Bankové produkty pre seniorov: Ako si vybrať ten najvýhodnejší účet a ušetriť

Bankové produkty pre seniorov prešli v posledných rokoch výraznou zmenou. Tradičné „seniorské“ účty postupne nahrádzajú moderné bežné účty bez poplatkov, ktoré ponúkajú rovnaké a v mnohých prípadoch ešte výhodnejšie podmienky ako kedysi špecializované balíčky. Dnešní seniori už nemusia stáť v rade na pobočke. Majú k dispozícii pohodlné a bezpečné online bankovníctvo, platobné karty s prehľadom transakcií v reálnom čase a individuálne riešenia prispôsobené ich životnej situácii.

S príchodom dôchodkového veku sa menia aj finančné potreby a návyky. Hoci väčšina bánk automaticky neprevedie bežný účet klienta na seniorský, oplatí sa zvážiť, či by zmena nepriniesla výhodnejšie podmienky.

Seniori najčastejšie využívajú bežný účet spolu s platobnou kartou. Ponuka bánk sa neustále mení a podmienky sa často líšia v závislosti od veku, príjmu či typu produktu. Vybrať ten najvhodnejší účet preto nemusí byť jednoduché.

Špecializované seniorské účty vs. bežné účty

Prekvapivo, drvivá väčšina bánk na Slovensku neponúka špeciálne účty pre seniorov. Nájdeme ich len vo VÚB banke, Slovenskej sporiteľni a Poštovej banke. Na zriadenie takého účtu zvyčajne potrebujete iba platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku. Dôležité je si uvedomiť, že ani jeden z týchto seniorských účtov nie je zadarmo.

Navyše, často nefungujú ako štandardné bežné účty. Zatiaľ čo bežné finančné prevody cez internetbanking sú pri bežných účtoch štandardne bez poplatku, pri seniorských účtoch môžu byť spoplatnené. Preto sa v súčasnosti seniorské účty oplatia skôr dôchodcom, ktorí nevyužívajú aktívne bankové služby alebo internet.

Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori.

Podmienky a špecifiká seniorských účtov

• VÚB banka: Podmienkou pre získanie seniorského účtu je zasielanie dôchodku na účet v banke.
• Poštová banka: Zriaďuje a vedie zvýhodnený účet pre majiteľa účtu, ktorý je poberateľom niektorej z dôchodkových dávok podľa osobitného predpisu, napr. zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod. Ponúka Užitočný účet senior, ku ktorému patrí aj služba doručovania dôchodku priamo domov. Klient si môže vybrať, či mu banka doručí celú sumu alebo len časť, pričom zvyšok zostane na účte.
• Slovenská sporiteľňa: Umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, ak splnia určité kritériá, ako napríklad mesačná platba kartou v hodnote aspoň 250 eur a nastavenie trvalého príkazu alebo sporenia.

Pri výbere seniorského účtu je kľúčové zvážiť výhodnosť poplatkov za balík služieb a jednotlivé služby, ktoré sú bezplatné alebo platené.

Alternatíva: Bezplatné bežné účty

Niektoré banky na Slovensku ponúkajú bezplatné bežné účty pre všetkých, ktoré môžu byť pre seniorov rovnako výhodné, ak nie výhodnejšie. Účet zdarma bez akýchkoľvek podmienok ponúkajú napríklad 365.bank, ČSOB, Fio banka, mBank a UniCredit banka. Ide o plnohodnotné účty, ktoré umožňujú bezplatnú správu financií cez internetbanking alebo mobilnú aplikáciu, platby kartou a výbery z bankomatov vlastnej banky zdarma.

Podľa zástupcov bánk na poplatky najviac doplácajú dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v pobočkách.

Legislatívny účet (Základný bankový produkt)

Seniori na Slovensku, ktorí ešte platia poplatky za bankové účty, môžu využiť možnosť získať základný legislatívny účet bez poplatkov. Podmienkou na získanie základného legislatívneho účtu je mať príjem nižší ako 1,1-násobok minimálnej mzdy, čo je 825 eur mesačne. Mnohí seniori, napríklad s priemerným starobným dôchodkom 650 eur, túto podmienku spĺňajú. Zo zákona sú banky povinné ponúkať aj tzv. legislatívne účty, známe aj ako Základný bankový produkt.

