Ľudia s ťažkým zdravotným postihnutím (ZŤP) alebo invalidní dôchodcovia to v živote nemajú ľahké. Aj kvôli sťaženému životu z dôvodu zdravotných problémov majú nárok na rozličné zľavy a benefity, ku ktorým patrí aj výhodné povinné zmluvné poistenie (PZP).
Mnohí invalidi sú napriek svojmu zdravotnému stavu spôsobilí viesť motorové vozidlo, niekedy sú na to priam odkázaní. Preto by mali vedieť, aké povinnosti im vzhľadom k tejto činnosti vyplývajú. Aj ľudia so ZŤP preukazom patria k držiteľom motorových vozidiel, pokiaľ im to teda ich zdravotný stav dovoľuje, a teda aj na nich sa potom vzťahuje povinnosť mať uzatvorené PZP.
PZP a ZŤP: Mýty a realita
V praxi sa môžeme stretnúť s mnohými paradoxmi ohľadom tejto skupiny obyvateľstva. ZŤP, respektíve invalidi, vedia byť niekde znevýhodňovaní, inde im zas ponúkajú mnohé výhody. Ako je to s PZP?
Odmietnutia zo strany poisťovne sa takíto klienti nemusia báť, zdravotné postihnutie nie je ani dôvodom, aby poisťovacie spoločnosti takého klienta považovali za rizikového. Zdravotný stav poisťovne v žiadnom prípade neskúmajú. Na to je posudkový lekár, ktorý vie najlepšie určiť, kto a za akých podmienok môže viesť motorové vozidlo tak, aby na ceste neohrozoval seba ani ostatných účastníkov premávky.
Pokiaľ spadáte do kategórie invalidných dôchodcov, nemusíte sa nijako znepokojovať. Nikto by vám nemal odmietnuť zabezpečiť vaše vozidlo, pretože nie ste na 100 % zdravý. Dokonca, tento fakt nie je dôvod ani na to, aby vás poisťovacie spoločnosti považovali za rizikového vodiča. Preto vám niektoré poisťovne ponúknu niekoľkopercentné zľavy, ak sa preukážete, že poberáte invalidný dôchodok.
Ako získať zľavy na PZP pre invalidov?
Práveže niektoré poisťovne poskytujú ľuďom s preukazom ZŤP aj rôzne výhody a zľavy. V niektorých prípadoch je to až 50 % zľava z ceny povinného zmluvného poistenia. Aby sme boli konkrétnejší, takúto vysokú zľavu vedia poskytnúť poisťovne ako Komunálna poisťovňa či Kooperativa.
Jednotlivé zľavy si však klient musí odsledovať sám, pretože každá poisťovňa pristupuje k jednotlivým klientom rôzne. Nie u každého poskytovateľa môže invalid očakávať aj zľavu na PZP. Niektoré poisťovne poskytujú pre držiteľov preukazu ZŤP až 50 % zľavy, u niektorých to môže byť 25 % a niektoré poisťovne nedávajú takýmto klientom zľavy žiadne.
Je preto dôležité, aby sa klient na túto skutočnosť sám informoval a našiel tak najlepšiu ponuku na trhu, keďže určite sa mu oplatí ušetriť ako poberateľovi invalidného dôchodku.
Faktory ovplyvňujúce cenu PZP
Výška ceny povinného zmluvného poistenia sa odvíja od viacerých faktorov. Aj klient, ktorý je považovaný za invalidného, sa posudzuje na základe nich. Čiže aj v takom prípade zohráva významnú rolu:
- značka a model vozidla,
- objem a výkon motora,
- vek vozidla,
- jeho hmotnosť,
- druh paliva.
Pre stanovenie poistného poisťovne používajú matematické metódy, ktoré okrem iného zohľadňujú aj predchádzajúcu poistnú a škodovú históriu. Informácie, ktoré zohľadňujú, sú celková doba trvania poistenia a počty škôd uhradených z poistenia.
