Invalidný dôchodok predstavuje kľúčovú sociálnu dávku, ktorej primárnym cieľom je nahradiť stratu príjmu osobám, ktorých schopnosť vykonávať zárobkovú činnosť je trvalo znížená v dôsledku dlhodobo nepriaznivého zdravotného stavu. Na Slovensku je invalidný dôchodok spravovaný Sociálnou poisťovňou a jeho priznanie, výška a prípadné zrušenie sú podmienené splnením viacerých kritérií, ktoré sú upravené Zákonom o sociálnom poistení.
Tento článok poskytuje podrobný prehľad o podmienkach nároku na invalidný dôchodok, jeho výpočte, procese žiadosti, aktuálnych zmenách v legislatíve a situáciách, kedy môže dôjsť k jeho zrušeniu alebo zmene.
Čo je invalidný dôchodok a kedy vzniká nárok?
Invalidný dôchodok je druh poistenia, ktorého účelom je kompenzovať príjem, o ktorý osoba prichádza z dôvodu invalidity. Pokiaľ osoba pracuje, odvádza do Sociálnej poisťovne poistné na dôchodkové poistenie. V prípade, že je uznaná za invalidnú a zároveň spĺňa podmienku potrebných rokov dôchodkového poistenia k dátumu priznania invalidity, Sociálna poisťovňa jej začne vyplácať invalidný dôchodok.
Na to, aby vznikol nárok na invalidný dôchodok, musia byť splnené tri základné podmienky:
- byť uznaný za invalidného,
- získať potrebný počet rokov dôchodkového poistenia a
- ku dňu vzniku invalidity nespĺňať podmienky nároku na starobný dôchodok a žiadateľovi nebol priznaný predčasný starobný dôchodok.
Osoba má nárok na invalidný dôchodok aj vtedy, ak sa stala invalidnou v období, v ktorom je nezaopatreným dieťaťom a má na území Slovenskej republiky trvalý pobyt. Nárok na invalidný dôchodok tejto osobe vzniká najskôr odo dňa dovŕšenia 18 rokov veku. Nárok na invalidný dôchodok má aj osoba, ktorá sa stala invalidnou počas doktorandského štúdia v dennej forme, nedovŕšila 26 rokov veku a má na území Slovenskej republiky trvalý pobyt.
Kedy je osoba invalidná?
Osoba je invalidná, ak má pre dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 % v porovnaní so zdravým človekom. Dlhodobo nepriaznivý je zdravotný stav, ktorý má podľa poznatkov lekárskej vedy trvať alebo je predpoklad, že bude trvať dlhšie ako jeden rok. Invaliditu nie je možné priznať pri chorobe, kde nie je možné predpokladať, že nepriaznivý zdravotný stav bude trvať menej ako rok a že nedôjde k zmene schopnosti pracovať. V takejto situácii je možné poberať nemocenské, a to až po dobu jedného roka (52 týždňov) trvania práceneschopnosti.
Podporné obdobie poberania nemocenského môže Sociálna poisťovňa na základe žiadosti poistenca pri splnení zákonnej podmienky aj predĺžiť. Upozornenie - predĺženie podpornej doby je viazané na splnenie zákonom stanovenej podmienky: poistenci, ktorých dočasná pracovná neschopnosť trvá a zároveň im v dôsledku krízovej situácie (napr. sťažený prístup k zdravotnej starostlivosti) hrozí, že po jej skončení budú mať pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 %.
O predĺženie podporného obdobia je potrebné požiadať prostredníctvom určeného tlačiva pobočku Sociálnej poisťovne. Sociálna poisťovňa posúdi splnenie podmienok a určí dĺžku predĺženia. Podporné obdobie sa môže predĺžiť maximálne o ďalší rok. Ak je predpoklad, že nepriaznivý zdravotný stav bude trvať dlhšie ako rok, môže sa žiadosť o invalidný dôchodok podať aj počas trvania práceneschopnosti.
