Po smrti blízkeho človeka čakajú pozostalých rôzne povinnosti a je dôležité vedieť, ako správne postupovať v oblasti úradných záležitostí, dokladov a finančných nárokov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad toho, čo treba vybaviť, s dôrazom na prevzatie dôchodku a iné sociálne dávky.
Oznamovacie povinnosti a doklady
Na Slovensku platí, že ak držiteľ osobných dokladov, ako je cestovný pas alebo vodičský preukaz, zomrel, je potrebné, aby pozostalí odovzdali jeho doklady polícii.
Občiansky preukaz je povinný odovzdať bezodkladne ten, kto obstaráva pohreb občana, ktorémukoľvek úradu, ktorý občianske preukazy vydáva, alebo obci príslušnej podľa miesta posledného trvalého pobytu zomretého, ak nebol odovzdaný inou osobou.
Zbrojný preukaz stráca platnosť dňom úmrtia držiteľa a treba ho odovzdať do 7 dní príslušnému oddeleniu policajného zboru, ktoré ho vydalo. Polícii treba oznámiť aj miesto uloženia zbrane, ktorú mal občan v držbe. Polícia následne zabezpečí jej prevzatie a uloží ju do dočasnej úschovy.
Preukaz poistenca síce nie je povinnosťou vrátiť, ale odporúča sa ho vrátiť do zdravotnej poisťovne, aby sa zamedzilo jeho prípadnému zneužitiu.
Sociálna poisťovňa a dôchodky
Príbuzní či iní pozostalí nemajú povinnosť informovať Sociálnu poisťovňu o úmrtí blízkeho človeka, keďže úmrtie nahlasuje príslušná matrika v mesačných intervaloch.
Úmrtie poberateľa dôchodku
Úmrtie poberateľov dôchodkov (starobný dôchodok, predčasný starobný dôchodok, invalidný dôchodok, vdovský/vdovecký dôchodok, sirotský dôchodok, sociálny dôchodok, dôchodok manželky) môžu pozostalí oznámiť ústrediu Sociálnej poisťovne.
Ak zosnulému ku dňu smrti neboli vyplatené sumy dôchodku, na ktoré mal nárok, vyplatia sa tieto sumy:
- Manželovi (manželke) automaticky v rámci konania o priznanie vdovského/vdoveckého dôchodku. Manžel/manželka čestné prehlásenie predkladať nemusí.
- Deťom, ak zosnulý nemal manžela (manželku).
- Rodičom, ak nemal ani deti.
K žiadosti je potrebné predložiť čestné vyhlásenie overené orgánom štátnej správy o tom, že pozostalé dieťa je jediným dieťaťom zomretého, resp. si je vedomé, že nárok na splatné sumy dôchodkovej dávky je spoločným nárokom všetkých detí zomretého poistenca; pozostalý rodič je otcom/matkou zomretého a je jediným priamym dedičom po zomretom.
Je však potrebné, aby dedič v dedičskom konaní oznámil súdu, že sú nevyplatené sumy dôchodku. Výšku nevyplateného dôchodku si vyžiada notár od ústredia Sociálnej poisťovne písomne. V prípade, že sa dôchodková dávka poukazovala prostredníctvom pošty, pošta dôchodkovú dávku po smrti už nevyplatí a zašle ju späť Sociálnej poisťovni. Preto treba upozorniť, aby po úmrtí dôchodcu pozostalí v žiadnom prípade neprevzali dôchodok zomretého.
Úmrtie sporiteľa v II. pilieri
Ak bol zosnulý sporiteľom (teda bol zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení - čiže bol zapojený do II. piliera), je dôležité informovať aj príslušnú DSS a predložiť jej kópiu úmrtného listu. S úsporami v II. pilieri sa narába podľa platných zákonov o dedičstve a dôchodkovom sporení.
Úmrtie zamestnanca
Pri úmrtí zamestnanca by mali pozostalí nahlásiť túto skutočnosť predovšetkým jeho zamestnávateľovi, pretože všetky povinnosti spojené so zánikom sociálneho poistenia voči Sociálnej poisťovni plní zamestnávateľ. Pozostalí teda ani v tomto smere žiadnu povinnosť voči Sociálnej poisťovni nemajú.
Úmrtie nezamestnaného poberateľa dávky v nezamestnanosti
Ak bol zosnulý nezamestnaný a poberal dávku v nezamestnanosti zo Sociálnej poisťovne, o úmrtí informuje Sociálnu poisťovňu úrad práce, sociálnych vecí a rodiny, ktorý ho vyradí dňom úmrtia z evidencie uchádzačov o zamestnanie. Nie je povinnosťou pozostalých informovať priamo Sociálnu poisťovňu, z vlastnej iniciatívy však tak môžu urobiť, aby nedošlo k prípadnému vyplateniu časti dávky, ktorá už vyplatená byť nemala a muselo by sa spätne vymáhať jej vrátenie. Dávka v nezamestnanosti patrí totiž len do dňa úmrtia.
