Na Slovensku funguje solidárny systém zdravotnej starostlivosti, ktorý zabezpečuje rovnakú zdravotnú starostlivosť každému bez ohľadu na výšku jeho príjmu. Verejné zdravotné poistenie je povinné, a preto preddavky na poistné odvádza každý občan. Platí ich sám, odvádza ich jeho zamestnávateľ alebo za neho platí poistné štát.
Za zamestnanca platí odvody zamestnávateľ. Ich výšku si môže zamestnanec skontrolovať na výplatnej páske. Samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) alebo dobrovoľne nezamestnaní si platia preddavky na poistné sami. Za samoplatiteľa sa považuje osoba, ktorá nie je zamestnancom, nie je SZČO a nie je poistencom, za ktorého platí poistné štát.
Poistencom štátu je napríklad dôchodca, evidovaný uchádzač o zamestnanie, matka na materskej dovolenke, študent alebo nezaopatrené dieťa. Poistné za tieto skupiny poistencov platí štát. Vo väčšine prípadov sa o tom zdravotná poisťovňa dozvie od príslušných úradov, avšak v niektorých prípadoch má oznamovaciu povinnosť samotný poistenec, ktorú by mal splniť do 8 dní.
Minimálne odvody na zdravotné poistenie
SZČO a dobrovoľne nezamestnaní majú určené minimálne mesačné preddavky na zdravotné poistenie:
- V roku 2024 je minimálny preddavok 97,80 €.
- V roku 2025 bude minimálny preddavok 107,25 €.
- V roku 2026 bude minimálny preddavok 121,92 €.
Maximálny preddavok na zdravotné poistenie nie je určený. Osoby so zdravotným postihnutím 41 % a viac platia z týchto preddavkov polovicu. Na výpočet odvodov do verejného zdravotného poistenia môžete použiť odvodovú kalkulačku.
Za koho platí odvody štát?
Štát platí odvody za tzv. poistencov štátu. Medzi nich patria:
- Nezaopatrené dieťa do skončenia povinnej školskej dochádzky.
- Študent do 26 rokov, ale len do získania vysokoškolského vzdelania II. stupňa (forma štúdia nerozhoduje).
- Študent denného štúdia vo veku do 30 rokov do získania vysokoškolského vzdelania II. stupňa.
- Zahraničný študent z iného členského štátu EÚ, študujúci na základe medzinárodných zmlúv, alebo Slovák žijúci v zahraničí a študujúci na slovenskej škole.
- Doktorand (vo veku do 30 rokov, študujúci v dennej forme, nie dlhšie ako je štandardná dĺžka štúdia a nezískal ešte VŠ vzdelanie III. stupňa).
- Poberateľ starobného, invalidného alebo výsluhového dôchodku alebo dôchodku z cudziny.
- Osoba v dôchodkovom veku bez nároku na dôchodok.
- Invalidná osoba bez nároku na invalidný dôchodok.
- Evidovaný uchádzač o zamestnanie.
- Poberateľ rodičovského príspevku.
- Osoba, ktorá sa stará o dieťa do 6 rokov.
- Osoba, ktorá opatruje osobu s ťažkým zdravotným postihnutím.
- Osoba, ktorá sa stará o blízku osobu staršiu ako 80 rokov.
- Osobný asistent ťažko zdravotne postihnutej osoby.
- Poberateľ dávky v hmotnej núdzi alebo spoločne posudzovaná osoba.
- Osoba vo výkone trestu alebo vo väzbe, osoba vo výkone detencie.
- Azylant (štát platí po dobu šiestich mesiacov od udelenia azylu).
- Osoba vykonávajúca činnosť pre cirkevné, rehoľné alebo charitatívne spoločenstvo.
- Osoba celoročne umiestnená v zariadení sociálnych služieb.
- Osoba poberajúca náhradu príjmu počas práceneschopnosti, nemocenské, materské alebo ošetrovné.
- Osoba, ktorej zanikol nárok na nemocenské alebo ošetrovné po podpornej dobe, ale práceneschopnosť alebo potreba ošetrovania blízkej osoby stále trvá.
- Poberateľ príspevku za opatrovanie.
- Manželka alebo manžel štátneho zamestnanca v cudzine.
- Cudzinec zaistený na území Slovenska.
- Osoba, ktorá poberá náhradu príjmu služobného platu policajta alebo vojaka pre dočasnú neschopnosť vykonávať štátnu alebo vojenskú službu.
- Osoba vykonávajúca dobrovoľnú vojenskú prípravu.
- Štipendista v rámci programu schváleným vládou SR alebo realizovaným na základe medzinárodnej zmluvy, ak mu je priznané štipendium na dobu v trvaní viac ako jeden mesiac.
Čo robiť, ak máte dlh na zdravotnom poistení?
