Dôchodkový vek a systém sociálneho zabezpečenia vo Veľkej Británii

Dôchodkový systém vo Veľkej Británii (UK) prešiel v posledných rokoch a najmä po Brexite výraznými zmenami, ktoré ovplyvňujú občanov, podniky a verejnú správu v EÚ aj Spojenom kráľovstve. Pochopenie týchto zmien, ako aj štruktúry dôchodkového systému a jeho výziev, je kľúčové pre každého, kto plánuje pracovať alebo žiť v Spojenom kráľovstve, alebo pre občanov, ktorí už poberajú dávky zo Slovenska aj z UK.

Štruktúra dôchodkového systému vo Veľkej Británii

Dôchodkový systém vo Veľkej Británii tvorí povinný priebežný prvý pilier a nepovinné súkromné dôchodkové schémy. V rámci štátnych dôchodkov sa vypláca plošná dávka a dávka odvodená od príspevkov, tzv. druhý štátny dôchodok. Z tejto časti povinného poistenia však môžu zamestnanci vystúpiť, ak si prispievajú do súkromných alebo zamestnaneckých systémov s rovnakými alebo vyššími dôchodkovými dávkami.

Historicky bol dôchodkový vek 65 rokov u mužov a 60 rokov u žien, avšak postupne do roku 2020 sa zvýšil na 65 rokov pre obe pohlavia. Vzhľadom na nepriaznivé demografické trendy a nedostatky celého systému sa predpokladá ďalšie zvyšovanie dôchodkového veku.

Výzvy a reforma dôchodkového systému

Tradičné ponímanie pokojnej staroby narušila správa o dôchodkoch, ktorú vypracovala zvláštna komisia na čele s Adairom Turnerom. Správa upozorňuje na nepriaznivé demografické trendy a poukazuje na nedostatky celého systému. Búrlivé reakcie spôsobili hlavne závery správy o tom, že východiskami z krízy sú vyššie dane, väčšie úspory a neskorší vek odchodu do dôchodku. V opačnom prípade treba počítať s tridsaťpercentným poklesom relatívneho príjmu na dôchodku. Ak dane a odvody zostanú na tej istej úrovni, potom sa musí zvýšiť dôchodkový vek na 70 rokov.

Komisia vo svojej správe uvádza aj ďalšie alarmujúce údaje, napríklad že do súkromných dôchodkových fondov si neprispieva 11,3 milióna ľudí. Problémy súčasného dôchodkového systému zloženého zo štátnych a súkromných dôchodkov sa nebudú dať vyriešiť, ak sa nezmení prístup a ľudia nebudú zodpovednejšie pristupovať k zabezpečeniu sa v starobe.

Prenos rizika a odporúčania

Štátne dôchodky sú v Británii nižšie ako v iných krajinách EÚ. Zamestnanecké a súkromné dôchodkové schémy majú problémy, ktoré spôsobila kríza na finančných trhoch v roku 2000. Malé firmy si nemôžu dovoliť veľkorysé dôchodky pre svojich zamestnancov a len 29 percent z nich sa zapája do zamestnaneckých poistných systémov. Stratili aj rôzne daňové zvýhodnenia, ktoré sa odhadujú na 9,5 miliardy USD ročne. Úspory vystriedalo zadlženie domácností spôsobené napríklad aj rastom trhu s nehnuteľnosťami.

"Prenáša sa riziko zo štátu, zamestnávateľov a finančných služieb na ľudí, ktorí nemajú spôsob, ako sa proti tomu brániť," píše sa v správe. Je narušená aj tradičná predstava o tom, že vlastníctvo domu poskytuje určitú poistku na starobu, keďže trh s nehnuteľnosťami má výkyvy.

Britský dôchodkový systém bol kedysi národnou pýchou, vďaka ktorej si mohli starší ľudia dovoliť žiť v krajinách s príjemným podnebím. Na pohodlie v starobe však poradcovia dnes odporúčajú odkladať si v dvadsiatke desať percent príjmu, v tridsiatke pätnásť a v štyridsiatke jednu pätinu. Začínať neskoro sa neoplatí, pretože vysoké poplatky môžu zhltnúť veľkú časť sporenia na dôchodok. Správa analyzuje nedostatky, ktoré treba riešiť. Podľa vyjadrenia hovorcu vlády Tonyho Blaira správa potvrdzuje, že je potrebný "konsenzus o dlhodobých opatreniach, a nie narýchlo prijaté krátkodobé riešenia".

