V živote nastávajú situácie, kedy je potrebné zabezpečiť sa finančne, aj keď momentálne nemáte nárok na povinné nemocenské poistenie. Jednou z takýchto situácií je plánovanie rodičovstva, kedy sa mnohé mamičky a oteckovia pýtajú: „Dá sa získať materská aj cez dobrovoľné poistenie?“ Odpoveď je jednoznačne áno!
Dobrovoľné poistenie predstavuje flexibilnú možnosť, ako si zabezpečiť nárok na materskú dávku, prípadne iné nemocenské dávky, aj keď momentálne nie ste povinne nemocensky poistený. Je to ideálne riešenie napríklad pre tých, ktorí nemajú zamestnanie, alebo sú SZČO a ich príjmy ešte nedosiahli hranicu pre povinné poistenie, no plánujú dieťa.
Je však dôležité si uvedomiť, že ak už máte uzatvorené povinné nemocenské poistenie (ako zamestnanec alebo SZČO), nemôžete sa pripoistiť dobrovoľne. Legislatíva sa v tomto smere zmenila a táto možnosť už nie je dostupná.
Kto sa môže dobrovoľne poistiť?
Na dobrovoľné nemocenské poistenie sa môže prihlásiť každá fyzická osoba, ktorá spĺňa nasledujúce kritériá:
- Má viac ako 16 rokov.
- Má trvalý alebo prechodný pobyt v Slovenskej republike.
- Nie je momentálne povinne nemocensky poistená.
Ak ste teda nezamestnaný, alebo ste SZČO s príjmami pod hranicou povinného poistenia a plánujete rodinu, dobrovoľné poistenie je pre vás otvorenou cestou k zabezpečeniu.
Podmienky pre nárok na materskú dávku z dobrovoľného poistenia
Rovnako ako pri akomkoľvek inom nemocenskom poistení, aj pri dobrovoľnom poistení je potrebné splniť dve základné podmienky na získanie nároku na materskú dávku:
- Získať 270 dní nemocenského poistenia v období dvoch rokov pred dňom nástupu na materskú dovolenku.
- Byť nemocensky poistený alebo v ochrannej lehote v deň nástupu na materskú dovolenku.
Dobrovoľné poistenie vám tak môže pomôcť doplniť potrebné dni poistenia, ak ste ich nestihli pokryť prostredníctvom povinného poistenia, alebo ak ste momentálne bez poistenia a čakáte dieťa.
Kedy sa dobrovoľné poistenie oplatí?
Dobrovoľné nemocenské poistenie je výhodné v nasledujúcich situáciách:
- Potrebujete doplniť 270 dní poistenia pred pôrodom, ale povinné poistenie to nepokrylo.
- Ste boli v posledných dvoch rokoch nemocensky poistení, ale momentálne nie ste a potrebujete zabezpečiť poistenie pred nástupom na materskú.
- Chcete získať materskú dávku vypočítanú z vyššieho základu, ale nemôžete alebo nechcete sa zamestnať.
Ako funguje prihlasovanie a platba dobrovoľného poistenia?
Proces prihlásenia na dobrovoľné nemocenské poistenie je pomerne jednoduchý. Stačí navštíviť pobočku Sociálnej poisťovne vo vašom meste a vyplniť potrebné formuláre. Môžete tak urobiť osobne, poštou alebo elektronicky prostredníctvom portálu www.slovensko.sk.
Prihlasovacie formuláre:
- Registračný list fyzickej osoby (FO)
- Vyhlásenie dobrovoľne poistenej osoby
Dôležité upozornenie pre SZČO: Ako SZČO sa nemôžete prihlásiť len na dobrovoľné nemocenské poistenie. Môžete si vybrať z dvoch balíkov:
- Dobrovoľné nemocenské poistenie a dobrovoľné dôchodkové poistenie.
- Dobrovoľné nemocenské poistenie, dobrovoľné dôchodkové poistenie a dobrovoľné poistenie v nezamestnanosti.
Tieto balíky sú určené len pre fyzické osoby, ktoré nie sú zároveň povinne nemocensky poistené ako zamestnanci alebo SZČO.
Vymeriavací základ a výška poistného
Pri dobrovoľnom poistení si sami stanovíte vymeriavací základ, z ktorého budete platiť poistné. Tento základ ovplyvňuje aj výšku budúcich dávok.