Na základe novely Zákona o sociálnom poistení je možné poberať invalidný dôchodok súčasne s nemocenským. Pre uznanie invalidity nie je dôležité, či žiadateľ o invalidný dôchodok pred podaním žiadosti alebo v čase podania žiadosti bol na PN-ke. Pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť (invaliditu) posudzuje posudkový lekár pobočky Sociálnej poisťovne na základe lekárskych správ a údajov zo zdravotnej dokumentácie, pričom miera poklesu v percentách sa určuje podľa druhu zdravotného postihnutia, ktoré je rozhodujúcou príčinou dlhodobo nepriaznivého zdravotného stavu. Percentuálna miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť pri jednotlivých ochoreniach a ich štádiách je uvedená v Prílohe č. 4 zákona o sociálnom poistení (zákon č. 461/2003 Z. z.).
V prípade, ak osoba trpí ešte ďalšími ochoreniami, pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť možno navýšiť o najviac do 10 % za všetky tieto ďalšie ochorenia spolu. Vždy však musí ísť o ochorenia, ktoré ovplyvňujú schopnosť pracovať, čiže znižujú celkovú zárobkovú schopnosť osoby.
Potrebné obdobie dôchodkového poistenia
Získanie potrebného obdobia dôchodkového poistenia je druhou podmienkou vzniku nároku na invalidný dôchodok. Obdobie dôchodkového poistenia je čas, kedy bolo z príjmu osoby odvádzané poistné na dôchodkové poistenie, teda bola zamestnaná, podnikala, bola inak zárobkovo činná alebo si platila dôchodkové poistenie dobrovoľne.
Koľko rokov dôchodkového poistenia je potrebných, závisí od veku žiadateľa o invalidný dôchodok ku dňu uznania invalidity:
- menej ako jeden rok, ak ide o osobu do 20 rokov,
- najmenej jeden rok, ak ide o osobu vo veku nad 20 rokov do 24 rokov,
- najmenej dva roky, ak ide o osobu vo veku nad 24 rokov do 28 rokov veku,
- najmenej päť rokov, ak ide o osobu vo veku nad 28 rokov do 34 rokov veku,
- najmenej osem rokov, ak ide o osobu vo veku nad 34 rokov do 40 rokov veku,
- najmenej desať rokov, ak ide o osobu vo veku nad 40 rokov do 45 rokov veku,
- najmenej 15 rokov, ak ide o osobu vo veku nad 45 rokov veku.
Rok dôchodkového poistenia je 365 dní. Znamená to, že ak bol žiadateľ napríklad v jednom kalendárnom roku poistený 20 dní a v druhom 345, tak tieto dva roky predstavujú jeden rok trvania dôchodkového poistenia. Získať určitý počet rokov dôchodkového poistenia nie je potrebné v prípade, ak invalidita vznikne v mladosti, v období do skončenia povinnej školskej dochádzky alebo v období kedy je osoba nezaopatreným dieťaťom. Invalidný dôchodok je však možné priznať až od dovŕšenia 18 rokov veku.
V prípade, že pre priznanie invalidného dôchodku chýba nejaká časť potrebnej doby zamestnania, odporúčame kontaktovať Sociálnu poisťovňu, za účelom možnosti dodatočného spätného zaplatenia poistného na toto chýbajúce obdobie.
Starobný a predčasný starobný dôchodok
Treťou podmienkou je, že žiadateľ ku dňu vzniku invalidity nespĺňa podmienky nároku na starobný dôchodok alebo mu nebol priznaný predčasný starobný dôchodok. Deň vzniku invalidity je dátum, od ktorého je preukázaný pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Invalidný dôchodok nemôže žiadateľ poberať v prípade, ak k dátumu vzniku invalidity bol v starobnom dôchodku alebo splnil podmienky nároku na starobný dôchodok, teda bol dôchodkovo poistený aspoň 15 rokov a dovŕšil dôchodkový vek. Na webovej stránke Sociálnej poisťovne je kalkulačka dôchodkového veku.
O predčasný starobný dôchodok je možné požiadať najviac 24 mesiacov pred dovŕšením dôchodkového veku, pričom výška predčasného dôchodku musí dosahovať aspoň 1,6 násobok životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu.
Výpočet a zmena výšky invalidného dôchodku
Výška invalidného dôchodku sa vypočíta podľa vzorca: POMB x ODP x ADH - ak miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť je viac ako 70 % (plný invalidný dôchodok).