Ak ste sa našli v zozname dlžníkov na webe vašej zdravotnej poisťovne, situáciu riešte čo najskôr. Komunikujte s poisťovňou, preverte si všetky informácie a dohodnite sa na vyrovnaní dlhu. Odporúčame vám svoj dlh čo najskôr zaplatiť. Môžete požiadať aj o splátkový kalendár.
Ak s dlhom nesúhlasíte, máte tiež právo namietať zaradenie do zoznamu dlžníkov prostredníctvom elektronickej pobočky alebo písomne na adrese poisťovne. Opodstatnenosť vašich námietok poisťovňa preverí a bude vás informovať o výsledku. Ak je na to dôvod, zo zoznamu dlžníkov vás vyradí.
Vymáhanie dlhov
V opačnom prípade sa nevyhnete nútenému vymáhaniu dlhu, čo môže viesť k zbytočnému zvýšeniu vašich nákladov. Vymáhanie môže mať rôzne formy:
- Zaslanie upomienky s výzvou na úhradu dlhu ešte bez ďalších poplatkov.
- Uplatnenie dlžnej sumy výkazom nedoplatkov s uplatnením poplatku 10,00 € za vydanie výkazu.
- Predexekučná výzva na úhradu pohľadávky z právoplatného a vykonateľného výkazu.
- Postúpenie pohľadávky na vymoženie exekúciou, ktorá výrazne zvýši vaše náklady o trovy exekúcie.
Zaplateniu dlhu sa nevyhnete tým, že si nepreberiete poštovú zásielku s výkazom nedoplatkov. Podľa zákona o zdravotnom poistení sa aj vrátená poštová zásielka považuje za doručenú, hoci ste si ju neprevzali.
Prečo by sme mali dbať na vyriešenie dlhu na zdravotnom poistení?
Vyriešenie dlhu na zdravotnom poistení by mala byť prvoradá priorita, pretože inak máme nárok len na neodkladnú zdravotnú starostlivosť v ohrození života. V prípade iných zdravotných problémov nás lekár nemusí ošetriť ani liečiť. Týka sa to aj predpisovania liekov na chronické ochorenia. Okrem toho, že nebudeme mať potrebné lieky a liečbu, nemusí nám lekár vystaviť ani potvrdenie o dočasnej pracovnej neschopnosti (PN-ku). Ľudia sa tak ocitajú v dileme, či chorobu pretrpieť v práci, alebo byť na neplatenom voľne. Ešte horšie je, že pôvodne banálne ochorenie môže neliečením vyústiť do závažných zdravotných problémov.
S dlhom na zdravotnom poistení nemá človek nárok na ambulantnú zdravotnú starostlivosť u obvodného lekára či špecialistu, ani na preventívne prehliadky. Aj bolesti zubov, hoci nie sú život ohrozujúce, môžu vyústiť do neznesiteľného stavu. V prípade úrazu je to veľmi individuálne. Okrem toho nám v prípade poskytnutia neodkladnej zdravotnej starostlivosti následne dajú preplatiť všetky úkony, čo ľuďom bez dlhu nehrozí. Po zadaní rodného čísla zdravotný personál hneď vidí, či existuje dlh, a doslova nemá na výber.
Možnosti riešenia dlhu na zdravotnom poistení podľa poisťovní
Na Slovensku máme tri zdravotné poisťovne a každá má iné pravidlá:
Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP)
- V prípade dlhu môže na vyžiadanie poskytnúť splátkový kalendár.
- Poisťovňa má na rozhodnutie 30 dní.
- Splátkový kalendár sa žiada elektronicky alebo osobne na pobočke.
- Odporúča sa riešiť dlh osobne, pretože sa dá opýtať na rôzne výnimky.
- Po žiadosti o splátkový kalendár treba do 15 dní zaplatiť 40 % dlžnej sumy.
- Ak nemáte túto sumu, odporúča sa ju najskôr získať a až potom požiadať o splátkový kalendár.
- Po uhradení 40 % z dlžnej sumy poisťovňa vystaví 12 mesačných splátok na zvyšných 60 %.
- V prípade výnimiek môžeme zaplatiť naraz aj menej ako 40 % dlžnej sumy, preto sa oplatí ísť na pobočku osobne a detailne vysvetliť dôvody vzniku dlhu.
- Príklad: ak dlžíte 1 000 €, po žiadosti o splátkový kalendár musíte zaplatiť 400 €, zvyšných 600 € vám rozdelia na 12 mesiacov po 50 €.
Dôvera
- V prípade dlhu vyššieho ako 300 € môže na vyžiadanie poskytnúť splátkový kalendár (ak je dlh do 300 €, poisťovňa očakáva okamžité splatenie).
- Poisťovňa má na rozhodnutie 30 dní.
- Po žiadosti o splátkový kalendár treba do 3 dní zaplatiť isté percento dlžnej sumy (tzv. nultá splátka).