Úmrtie SZČO a dobrovoľne poistenej osoby
V prípade úmrtia samostatne zárobkovo činnej osoby (SZČO) a dobrovoľne poistenej osoby predložia pozostalí fotokópiu úmrtného listu príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne (na oddelenie registra, výber poistného), ktorá bola vykonávateľom jeho sociálneho poistenia. Kópiu úmrtného listu predložia spolu s vypísaným registračným listom fyzickej osoby ako odhláškou príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne do 8 dní.
Iné sociálne dávky
Vo všeobecnosti platí, že nárok na výplatu všetkých dávok zo Sociálnej poisťovne zaniká dňom smrti fyzickej osoby. Ak zosnulý poberal napr. spomínanú dávku v nezamestnanosti, pozostalí by čo najskôr mali predložiť fotokópiu úmrtného listu príslušnému dávkovému oddeleniu v pobočke Sociálnej poisťovne, ktorá dávku vyplácala, aby nedošlo k neoprávnenej výplate dávok.
Pri nemocenských dávkach treba v prvom rade požiadať ošetrujúceho lekára, aby dňom úmrtia ukončil práceneschopnosť.
Dôchodkové dávky pre pozostalých
Vdovský a vdovecký dôchodok
Vdovský dôchodok a vdovecký dôchodok sú dôchodkové dávky, ktoré sa za podmienok ustanovených zákonom č. 461/2003 Z. z. v znení neskorších predpisov poskytujú zo starobného poistenia alebo z invalidného poistenia. Nárok na vdovský/vdovecký dôchodok vzniká dňom smrti manžela/manželky, ktorým je deň úmrtia uvedený v úmrtnom liste alebo deň uvedený ako deň smrti.
Žiadosť o výplatu vdovského/vdoveckého dôchodku sa podáva na pobočke Sociálnej poisťovne v mieste trvalého bydliska žiadateľa. Za deň uplatnenia nároku na vdovský/vdovecký dôchodok a nároku na jeho výplatu sa považuje deň, keď žiadateľ prvýkrát požiadal príslušnú organizačnú zložku Sociálnej poisťovne o spísanie žiadosti o priznanie tohto dôchodku. Spísaním žiadosti sa žiadosť považuje za podanú.
Sirotský dôchodok
Sirotský dôchodok je dôchodková dávka, ktorá sa za podmienok ustanovených zákonom č. 461/2003 Z. z. v znení neskorších predpisov poskytuje zo starobného poistenia alebo z invalidného poistenia. Na rozdiel od právnej úpravy platnej pred 1. januárom 2004, od 1. januára 2004 môže vzniknúť dieťaťu nárok na sirotský dôchodok po každom z rodičov alebo osvojiteľov.
Nárok na sirotský dôchodok vzniká dňom smrti rodiča alebo osvojiteľa dieťaťa, ktorým je deň úmrtia uvedený v úmrtnom liste alebo deň uvedený ako deň smrti. Konanie o priznanie sirotského dôchodku sa začína na základe písomnej žiadosti fyzickej osoby, ktorá si uplatňuje nárok na dôchodok a nárok na jeho výplatu.
Dieťa, ktoré dosiahlo 15 rokov veku a je spôsobilé na právne úkony, si uplatňuje nárok na sirotský dôchodok vo vlastnom mene. Za sirotu mladšiu ako 15 rokov, resp. nespôsobilú na právne úkony, podáva žiadosť zákonný zástupca.
Za deň uplatnenia nároku na sirotský dôchodok a nároku na jeho výplatu sa považuje deň, keď žiadateľ prvýkrát požiadal príslušnú organizačnú zložku Sociálnej poisťovne o spísanie žiadosti o priznanie tohto dôchodku. Žiadosť o priznanie sirotského dôchodku spisuje príslušná pobočka Sociálnej poisťovne podľa miesta trvalého pobytu žiadateľa.
Príspevok na pohreb
Príspevok na pohreb poskytuje príslušný úrad práce, sociálnych vecí a rodiny podľa miesta posledného trvalého pobytu alebo prechodného pobytu zosnulého. Oprávnená osoba si uplatňuje nárok na príspevok podaním žiadosti písomne na príslušnom tlačive, alebo cez internet prostredníctvom elektronických služieb na Ústrednom portáli verejnej správy.
ivylife funeral process
Finančné inštitúcie a dedičstvo
Bankové účty a úvery
V prípade, ak mal zosnulý založený účet v banke alebo si sporil, je potrebné informovať banku predložením úmrtného listu. Jeho účty sa tak zablokujú. Ak banku neinformujú pozostalí, účet je zablokovaný hneď, ako jej túto informáciu poskytne iný hodnoverný zdroj (notár, Sociálna poisťovňa). Banka však od zablokovania účtu musí zachovať mlčanlivosť a nesmie podať žiadnu informáciu o účtoch zomretého ani jeho príbuzným. Výnimka je udelená notárovi, ktorý vedie dedičské konanie, prípadne ustanovenému správcovi dedičstva.
Pokiaľ mal zosnulý hypotéku alebo iný úver, je vhodné riešiť toto s bankou individuálne. V prípade úmrtia dlžníka sa pohľadávka prihlasuje do dedičstva. Ak dedia dedičia aktíva, dedia aj pasíva. Ak sa dedič vzdá dedičstva, nie je možné voči nemu vymáhať dlh, ktorý vznikol za života poručiteľa. Rodina zosnulého sa nevyzýva na úhradu dlhu, tieto úkony sa vykonávajú po prerokovaní dedičstva len voči dedičom.