- POMB je priemerný osobný mzdový bod, teda priemer osobných mzdových bodov za obdobie, kedy bol žiadateľ dôchodkovo poistený. Osobný mzdový bod za určitý rok vypočítame tak, že hrubý príjem (vymeriavací základ) v tomto roku vydelíme ročnou priemernou mzdou v národnom hospodárstve. Ak bol príjem žiadateľa v určitom roku na úrovni priemernej mzdy, osobný mzdový bod v danom roku bude 1, ak zarábal polovicu priemernej mzdy, osobný mzdový bod bude 0,5.
- ODP je súčet obdobia dôchodkového poistenia získaného ku dňu vzniku nároku na invalidný dôchodok, ku ktorému sa pripočíta obdobie od vzniku nároku na invalidný dôchodok do dovŕšenia dôchodkového veku.
- ADH je aktuálna dôchodková hodnota ku dňu vzniku nároku na výplatu dôchodku. Aktuálna dôchodková hodnota je každý rok iná, v roku 2025 je 18,7434 eur.
Ak schopnosť vykonávať zárobkovú činnosť poklesla o viac ako 40 %, ale menej ako 70 % (ide o čiastočný invalidný dôchodok), suma invalidného dôchodku sa určí ako: (POMB x ODP x ADH) x percentuálna miera poklesu.
Výška invalidného dôchodku sa môže zmeniť. Dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav na účely invalidity sa posúdi opätovne, ak sa predpokladá zmena vo vývoji zdravotného stavu a zmena schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Trvanie invalidity skúma posudkový lekár Sociálnej poisťovne. Kontrolné lekárske prehliadky sa uskutočňujú v termíne určenom na predchádzajúcej kontrolnej prehliadke, alebo na základe podnetu poberateľa invalidného dôchodku alebo jeho ošetrujúceho lekára.
Ak sa zdravotný stav poberateľa invalidného dôchodku zhorší, kedykoľvek môže požiadať Sociálnu poisťovňu o opätovné posúdenie miery poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť. Význam to má len ak je priznaný čiastočný invalidný dôchodok, pretože zvýšením percenta invalidity sa zvýši aj samotný invalidných dôchodok. Pri plnom invalidnom dôchodku už ďalšie zvýšenie invalidity výšku dôchodku neovplyvní.
Ako si vybaviť invalidný dôchodok
Žiadosť o invalidný dôchodok sa podáva v pobočke Sociálnej poisťovne podľa miesta trvalého bydliska žiadateľa. Ak sa prechodne zdržiava mimo trvalého bydliska a zo zdravotných dôvodov nie je schopný podať žiadosť v pobočke miesta trvalého pobytu, môže ju podať aj v pobočke miesta prechodného pobytu.
Formulár žiadosti spíše so žiadateľom zamestnanec Sociálnej poisťovne. Vhodné je sa na spísanie žiadosti v pobočke vopred objednať, napr. prostredníctvom rezervačného systému Sociálnej poisťovne. Pri podaní žiadosti by žiadateľ mal mať všetky doklady, ktoré preukazujú, že bol dôchodkovo poistený potrebný počet rokov a lekárske správy preukazujúce jeho nepriaznivý zdravotný stav.
Žiadosť o invalidný dôchodok odporúčame podať po uplynutí aspoň 6 mesiacov od začatia onkologickej liečby (okrem onkologických ochorení vo vyššom štádiu a niektorých onkohematologických ochorení). Pri skoršom podaní tejto žiadosti sa totiž môže stať, že posudkový lekár vo svojom posudku vysloví záver, že nejde o dlhodobý zdravotný stav a nedokáže vyhodnotiť mieru poklesu schopnosti.
Zoznam dokladov nájdete na webovej stránke Sociálnej poisťovne. Ak žiadateľ doklady so sebou nemá, proces spísania žiadosti sa predĺži - zamestnanec Sociálnej poisťovne dokončí žiadosť, až keď ich predloží.
