Dôchodcovia na Slovensku sa v poslednom období dočkali viacerých významných zmien, ktoré ovplyvňujú ich finančnú situáciu a celkové očakávania. Od úpravy 13. dôchodku až po zmeny v exekučných zrážkach a podmienkach predčasného starobného dôchodku, mnohé legislatívne novinky prinášajú pre seniorov dôležité informácie.
Trinásty dôchodok: Nová dôchodková dávka a jej výplata
Od tohto roka už nebude 13. dôchodok sociálnou dávkou, ale stane sa novou dôchodkovou dávkou. Vyplácať ho bude Sociálna poisťovňa (SP) rovnako ako ostatné dôchodky. Vyplýva to z novely zákona o sociálnom poistení, ktorú poslanci Národnej rady (NR) SR definitívne schválili.
„Suma 13. dôchodku, štátnej sociálnej dávky, sa podľa v súčasnosti platnej právnej úpravy pohybuje v rozpätí od 50 do 300 eur. Napriek výraznému rastu spotrebiteľských cien od roku 2020 sa však tieto sumy nezvýšili, čím sa reálna hodnota tejto štátnej sociálnej dávky znížila,“ uviedlo Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny (MPSVR) SR v predkladacej správe.
Nárok na 13. dôchodok budú mať poberatelia všetkých dôchodkových dávok, ktoré vypláca SP. Tiež ho dostanú občania, ktorým dôchodok vypláca útvar sociálneho zabezpečenia príslušného silového rezortu. V prípade nároku na viaceré dôchodkové dávky dostanú poberatelia len jeden 13. dôchodok, a to v sume, ktorá je najvyššia.
Sumy 13. dôchodku pre jednotlivé druhy dôchodkových dávok budú každoročne určené osobitne pre každý druh dôchodku vo výške priemernej mesačnej sumy daného druhu dôchodku za celý predchádzajúci kalendárny rok. Ak bude priemerná výška daného druhu dôchodku nižšia ako 300 eur, suma 13. dôchodku bude minimálne 300 eur.
Nárok na 13. dôchodok a jeho výplatu v decembri 2025 bude mať poberateľ dôchodku, ktorý má v decembri 2025 nárok na výplatu starobného, predčasného starobného, invalidného, vdovského, vdoveckého, sirotského alebo sociálneho dôchodku.
MPSVR uvádza, že v roku 2024 by malo byť viac ako 1,47 milióna poberateľov dôchodkov a tento počet má stúpať. Celkové výdavky na toto opatrenie majú byť v roku 2024 viac ako 828 miliónov eur, v budúcom roku budú ešte o 100 miliónov eur vyššie. V nasledujúcich rokoch by mali potom vzrásť na 978 miliónov eur v roku 2026 a na 1,033 miliardy eur v roku 2027.
| Rok | Počet poberateľov (mil.) | Výdavky (mil. €) |
|---|---|---|
| 2024 | > 1,47 | > 828 |
| 2025 | Stúpajúci | > 928 |
| 2026 | Stúpajúci | 978 |
| 2027 | Stúpajúci | 1033 |
Exekučné zrážky a trinásty dôchodok
Pre seniorov, ktorí platia exekučné zrážky, je finančná pomoc v podobe 13. dôchodkov vítanou pomocou. Keďže sa im tým zvýši príjem, mohli by sa obávať, že im Sociálna poisťovňa zrazí časť z trinásteho dôchodku, aby z nej splatila ich dlh. Už dva roky sa trinásty dôchodok nepovažuje za sociálnu pomoc, ale vďaka úprave je z neho riadna dôchodková dávka. Hoci by to tak prvoplánovo mohlo znamenať, že z neho môžu byť strhnuté exekučné zrážky, nie je to tak. Zráža sa aj suma z 13. dôchodku. Avšak, už čoskoro dôchodcovia, ktorí platia exekučné zrážky, zistia, či im valorizácia a prepočítanie zrážok poisťovňou uškodí alebo nie.
V júli tohto roka sa totiž zvýšilo životné minimum (z pôvodných 273,99 eura na 284,13 eura mesačne, pozn. red.) a spolu s ním aj suma, ktorá musí zostávať dôchodcovi nedotknutá, aj keď spláca dlhy. Niektorí tak náhle splácali menej alebo dokonca neplatili nič.
Zmeny v starobnom dôchodkovom sporení a predčasnom dôchodku
Nová výplatná fáza v starobnom dôchodkovom sporení mala nadobudnúť účinnosť 1. januára 2025. Poslanci však odložili začiatok novej fázy o rok. Dôvodom je potreba spresniť, aká časť aktuálnej hodnoty osobného dôchodkového účtu sporiteľa má byť po dovŕšení dôchodkového veku použitá na vyplatenie starobného, respektíve predčasného starobného dôchodku zo starobného dôchodkového sporenia.
Zákonodarcovia schválili aj pozmeňujúci návrh poslankyne NR SR Zdenky Mačicovej (Hlas-SD). Navrhla podmienku 40 odpracovaných rokov na získanie nároku na predčasný starobný dôchodok naviazať na zmenu strednej dĺžky života, a to rovnakým spôsobom ako v prípade všeobecného dôchodkového veku. Vek nároku na predčasný starobný dôchodok sa tak bude postupne zvyšovať.
Pasívne spravovaný akciový fond
Fond je vhodný predovšetkým pre mladších sporiteľov a sporiteľov hľadajúcich vysoký výnos pri vysokom riziku, ktorí chápu riziká spojené s investíciami do akcií, a sú pripravení aj na prípadné straty. Ide o pasívne spravovaný akciový fond, ktorého úlohou je čo možno najvernejšie kopírovať vývoj referenčného akciového indexu MSCI World v mene Eur. Majetok vo fonde je investovaný najmä do takých akciových investícií, ktorých vývoj hodnôt približne kopíruje vývoj referenčnej hodnoty, resp. Vhodný je najmä pre sporiteľov, ktorým zostáva viac ako 10 rokov do dôchodku.
Výnos vs. Riziko
Dlhodobá očakávaná miera rizika meraná volatilitou, maximálnymi priebežnými poklesmi a ukazovateľom výnosov a rizík a dlhodobý očakávaný výnos.
Miera inflácie
Priemerná miera inflácie meraná indexom spotrebiteľských cien za obdobie od začiatku roka je 3,85 % p.a., za jeden mesiac je 3,70 % p.a., za jeden rok je 3,99 % p.a., za päť rokov je 6,67 % p.a. a od vzniku DF 4.4.2012 je 3,20 % p.a. Zverejnený výnos túto mieru inflácie nezohľadňuje. Zdroj: Štatistický úrad Slovenskej republiky.
Ďalšie schválené návrhy
Schválený bol taktiež návrh poslanca NR SR Jána Richtera (Smer-SD). Sociálna poisťovňa tak bude môcť poskytnúť Ministerstvu obrany (MO) SR údaje o poberateľoch príspevku účastníkom národného boja za oslobodenie, ako aj ich vdovám a vdovcom, a to bez súhlasu týchto osôb. Má sa tak naplniť zámer MO SR udeliť im v budúcnosti vojenské vyznamenanie.
Väčšina novely bude účinná od 1. júla 2024. Úprava súvisiaca s posunutím novej výplatnej fázy v starobnom dôchodkovom sporení nadobudne účinnosť 1. januára 2025.