Dôchodkové sporenie na Slovensku je komplexný systém, ktorý zahŕňa viacero pilierov. Často však sporitelia riešia otázky spojené s možnosťou zrušenia svojho sporenia alebo výberu nasporených financií, najmä v súvislosti s III. pilierom.
Možnosti a podmienky zrušenia III. piliera (Doplnkového dôchodkového sporenia)
Mnoho sporiteľov sa stretáva s nejasnosťami ohľadom možnosti úplného zrušenia III. piliera, najmä ak im bolo na pobočke povedané, že to nie je možné. Je dôležité vedieť, že účastnícku zmluvu s poisťovňou nie je možné zrušiť na základe výpovede alebo dohody. Dôvody zániku sú vymenované v § 57 ods. zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení. Avšak existuje možnosť tzv. predčasného výberu, ktorý umožňuje získať časť nasporených prostriedkov.
Predčasný výber z III. piliera
Podľa ustanovení zákona o doplnkovom dôchodkovom sporení č. 650/2004 Z.z. platí, že účastník, ktorý nesplnil podmienky na vyplácanie dávok doplnkového a dočasného starobného dôchodku a požiada o predčasný výber, môže mu byť vyplatená suma. Táto suma zodpovedá súčinu aktuálnej hodnoty doplnkovej dôchodkovej jednotky zo dňa predchádzajúceho dňu určenému v žiadosti o vyplatenie predčasného výberu a počtu všetkých doplnkových dôchodkových jednotiek z príspevkov zaplatených účastníkom alebo ním určená časť tejto sumy.
Je kľúčové zdôrazniť, že v uvedenej sume predčasného výberu alebo jeho časti sú len príspevky zaplatené účastníkom, teda nie príspevky od zamestnávateľa. Vyplatením predčasného výberu účastnícka zmluva nezaniká. Prvýkrát môže byť predčasný výber vyplatený najskôr po uplynutí desiatich rokov odo dňa uzatvorenia prvej účastníckej zmluvy, na základe ktorej boli zaplatené príspevky, ktoré sú súčasťou majetku, z ktorého sa má predčasný výber vyplatiť.
Každý ďalší predčasný výber je možný až po uplynutí ďalších desiatich rokov od predchádzajúceho, pričom plynutie tejto lehoty sa neprerušuje ani prestupom do inej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti.
Pokiaľ bol daňovníkovi vyplatený predčasný výber a v predchádzajúcich zdaňovacích obdobiach si uplatnil nezdaniteľnú časť základu dane, je potrebné zohľadniť aj tieto skutočnosti. Formulár žiadosti o predčasný výber je dostupný na webovej stránke príslušnej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti. Odporúčame preštudovať si vašu zmluvu a priamo kontaktovať príslušnú inštitúciu pre podrobné informácie a postup.
3. Pilier
Zásady výberu úspor z II. piliera (Starobného dôchodkového sporenia)
Starobné dôchodkové sporenie, známe ako II. pilier, má odlišné podmienky pre výber finančných prostriedkov. V prípade výberu úspor z II. piliera je to tak, že týmito úsporami môžete disponovať až po splnení zákonom stanovených podmienok, a to priznanie starobného dôchodku, resp. predčasného starobného dôchodku.
Ak tieto podmienky nespĺňate, nemôžu vám byť peniaze vyplatené skôr. Ani pri prípadnom vystúpení z II. piliera, kedy by ste zostali už len v I. pilieri, nie je možné vybrať nasporené prostriedky. Sporenie vám zostane, ale zamestnávateľ vám nebude ďalej prispievať. Prispievať si môžete vy sami alebo potom váš nový zamestnávateľ. Všetko to, čo máte nasporené, vám tam zostane.
Dôchodkové fondy VÚB Generali, d.s.s., a.s.
VÚB Generali, d.s.s., a.s. je dôchodková správcovská spoločnosť, ktorá ponúka starobné dôchodkové sporenie (2. pilier). Spravuje dôchodkové fondy, vedie osobné dôchodkové účty, vypláca starobné dôchodky formou programového výberu a ponúka kvalitný poradenský servis. Na trhu je od vzniku 2. piliera.
Spoločnosť spravuje rôzne dôchodkové fondy, ktoré sú zamerané na rôzne investičné stratégie:
- Fond INDEX získal ocenenie Zlatá minca pre rok 2025 v kategórii II. Ide o pasívne spravovaný fond, ktorého cieľom je kopírovanie akciového indexu MSCI World. Fond je vhodný predovšetkým pre sporiteľov, ktorí preferujú aktívne investovanie prevažne do akciových investícií.
- Existujú aj konzervatívnejšie dôchodkové fondy určené pre sporiteľov hľadajúcich istotu a bezpečnosť s garanciami pre svoje úspory. Fondy sú zamerané na investície zlepšujúce planétu a na najnovšie inovácie v investovaní.
Miera inflácie a dôchodkové fondy
Priemerná miera inflácie meraná indexom spotrebiteľských cien za obdobie od začiatku roka je 3,85 % p.a., za jeden rok je 3,99 % p.a. Od vzniku DF 22.3.2005 (Klasik, Smart, Profit) je to 3,14 % p.a. a od vzniku DF 4.4.2012 (Index) je 3,20 % p.a. Zverejnený výnos túto mieru inflácie nezohľadňuje. (Zdroj: Štatistický úrad Slovenskej republiky).
tags: #zrusenie #dochodkoveho #sporenia #vub