Poisťovne
Úmrtie poistenca je podľa poistnej zmluvy poistná udalosť. Pri úmrtí by teda mali pozostalí neodkladne nahlásiť poistnú udalosť - úmrtie do poisťovne. Druh doložených dokladov záleží od toho, ako sú oprávnené osoby určené v danej poistnej zmluve. Ak sú v poistnej zmluve určené oprávnené osoby vzťahom (manželka, deti, syn, dcéra), poisťovňa si žiada potvrdenie od notára, ktorý je poverený vo veci prejednania dedičstva po zomrelom, a nižšie uvedené doklady.
Zdravotná poisťovňa a zdravotnícke pomôcky
V súlade s aktuálne platnou legislatívou nemajú pozostalí po zosnulom voči zdravotnej poisťovni žiadne oznamovacie povinnosti. Oznámenie o úmrtí poistenca je zasielané zdravotnej poisťovni vo forme elektronickej dávky z Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou.
Zdravotná poisťovňa schvaľuje poistencom niektoré kategorizované zdravotnícke pomôcky bez zmluvy o výpožičke, a na niektoré kategorizované zdravotnícke pomôcky zmluvu o výpožičke uzatvára (ide o elektrické polohovacie postele, mechanické vozíky a zdviháky). Po úmrtí poistenca sa zdravotnej poisťovni vracajú iba tie zdravotnícke pomôcky, na ktoré bola uzavretá zmluva o výpožičke.
Telekomunikační operátori a dodávatelia energií
Telekomunikačný operátor
Zákazník môže úmrtie nahlásiť na predajnom mieste, v špecifických prípadoch - ak to nie je možné, môže tak urobiť aj prostredníctvom webového formulára alebo písomnou žiadosťou, zaslanou na adresu príslušného operátora. Úmrtie môže nahlásiť ktokoľvek, podmienkou býva preukázanie sa úmrtným listom. Zrušenie zmluvy z dôvodu úmrtia je bezplatné. Faktúra sa platí štandardnými spôsobmi úhrady.
Vystavená bude vyúčtovacia faktúra za služby do momentu odpojenia čísla (oznámenia o úmrtí). Tá bude zaslaná na adresu zákazníka a je povinné ju uhradiť. V prípade úmrtia vyzve operátor pozostalých na úhradu vymáhanej pohľadávky a v prípade neuhradenia pohľadávku môže prihlásiť do dedičského konania. Ku dňu úmrtia operátor následne zruší telefónne čísla a všetky služby spojené s ich využívaním. Od momentu zániku zmluvy (resp. pri oznámení o úmrtí) sú všetky služby na SIM karte zákazníka deaktivované.
Dodávatelia energií
Pozostalí by mali čo najskôr kontaktovať svojho dodávateľa energií, aby im poskytol informácie, ako majú ďalej postupovať. Relevantným dokladom na zmenu odberateľa na odbernom mieste, prípadne na ukončenie zmluvy o odbere energií je záver z dedičského konania, z ktorého je jasné, kto je dedičom nehnuteľnosti, do ktorej bol dodávaný plyn alebo elektrina. V prípade viacerých dedičov sa vyžaduje zvyčajne súhlas dedičov s celkovo nadpolovičným spoluvlastníckym podielom s prepisom odberného miesta, prípadne s ukončením zmluvy.
Potenciálny dedič však môže korektne uzavrieť zmluvu aj pred ukončením dedičského konania, a to po predložení úmrtného listu a čestného vyhlásenia, že má v čase uzatvorenia zmluvy vzťah k nehnuteľnosti. V prípade úmrtia jedného z manželov sa robí prepis na žijúceho manžela, prípadne na ukončenie zmluvy, aj na základe predloženia úmrtného listu (na nahliadnutie) za predpokladu, že žijúci manžel má vzťah k nehnuteľnosti v čase podania žiadosti, t. j. je spoluvlastníkom, prípadne spolunájomníkom danej nehnuteľnosti.
V prípade, že sa pozostalí rozhodnú napríklad elektrickú energiu alebo plyn ďalej nevyužívať, je možné ukončiť existujúcu zmluvu. Tento krok je zvyčajne spojený s demontážou meradla. Zmena odberateľa alebo len ukončenie zmluvy sa robí písomnou formou, prostredníctvom určeného formulára, ktorý nájdete na weboch dodávateľov energií. Z dôvodu ukončenia zmluvy dodávateľ energií vyhotoví k pôvodnej zmluve vyúčtovaciu faktúru spotreby. Vyúčtovacia faktúra k ukončeniu zmluvy o dodávke elektriny slúži ako doklad k odhláseniu alebo zmene platiteľa koncesionárskych poplatkov za služby RTVS. Ak pozostalý/dedič požaduje prepis zmluvy na seba, tak spolu s dokladom o úmrtí doloží aj vyplnené tlačivo, v ktorom o prepis požiada.