Online porovnanie PZP: Najjednoduchšia cesta k úsporám
Najjednoduchšie si človek overí ceny a teda aj poskytované zľavy pri využití online kalkulačky PZP. Do formulára je potrebné zadať len niekoľko základných informácií o poisťovanom vozidle, ako aj o majiteľovi automobilu. Na mieste nie sú žiadne obavy, žiadne zo zadaných údajov nebudú nijak zneužité ani použité ďalej na marketingové účely.
Po odoslaní vyplneného formulára systém vygeneruje relevantné výsledky a záujemca o povinné poistenie bude mať pred sebou k dispozícii prehľadné porovnanie ponúk jednotlivých poisťovní aj s cenovou ponukou. V zobrazených ponukách už samozrejme budú zohľadnené aj zľavy a výhody, na ktoré má daný klient nárok.
Navyše, ak sa vám nejaká ponuka pozdáva, môžete o ňu ihneď požiadať, a to jedným klikom na ňu. Taktiež mu bude odoslaná dočasná biela karta. Akonáhle poistné uhradíte, poisťovňa vám na domácu adresu odošle originál zelenej karty.
Online porovnanie je 100 % bezplatné a nezáväzné. To znamená, že nikto vás nebude nútiť si vybrať nejaké PZP pre držiteľa preukazu ZŤP. Ak ste však zástancovia klasickejších metód, ponuky PZP pre ZŤP vám možno lepšie vysvetlia v kamenných pobočkách poisťovacích spoločností. Táto metóda však bude časovo oveľa náročnejšia a nakoniec sa možno nedozviete ani nič viac.
Zákonné povinnosti a PZP
Ak patríte k držiteľom preukazu ZŤP, vedzte, že povinnosť mať na vašom vozidle uzatvorené PZP sa aplikuje aj na vás. Policajná hliadka totiž nebude prihliadať na váš zdravotný stav a môže vám udeliť pokutu v plnej výške. Samozrejme, len vtedy, ak sa nepreukážete platnou zelenou kartou. Preto si ju nezabudnite niekedy skontrolovať, aby ste z vášho invalidného dôchodku nemuseli zaplatiť stoeurové pokuty. Ak sa tento fakt dostane na vyššie miesta, zo sto eur môže vzniknúť 3 330 eur.
Povinné zmluvné poistenie (PZP) je zo zákona povinné. Musí ho mať teda uzatvorené každé vozidlo pohybujúce sa po ceste. Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. o PZP má poistený z poistenia zodpovednosti právo, aby poisťovateľ za neho nahradil poškodenému uplatnené a preukázané nároky na náhradu:
- škody na zdraví, inej ujmy a nákladov pri usmrtení,
- škody vzniknutej poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci,
- účelne vynaložených nákladov spojených s právnym zastúpením pri uplatňovaní nárokov.
Poisťovňa pritom hradí škodu do výšky tzv. limitu poistného plnenia, teda najvyššej hranice poistného plnenia poisťovateľa pri jednej škodovej udalosti.
Limity poistného plnenia
Novela zákona o PZP, ktorá vstúpila do platnosti 1. augusta 2024, upravila pôvodné limity poistného plnenia nasledovne:
- v prípade škody na zdraví sa výška pôvodného poistného krytia zvýšila z pôvodnej sumy 5 240 000 eur na 6 450 000 eur bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených,
- pri škodách na majetku sa limit poistného plnenia zvýšila z 1 050 000 eur na 1 300 000 eur bez ohľadu na počet poškodených.
Čo PZP nekryje?
Pri uzatváraní povinného zmluvného poistenia by ste mali vedieť nielen to, čo všetko kryje, ale aj to, na čo sa nevzťahuje. Mnohí vodiči si totiž myslia, že po tom, ako si vybavia PZP, kryjú aj svoj majetok a svoje zdravie. To ale nie je pravda. Poisťovňa prepláca len škody na majetku a zdraví tretích osôb. Svoje škody budete musieť zaplatiť zo svojho, ak na tieto situácie nemáte uzatvorené príslušné poistenie.
