Aj dôchodcovia môžu získať pôžičku a majú rôzne možnosti. Najčastejšie sa dá pre ľudí na dôchodku získať bežný spotrebný úver v banke.
Ako banky posudzujú dôchodcov pri žiadosti o pôžičku?
Každý dôchodca žiadajúci o pôžičku od banky, je posudzovaný individuálne. "Každá banka má svoje kritéria a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky a povolenom prečerpaní pre seniorov," hovorí analytička Finančného kompasu Iveta Hudáková.
Banky pri pôžičke pre dôchodcov posudzujú hlavne dva parametre, a to vek a výšku dôchodku. Pod kritériom veku sa myslí vek, dokedy musí byť celá pôžička vrátane úrokov splatená.
V prípade úverov na bývanie počet klientov, ktorým splatenie hypotéky vychádza až po sedemdesiatke, v bankách výrazne rastie. "Aktuálne už pri každom desiatom úvere bude jeden z dlžníkov pri splatení úveru starší ako 70 rokov," konštatuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik. Banky však v tomto prípade majú úver zabezpečený nehnuteľnosťou, čo riziko problémov pri možnom nesplácaní znižuje.
Na čo si dať pozor pri výbere pôžičky?
Ak si chce dôchodca požičať, mal by si dať pozor najmä na preplatenie úveru. Dôležité je sledovať nielen výšku úrokovej sadzby, ale hlavne ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN). RPMN vyjadruje výhodnosť úveru lepšie než úrok. Do úvahy treba vziať aj dĺžku splácania, výšku splátky a zabezpečenie, prípadne ďalšie služby, napríklad poistenie úveru.
Peniaze z pôžičky by mali slúžiť na zakúpenie vecí dlhodobejšej spotreby, ako sú auto, resp. bývanie. Dôchodcovia by sa mali vyhýbať povolenému prečerpaniu, ktoré patrí k najdrahším pôžičkám. Z pôžičiek bez založenia nehnuteľnosti je relatívne najvýhodnejším spotrebný úver.
Základy pôžičiek (Základy pôžičiek 1/3)
Možnosti a výhody spotrebných úverov
Spotrebný úver môžete vybaviť bez návštevy pobočky cez aplikáciu ČSOB SmartBanking alebo online. Výšku úveru si môžete nastaviť podľa seba od 600 do 40 000 EUR.
Splácanie spotrebného úveru prebieha automaticky mesačným inkasom z bežného účtu. Poplatok sa automaticky účtuje v deň čerpania úveru z účtu, ktorý je uvedený v zmluve ako účet pre splácanie. Splátky odchádzajú automaticky inkasom z vášho účtu pre splácanie. Je potrebné na ňom zabezpečiť dostatok finančných prostriedkov na zaplatenie splátky. Financie odporúčame previesť na účet pre splácanie úveru deň pred splátkou, napríklad nastavením trvalého príkazu.
Príklady spotrebných úverov:
Prima banka
Pri úvere vo výške 12 000 € s fixnou úrokovou sadzbou 5,90 % p.a. na 8 rokov je mesačná splátka 157,75 €, posledná splátka 151,46 € a poplatok za poskytnutie 600 €. Poplatok za vedenie Osobného účtu je 4,90 € mesačne. Celková čiastka uhradená počas 8 rokov (96 splátok) je 16 208,11 €, RPMN = 8,56 %.
Pri splnení podmienok Štatútu marketingovej kampane „Vrátenie poplatku za poskytnutie Pôžičky po 18 mesiacoch“ vám vrátime poplatok za poskytnutie Pôžičky.
ČSOB
Drahší nákup nemusí zaťažiť váš domáci rozpočet. Nemusíte nám nič dokladovať. Spotrebný úver vybavíte bez návštevy pobočky cez aplikáciu ČSOB SmartBanking. Staňte sa klientom ČSOB na pár klikov online. bankovníctva. Úver väčšinou poskytneme do 15 minút.
mBank (mPôžička Plus)
Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii mBank alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy vám pošleme peniaze z mPôžičky Plus na vaše mKonto.
Reprezentatívny príklad úveru mPôžička Plus: úver vo výške 6 000 EUR, pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a., RPMN 6,05 %, doba splatnosti 96 mesiacov, počet splátok 96, poplatky za podanie a vedenie úveru 0 EUR, poplatok za poskytnutie 0 EUR, mesačná splátka 78,60 EUR, celková suma na úhradu 7 530,80 EUR.
Flexibilita splácania
Vďaka mimoriadnym splátkam si môžete znížiť celkovú dlžnú sumu a ušetriť tak na úrokoch. Mimoriadna splátka je bez poplatku, ak súčet mimoriadnych splátok vykonaných za posledných 12 mesiacov vrátane aktuálne vykonávanej splátky nepresiahne 10 000 EUR. Vďaka mimoriadnej splátke si môžete skrátiť dobu splácania alebo znížiť mesačnú splátku spotrebného úveru.
Áno, úver môžete predčasne splatiť kedykoľvek v pobočke ČSOB. Pri sume zostatkovej istiny nad 10 000 EUR nesmú podľa zákona o spotrebiteľských úveroch náklady na predčasné splatenie presiahnuť 1 % z predčasne splácanej sumy úveru.
V prípade, že Vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank Vám teraz umožňuje na Vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní Vášho úveru.
Dôležitosť poistenia schopnosti splácať
Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory.
Klienta uznali v sociálnej poisťovni invalidného nad 70 % po dlhodobom liečení poúrazového stavu. Keďže mal poistený spotrebný úver, poisťovňa vyplatila klientovi zostatok spotrebného úveru. Klient sa tak nemusel obávať, z čoho bude záväzok banke splácať. Plný invalidný dôchodok dokáže pokryť len na základné potreby.
Klient zomrel na ochorenie Covid 19. V rámci spotrebného úveru mal uzatvorené aj poistenie. Poisťovňa vyplatila poistné plnenie rovno banke, a tým splatila zvyšok jeho spotrebného úveru. V tak náročnej situácii, kedy rodina príde o najbližšiu osobu a zároveň o živiteľa rodiny, je splatený úver obrovská finančná pomoc.
Úverový register a finančné poradne
Žiadosť o spotrebný úver podlieha schváleniu bankou. Každá úverová žiadosť sa zaznamenáva v Spoločnom registri bankových informácií (tzv. úverový register), ktorého prevádzkovateľom je Slovak Banking Credit Bureau (SBCB). Banky úverovú históriu zohľadňujú pri každej novej žiadosti o úver. Úverový register je register informácií o klientoch, ktorí žiadali, čerpali alebo aktuálne čerpajú úver, povolené prečerpanie alebo kreditnú kartu alebo vystupujú v úverovom vzťahu ako ručitelia.
Na Slovensku funguje sieť bezplatných poradní, kde vám odborníci (psychológovia, právnici, sociálni pracovníci, ekonómovia) pomôžu riešiť náročnú finančnú situáciu.
tags: #najvyhodnejsie #pozicky #pre #dochodcov