Otvorený list pre všetkých sporiteľov na dôchodok

Novela zákona o sociálnom poistení prináša k 1.1.2023 množstvo zásadných zmien vo vykazovaní sociálneho poistenia.

Dôležité zmeny pre dohodárov od roku 2023

Od nového roka nahrádza doterajšiu výnimku z dôchodkového poistenia možnosť uplatňovania Odvodovej výnimky pre poistencov (OOP). Túto výnimku si mohli doteraz uplatňovať študenti a dôchodcovia na jednu dohodu o brigádnickej činnosti študenta, resp. dohodu o vykonaní práce / pracovnej činnosti.

Uplatňovanie OOP nie je automatické. V prípade, ak "dohoda s výnimkou" pokračuje aj v nasledujúcom roku, zamestnanec musí zamestnávateľovi oznámiť, že si chce OOP uplatňovať. Aby bolo možné OOP premietnuť už do miezd za január 2023, zamestnanec by mal oznámiť uplatňovanie OOP do konca decembra 2022.

Od roku 2023 už nebude nutné sledovať príjem dohodára s uplatnenou výnimkou (OOP) a podľa toho ho prihlasovať / odhlasovať na dôchodkové poistenie. Všetky nové dohody, ktoré vzniknú po 31.12.2022, budú prihlasované s dôchodkovým poistením. Ani v prípade, že príjem dôchodcu alebo študenta klesne pod limit 200 EUR, nebude ho potrebné odhlasovať z dôchodkového poistenia.

V tejto súvislosti je ale potrebné skontrolovať pokračujúce dohody a tých dohodárov, ktorým v tomto roku nevzniklo dôchodkové poistenie (sú odhlásení z dôchodkového poistenia, pretože ich príjem neprekročil 200 EUR mesačne), doplniť na dôchodkové poistenie.

Zamestnávateľ má povinnosť nahlásiť oznámenie Sociálnej poisťovni do nasledujúceho pracovného dňa. Ak zamestnanec oznámil, že na budúci rok si bude uplatňovať OOP, v tom istom registračnom liste typu "Prihláška" môžete zaslať aj oznámenie OOP.

Postup prihlasovania na dôchodkové poistenie:

1. V zozname registračných listov vyberte zamestnancov, pre ktorých chcete dôchodkové poistenie prihlásiť.
2. Vyberte správny typ zamestnanca:
   • ak ide o Dohodu o pracovnej činnosti - vyberte Typ zamestnanca „Dohoda o prac.
   • ak ide o Dohodu o výkone práce - vyberte Typ zamestnanca „Dohoda o výk.
   • ak ide o Dohodu o brigádnickej činnosti - vyberte Typ zamestnanca „Doh. o brig.
3. Dátum vzniku poistenia - dôchodkové poistenie vznikne k 1.1.2023.
4. Vytvorený registračný list uložte. Môžete pridať postupne registračné listy pre všetkých dohodárov, ktorých potrebujete prihlásiť na dôchodkové poistenie.

Druhý a tretí pilier: Nezhadzujte výpisy do koša

Slováci si každoročne nachádzajú v schránkach poštu z dôchodkových správcovských spoločností. Hoci mnohí veria, že výpis z druhého či tretieho piliera neobsahuje nič podstatné a hádžu ho rovno do koša, robia chybu. V druhom a treťom dôchodkovom pilieri si sporia milióny Slovákov.

V dokumente sa nachádzajú informácie, ktoré sa týkajú vášho súkromného dôchodkového účtu a jeho výkonnosti za predchádzajúci rok. Nájdete tam tiež prognózu výšky nasporenej sumy pri pesimistickom, základnom a optimistickom scenári, ako aj výkonnosť jednotlivých fondov. Pozor, sporenie na dôchodok je dlhodobý proces. To, že váš fond mal v predchádzajúcom roku nižšiu výkonnosť ako iný fond, ešte neznamená, že to tak bude aj v budúcnosti.

Druhý pilier

Pravidlá pre II. pilier sa v roku 2024 opäť menia. Vo výpise by ste si mali skontrolovať predovšetkým svoje osobné údaje, výšku úspor, ktorú ste mali ku koncu roka na osobnom účte a fond, do ktorého si sporíte. Štát našťastie začal automaticky presúvať väčšinu sporiteľov z nevýhodných garantovaných fondov do výnosnejších indexových fondov.

Všimnite si tiež, či a ako máte nastavenú oprávnenú osobu. Ak do vašej zmluvy neuvediete oprávnenú osobu, vaše úspory automaticky prejdú do dedičského konania. Ak nie ste spokojný s vašou správcovskou spoločnosťou, o zmenu môžete požiadať kedykoľvek. Dnes je to dokonca ešte jednoduchšie ako v minulosti.

TIP: Prognózy vo výpise mnohých mätú, pretože ich mylne považujú za odhad celkového starobného dôchodku. Ak chcete mať vyšší dôchodok, mali by ste začať investovať.

Tretí pilier

Tak ako pri druhom pilieri, aj tu si skontrolujte, či máte stanovenú oprávnenú osobu, ktorá v prípade vášho úmrtia dostane nasporené peniaze. Vo svojom výpise neprehliadnite informáciu, do ktorých fondov Doplnková dôchodková poisťovňa (DDS) investuje vaše peniaze. Môžete si vybrať z niekoľkých typov fondov - obvykle sú to konzervatívny, vyvážený, akciový alebo indexový.

TIP: Myslite na to, že tretí pilier je spojený aj s daňovou úľavou.

TIP: Tak ako môžete zmeniť samotnú DDS-ku, môžete vo svojej zmluve raz za rok zmeniť aj nastavenie svojich fondov.

Vlastné dôchodkové pilier pre zachovanie životnej úrovne

Ak sa bude váš dôchodok skladať len z prvého a druhého piliera, pripravte sa na značný prepad vašich príjmov. Tretí pilier môže tento pokles zmierniť, oplatí sa však len vtedy, ak vám do neho bude prispievať váš zamestnávateľ. Ideálne aspoň toľko, koľko budete do neho prispievať vy sami.

Ak si však chcete zachovať životnú úroveň, na ktorú ste zvyknutí, vytvorte si vlastný dôchodkový pilier. Aj z nižších mesačných súm sa dá pri dlhodobom investovaní postupne vybudovať slušný kapitál. Napríklad pri investícii 50 eur mesačne do diverzifikovaných indexových ETF fondov môže za 30 rokov vzniknúť suma okolo 70 000 eur.

Dôležité pritom je, aby bolo investovanie nastavené rozumne, s dôrazom na vysoký výnos a nízke poplatky. Najlepšou cestou je obrátiť sa na kvalitného finančného sprostredkovateľa, ktorý vám vie odporučiť rozloženie investícií do rôznych nástrojov tak, aby vaše peniaze zarábali, ale zároveň aby boli v bezpečí.

V prípade akýchkoľvek otázok sa na nás neváhajte obrátiť.

tags: #otvoreny #list #vsetkym #co #si #sporia