Po podaní žiadosti posúdi invaliditu posudkový lekár, ktorý pôsobí v pobočke Sociálnej poisťovne. V prípade, že je žiadateľ predvolaný do posudkovej komisie, posudkový lekár žiadateľovi vysvetlí, za akých podmienok môže byť uznaný za invalidného a požiada ho, aby popísal svoje osobné, rodinné, pracovné, sociálne pomery, svoj zdravotný stav a priebeh ochorenia. O priebehu posúdenia zdravotného stavu sa spisuje zápisnica, ktorá je súčasťou spisu. Od podania žiadosti má žiadateľ právo kedykoľvek nazrieť do svojho spisu, robiť si z neho výpisy, odpisy, fotokópie.
Po posúdení invalidity príslušná pobočka žiadosť spolu s dokladmi postúpi Ústrediu Sociálnej poisťovne. Sociálna poisťovňa je povinná o žiadosti rozhodnúť do 60 dní od podania žiadosti, v obzvlášť zložitých prípadoch do 120 dní. Rozhodnutie o nároku na dôchodok a o jeho sume musí byť žiadateľovi doručené.
Invalidný dôchodok sa žiadateľovi môže vyplatiť aj spätne za obdobie ku dňu vzniku invalidity. Ak však invalidita vznikla skôr ako tri roky pred podaním žiadosti o invalidný dôchodok, ten sa mu doplatí iba za obdobie týchto troch rokov.
Odvolanie proti rozhodnutiu Sociálnej poisťovne
Ak sa žiadateľ domnieva, že rozhodnutie o invalidnom dôchodku nie je správne, napríklad bola jeho žiadosť o invalidný dôchodok zamietnutá alebo nesúhlasí so stanovenou mierou poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť, má právo do 30 dní od doručenia tohto rozhodnutia proti nemu podať odvolanie. Odvolanie sa podáva v Sociálnej poisťovni.
Pri spisovaní odvolania je vhodné držať sa faktov súvisiacich so zdravotným stavom, preukázaných lekárskymi správami. Sociálna situácia žiadateľa nie je pre posúdenie invalidity relevantná.
Prehodnocovanie percentuálnej miery poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť
Sociálna poisťovňa začala prehodnocovať percentuálnu mieru poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť u niektorých poberateľov invalidných dôchodkov. Toto prehodnocovanie vyplýva z novely zákona o sociálnom poistení a jej Prílohy č. 4, ktorá upravuje percentá invalidity podľa druhu zdravotného postihnutia. Cieľom tejto úpravy je zosúladiť percentá invalidity s najnovšími medicínskymi poznatkami. Novela bola účinná od 1. augusta.
Dôvody prehodnocovania a zmeny v Prílohe č. 4
Dôvodom prehodnocovania je zahrnutie čo najširšieho okruhu skupín ochorení do Prílohy č. 4, aby sa predišlo nutnosti porovnávania niektorých chorôb s inými a aby percento invalidity zodpovedalo aktuálnemu stavu medicíny. Na aktualizácii prílohy sa podieľala pracovná skupina zložená z posudkových lekárov sociálneho poistenia, ktorí upravovali jednotlivé položky v kapitolách tak, aby odzrkadľovali najnovšie medicínske poznatky.
Príloha č. 4 obsahuje zoznam zdravotných postihnutí a prislúchajúcich percent invalidity. Novela zákona o sociálnom poistení priniesla zmeny v tejto prílohe, ktoré majú vplyv na uznávanie invalidity. Tu sú niektoré príklady zmien:
- Mozgové obrny: Hranica posúdenia pri ťažkej paréze dvoch končatín sa zvýšila zo 70 % na 75 %, čo znamená prechod z čiastočnej invalidity na plnú.
- Ľahká mentálna retardácia: Pri IQ 50-54 môže byť posúdená až na 75 %.
- Trvalá tracheostómia a stavy po operačnom odstránení hrtana: Posúdenie sa zvýšilo zo 70 % na 75 %.
- Chronické ochorenia podžalúdkovej žľazy: Pri ťažkých poruchách výživy sa maximálna hranica zvýšila zo 70 % na 75 %.
Dôležité je upozorniť, že zmeny v Prílohe č. 4 sa netýkajú všetkých zdravotných postihnutí. Ak poberatelia invalidného dôchodku chcú zistiť, či sa zmena týka aj ich zdravotného postihnutia, môžu sa obrátiť na posudkového lekára v príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne.
