Povinné zmluvné poistenie, často nazývané aj PZP, zákonné poistenie či zákonná poistka na auto, je nevyhnutnou súčasťou každého automobilu na Slovensku. Túto povinnosť stanovuje zákon č. 381/2001 o povinnom zmluvnom poistení.
Hlavným účelom PZP je krytie škôd, ktoré môžu byť spôsobené tretím osobám na majetku, zdraví a finančných škôd. Z tohto poistenia sú vyplácané aj špecifické škody, ako napríklad náklady na pohreb, sirotský a vdovský dôchodok.
Od roku 2001, kedy stratila bývalá štátna poisťovňa monopol, ponúka povinné zmluvné poistenie na slovenskom trhu široká škála poisťovní. Hoci sa produkty poisťovní môžu líšiť, charakter PZP je daný zákonom. Preto je pri výbere často najrozumnejšie zamerať sa na cenu a značku poisťovne.
Poisťovne ponúkajúce PZP na Slovensku
Na slovenskom trhu pôsobí viacero poisťovní, ktoré ponúkajú povinné zmluvné poistenie. Medzi ne patria:
- Allianz - Slovenská poisťovňa, a. s.
- AXA pojišťovna, a. s., pobočka poisťovne z iného členského štátu
- ČSOB Poisťovňa, a. s.
- Generali Slovensko poisťovňa, a. s.
- Genertel poisťovňa a.s. pobočka poisťovne z iného členského štátu
- Groupama Garancia poisťovňa, a. s.
- KOMUNÁLNA poisťovňa, a. s. Vienna Insurance Group
- KOOPERATIVA poisťovňa, a. s. Vienna Insurance Group
- Union poisťovňa, a. s.
- UNIQA poisťovňa, a. s.
- Wüstenrot poisťovňa, a. s.
Výpočet a faktory ovplyvňujúce cenu PZP
Rôzne poisťovne uplatňujú rôzne stratégie pre určovanie cien PZP, pričom riziko vyhodnocujú podľa mnohých kritérií. Pri výpočte PZP sa zohľadňujú rôzne parametre:
- Parametre vozidla: Objem valcov, výkon motora, celková hmotnosť, počet miest na sedenie, druh vozidla (osobný automobil, motocykel, úžitkový automobil, atď.), dátum prvej evidencie, účel použitia vozidla (bežná prevádzka, taxislužba), továrenská značka a model, druh paliva, informácia, či je vozidlo na lízing, predpokladaný počet km za rok.
- Údaje o držiteľovi vozidla: Vek majiteľa vozidla/poistníka, právna forma (fyzická osoba - občan, fyzická osoba - podnikateľ, právnická osoba), rodné číslo, mesto a PSČ bydliska, informácia, či držiteľ spôsobil poistnú udalosť hradenú z PZP, či bude vozidlo šoférovať aj osoba mladšia ako 24 rokov.
- Poistná história: Počet iných poistení v danej poisťovni, počet bezškodových mesiacov.
Segmentácia, teda geografická poloha klienta (napríklad klient z Bratislavy versus klient z Hornej Štubne), môže tiež ovplyvniť cenu poistenia.
Najrýchlejšie poistenie – PZP od Genertel.sk
Online kalkulačka PZP
Pre zistenie najlepšej ceny povinného zmluvného poistenia je k dispozícii online PZP kalkulačka. Táto kalkulačka vám ušetrí čas a peniaze, pretože vám umožní porovnať ponuky od všetkých dostupných poisťovní na jednom mieste. Stačí zadať ŠPZ vozidla alebo VIN číslo a kalkulačka automaticky doplní potrebné technické parametre. Následne doplníte osobné údaje a za pár sekúnd sa zobrazí porovnanie cien.
Online povinné zmluvné poistenie vozidla vzniká okamihom zaplatenia prvého poistného (pri ročnom platení) alebo prvej splátky poistného (pri polročnom alebo štvrťročnom platení). Poistné sa štandardne považuje za zaplatené, keď je pripísané na účet poisťovne. V prípade online platby platobnou kartou sa poistné považuje za zaplatené akreditáciou platby kartovou spoločnosťou alebo bankou.
