Mladí ľudia na Slovensku majú k dispozícii rôzne formy finančnej podpory, ktoré im môžu pomôcť pri štarte do života, či už ide o bývanie, podnikanie alebo získanie praxe. V tomto článku sa pozrieme na najdôležitejšie informácie týkajúce sa žiadostí o tieto príspevky.
Podpora bývania pre mladých
Daňový bonus na zaplatené úroky (predtým štátny príspevok pre mladých)
Ak ste podpísali zmluvu o hypotéke v čase od 1. januára 2018, môžete si uplatniť štátny príspevok pre mladých, ktorý bol pretransformovaný na daňový bonus na zaplatené úroky. V minulosti ste ho získali automaticky po splnení podmienok. Daňový bonus je možné získať na 5 rokov (60 mesiacov), pričom nárok začína úročením úveru, resp. od načerpania hypotéky.
Podmienky pre získanie daňového bonusu (pre zmluvy uzavreté do 31. decembra 2023):
- Vek od 18 do 35 rokov pri podpise žiadosti o hypotéku (nesmiete dovŕšiť 36 rokov).
- Mesačný príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
- V prípade manželov ide o koeficient 2,6-násobok.
- Hypotéka, resp. splatnosť hypotéky musí byť 5-30 rokov.
- Daňový bonus je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov maximálne zo sumy 50 000 eur v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 400 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov.
- Aby ste si vedeli daňový bonus uplatniť, je potrebné pracovať a odvádzať štátu dane.
- Uplatňuje sa raz ročne, a to v daňovom priznaní, ak ste podnikateľ, najneskôr do 31. marca. Zamestnanci predkladajú potvrdenie od banky mzdovému oddeleniu.
- V prípade spoludlžníkov má nárok na daňový bonus iba jeden z nich.
Zmeny pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024:
- Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok.
- V prípade manželov ide o 3,2-násobok.
- Daňový bonus je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov.
- Táto nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.
Banky vystavujú klientom potvrdenie o výške zaplatených úrokoch, ktoré je potrebné odovzdať na mzdovom oddelení (zamestnanci) alebo účtovníčke (podnikatelia) k daňovému priznaniu. V prípade, že daňový bonus na hypotéku vyjde vyšší, ako je vaša splatná daň, je potrebné požiadať daňový úrad o vyplatenie rozdielu.
Hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých (pôvodný model)
Hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých je špeciálny produkt bánk, ktorý má podporiť bývanie mladých ľudí. Ide o percento, ktorým sa znižuje úroková sadzba pri hypotekárnom úvere pre mladých. Štátny príspevok od štátu v súčasnej dobe bol vo výške 2 % ročne a stanovuje sa na každý kalendárny rok individuálne v zákone o štátnom rozpočte na príslušný rozpočtový rok.
Aby štát tento príspevok poskytol, musí prispieť aj banka, ktorá sa zaviaže, že žiadateľovi o hypotekárny úver minimálne v prvých piatich rokoch úveru poskytne zníženie úrokovej sadzby. Banka ale môže poskytnúť zníženie úrokovej sadzby maximálne do výšky 1 % aj v prípade, žeby príspevok od štátu bol vyšší. Štátny príspevok sa vzťahuje na úvery s maximálnou výškou do 50 000 EUR, len na jednu zmluvu o hypotekárnom úvere.
Podmienky pre získanie pôvodného štátneho príspevku:
- Ku dňu podania žiadosti o úver musí mať žiadateľ dovŕšených 18 rokov a nesmie prekročiť hranicu veku 35 rokov.
- V prípade dvoch spoludlžníkov alebo manželov musia spĺňať požiadavku na vek obaja. Ak by jeden z nich dosiahol už vek 36 rokov, strácajú možnosť získať hypotekárny úver pre mladých.
- Priemerný príjem žiadateľa v predchádzajúcom kalendárnom roku nesmie prekročiť 1,3 násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve SR počas predchádzajúceho štvrťroku.