Ako prebieha prehodnocovanie a jeho dopady
Prehodnocovanie prebieha v rámci kontrolných lekárskych prehliadok, pričom Sociálna poisťovňa postupne prehodnocuje percento invalidity tých poberateľov invalidného dôchodku, ktorých sa zmena Prílohy č. 4 týka. Sociálna poisťovňa začne prehodnocovať percento invalidity najskôr pri zdravotných stavoch trvalých, ktoré si vyhľadá v informačnom systéme. Prioritne budú posudzované prípady, u ktorých bola miera poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť stanovená na "hraničných" 70 %.
Po prehodnotení percenta invalidity Sociálna poisťovňa vydá rozhodnutie v lehote 90 dní. Ak v dôsledku zmeny Prílohy č. 4 dôjde k zníženiu miery poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť, výška invalidného dôchodku sa nezníži. Sociálna poisťovňa predpokladá, že do konca roka prehodnotí zdravotný stav u určitého percenta dotknutých poberateľov invalidného dôchodku a v nasledujúcich rokoch bude pokračovať v prehodnocovaní.
Novela zákona o sociálnom poistení by sa mala dotknúť určitého počtu poberateľov invalidných dôchodkov. Niektorí poberatelia čiastočných invalidných dôchodkov si mesačne prilepšia k dôchodku a ďalší sa stanú poberateľmi plného invalidného dôchodku. Odhaduje sa, že ďalších 16-tisíc súčasných poberateľov tzv. čiastočných invalidných dôchodkov začne dostávať plný invalidný dôchodok.
Aktuálne sumy invalidných dôchodkov
Výška invalidného dôchodku sa môže výrazne líšiť. Závisí najmä od toho, ako dlho ste boli poistení, koľko ste v minulosti zarábali a aký stupeň invalidity vám uznali. Minimálny invalidný dôchodok v roku 2025 sa pohyboval približne na úrovni 324,50 eur mesačne. Priemerná výška plného invalidného dôchodku (nad 70 % uznanej invalidity) je v súčasnosti 574 eur. Sociálna poisťovňa dnes eviduje okolo 79 280 ľudí, ktorí tento typ dôchodku poberajú. Priemerná výška čiastočného invalidného dôchodku (do 70 %) je aktuálne iba 260,72 eura.
Od 1. januára 2026 sa dôchodky na Slovensku zvýšia automaticky o 3,7 %, čo je pravidelná valorizácia, ktorá reaguje na medziročný rast cien tovarov a služieb - tzv. dôchodcovskú infláciu. Dôchodkové dávky sa valorizujú o percento medziročného rastu spotrebiteľských cien za domácnosti dôchodcov, ktoré vykázal Štatistický úrad Slovenskej republiky za prvých deväť mesiacov roka 2024. Toto zvýšenie sa realizuje automaticky, bez potreby žiadosti zo strany dôchodcu. Dôchodky vo vyššej sume budú prvýkrát vyplatené vo výplatnom termíne v januári 2025 aj s doplatkom zvýšenia od 1. januára 2025. Minimálne dôchodky sa nevalorizujú, ale zvyšuje sa suma pôvodne vypočítaného dôchodku. Zároveň sa mení aj samotná suma minimálneho dôchodku zodpovedajúca získanému počtu rokov obdobia dôchodkového poistenia. Napríklad, dôchodca s 30 rokmi dôchodkového poistenia bude mať nárok na minimálny dôchodok vo výške 397,30 eura, a pri 40 rokoch to bude 467,20 eura. Ak je valorizovaný dôchodok nižší ako nová suma minimálneho dôchodku, Sociálna poisťovňa ho zvýši na sumu minimálneho dôchodku platnú od 1. januára 2025.
13. dôchodok a zrušenie rodičovského dôchodku
Sociálna poisťovňa určí sumu 13. dôchodku tým poberateľom starobného alebo predčasného starobného dôchodku, ktorých suma dôchodku bola určená s prihliadnutím na obdobie poistenia získané v cudzine. Suma 13. dôchodku pre poberateľa tzv. „čiastkového“ dôchodku bude za jeden rok poistenia vo výške 60,70 eura. Sociálna poisťovňa končí s vyplácaním rodičovského dôchodku tým poberateľom dôchodku, ktorým už bol priznaný. Kompenzáciou je asignácia podielu zaplatenej dane. Deti budú môcť poukázať podiel zaplatenej dane vo výške 2 % na každého rodiča, ktorý je poberateľom dôchodku.