Zľavy a výhody
Poisťovne pravidelne menia svoje cenníky a podmienky pre získanie zliav. Preto je dôležité priebežne porovnávať ponuky.
K PZP je možné dojednať aj pripoistenia, ktoré rozširujú rozsah krytia, napríklad:
- Pripoistenie skiel motorového vozidla.
- Pripoistenie voči živlom.
- Pripoistenie stretu so zverou.
- Úrazové pripoistenie pre vodiča a cestujúcich.
- Pripoistenie právnej ochrany auta a vodiča.
Povinné zmluvné poistenie pre ZŤP
Aj držitelia ZŤP preukazu majú povinnosť uzatvoriť PZP. Hoci nepredstavujú pre poisťovne zvýšené riziko, niektoré poisťovacie spoločnosti im naopak poskytujú špeciálne zľavy. Ak ste držiteľom ZŤP preukazu, máte možnosť získať v niektorých poisťovniach ZŤP zľavu na PZP. Pre získanie tejto zľavy je potrebné predložiť poisťovni kópiu ZŤP preukazu.
Niektoré poisťovne, ako napríklad Komunálna poisťovňa či Kooperativa, môžu poskytnúť zľavy až do výšky 50%. Je však dôležité si uvedomiť, že nie všetky poisťovne majú v ponuke špeciálne výhody pre držiteľov ZŤP preukazu (napr. Allianz, Axa, Generali, Genertel).
Preukaz ZŤP sa vydáva na základe lekárskeho posudku na oddelení posudkových činností Úradu práce, sociálnych vecí a rodiny podľa trvalého bydliska.
Poistná udalosť a zrušenie PZP
Postup pri poistnej udalosti
Pri poistnej udalosti sú minimálne dvaja účastníci: vinník (škodca a poistený v jednej osobe) a poškodený. Vždy je najlepšie zavolať políciu, aby sa predišlo nedorozumeniam. Všetci účastníci by mali vyplniť formulár Správa o nehode. Po vyjasnení viny je potrebné škodu oznámiť poisťovni do 15 dní (na Slovensku) alebo do 30 dní (v zahraničí).
V prípade bezprostrednej potreby je nevyhnutné zabezpečiť záchranu života alebo majetku (privolanie záchrannej zdravotnej služby a poskytnutie prvej pomoci). Následne je dôležité kontaktovať asistenčnú službu poisťovne a informovať sa o ďalšom postupe.
Zrušenie poistenia
Auto poistenie je možné zrušiť výpoveďou, doručenou do poisťovne najneskôr 6 týždňov pred koncom poistného obdobia. Väčšina poisťovní má stanovené, že poistným obdobím PZP je 1 rok, takže výpoveď je potrebné doručiť najneskôr 6 týždňov pred výročným dňom začiatku poistenia. Najneskorší možný dátum pre podanie výpovede si vypočítate tak, že odrátate spätne 6 týždňov od výročného dňa poistnej zmluvy.
Doklady k PZP
Potvrdenie o uzatvorení povinného zmluvného poistenia vozidla, tzv. biela karta (alebo zelená karta), je súčasťou "povinnej výbavy" vozidla. Má jednotne stanovený vzor a musí obsahovať základné informácie o vozidle a čísle poistnej zmluvy.
Zelená karta je platná na území Slovenskej republiky a v krajinách, ktoré patria do systému zelenej karty. Od 1. 1. 2024 je možné sa preukázať platnou Zelenou Kartou aj v elektronickej podobe.
V prípade policajnej kontroly ste povinní preukázať platné PZP. Ak sa nepreukážete platnou zelenou kartou, hrozí vám pokuta od 50 € až do 5 000 € a povinnosť preplatenia vzniknutej škody. Polícia je oprávnená zadržať osvedčenie o evidencii vozidla bez možnosti ďalej pokračovať v ceste.