Dohoda o obchode a spolupráci medzi EÚ a Spojeným kráľovstvom a sociálne zabezpečenie

Stav od 1. januára 2021 priniesol ďalekosiahle zmeny ovplyvňujúce občanov, podniky, verejnú správu a zainteresované strany v EÚ aj Spojenom kráľovstve. EÚ a Spojené kráľovstvo vytvorili dva samostatné trhy; dva odlišné regulačné a právne priestory. Dohoda o obchode a spolupráci medzi EÚ a Spojeným kráľovstvom nezodpovedá úrovni spolupráce, ktorá existovala, keď bolo Spojené kráľovstvo členom EÚ, ale ide nad rámec tradičných dohôd o voľnom obchode a poskytuje pevný základ na zachovanie dlhoročnej spolupráce. Dohoda upravuje komplexne vzťahy medzi Spojeným kráľovstvom a EÚ, ako aj ďalšie oblasti spolupráce, vrátane sociálneho zabezpečenia.

Od 1. januára 2021 sa medzi EÚ a Spojeným kráľovstvom skončil voľný pohyb pracovníkov. Prístup občanov SR na trh práce Spojeného kráľovstva je od 1. 1. 2021 regulovaný jeho vnútroštátnou legislatívou. A naopak prístup občanov Spojeného kráľovstva na slovenský trh práce je regulovaný vnútroštátnou legislatívou SR, prípadne právom EÚ, rovnako ako v prípade ostatných štátnych príslušníkov tretích krajín.

Protokol o sociálnom zabezpečení

K dohode je pripojený Protokol o sociálnom zabezpečení („protokol“), ktorý je platný 15 rokov, t. j. do 31. decembra 2035. Tento protokol upravuje niekoľko opatrení na ochranu práv v oblasti sociálneho zabezpečenia pre osoby, ktoré migrujú medzi Spojeným kráľovstvom a členskými štátmi EÚ od 1. januára 2021. Prevažne pôjde o občanov EÚ/Spojeného kráľovstva, ktorí sa po 1. januári dočasne zdržiavajú v Spojenom kráľovstve/EÚ. Za podmienok stanovených v dohode, pre vyššie uvedené osoby zostáva, aj po 31. decembri 2020, zachovaný široký rozsah práv na dávky sociálneho zabezpečenia, ako napríklad zdravotnú starostlivosť a zamedzenie dvojitého platenia odvodov.

Jednotlivci sa môžu dovolávať svojich práv vyplývajúcich z ustanovení protokolu pred súdmi EÚ a Spojeného kráľovstva. Avšak, práva občanov na rodinné dávky nie sú chránené a ich cezhraničné poskytovanie nebude možné. Taktiež dávky dlhodobej starostlivosti nie sú poskytované zo Spojeného kráľovstva na územie členských štátov EÚ a naopak. Spojené kráľovstvo nevypláca dávky v nezamestnanosti a invalidné dôchodky do cudziny, vrátane SR, a naopak.

Uplatniteľná legislatíva a vyslaní pracovníci

Protokol obsahuje ustanovenia určujúce legislatívu, ktorá sa v konkrétnej situácii vzťahuje na osobu v oblasti sociálneho zabezpečenia. Základným pravidlom je, že osoba podlieha legislatíve toho členského štátu, kde vykonáva prácu. Toto pravidlo sa uplatňuje aj na vyslaných pracovníkov.

Protokol umožňuje, aby členské štáty v prípade vyslaných pracovníkov notifikovali, že títo pracovníci naďalej podliehajú predpisom členského štátu, z ktorého sú vyslaní, a to po dobu 24 mesiacov. Dohoda neobsahuje možnosť členských štátov a UK po spoločnej dohode inštitúcií upraviť výnimky z uplatniteľnej legislatívy v záujme určených osôb alebo určitých kategórií osôb. Predmetná absencia výnimky má predovšetkým dopad na vyslaných zamestnancov zo SR do UK, a naopak, ktorým nie je možné opätovne predlžovať vyslanie presahujúce obdobie 24 mesiacov.

Dôchodky a sociálne dávky po Brexite - často kladené otázky

Nižšie uvádzame odpovede na najčastejšie otázky týkajúce sa dôchodkov a sociálnych dávok po 1. januári 2021:

