Na Slovensku žije v apríli tohto roka 1 036 702 starobných dôchodcov, pričom priemerná výška starobného dôchodku dosahuje 414,70 eura. Najväčší počet dôchodcov poberá dôchodok v pásme 385 až 415 eur. S takýmito číslami je dôležité, aby dôchodcovia vedeli, ako efektívne spravovať svoje financie a šetriť.
Finančné plánovanie pred nástupom na dôchodok
Podľa Maroša Ovčarika, výkonného riaditeľa portálu Finančný kompas, by si človek, ktorý si chce nechať vyplácať rentu, napríklad 100 eur mesačne, mal pred dôchodkom našetriť nasledovné sumy:
- Na 10 rokov: 11-tisíc eur
- Na 15 rokov: 16-tisíc eur
- Na 20 rokov: 20-tisíc eur
Tieto predpoklady platia za predpokladu, že by peniaze boli investované aj počas vyplácania renty s priemerným, veľmi konzervatívnym výnosom 2 percentá. Každý by si mal zvážiť, aký štandard si chce udržať na dôchodku a čo je pre to ochotný urobiť počas aktívneho veku. Pravidlá pre sporenie a finančné plánovanie na dôchodku sú rovnaké ako počas aktívneho pracovného života.
Optimalizácia pravidelných výdavkov
Seniori môžu usporiť peniaze pri optimalizovaní pravidelných výdavkov spojených s bývaním, službami banky či mobilného operátora. Tu sú konkrétne tipy:
Bankové poplatky
Overte si, aké bankové služby často využívate a či ich máte zahrnuté v pravidelnom mesačnom poplatku za vedenie účtu. Ak nie, možno platíte za služby, ktoré ani nepotrebujete alebo nevyužívate pravidelne.
Mobilný operátor
Skontrolujte, za aké služby mobilného operátora platíte v mesačnom paušále a či v ňom nemáte zahrnuté aj služby, ktoré vôbec nevyužívate. Mnohí operátori ponúkajú špeciálne balíčky pre seniorov, ktoré môžu byť výhodnejšie.
Zmena bývania
Výrazné úspory môže priniesť aj zmena bývania z väčšieho do menšieho domu alebo bytu. Cieľom je zmena bydliska kvôli úspore nákladov na bývanie, ako sú energie, údržba a dane.
Pravidlo 50/30/20: Jednoduchý spôsob rozpočtovania
Pravidlo 50/30/20 je jednoduchý a ľahko zapamätateľný spôsob rozpočtovania, ktorý pomáha ľuďom udržať si kontrolu nad svojimi financiami a zabezpečiť si finančnú stabilitu. Toto pravidlo rozdeľuje príjmy do troch základných kategórií:
50 % príjmu na základné výdavky
Polovica vášho príjmu by mala ísť na nevyhnutné výdavky, ktorým sa žiaľ nevyhnete. Patrí sem hypotéka, nájom, energie, potraviny, doprava a podobne.
30 % príjmu na osobné výdavky
Sem patrí zábava, voľný čas, cestovanie alebo nákupy, ktoré si človek chce dovoliť. Sú to veci, ktoré potešia, ale nie sú úplne nevyhnutné. Je dôležité mať ich pod kontrolou, stanoviť si pevný limit a nenakupovať zbytočnosti, ako drahšie auto, väčšiu televíziu či nový kávovar. Pred samotným nákupom si vždy položte otázku, aký by mala daná vec pre vás prínos. Veľa vecí, ktoré si kúpite pre pocit šťastia, časom aj tak stratí na význame.
20 % príjmu na sporenie
Tieto peniaze by mali ísť na vytváranie finančnej rezervy a rozdeliť by ste ich mali do troch kategórií:
- Pre prípad núdze: V prípade, že máte neočakávaný výdaj na zubára, ste dlhodobo práceneschopný alebo sa vám pokazí auto. S finančnou rezervou na takéto výdavky budete pokojnejší a tak ľahko vás niečo neprekvapí. Nepísané pravidlo hovorí, že rezerva by mala byť vo výške šiestich mesiacov vašich základných výdavkov.
- Investujte: Ak už máte vytvorenú dostatočnú rezervu vo výške spomínaných šiestich mesiacov, môžete začať investovať. Peniaze môžete použiť na rast svojho majetku, čím si zabezpečíte svoju budúcnosť.
- Sporte si na atraktívny dôchodok: Hoci nevieme predvídať budúcnosť, ekonómovia upozorňujú, že spoliehať sa len na prvý dôchodkový pilier nemusí byť múdre. Priemerný dôchodca na Slovensku dostáva mesačne približne 600 eur, pričom dôchodok z prvého piliera tvorí väčšinu. Preto je dôležité myslieť aj na ďalšie formy sporenia na dôchodok, ako druhý či tretí pilier. Viac o sporení na dôchodok v druhom pilieri sa dozviete na kooperativadss.sk.
Ďalšie finančné kroky a tipy pre seniorov
Dôležité je nastaviť sa na pravidelný prevod vopred stanovenej pevnej sumy na sporenie, a to na začiatku každého mesiaca, respektíve po získaní dôchodku. V prípade mimoriadneho príjmu, akým je napríklad aj 13. dôchodok, je optimálne mať jeden účet založený primárne na sporenie do rezervy, ktoré slúži na neočakávané výdavky. Rezerva by mala byť v ideálnom prípade vo výške šesťnásobku mesačných výdavkov dôchodcu.