Vek odchodu do dôchodku je aktuálnou a často diskutovanou témou, ktorá ovplyvňuje každého z nás. Aktuálne je u mužov dôchodkový vek stanovený na 62 rokov. U žien narodených pred rokom 1962 sa zohľadňuje aj počet detí. Okrem dovŕšenia dôchodkového veku je podmienkou pre vznik nároku na starobný dôchodok aj dôchodkové poistenie najmenej 15 rokov.
Je dôležité poznamenať, že nárok na starobný dôchodok vzniká najskôr v deň splnenia týchto podmienok. Avšak, existujú aj špecifické pracovné kategórie, ako sú letci, baníci či ľudia pracujúci v chemickom prostredí, pre ktorých môže byť vek odchodu do dôchodku nižší, a to 55, 56, 57, 58 alebo 59 rokov.
Maximalizácia výšky dôchodku: Kedy podať žiadosť?
Otázka, či si vybaviť dôchodok hneď po vzniku nároku, alebo počkať, je kľúčová. Žiadosť o dôchodok môžete podať najskôr v deň, kedy dosiahnete dôchodkový vek a splníte podmienku 15 rokov dôchodkového poistenia. Môžete oň požiadať aj neskôr, avšak priznáva sa vždy spätne ku dňu dovŕšenia dôchodkového veku.
V zásade platí, že čím dlhšie pracujete, tým bude váš dôchodok vyšší. Pri výpočte dôchodku sa za rozhodné obdobie berú do úvahy príjmy od roku 1984. Pritom ten posledný - teda príjem v roku, v ktorom o dôchodok požiadate, sa nepočíta.
Odborníčka na odvodovú problematiku, Jana Motyčková, vysvetľuje: „Takže ak by bol posledný rok významne lepší pokiaľ ide o výšku príjmu, ako priemer predchádzajúcich rokov, tak je výhodnejšie počkať.“ Rozdiel však nemusí byť veľmi výrazný, závisí to aj od ďalších faktorov.
Dve stratégie rozhodovania
Podľa odborníčky na problematiku sociálneho zabezpečenia Ľubice Navrátilovej treba pri rozhodovaní o čase uplatnenia nároku na starobný dôchodok rozlišovať dve stratégie:
- Maximalizácia výšky starobného dôchodku: Zameriava sa na dosiahnutie čo najvyššej mesačnej sumy dôchodku.
- Maximalizácia vyplateného starobného dôchodku ako celku: Zohľadňuje celkovú sumu, ktorú dôchodca obdrží počas svojho života.
„Nie je to rovnaké kritérium, pretože doba poberania starobného dôchodku je limitovaná dĺžkou života dôchodcu. Pre poistencov v dôchodkovom veku so zlým zdravotným stavom je určite výhodnejšie čo najskoršie uplatnenie nároku na starobný dôchodok,“ vysvetľuje Navrátilová.
Ako napísať prípadovú štúdiu? Podrobný návod na písanie prípadovej štúdie
Príklad výpočtu dôchodku
Predstavme si poistenca, ktorý poberal mzdu na úrovni 1,2 násobku priemernej mzdy. Nárok na starobný dôchodok mu vznikol k 1. júlu 2012, kedy získal 42 rokov dôchodkového poistenia. Keďže v rozhodujúcom období medzi rokmi 1984 a rokom 2011 mal mzdu na úrovni 1,2 násobku priemernej mzdy, vyjde jeho priemerný osobný mzdový bod na 1,2. K tomu by mu patrilo ešte zvýšenie - valorizácia dôchodkov za rok 2012 vo výške 3,3%, preto vyplácaný dôchodok v roku 2012 by dosiahol sumu 511,17 eur.
Sociálna poisťovňa určí sumu starobného dôchodku k 1. júlu 2012 a osobitne sumu za obdobie od 1. júla 2012 do 30. júna 2013. K tomu by sa pripočítala valorizácia, ktorá by podľa návrhov v roku 2013 mala byť pevná suma 12,60 eura.
Kroky k vybaveniu starobného dôchodku
Pre správne a efektívne vybavenie starobného dôchodku je dôležité postupovať systematicky:
- Kontrola doby zamestnania a zárobkov: Ešte pred dovŕšením dôchodkového veku si skontrolujte, či Sociálna poisťovňa eviduje všetky vaše doby zamestnania a hrubé zárobky. Slúži na to Informácia o stave individuálneho účtu poistenca do 31. decembra 2003. Ak tento doklad neviete nájsť, požiadajte na príslušnej pobočke o jeho opätovné zaslanie. Tak si môžete skontrolovať roky späť, či nenájdete nejaké „hluché“ miesta, napríklad by vás niektorý zamestnávateľ neprihlásil do sociálky a neplatil odvody.
- Splnenie podmienok: Na starobný dôchodok vzniká nárok najskôr v deň splnenia podmienok, a to dosiahnutie najmenej 15 rokov dôchodkového poistenia a dovŕšenie dôchodkového veku.
- Podanie žiadosti: Až po splnení podmienok, a ideálne aj skontrolovaní dôb poistenia, môžete podať žiadosť o dôchodok. O spísanie žiadosti požiadajte pobočku Sociálnej poisťovne podľa miesta trvalého bydliska. Odporúča sa dohodnúť si vopred telefonicky termín, aby sa vám pracovníčka mohla venovať.
Potrebné doklady a dĺžka konania
Pri podaní žiadosti je potrebné predložiť viaceré doklady. Medzi ne patria:
- Potvrdenie o vedení v evidencii nezamestnaných občanov, ak ide o obdobie pred 1. januárom 2001, a o poberaní podpory v nezamestnanosti, ak ide o obdobie po 31. decembri 2000.
- Ak boli v doklade Informácia o stave účtu poistenca „hluché“ miesta, teda Sociálna poisťovňa nevie, či ste pracovali, boli nezamestnaní, alebo niekde v zahraničí, predložte o takýchto obdobiach doklad - najmä ak ste pracovali. Ak zamestnávateľ zanikol a vy žiaden doklad nemáte, v miestnom archíve by mali byť uložené príslušné mzdové listy.
Spísaním žiadosti sa začína konanie o priznaní dôchodku. Ak máte všetky doklady a všetky doby poistenia z minulosti sú jasné, vybavia vašu žiadosť už do 30 dní. Inak sa však môže konanie o dôchodku výrazne predĺžiť. Ak chcete, aby vám dôchodok chodil na účet v banke, treba o to požiadať písomne.
Odvolanie a kontrola individuálneho účtu
Ak máte pocit, že výška dôchodku nie je správna, môžete sa odvolať. Do 30 dní od doručenia rozhodnutia môžete podať opravný prostriedok na príslušný krajský súd alebo na ústredie Sociálnej poisťovne v Bratislave. Pred uplynutím lehoty na podanie odvolania môžete požiadať ústredie Sociálnej poisťovne o oznámenie podkladov, na základe ktorých ústredie rozhodovalo.
Pre aktívnu kontrolu svojho dôchodkového poistenia je vhodné zriadiť si elektronický prístup k individuálnemu účtu poistenca na Sociálnej poisťovni. Cez internet tak budete môcť sledovať, či máte zaplatené všetky odvody, či vás zamestnávateľ nezabudol prihlásiť, prípadne odhlásiť po zmene pracoviska. Prístup sa však dá vybaviť len osobne, kde pracovník Sociálnej poisťovne po overení si totožnosti pridelí prístupovú kartu, takzvanú GRID kartu, na základe ktorej sa dostanete k svojmu elektronickému účtu. Ide len o pasívny prístup, údaje teda nemôžete meniť.