Kedy môže dôjsť k zrušeniu invalidného dôchodku?
Invalidný dôchodok možno znížiť alebo odňať výlučne na základe zmeny zdravotného stavu. Zrušenie invalidného dôchodku nie je automatický proces, ale je viazaný na určité podmienky a prehodnotenie zdravotného stavu.
- Prehodnotenie zdravotného stavu: Sociálna poisťovňa pravidelne prehodnocuje zdravotný stav poberateľov invalidného dôchodku. Ak sa zdravotný stav poberateľa zlepší natoľko, že už nespĺňa podmienky pre invaliditu, môže byť dôchodok zrušený. Prehodnotenie sa vykonáva na základe lekárskych správ a odborných posudkov.
- Zlepšenie pracovnej schopnosti: Ak sa poberateľovi invalidného dôchodku výrazne zlepší pracovná schopnosť a je schopný vykonávať prácu, ktorá zodpovedá jeho kvalifikácii, môže byť dôchodok zrušený.
- Zmena legislatívy: Zmeny v legislatíve môžu tiež ovplyvniť nárok na invalidný dôchodok. Ak sa zmenia kritériá pre posudzovanie invalidity, môže to viesť k prehodnoteniu existujúcich prípadov a prípadnému zrušeniu dôchodku.
Výška iných príjmov poberateľa invalidného dôchodku nemá priamy vplyv na zrušenie dôchodku. Dôležitý je zdravotný stav a pracovná schopnosť.
Práva a povinnosti poberateľov invalidného dôchodku
Poberatelia invalidného dôchodku majú určité práva a povinnosti, ktoré musia dodržiavať:
Práva:
- Právo na pravidelnú výplatu dôchodku: Poberateľ má právo na pravidelnú výplatu dôchodku v stanovenom termíne.
- Právo na prehodnotenie: Ak sa poberateľ domnieva, že jeho zdravotný stav bol nesprávne posúdený, má právo požiadať o prehodnotenie.
- Právo na informácie: Poberateľ má právo na informácie o svojich právach a povinnostiach, ako aj o zmenách v legislatíve.
Povinnosti:
- Povinnosť podrobiť sa lekárskym prehliadkam: Poberateľ má povinnosť podrobiť sa lekárskym prehliadkam a poskytnúť potrebné lekárske správy.
- Povinnosť informovať o zmenách: Poberateľ má povinnosť informovať Sociálnu poisťovňu o zmenách, ktoré môžu ovplyvniť jeho nárok na dôchodok (napr. zmena bydliska, zlepšenie zdravotného stavu).
- Povinnosť dodržiavať liečebný režim: Poberateľ má povinnosť dodržiavať liečebný režim a absolvovať potrebnú liečbu.
Ďalšie zmeny v sociálnom poistení
Zrušenie Evidenčných Listov Dôchodkového Poistenia (ELDP)
Od 1. januára 2026 bude zrušená povinnosť zamestnávateľov predkladať Sociálnej poisťovni evidenčné listy dôchodkového poistenia (ELDP). Údaje, ktoré zamestnávateľ doposiaľ predkladal prostredníctvom ELDP, bude Sociálna poisťovňa získavať zo svojich informačných systémov.
Dôchodková prognóza
Sociálna poisťovňa bude od roku 2026 povinná pravidelne zasielať poistencom dôchodkovú prognózu obsahujúcu informácie o ich budúcich dôchodkových nárokoch.
Zvýšenie Úrazových Dávok
Od 1. januára 2025 sa o 2,7 % zvýšia úrazové renty, pozostalostné úrazové renty, jednorazové odškodnenie, náhrada nákladov spojených s liečením a náhrada nákladov spojených s pohrebom. Maximálna výška jednorazového odškodnenia manžela alebo manželky bude predstavovať sumu 77 195,70 eur.