Tí, ktorí spĺňajú tieto požiadavky, môžu využívať rôzne bankové služby zadarmo, vrátane vedenia účtu, neobmedzeného počtu hotovostných a bezhotovostných transakcií, internetbankingu, či neobmedzeného počtu platieb kartou a výberov hotovosti.

Bezpečnosť úspor a výhody bankového účtu

„Bankový účet je pre seniorov bezpečnejší aj pre opakujúce sa pokusy o podvodoch na nich,“ dodáva Škriniar. Podvodníci často využívajú rôzne zámienky na to, aby vylákali úspory, ktoré ľudia majú uložené v hotovosti doma. V prípade úspor uložených v banke je však riziko straty výrazne nižšie, pretože pri výbere peňazí je potrebná komunikácia s bankovým pracovníkom.

Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.

Ako si vybrať ten správny účet?

Hľadáte tie najvýhodnejšie senior kontá, bankové účty, bežné účty alebo balíčky služieb pre dôchodcov a seniorov? Chcete zistiť, ktoré produkty sú úplne zadarmo a čo ponúkajú?

Základom je zvážiť spôsob, akým chcete pristupovať k peniazom a spravovať ich. Potrebujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo preferujete osobný kontakt na pobočke? Ak spadáte do kategórie seniorov, ktorí nemajú problém s modernými technológiami a vedia manažovať svoje financie cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu a platiť kartou, potom pre vás môže byť výhodnejší bežný účet bez poplatkov. Naopak, ak preferujete hotovosť a platby realizujete v banke alebo na pošte, môže byť pre vás vhodnejší seniorský účet, hoci aj za poplatok.

Na čo si dať pozor pri výbere účtu?

• Výber banky: Zvážte, či si môžete účet prispôsobiť vlastným potrebám, alebo sú vám služby dané a musíte za ne platiť bez ohľadu na ich využitie.
• Debetná platobná karta: Ak často cestujete do zahraničia, potrebujete embosovanú platobnú kartu (s vystúpeným reliéfom).
• Počet transakcií: Zahrňte si do účtu všetky transakcie v neobmedzenom množstve, aby žiadna transakcia nenavyšovala mesačnú platbu účtu.
• Výbery z bankomatu cudzej banky: Môžu byť spoplatnené.
• Poistenia: Pri zriaďovaní poistenia vždy upozornite na existujúce zdravotné problémy.
• Povolené prečerpanie: Určite si limit povoleného prečerpania maximálne vo výške vašej mesačnej mzdy a využívajte ho len výnimočne.
• Zloženie balíka: Pozorne si prečítajte zloženie balíka služieb, aby obsahoval presne tie operácie, ktoré v priebehu mesiaca využívate.

Ako postupovať pri výbere?

1. Spíšte si svoje požiadavky: Koľko peňazí vám bude mesačne na účet prichádzať? Ako často chcete platiť kartou či vyberať prostriedky z bankomatu?
2. Zistite, aké bankomaty máte poruke: Bývate blízko bankomatu danej banky alebo cudzieho?
3. Porovnajte ponuky: Zamerajte sa na mesačné poplatky, poplatky za jednotlivé služby a podmienky pre získanie zliav alebo bonusov.
4. Konzultujte s pracovníkom banky: Nechajte si podrobne vysvetliť, na čo účet potrebujete a ako ho chcete využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet.

Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať.

Prehľad vybraných bankových účtov (aktuálne k 19. 04.)

Nižšie je uvedený prehľad niektorých bankových účtov a ich základných parametrov, ktoré slúžia na realizáciu bežných operácií s finančnými prostriedkami. Ponúkané sú bežné účty a balíčky služieb, ktoré banky poskytujú aj pre seniorov. „Banky ponúkajú špeciálne účty pre deti, študentov či seniorov. Od bežných balíkov sa líšia rozsahom služieb, cenou a podmienkami. Podľa neho platí, že rovnaký účet môže konkurenčná banka ponúkať za nižší poplatok alebo dokonca zadarmo.

tags: #bankove #produkty #pre #seniorov