Aká je situácia dôchodcov, pokiaľ potrebujú pôžičku? Rozhodne nie je situácia beznádejná. Aj dôchodcovia môžu získať pôžičku a majú rôzne možnosti. Najčastejšie sa dá pre ľudí na dôchodku získať bežný spotrebný úver v banke.
Každý dôchodca žiadajúci o pôžičku od banky, je posudzovaný individuálne. „Každá banka má svoje kritéria a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky a povolenom prečerpaní pre seniorov,“ hovorí analytička Finančného kompasu Iveta Hudáková.
Kritériá bánk pri schvaľovaní pôžičiek pre dôchodcov
Banky pri pôžičke pre dôchodcov posudzujú hlavne dva parametre, a to vek a výšku dôchodku. Pod kritériom veku sa myslí vek, dokedy musí byť celá pôžička vrátane úrokov splatená. Tento vek pri bankách na Slovensku kolíše medzi 62 a 70 rokmi.
Vek žiadateľa pre povolené prečerpanie býva do 65 rokov. Je dôležité mať na pamäti, že do tohto veku musí byť pôžička aj splatená.
Pokiaľ ide o výšku dôchodku, banky posudzujú mesačný príjem minimálne na určitej úrovni. Napríklad, ak banka ponúka povolené prečerpanie, žiadateľ musí mať otvorený účet minimálne 3 mesiace a na účet musí byť pravidelne zasielaný príjem (dôchodok).
Povolené prečerpanie a jeho podmienky
- Žiadateľ musí mať otvorený účet minimálne 3 mesiace.
- Na účet musí byť pravidelne zasielaný príjem (dôchodok).
- Vek žiadateľa do 65 rokov, do tohto veku musí byť pôžička aj splatená.
- Výška debetu je od 300 € do maximálnej výšky 3 násobku príjmu.
- Banka posudzuje každého klienta individuálne.
Povolené prečerpanie je posudzované individuálne, ale účet musí byť otvorený minimálne 3 mesiace a musí byť na účet zasielaný príjem. Vek klienta pri povolenom prečerpaní je obmedzený do 65 rokov.
Ako funguje s.r.o. a na čo si dať pozor?
Pôžičky na bývanie pre dôchodcov
Čo je paradoxné, v prípade úverov na bývanie počet klientov, ktorým splatenie tohto úveru vychádza až po sedemdesiatke, v bankách výrazne rastie. „Aktuálne už pri každom desiatom úvere bude jeden z dlžníkov pri splatení úveru starší ako 70 rokov,“ konštatuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.
Banky však v tomto prípade majú úver zabezpečený nehnuteľnosťou, čo riziko problémov pri možnom nesplácaní znižuje.
Na čo si dať pozor pri pôžičkách pre dôchodcov
Ak si chce dôchodca požičať, mal by si dať pozor podľa Hudákovej najmä na preplatenie úveru. Dôležité je sledovať nielen výšku úrokovej sadzby, ale hlavne ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN). Tá vyjadruje podľa Hudákovej výhodnosť úveru lepšie než úrok.
Do úvahy treba vziať aj dĺžku splácania, výšku splátky a zabezpečenie, prípadne ďalšie služby, napríklad poistenie úveru.
Dôchodca by si mal podľa Hudákovej presne stanoviť, na čo chce peniaze z pôžičky použiť. Nemali by to byť veci a služby bežnej spotreby. Malo by ísť o dlhodobejšie investície, ako napríklad auto, bývanie a podobne. Peniaze z pôžičky by mali slúžiť na zakúpenie vecí dlhodobejšej spotreby, ako sú auto, resp. bývanie.
Vyhnite sa drahým pôžičkám
Podľa Búlika by sa mali dôchodcovia vyhýbať povolenému prečerpaniu, ktoré patrí k najdrahším pôžičkám. Z pôžičiek bez založenia nehnuteľnosti je relatívne najvýhodnejším podľa neho spotrebný úver. Keďže úroky pri ňom kolíšu medzi 3,9 a 10 % ročne, je ideálne si produkty jednotlivých bánk porovnať.
V minulosti poskytovali spotrebiteľské pôžičky pre dôchodcov aj viaceré nebankové spoločnosti. Išlo o pôžičky so založením nehnuteľnosti. V súčasnosti takáto forma už nie je podľa Hudákovej možná, a aktuálne ju neponúka podľa nej žiadna známa a overená nebanková spoločnosť.