Hlavný rozdiel medzi bankami, ktoré poskytujú hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých, je to, že niektoré banky započítavajú štátny príspevok vo forme zníženia úrokovej sadzby a niektoré banky započítajú štátny príspevok vo forme refundácie, ktorú vám posielajú na účet po zaplatení splátky bez zníženia úrokovej sadzby.
Čo sú hypotéky? | od Wall Street Survivor
Doklady a náklady spojené s hypotékou
Klienti k žiadosti o úver najčastejšie predkladajú doklady totožnosti, potom doklady, ktoré sa viažu k ich príjmom či k účelu úveru, napríklad kúpna zmluva, stavebné povolenie, projektové dokumentácie či položkové rozpočty pri údržbe. Zoznam dokladov klient vždy dostane pri konzultácii úveru, aby vedel, čo potrebuje k podaniu žiadosti.
S poskytnutím úveru môžu byť spojené aj ďalšie náklady, ako napríklad poplatok za úver alebo poistenie nehnuteľnosti. Pre čerpanie úveru na bývanie je potrebné aj poistenie nehnuteľnosti. Klient má možnosť si zvoliť, v ktorej poisťovni si produkt zriadi. Jedinou podmienkou je, že výška poistného musí byť v súlade s výškou stanovenou bankou. Poistenie chráni nehnuteľnosť, ale aj samotné krytie úveru.
Ďalšie možnosti splatenia úveru
Možnosti splatenia úveru zahŕňajú realizáciu mimoriadnej splátky alebo splatenie časti alebo celého úveru v čase ukončenia fixácie úrokovej sadzby. Klient má možnosť kedykoľvek požiadať o predčasné splatenie úveru. V tom prípade však banka bude účtovať náklad za mimoriadnu, respektíve predčasnú splátku, limitovaný do výšky jedného percenta z predčasne splácanej istiny.
Podpora pri samostatnej zárobkovej činnosti (SZČ)
Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny môže poskytnúť príspevok na samostatnú zárobkovú činnosť (SZČ) podľa § 49 zákona č. 5/2004 Z. z. Žiadosť o príspevok sa predkladá na úrad v územnom obvode miesta podnikania žiadateľa, v prípade, ak žiadateľ v rámci výkonu SZČ nevytvára prevádzkareň.
Príspevok je určený na čiastočnú úhradu nákladov súvisiacich s prevádzkovaním alebo vykonávaním SZČ uchádzačovi o zamestnanie (UoZ), ktorý bol vedený v evidencii UoZ úradu.
Postup a podmienky pre získanie príspevku na SZČ:
- Súčasťou žiadosti o príspevok sú povinné prílohy, t. j. Vyhlásenie žiadateľa o minimálnu pomoc vrátane podnikateľského zámeru spolu s kalkuláciou nákladov na prevádzkovanie alebo vykonávanie príslušnej SZČ.
- Podnikateľský zámer spolu s kalkuláciou nákladov sú podkladom na posúdenie Komisiou vytvorenou Výborom pre otázky zamestnanosti príslušného úradu.
- Na základe kladného stanoviska komisie úradu a odporúčania Výboru pre otázky zamestnanosti príslušného úradu, po splnení všetkých zákonom stanovených predpokladov, úrad uzatvorí s UoZ dohodu o poskytnutí príspevku na SZČ.
- Príjemca príspevku sa zaväzuje, že začne prevádzkovať alebo vykonávať SZČ a bude ju prevádzkovať nepretržite najmenej dva roky v súlade s predloženou žiadosťou, podnikateľským zámerom a kalkuláciou nákladov.
- Príspevok sa poskytuje na čiastočnú úhradu nákladov súvisiacich s prevádzkovaním SZČ uvedených v podnikateľskom zámere a musí byť použitý v období odo dňa začatia prevádzkovania SZČ do ukončenia záväzku dvojročného prevádzkovania alebo vykonávania podporenej SZČ.