Pre rok 2025 platia nasledujúce hranice:
- Minimálny vymeriavací základ: 715 €
- Maximálny vymeriavací základ: 15 730 €
Celková sadzba poistného na dobrovoľné sociálne poistenie je 33,15 %, ktorá zahŕňa nemocenské, dôchodkové a v nezamestnanosti. Z toho na nemocenské poistenie pripadá 4,4 %.
Príklad výpočtu poistného:
Ak si zvolíte vymeriavací základ 1 000 €, vaše mesačné poistné na dobrovoľné sociálne poistenie bude približne 331,50 € (1000 € * 33,15 %). Z toho na nemocenské poistenie zaplatíte 44 € (1000 € * 4,4 %).
Je dôležité si uvedomiť, že čím vyšší vymeriavací základ si zvolíte, tým vyššie budú vaše budúce dávky, ale zároveň aj vyššie mesačné platby.
Podmienka pre výpočet materskej dávky
Aby sa materská dávka počítala z vami zvoleného vymeriavacieho základu, vaše dobrovoľné nemocenské poistenie musí trvať minimálne 26 týždňov pred nástupom na materskú. To znamená, že s prihlásením na poistenie by ste mali počítať najneskôr na začiatku 7. týždňa tehotenstva.
Pozor: Sociálna poisťovňa môže zamietnuť nárok na materskú dávku, ak máte nedoplatky na poistnom vyššie ako 5 € za posledných 5 rokov.
Tipy pre maximálne využitie dobrovoľného poistenia
- Začnite s minimom: Ak potrebujete len splniť podmienku 270 dní poistenia, začnite s minimálnym vymeriavacím základom, aby ste zbytočne neplatili viac.
- Prispôsobte základ: Ak už máte časť dní poistenia splnenú, nastavte si vymeriavací základ tak, aby zodpovedal vašim očakávaniam ohľadom výšky materskej dávky.
- Správne načasovanie: Včasné prihlásenie a vhodne zvolený vymeriavací základ sú kľúčom k získaniu maximálnej možnej materskej dávky za výhodných podmienok.
Druhy nemocenských dávok z dobrovoľného poistenia
Dobrovoľné nemocenské poistenie vám môže priniesť nárok na viaceré dávky:
Nemocenské
Nárok na nemocenské vzniká v prípade dočasnej pracovnej neschopnosti. Poistenec musí byť nemocensky poistený najmenej 270 dní v posledných dvoch rokoch pred vznikom dočasnej pracovnej neschopnosti. Výška nemocenského sa pohybuje od 25 % do 55 % denného vymeriavacieho základu.
Tehotenské
Ženy SZČO majú nárok na tehotenské, ak sú nemocensky poistené aspoň 270 dní v posledných dvoch rokoch pred začiatkom 27. týždňa pred očakávaným dňom pôrodu. Výška tehotenského je 15 % denného vymeriavacieho základu.
Materské
Podmienkou pre materské je 270 dní nemocenského poistenia v posledných dvoch rokoch pred pôrodom. Výška materského je 75 % denného vymeriavacieho základu. Nárok na materské vzniká 8 až 6 týždňov pred očakávaným pôrodom alebo odo dňa pôrodu.
Ošetrovné
Dobrovoľne poistená osoba má nárok na ošetrovné v prípade potreby ošetrovania chorého príbuzného alebo starostlivosti o dieťa. Podmienkou je 270 dní nemocenského poistenia v posledných dvoch rokoch pred vznikom nároku. Výška ošetrovného je 55 % denného vymeriavacieho základu.
Platba poistného
Poistné sa hradí mesačne, najneskôr do 8. dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, za ktorý sa platí. Pre správne uhradenie poistného je potrebné uviesť pridelený variabilný symbol a špecifický symbol označujúci obdobie, ku ktorému platba patrí.
Fiktívne PN a neoprávnené invalidity: Štát môže ušetriť stovky miliónov
Dobrovoľné nemocenské poistenie je cenným nástrojom, ako si zabezpečiť finančnú stabilitu v kľúčových životných obdobiach. Vďaka nemu môžete získať nárok na materskú dávku aj v situáciách, kedy by ste inak boli bez finančnej podpory.
tags: #dobrovolne #nemocenske #poistenie #marodka