V tomto prípade máte dve možnosti: uzatvoriť doplnkové poistenie k PZP alebo havarijné poistenie. Pripoistenia k PZP sú v súčasnosti veľmi obľúbené, pretože rozširujú krytie PZP o viaceré oblasti. Pripoistiť si môžete napríklad:
- pripoistenie stretu so zverou,
- pripoistenie vodiča a posádky,
- pripoistenie škôd spôsobených živlami,
- pripoistenie škôd spôsobených výtlkmi.
Doplnkové poistenia k PZP si viete vyskladať presne podľa svojich potrieb. Poisťovne často poskytujú rôzne zaujímavé akcie a benefity, vďaka ktorým môžete ušetriť. Sú vhodnou alternatívou najmä v prípade, ak nemáte uzatvorené havarijné poistenie. V porovnaní s kaskom zaplatíte za pripoistenie nižšiu cenu, spravidla však na udalosti vzťahuje nižšie krytie. Preto zvážte, čo je pre vás výhodnejšie. Pripoistenia k PZP sa vám oplatia najmä vtedy, ak poisťujete staršie vozidlo.
Nezabúdajte na výluky z poistenia
V rámci poistenia zodpovednosti za škodu je dôležité, aby ste mysleli aj na výluky. Výluka z poistenia je predmet, udalosť, záujem alebo riziko, na ktoré sa poistenie nevzťahuje. Ak by teda došlo k nejakej kolízii, ktorá sa považuje za výluku, poisťovňa vám škody nepreplatí. Medzi bežné výluky patria škody:
- spôsobené prevádzkou vozidla pri vojnovej udalosti a teroristickom čine,
- vzniknuté pri motoristických pretekoch a súťažiach,
- spôsobené využívaním motorového vozidla ako pracovného stroja,
- spôsobené blízkym osobám poistníka (ide spravidla o osoby žijúce v spoločnej domácnosti).
Krátenie PZP
V niektorých prípadoch môže dôjsť aj ku kráteniu poistenia. V praxi to znamená, že poisťovňa vám nepreplatí celú škodu. K bežným dôvodom krátenia PZP patria najmä:
- spôsobenie škody pod vplyvom omamných látok,
- spôsobenie škody osobou, ktorá nemala oprávnenie používať vozidlo,
- spôsobenie škody motorovým vozidlom nespĺňajúcim technickú spôsobilosť.
Postup pri nehode pre preplatenie škody z PZP
Aby vám mohla poisťovňa preplatiť škody na základe zákonnej poistky, musíte vedieť, ako postupovať v prípade dopravnej nehody alebo inej škodovej udalosti.
Ak je to potrebné, zavolajte políciu
Po tom, ako vozidlo odstavíte, podáte prvú pomoc (ak je to potrebné), zapnete výstražné svetlá a umiestnite výstražný trojuholník na viditeľné miesto a v správnej vzdialenosti, zavolajte políciu. Tú by ste mali volať, keď:
- dôjde k usmrteniu alebo zraneniu osôb,
- sa znefunkční cesta alebo všeobecne prospešné zariadenie,
- účastník škodovej udalosti nesplní povinnosti podľa zákona (zastavenie vozidla, preukázanie totožnosti, zdržanie sa požitia alkoholu a podobne),
- sa účastníci škodovej udalosti nedohodli na jej zavinení.
Ostatné udalosti v cestnej premávke sa nepovažujú za dopravnú nehodu, ale za škodovú udalosť.
Všetko dobre zdokumentujte
Poistnú udalosť pre poisťovňu dôkladne zdokumentujte. Väčšina poisťovní má v súčasnosti praktické aplikácie s množstvom funkcií, vrátane nahlasovania poistných udalostí a sledovania ich vybavovania. Ďalším krokom je spísanie správy o nehode, kde pravdivo opíšete celý priebeh nehody. Správu musia podpísať obe strany. Originál si necháva vinník, ktorý je povinný nahlásiť škodu vo svojej poisťovni.
tags: #pzp #pre #polovicneho #invalida