- Úrad poskytne najviac 60 % výšky príspevku do 30 kalendárnych dní odo dňa účinnosti dohody a zvyšnú časť príspevku po uplynutí 12 mesiacov prevádzkovania SZČ.
- Za každý rok prevádzkovania alebo vykonávania SZČ počas dvojročného obdobia nepretržitého prevádzkovania SZČ predkladá príjemca príspevku správu o prevádzkovaní alebo vykonávaní SZČ a o čerpaní poskytnutého príspevku.
Podpora zamestnávateľov pri vytváraní pracovných miest pre mladých
Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny umožňuje zamestnávateľovi - právnickej alebo fyzickej osobe prostredníctvom Ústredného portálu verejnej správy (ÚPVS) podať žiadosť o zabezpečenie uchádzača o zamestnanie na účely vykonávania praxe v rámci národného projektu „Finančné stimuly pre zamestnanosť“ Aktivita 3 „Poskytovanie finančných príspevkov na vykonávanie absolventskej praxe (Prax pre mladých)“ podľa § 54 odsek 1 písm. a) zákona č. 5/2004 Z. z. o službách zamestnanosti.
Elektronické podávanie žiadostí:
- Žiadosť je možné zaslať elektronicky prostredníctvom formulára zverejneného na portáli www.slovensko.sk.
- Žiadosť nie je spoplatnená.
- Pre zaslanie žiadosti elektronicky je potrebný elektronický občiansky preukaz s čipom (eID).
- Pri odoslaní žiadosti je vyžadované elektronické podpísanie žiadosti elektronickým podpisom (bez podpisu nie je možné žiadosť odoslať).
Ústredie práce, sociálnych vecí a rodiny oznamuje, že s účinnosťou od 01.01.2026 bola zverejnená Aktualizácia č. 6 Oznámenia o možnosti predkladania žiadostí o poskytnutie finančného príspevku v rámci národného projektu „Finančné stimuly pre zamestnanosť“, aktivita 1 „Vytváranie udržateľných pracovných miest pre znevýhodnených uchádzačov o zamestnanie, vrátane individualizovanej podpory pri ich zapracovaní na vytvorenom pracovnom mieste“/„Vytváranie udržateľných pracovných miest pre mladých ľudí v situácii NEET“, podaktivita 1 „Poskytovanie finančných príspevkov zamestnávateľom (Mentorované zapracovanie)“.
Žiadosť o poskytnutie finančného príspevku zamestnávateľovi na podporu vytvárania udržateľných pracovných miest pre znevýhodnených uchádzačov o zamestnanie, vrátane individualizovanej podpory pri ich zapracovaní na vytvorenom pracovnom mieste a vytváranie udržateľných pracovných miest pre mladých ľudí v situácií - NEET je možné podať výlučne elektronicky prostredníctvom formulára zverejneného na Ústrednom portáli verejnej správy www.slovensko.sk.
Ďalšie formy štátnej podpory
Stavebné sporenie
Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Pri stavebnom sporení sa sporí aspoň 6 rokov, pričom po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu. Štátna prémia je príspevok nepodliehajúci dani z príjmov, plynúci zo štátneho rozpočtu SR. Vypláca sa každoročne stavebnému sporiteľovi na jednu zmluvu o stavebnom sporení po splnení zákonom stanovených podmienok.
Jednou z podmienok je, že mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur (83,33 eur mesačne). Nasporené peniaze spolu s úrokom a štátnou prémiou môžete použiť na financovanie vášho bývania.
Mladomanželský úver
Ide o úver, na získanie ktorého prvou podmienkou je uzavretie manželstva, pričom obaja manželia na úverovej zmluve budú vystupovať ako jeden dlžník. Mladomanželia môžu požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver. Samotná podpora pre mladomanželov predstavuje štátny príspevok - percentuálnu výšku, o ktorú štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve.