Pôžička od ÚPSVaR z rodičovského príspevku: Možnosti a riziká

Obdobie materskej a rodičovskej dovolenky prináša do života rodiny radikálne zmeny, vrátane tých finančných. Výdavky sa často zvyšujú, zatiaľ čo príjmy klesajú, čo môže viesť k potrebe dodatočných finančných prostriedkov. Hoci štát prispieva rodičom prostredníctvom rodičovského príspevku, niekedy to nestačí. V takýchto situáciách sa môže pôžička zdať ako riešenie, no je dôležité vedieť, aké sú podmienky a možnosti pôžičiek pre rodičov poberajúcich rodičovský príspevok.

Rodičovský príspevok: Základná charakteristika

Rodičovský príspevok je štátna sociálna dávka, ktorú vypláca Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR). Je určený na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do veku 3 rokov, alebo do 6 rokov, ak má dieťa dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav.

Výška príspevku sa líši v závislosti od toho, či rodič pred nástupom na rodičovskú dovolenku poberal materské. Pre rok 2025 sa rodičovský príspevok vypláca v schválenej sume 482,30 EUR, ak ste pred tým poberali aj materskú. Ak ste materskú nepoberali, tak Vám sociálna poisťovňa vyplatí sumu 351,80 EUR mesačne po dobu dovŕšenia tretieho roku života dieťaťa. Mohlo by vás zaujímať, že na bankovom účte vám môže pristáť aj suma 542,30 EUR.

Rodičovský príspevok sa vypláca mesačne, a to spätne, najneskôr do konca kalendárneho mesiaca. V období poberania rodičovského príspevku nemá rodič povinnosť platiť si odvody.

Nárok na rodičovský príspevok má len jedna oprávnená osoba. Aj v prípade, že je v rodine viac detí, máte nárok len na jeden rodičovský príspevok. Ak súd rozhodol o striedavej alebo spoločnej osobnej starostlivosti, RP sa vypláca podľa písomnej dohody rodičov. Ak nedôjde k písomnej dohode rodičov, RP sa vypláca striedavo každému rodičovi počas mesiacov, ktorých počet sa určí podľa pomeru striedavej starostlivosti. Začína rodič s väčším rozsahom striedavej starostlivosti.

Nárok na rodičovský príspevok nevznikne žiadnej oprávnenej osobe (teda ani matke, ani otcovi), ak platí jedna z týchto situácií: 1. VÝNIMKA: Toto pravidlo neplatí pre otca dieťaťa, ktorý poberá materské do uplynutia 6 týždňov od pôrodu (alebo dlhšie z dôvodu zdravotných komplikácií matky/dieťaťa). V takomto špecifickom období môže mať nárok na obe dávky, ak sú splnené podmienky, resp. 2. ak štát, ktorý nie je členským štátom EÚ.

Kedy zaniká nárok na rodičovský príspevok?

Nárok na rodičovský príspevok zaniká od prvého dňa kalendárneho mesiaca, ktorý nasleduje po mesiaci, v ktorom dieťa dovŕšilo zákonom určený vek (3 alebo 6 rokov). Napríklad, ak dieťa dovŕši vek 3 roky 15. mája, nárok na rodičovský príspevok zanikne 1. júna. Nárok na dávku zaniká uplynutím šiestich mesiacov od posledného dňa v mesiaci, za ktorý patril.

Rodičovská dovolenka a materská dovolenka

Mnohé mamičky rozdiel medzi materskou a rodičovskou dovolenkou v bežnom živote poriadne nespozorujú. Najprv trochu terminológie:

• Rodičovská dovolenka slúži na prehĺbenie starostlivosti o dieťa. Rodičovskú dovolenku čerpáte najneskôr dovtedy, kým vaše dieťa dovŕši 3 roky. O rodičovskú dovolenku musíte požiadať aj svojho zamestnávateľa, najneskôr mesiac pred jej začiatkom. Rodičovský príspevok môžete ďalej poberať aj vtedy, ak sa vrátite do práce predtým, ako dieťa dovŕši tri roky.
• Materská dovolenka trvá 34 týždňov, pre osamelé ženy je to 37 týždňov a ženy, ktoré zároveň porodili dve a viac detí, majú nárok na 43 týždňov. Žena nastupuje na materskú dovolenku zvyčajne už pred pôrodom, väčšinou od začiatku 6. (najskôr 8.) týždňa pred očakávaným dňom pôrodu.

Pojem „rodičovská dovolenka pre otca“ si často mýlime aj s pojmom „materská dovolenka pre otca“. Nárok na materské vzniká otcovi najskôr po uplynutí 6 týždňov odo dňa pôrodu až do dovŕšenia 3 rokov dieťaťa. Čerpať ho môže počas 28 týždňov. V prípade, že ide o osamelého otca, je to 31 týždňov, pri starostlivosti o 2 a viac detí 37 týždňov. Dôležité je, že matka v tomto prípade nemôže na to isté dieťa čerpať materské.

Termín rodičovská dovolenka sa používa len vo vzťahu zamestnanca a zamestnankyne k zamestnávateľovi. V prípade SZČO si musíte počas poberania rodičovského príspevku naďalej platiť povinné poistenie do sociálnej poisťovne. Rodičovská dovolenka (pre zamestnankyne a zamestnancov) a nárok na rodičovský príspevok (pre zamestnancov aj SZČO) končia vo chvíli, keď vaše dieťa dovŕši 3 roky. Ukončenie rodičovskej dovolenky, rovnako ako jej začatie, je potrebné nahlásiť zamestnávateľovi.

Doklady potrebné pre banku

Ak plánujete žiadať o hypotéku a dokladujete príjem vo forme rodičovského príspevku, banka bude od Vás na účely schvaľovania požadovať predloženie dokladu z Úradu práce, sociálnych vecí a rodiny o poberaní tohto príspevku. Potvrdenie, ktoré je nutné predložiť banke pri dokladovaní tohto príjmu vyzerá nasledovne:

Príslušný úrad, s ktorým zahájite komunikáciu, sa určuje podľa miesta Vášho trvalého pobytu. Na výber máte z dvoch možností:

1. Navštívite príslušnú pobočku úradu sociálnej práce a rodiny (podľa trvalého pobytu) a podáte žiadosť osobne počas stránkových hodín. Potvrdenie Vám vydajú na počkanie.
2. Ak ovládate možnosť zaručeného podpisu (teda ste zvyknutí podpisovať dokumenty elektronicky pomocou občianskeho preukazu), existuje aj online možnosť cez schránku slovensko.sk.

Postup pri online žiadosti:

1. Na požadovaný formulár sa dostanete cez stránku slovensko.sk, konkrétne cez odkaz, kde si je potrebné vybrať pobočku (podľa trvalého pobytu), ktorá Vám príspevok vypláca a ktorá Vám rovnako dokáže potvrdenie vystaviť.
2. Vyberte pobočku podľa trvalého pobytu.
3. Ak nie ste prihlásený, stránka Vás vyzve na prihlásenie. Aby sa podanie správne spracovalo, dajte si pozor, aby ste vybrali správny subjekt (teda fyzická osoba), ak by ste ich mali viac (napr. ďalšie subjekty ako SRO alebo živnosť).
4. Po výbere pobočky kliknite na tlačidlo prejsť na službu.
5. Otvorí sa Vám preddefinovaná správa vo Vašej schránke slovensko.sk, pričom obsahuje interaktívny formulár na vygenerovanie žiadosti, tá sa na záver podpisuje elektronickým podpisom a posiela cez schránku. Je to pomerne ľahké a intuitívne.
6. Nasleduje séria krokov, kde sa dopĺňajú osobné údaje a údaje o trvalom pobyte.
7. Nastavte časový rozsah obdobia, za ktoré požadujete potvrdenie prehľadu vyplatených príspevkov. POZOR: ak nastavíte "dátum do" ako dnešný, tak budete dostávať hlášku "nesprávne vyplnený formulár". Preto nastavte dátum do maximálne deň predchádzajúci dnešku.
8. Vyberte typ sociálnej dávky rodičovský príspevok a nastavte požadované obdobie, za ktoré potvrdenie vyžadujete.
9. V 7. kroku nasleduje vyhlásenie žiadateľa o pravdivosti uvedených údajov, kliknite na pokračovať.
10. V ôsmom kroku sa načíta zhrnutie Vašej žiadosti, odporúčame spraviť jednu rýchlu kontrolu a údaje skontrolovať. Kontrolu môžete zavŕšiť systémovým tlačidlom "skontrolovať", ktoré Vám potvrdí, že žiadosť je vyplnená správne.
11. Kliknite na tlačidlo podpísať: Pričom sa Vám spustí príslušná podpisová aplikácia. V rámci podpisu sa inicializuje aplikácia Disig WEBsigner, ktorá sa nainštalovala spolu s inštalačným softvérom na obsluhu občianskeho preukazu (takzvaný EID klient). Ak tieto aplikácie nemáte ešte nainštalované, môžete tak rýchlo spraviť cez oficiálnu stránku slovensko.sk.
12. Potom ako dokument úspešne podpíšete, objaví sa Vám potvrdzujúca hláška a už stačí len kliknúť na tlačidlo odoslať.

Na elektronický podpis rýchlo a jednoducho vyskúšajte aplikáciu Autogram od slovensko.digital, pričom tá funguje aj ako mobilná aplikácia s podpisovaním priamo zo smartfónu.

Pôžička na rodičovský príspevok: Je to možné?

Odpoveď na túto otázku nie je jednoznačná. Získanie pôžičky výlučne na základe rodičovského príspevku môže byť komplikované, pretože rodičovský príspevok je považovaný za nízky a nestabilný príjem. Ak je žiadosť o úver posudzovaná bez spoludlžníka (o hypotéku žiada iba matka alebo iba otec), tak banky ako jediný príjem z materskej alebo rodičovského príspevku neakceptujú.

Faktory ovplyvňujúce schválenie pôžičky

Pri posudzovaní žiadosti o pôžičku sa berú do úvahy rôzne faktory, ako napríklad:

• Výška príjmu: Rodičovský príspevok je často považovaný za nedostatočný príjem na získanie pôžičky.
• Úverová história: Ak má žiadateľ negatívnu úverovú históriu (napr. omeškania so splátkami, exekúcie), šanca na získanie pôžičky sa výrazne znižuje.
• Spoludlžník/Ručiteľ: Ak má žiadateľ spoludlžníka alebo ručiteľa s vyšším a stabilnejším príjmom, šanca na získanie pôžičky sa zvyšuje.
• Zabezpečenie: Ak žiadateľ ponúkne zabezpečenie pôžičky (napr. nehnuteľnosťou), šanca na získanie pôžičky sa zvyšuje.

Možnosti pôžičiek pre rodičov na rodičovskej dovolenke

Aj napriek komplikáciám existujú možnosti, ako môžu rodičia na rodičovskej dovolenke získať pôžičku:

1. Pôžička s partnerom/manželom
   Najjednoduchšia cesta k získaniu pôžičky je žiadať o ňu spoločne s partnerom alebo manželom, ktorý má stabilný príjem. V takomto prípade sa posudzuje spoločný príjem a šanca na schválenie pôžičky je vyššia. Niektoré banky dokonca akceptujú rodičovský príspevok ako doplnkový príjem. Takýmto spôsobom môžete získať napríklad aj hypotekárny úver - hoci väčšina bánk neakceptuje materský príspevok, do spoločných príjmov dokáže započítať aspoň výšku rodičovského príspevku. Samozrejme v prípade, že výška príjmu spolužiadateľa bude dostatočne vysoká.
2. Nebankové pôžičky
   Ak banka pôžičku zamietne, alternatívou môžu byť nebankové spoločnosti. Tie často ponúkajú pôžičky s menej prísnymi podmienkami, avšak s vyššími úrokmi a poplatkami. Flexibilná pôžička na kartu môže byť riešením. Ide o revolvingový úver, kde je zmluva uzatvorená na dobu neurčitú a klient môže úver opakovane čerpať až do výšky nevyčerpaného úverového rámca. Splatené peniaze je možné opakovane využívať bez podpisovania ďalších zmlúv. Sú poskytované ako bezúčelové pôžičky, pri ktorých nemusíte dokladovať účel ich použitia. V porovnaní s bankovými pôžičkami sú však nebankové pôžičky poskytované s pomerne vysokým úrokom a aj ich doba splatnosti je oveľa kratšia. Pozor si dajte na nepoctivých sprostredkovateľov a vyberajte si len spomedzi overených poskytovateľov s licenciou. Príkladom je spoločnosť Zinc Euro, a.s., ktorá ponúka pôžičky od 400 € do 10 000 €.
3. Pôžičky od súkromných osôb (P2P pôžičky)
   Ďalšou možnosťou sú pôžičky od súkromných osôb, tzv. P2P (peer-to-peer) pôžičky. Ide o platformy, ktoré spájajú ľudí, ktorí chcú investovať, s ľuďmi, ktorí potrebujú peniaze. Podmienky a úroky sa líšia v závislosti od platformy a bonity žiadateľa. Ak teda potrebujete požičať napríklad na nový kočík v hodnote 500 €, prostredníctvom P2P platformy sa vám naň poskladá napríklad 50 ľudí po 10 €. Môžete sa obrátiť na Finzo.sk, ktoré preferuje rýchle vybavenie pôžičky, a to znamená, že peniaze dostanete už do piatich dní. Maximálna výška pôžičky vo Finzo je 2000 eur.
4. Kontokorentný úver
   Ak ste mysleli na túto situáciu vopred, môžete mať v banke zriadený kontokorentný úver (povolené prečerpanie k účtu). Ten vám bol poskytnutý ešte na základe príjmov z práce a môžete ho využiť aj počas rodičovskej dovolenky.

Akceptácia rodičovského príspevku bankami

Rodičovský príspevok je všeobecne bankami akceptovaným príjmom, aj keď ho je možné dokladovať len ako vedľajší príjem v kombinácii s hlavným príjmom (napr. ďalšieho žiadateľa). Všetky banky ho akceptujú v 100% výške. Čiže banka Vám pri žiadosti o hypotéku započíta do príjmu aj rodičovský príspevok, ktorý Vám každý mesiac chodí na účet.

Tabuľka: Akceptácia rodičovského príspevku bankami

V prípade Tatra banky máte možnosť využiť skratku, ak Vám schvaľovanie ponáhľa a nepotrebujete dokladovať maximálny rodičovský 482,30 EUR, tak stačí ak predložíte rodný list dieťaťa a Tatra vám automaticky uzná rodičovský príspevok v sume 351,80 EUR aj bez nutnosti dokladovať potvrdenie.

Konkrétne ponuky bánk

• Dobrá pôžička na čokoľvek od Poštovej banky: Výška úveru od 300 do 30 000 €, kontroluje sa pravidelný príjem manžela a bonita rodiny.
• mBank: Výška úveru od 350 do 1 500 €, nie je nutné platiť úrok, platia sa 2 % z celkovej sumy úroku.
• VÚB Pôžička: Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky s Odmenou - zľavou z úrokovej sadzby vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 6,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 53,54 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 6,77 %, počet splátok 96. Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky bez Odmeny - zľavy z úrokovej sadzby vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 8,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 57,57 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 8,95%, počet splátok 96.
• Pôžička v Prima banke: Pri úvere vo výške 12 000 € s fixnou úrokovou sadzbou 5,90 % p.a. na 8 rokov je mesačná splátka 157,75 €, posledná splátka 151,46 € a poplatok za poskytnutie 600 €. Poplatok za vedenie Osobného účtu je 4,90 € mesačne. Celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) je 16 208,11 €, RPMN = 8,56 %.

Na čo si dať pozor a čo zvážiť

Pred zaobstaraním pôžičky je nevyhnutné zvážiť, či bude mamička schopná pôžičku splácať. Ide o veľký finančný záväzok, ktorý pri nepredvídateľných situáciách vám môže narobiť veľké nepríjemnosti. Dobre si preto rozmyslite či počas materskej dovolenky si potrebujete požičať finančné prostriedky.

Je dôležité byť finančne gramotný a zodpovedne pristupovať k pôžičkám. Predtým, ako sa mamička rozhodne pre pôžičku, je vhodné hľadať aj iné riešenia, ako napríklad nájsť si prácu (nie je povinnosť nepracovať do 3 rokov dieťaťa), požičať si peniaze od rodiny alebo využiť možnosti záložne (ak má čo založiť). Poistenie splácania pôžičky môže pomôcť vyhnúť sa obavám, že mamička nebude vedieť pôžičku splácať. Dôležité je vyhnúť sa pôžičkám so zbytočnými poplatkami. Vybavenie, vedenie a doplatenie Flexibilnej pôžičky by malo byť zadarmo.

tags: #pozicka #od #upsvar #z #rodicovskeho #prispevku