Alternatívne riešenia: Komerčné poistenie invalidity
Dôvodom pre rastúci záujem o komerčné poistenie invalidity je rast nákladov na život na Slovensku a priemerná výška čiastočného invalidného dôchodku (do 70 %), ktorá je aktuálne iba 260,72 eura. Okrem tohto sa musí klient vyrovnať s ďalšími nákladmi na liečbu, úpravu bytu, so sťaženým spoločenským uplatnením a s celkovým poklesom životnej úrovne.
„Invalidný dôchodok zo Sociálnej poisťovne, ak je priznaný, síce klientom pomôže so základnými výdavkami napríklad na jedlo či lieky, no nevyrieši ich veľké finančné záväzky, ako je hypotéka. Riešením je napríklad poistenie úveru (tzv. rizikové životné poistenie),“ vysvetľuje Beata Ihring, riaditeľka pre životné poistenie sprostredkovateľskej spoločnosti Umbrella Group v Bratislave.
„Najčastejšie sa o komerčné poistenie invalidity zaujímajú živitelia rodín, majitelia hypoték, ale aj ľudia, ktorí majú v rodine históriu rôznych civilizačných chorôb,“ dodáva Beata Ihring a podotýka: „Výhodou komerčného poistenia je, že klient dostane plnenie ihneď, ako preukáže potvrdenie od posudkového lekára Sociálnej poisťovne o invalidite. V štátnej poisťovni však žiadateľ na priznanie vyplácania invalidného dôchodku musí splniť aj ďalšie podmienky ako napríklad počet rokov dôchodkového poistenia, čo nie každý splní.“
„Poistenie úveru môže uzatvoriť nielen jednotlivec, ale aj pár. Je ideálne pre ľudí, ktorí čerpajú hypotéky alebo majú rodiny. Uvedomujú si, aké je dôležité zabezpečiť výpadok príjmu v prípade vážnej choroby alebo úrazu. Ak bude poistený uznaný invalidným, komerčné poistné plnenie mu pomôže zvládnuť nepriaznivú situáciu, udržať si životnú úroveň či zaobstarať liečebné pomôcky.“
Poistenie invalidity môže byť samostatné pripoistenie alebo môže byť súčasťou poistenia úveru. Poistnou udalosťou je v závislosti od zvoleného variantu smrť, invalidita, prípadne aj kritická choroba. V prípade prvej poistnej udalosti sa poistné plnenie vyplatí a poistenie zaniká. Preto je táto kombinácia finančne výhodnejšia a klient môže byť poistený aj na vyššie poistné sumy. „Kvalitný finančný sprostredkovateľ dokáže vysvetliť klientovi význam a podmienky tohto pripoistenia. Klient by mal mať určite poistené veľké riziká - smrť/invaliditu/kritické choroby/trvalé následky.“
Novinkou v poistení invalidity je tzv. poistenie invalidity z mladosti - dojednáva sa v detskom poistení a je určené deťom na zabezpečenie finančnej istoty v prípade poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v dospelosti. Ak bude poistené dieťa uznané invalidným z mladosti, poistné plnenie mu dokáže zabezpečiť opatrovanie alebo asistenciu, nákup liečebných pomôcok či nevyhnutnú úpravu bytu.
„Pri verzii s rentovou výplatou je klientovi v prípade poistnej udalosti každý mesiac vyplácaná mesačná renta podľa dohodnutej výšky. Ja však toto pripoistenie neodporúčam, lebo poisťovňa pravidelne preveruje, aká je aktuálna miera poklesu schopnosti vykonávať pracovnú činnosť, a ak nastala u klienta zmena v zdravotnom stave k lepšiemu, má poisťovňa právo rentu odobrať. Klient sa môže rozhodnúť, ako tieto peniaze využije - či na splatenie hypotéky, pokrytie životných nákladov či na liečbu. Mesačná suma za poistenie invalidity sa pohybuje od 20 do 30 eur. Jeho výpočet je veľmi individuálny, závisí od poisťovne, rôznych zliav či lekárskych diagnóz aj výšky poistnej sumy.“
„Dôležité je poctivé vyplnenie zdravotného dotazníka pri žiadaní o životné poistenie, pretože nie každý splní podmienky. Napríklad ľudia, ktorí majú už za sebou vážnejšie alebo často sa opakujúce diagnózy ako chrbticové syndrómy. Časté sú aj výluky na existujúceho ochorenia,“ spresňuje Beata Ihring.