudí, ktorí chcú investovať, s ľuďmi, ktorí potrebujú peniaze. Ak teda potrebujete požičať napríklad na nový kočík v hodnote 500 €, prostredníctvom P2P platformy sa vám naň poskladá napríklad 50 ľudí po 10 €. Maximálna výška pôžičky vo Finzo je 2000 eur.
4. Kontokorentný úver
Ak ste mysleli na túto situáciu vopred, môžete mať v banke zriadený kontokorentný úver (povolené prečerpanie k účtu) ešte počas doby, kedy ste bola zamestnaná, na základe príjmov z práce.
5. Návrat do zamestnania
Pokiaľ sa žena po materskej dovolenke vracia do pôvodného zamestnania, stačí jej odpracovať minimálne jeden celý kalendárny mesiac, aby mohla žiadať o hypotéku s uznaním príjmu zo zamestnania. Banky v tomto prípade dokážu akceptovať aj odpracovaných len niekoľko mesiacov u pôvodného zamestnávateľa. V daných bankách je možná akceptácia príjmu už za 1 odpracovaný ucelený kalendárny mesiac pri návrate k pôvodnému zamestnávateľovi. Klientka musí predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa.
Konkrétne ponuky bánk
VÚB Pôžička
Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky s Odmenou - zľavou z úrokovej sadzby (predstavuje zvýhodnenie vo forme 2% zľavy z úrokovej sadzby) vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 6,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 53,54 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 6,77 %, počet splátok 96. Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky bez Odmeny - zľavy z úrokovej sadzby vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 8,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 57,57 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 8,95%, počet splátok 96. Poskytnutie úveru za ponúkaných podmienok podlieha schváleniu zo strany banky a závisí od posúdenia schopnosti žiadateľa splácať úver.
Pôžička v Prima banke
Pri úvere vo výške 12 000 € s fixnou úrokovou sadzbou 5,90 % p.a. na 8 rokov je mesačná splátka 157,75 €, posledná splátka 151,46 € a poplatok za poskytnutie 600 €. Poplatok za vedenie Osobného účtu je 4,90 € mesačne. Celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) je 16 208,11 €, RPMN = 8,56 %.
| Banka | Akceptácia materského príspevku | Podmienky pre akceptáciu |
|---|---|---|
| Oberbank, mBank, ČSOB, Prima Banka, Tatra Banka, UniCredit Bank a VÚB | Nie | Neakceptujú materský príspevok ako príjem. |
| Slovenská sporiteľňa | Áno | Len v prípade, že v žiadosti o úver vystupuje aj ďalší dlžník s iným akceptovateľným príjmom. |
| OTP | Áno | Len v kombinácii s iným hlavným príjmom a maximálne do výšky 50 % hlavného príjmu. |
Dôležité aspekty materskej a rodičovskej dovolenky
Rozdiel medzi materskou a rodičovskou dovolenkou
Mnoho mamičiek rozdiel medzi materskou a rodičovskou dovolenkou v bežnom živote poriadne nespozoruje. Najprv trochu terminológie: Rodičovská dovolenka slúži na prehĺbenie starostlivosti o dieťa. Rodičovskú dovolenku následne čerpáte najneskôr dovtedy, kým vaše dieťa dovŕši 3 roky. Materská dovolenka trvá 34 týždňov, pre osamelé ženy je to 37 týždňov a ženy, ktoré zároveň porodili dve a viac detí, majú nárok na 43 týždňov. Žena nastupuje na materskú dovolenku zvyčajne už pred pôrodom, väčšinou od začiatku 6. (najskôr 8.) týždňa pred očakávaným dňom pôrodu.
Otcovská dovolenka
Pojem „rodičovská dovolenka pre otca“ si často mýlime aj s pojmom „materská dovolenka pre otca“. Nárok na materské vzniká otcovi najskôr po uplynutí 6 týždňov odo dňa pôrodu až do dovŕšenia 3 rokov dieťaťa. Čerpať ho môže počas 28 týždňov. V prípade, že ide o osamelého otca, je to 31 týždňov, pri starostlivosti o 2 a viac detí 37 týždňov. Dôležité je, že matka v tomto prípade nemôže na to isté dieťa čerpať materské. Otcovské je dávka, ktorú zo sociálneho poistenia vypláca Sociálna poisťovňa. Otcovia o ňu môžu požiadať, ak ostávajú s novonarodenými deťmi tesne po pôrode.
Na čo si dať pozor a čo zvážiť
- Finančná gramotnosť: Je dôležité byť finančne gramotný a zodpovedne pristupovať k pôžičkám.
- Schopnosť splácať: Pred zaobstaraním pôžičky je nevyhnutné zvážiť, či bude mamička schopná pôžičku splácať. Dobre si preto rozmyslite, či počas materskej dovolenky si potrebujete požičať finančné prostriedky. Ide o veľký finančný záväzok, ktorý pri nepredvídateľných situáciách vám môže narobiť veľké nepríjemnosti.
- Alternatívne riešenia: Predtým, ako sa mamička rozhodne pre pôžičku, je vhodné hľadať aj iné riešenia, ako napríklad nájsť si prácu (nie je povinnosť nepracovať do 3 rokov dieťaťa), požičať si peniaze od rodiny alebo využiť možnosti záložne (ak má čo založiť).
- Poistenie splácania: Poistenie splácania pôžičky môže pomôcť vyhnúť sa obavám, že mamička nebude vedieť pôžičku splácať.
- Zbytočné poplatky: Dôležité je vyhnúť sa pôžičkám so zbytočnými poplatkami.
- Finančný špecialista: V každom prípade je dôležité nájsť si skúseného finančného špecialistu, ktorý má prehľad o všetkých možnostiach a zistiť si konkrétne podmienky.
tags: #rodicovsky #prispevok #uver