1. Vyplácanie slovenského starobného dôchodku do UK po 01.01.2021: Slovenské starobné dôchodky sa naďalej vyplácajú do UK, aj po 01.01.2021, tak ako doteraz. Uvedené právo zaručuje Dohoda o vystúpení ako aj Dohoda o obchode a spolupráci medzi EÚ a UK.
2. Započítavanie období zamestnania v UK na slovenský dôchodok po 01.01.2021: Na nárok na budúce dôchodkové dávky sa Vám budú započítavať všetky obdobia poistenia/zamestnania získané v UK pred 01.01.2021, ako aj obdobia poistenia/zamestnania vzniknuté po 01.01.2021. Nárok na dôchodkovú dávku - starobný dôchodok zo Slovenska získate po splnení všetkých slovenských vnútroštátnych podmienok.
3. Vyplácanie slovenského invalidného dôchodku do UK po presťahovaní sa po 01.01.2021: Slovenské právne predpisy zaručujú vyplácanie invalidných dôchodkov aj do UK.
4. Platenie sociálneho poistenia pri práci na Slovensku aj v UK po 01.01.2021: Poistenie na sociálne zabezpečenie budete platiť iba v jednej krajine. Podmienky, podľa ktorých sa určí krajina, v ktorej budete platiť poistenie z obidvoch zamestnaní, sú určené v Dohode o obchode a spolupráci. Napr. ak máte bydlisko na Slovensku a vykonávate tu aj podstatnú časť činnosti/práce v zamestnaní, budete platiť sociálne a zdravotné poistenie na Slovensku, a to aj z príjmu dosiahnutého v UK. Všetky odpracované roky pred 01.01.2021, a aj po tomto dátume, budú započítané na účely vzniku nároku na dôchodok na Slovensku.
5. Vyplácanie dávky v nezamestnanosti zo Slovenska do UK po 01.01.2021: Dohoda o obchode a spolupráci medzi EÚ a UK nezaručuje vyplácanie dávky v nezamestnanosti do UK, a naopak.
6. Započítavanie doby zamestnania v UK na nárok na dávku v nezamestnanosti na Slovensku po 01.01.2021: Obdobia poistenia na dávku v nezamestnanosti v UK získané po 01.01.2021 sa podľa Dohody o obchode a spolupráci medzi EÚ a UK nezapočítavajú na vznik nároku na dávku v nezamestnanosti na Slovensku, ak pred zaradením do evidencie uchádzačov o zamestnanie bolo posledným obdobím zamestnanie/sociálne poistenie v UK. Na vznik nároku na dávku v nezamestnanosti musíte splniť podmienky stanovené v slovenských vnútroštátnych právnych predpisoch. Doby poistenia v UK, ktoré začali plynúť po 01.01.2021, je možné započítať na účely vzniku nároku na dávku v nezamestnanosti v SR, len ak posledným obdobím pred zaradením do evidencie uchádzačov o zamestnanie je obdobie zamestnania/sociálneho poistenia dosiahnutého v Slovenskej republike.
7. Vyplácanie materského zo Slovenska do UK po 01.01.2021: Dávku materské po 01.01.2021 bude možné vyplácať na Váš zvolený bankový účet. Pri odchode do UK Vám taktiež odporúčame overiť si podmienky Vášho pobytu na území UK v UK inštitúciách.

Poistenie sporenia a anuity

V britskom parlamente pokračuje debata o dôchodkovom zákone, ktorý by mal poskytovať ochranu dôchodkov v prípadoch, keď firmy skrachujú. Trvalým riešením na vrátenie dôvery súkromnému sporeniu má poskytnúť Fond dôchodkovej ochrany (Pension Protection Fund - PPF). Navrhuje sa rozšíriť existujúci Systém finančnej pomoci určený na kompenzáciu strát sporiteľov. Doteraz sa z neho vyplácali prostriedky tým, ktorí svoje dôchodkové úspory stratili do mája 2004. Má fungovať dovtedy, kým PPF neprevezme funkciu zabezpečenia úspor. Správcovia fondov majú výhrady k takému dôchodkovému zákonu, ktorý by jednostranne zvyšoval ochranu sporiteľov.

Ďalšou oblasťou polemík sú anuity. Podľa existujúcich pravidiel musia sporitelia po dosiahnutí veku 75 rokov použiť dve tretiny úspor na nákup anuity. Uvažuje sa o zvýšení tejto hranice na 85 rokov, čomu sa však poisťovne bránia. Anuita je poistná zmluva na vyplácanie doživotnej renty. Je povinný nákup pred dosiahnutím veku 75 rokov, pričom je potrebné použiť dve tretiny úspor. Po smrti poistenca zostáva nevyplatená suma majetkom poisťovne a nie je predmetom dedičstva.

Dôchodky žien

Verejnosť sa vyjadruje aj k niektorým otázkam dôchodkov žien. V minulosti získavali nárok na dôchodkové dávky odvodené od príjmov manžela. Poukazuje sa na to, že efektívny systém musí umožňovať, aby nárok na dôchodok, či už štátny alebo súkromný, vznikol ženám nezávisle od ich rodinného stavu. Pozitívny vývoj na trhu práce prispieva k zlepšeniu rovnoprávneho postavenia žien.

tags: #dochodkovy #vek #vo #velkej #britanii