- Odporúča sa získať peniaze vopred.
- Poisťovňa vystaví 12 mesačný splátkový kalendár, pričom každá mesačná splátka musí byť vyššia ako 50 €.
- Ak mal dlžník v minulosti vybavený splátkový kalendár, ktorý neplatil, musí naraz zaplatiť 50 % z dlžnej sumy.
- Táto poisťovňa väčšinou nerobí výnimky na pobočkách, je lepšie komunikovať poštou/elektronicky.
Union
- V prípade dlhu vyššieho ako 100 € môže na vyžiadanie poskytnúť splátkový kalendár (ak je dlh do 100 €, poisťovňa očakáva okamžité splatenie).
- Poisťovňa má na rozhodnutie 30 dní.
- Po žiadosti o splátkový kalendár treba do 5 dní zaplatiť 20 % dlžnej sumy.
- Odporúča sa získať peniaze vopred.
- Počet mesiacov a výška splátok závisia od výšky dlhu:
- 100 € - 500 €: rozráta sa medzi 4 splátky.
- 500 € - 1 000 €: rozráta sa medzi 8 splátok.
- Vyšší ako 1 000 €: rozdelí sa na 12 splátok.
- Každá splátka musí byť vyššia ako 20 €.
Opísané situácie sa týkajú len dlhov, ktoré nemajú exekučný titul. Pokiaľ už poisťovňa vymáha dlh prostredníctvom exekútora, nie je možné riešiť s ňou splátkový kalendár.
Invalidný dôchodok a jeho súvislosti s dlhom na zdravotnom poistení
Invalidný dôchodok má osobám, ktoré sú invalidné, aspoň sčasti nahradiť príjem, ktorý by mohli dosiahnuť prácou, ak by boli zdravé. Na to, aby vznikol nárok na invalidný dôchodok, musia byť splnené tri podmienky: byť uznaný za invalidného, získať potrebný počet rokov dôchodkového poistenia a ku dňu vzniku invalidity nespĺňať podmienky nároku na starobný dôchodok a nebol mu priznaný predčasný starobný dôchodok.
Osoba má nárok na invalidný dôchodok aj vtedy, ak sa stala invalidnou v období, v ktorom je nezaopatreným dieťaťom alebo počas doktorandského štúdia v dennej forme (do 26 rokov). Osoba je invalidná, ak má dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav a pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 % v porovnaní so zdravým človekom.
Poberateľ invalidného dôchodku môže pracovať bez ohľadu na mieru poklesu svojej pracovnej schopnosti. Žiadny zákon to nezakazuje.
Možnosti riešenia dlhu na sociálnom poistení
Sociálne poistenie rieši len štátna Sociálna poisťovňa. Dlh najčastejšie vzniká troma spôsobmi:
- Nezamestnaná osoba sa nezaeviduje na úrade práce, čím jej vzniká povinnosť platiť poistenie sama.
- Živnostníci si neplatia poistenie.
- Zamestnanec nie je zamestnávateľom zaevidovaný do Sociálnej poisťovne alebo za neho neplatí odvody.
V prvých dvoch prípadoch môže Sociálna poisťovňa v prípade dlhu poskytnúť splátkový kalendár. Poisťovňa má na rozhodnutie 30 dní a splátkový kalendár sa žiada elektronicky alebo osobne. Pri dlhu na sociálnom poistení netreba vopred uhradiť žiadne percento z dlhu. Počet splátok a ich výška sa nastavuje individuálne, najdlhšie sa však spláca 24 mesiacov.
Podobne ako pri zdravotnom poistení, aj možnosti riešenia tohto dlhu sa týkajú len situácií, ktoré nemajú exekučný titul.
Riešenie dlhu u mobilného operátora a dopravného podniku
Pokiaľ človek nezaplatí faktúru za paušál, väčšinou operátor po mesiaci vypne možnosť volať a písať SMS. Následne po ďalšom mesiaci je číslo deaktivované úplne. Tieto neuhradené faktúry budú súčasťou dlhu, ktorý narastá a môže viesť k exekúcii.
Ak vie človek, že nebude schopný hradiť si paušál, odporúča sa ísť hneď na pobočku operátora a dohodnúť sa napr. na rozdelení splátok. Každý operátor má podmienky riešenia dlhu rôzne, informácie sú v zmluve k paušálu. U operátorov je možné vybaviť si splátkový kalendár.
V prípade nezaplatenia pokuty za jazdu bez platného lístka, dopravný podnik môže túto záležitosť postúpiť vymáhateľskej firme. Najlepšia možnosť je preto zaplatiť pokutu hneď, ako je to možné. Ak osoba nemá financie, môže dopravný podnik požiadať o splátkový kalendár.
Ako eliminovať poistné na hypotéku z úverov FHA?
