Povinnosti pozostalých a vyplatenie dôchodku zosnulému: Spätné vymáhanie a čo treba vedieť

Po smrti blízkej osoby čakajú pozostalých rôzne povinnosti, ktoré sa netýkajú len samotného pohrebu. Jednou z dôležitých oblastí je vybavovanie záležitostí súvisiacich s dôchodkom zosnulého, ale aj s inými sociálnymi dávkami, dokladmi, bankovými účtami a službami.

Čo s dôchodkom zosnulého?

Vo všeobecnosti platí, že nárok na výplatu všetkých dávok zo Sociálnej poisťovne zaniká dňom smrti fyzickej osoby. Ak zosnulý poberal dôchodok (starobný, predčasný starobný, invalidný, vdovský/vdovecký, sirotský, sociálny alebo dôchodok manželky) a ku dňu smrti mu neboli vyplatené sumy dôchodku, na ktoré mal nárok, tieto sumy sa vyplatia manželovi (manželke) automaticky v rámci konania o priznanie vdovského/vdoveckého dôchodku. Ak zosnulý nemal manžela (manželku), vyplatia sa tieto sumy deťom. V prípade, že nemal ani deti, vyplatia sa rodičom.

K žiadosti o vyplatenie dôchodku je potrebné predložiť čestné vyhlásenie overené orgánom štátnej správy o tom, že:

• Pozostalé dieťa je jediným dieťaťom zomretého, resp. si je vedomé, že nárok na splatné sumy dôchodkovej dávky je spoločným nárokom všetkých detí zomretého poistenca.
• Pozostalý rodič je otcom/matkou zomretého a je jediným priamym dedičom po zomretom.

Manžel/manželka čestné prehlásenie predkladať nemusia. Je však potrebné, aby dedič v dedičskom konaní oznámil súdu, že sú nevyplatené sumy dôchodku. Výšku nevyplateného dôchodku si vyžiada notár od ústredia Sociálnej poisťovne písomne.

Dôležité upozornenie: Ak sa dôchodková dávka poukazovala prostredníctvom pošty, pošta dôchodkovú dávku po smrti už nevyplatí a zašle ju späť Sociálnej poisťovni. Preto je kľúčové, aby po úmrtí dôchodcu pozostalí v žiadnom prípade neprevzali dôchodok zomretého, aby sa predišlo prípadnému vymáhaniu späť. Príbuzní či iní pozostalí nemajú povinnosť informovať Sociálnu poisťovňu o úmrtí blízkeho človeka, úmrtie nahlasuje príslušná matrika v mesačných intervaloch.

Zosnulý poberal iné sociálne dávky

Nárok na výplatu všetkých dávok zaniká dňom smrti. Ak zosnulý poberal nemocenské dávky, ošetrujúci lekár dňom úmrtia ukončí trvajúcu práceneschopnosť. Ak zosnulý poberal dávku v nezamestnanosti, úrad práce, sociálnych vecí a rodiny, ktorý ho vyradí dňom úmrtia z evidencie uchádzačov o zamestnanie, informuje Sociálnu poisťovňu. Nie je povinnosťou pozostalých informovať priamo Sociálnu poisťovňu, z vlastnej iniciatívy však tak môžu urobiť, aby nedošlo k prípadnému vyplateniu časti dávky, ktorá už vyplatená byť nemala a muselo by sa spätne vymáhať jej vrátenie. Dávka v nezamestnanosti patrí totiž len do dňa úmrtia.

V prípade úmrtia samostatne zárobkovo činnej osoby (SZČO) a dobrovoľne poistenej osoby predložia pozostalí fotokópiu úmrtného listu príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne (na oddelenie registra, výber poistného), ktorá bola vykonávateľom jeho sociálneho poistenia.

Ak bol zosnulý zamestnanec, pozostalí by mali túto skutočnosť nahlásiť predovšetkým jeho zamestnávateľovi. Všetky povinnosti spojené so zánikom sociálneho poistenia voči Sociálnej poisťovni plní zamestnávateľ, pozostalí teda ani v tomto smere žiadnu povinnosť voči Sociálnej poisťovni nemajú.

Druhý pilier

Ak bol zosnulý sporiteľom (teda bol zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení - čiže bol zapojený do II. piliera), o úmrtí informujte aj príslušnú DSS a predložte jej kópiu úmrtného listu. S úsporami v II. pilieri sa nakladá v rámci dedičského konania.

Medzinárodné aspekty pozostalostných dávok

V prípade úmrtia môžu mať pozostalí príbuzní nárok na pozostalostné dávky aj v rámci Európskej únie. Podmienky na vyplácanie podpory pri úmrtí alebo pozostalostného dôchodku sú v jednotlivých krajinách EÚ rôzne. O pozostalostný dôchodok musíte požiadať orgán dôchodkového zabezpečenia v krajine, v ktorej zosnulý príbuzný naposledy žil alebo pracoval. Tento úrad preverí, či sú tieto podmienky splnené. Ak bol zosnulý registrovaný v inom členskom štáte EÚ, ktorý krajina bude podporu vyplácať, určí sa v krajine, v ktorej naposledy žil.

Els a Jan z Holandska sa po odchode do dôchodku presťahovali do Talianska. Keď Els zomrela, Jan nevedel, kde má o vdovský dôchodok požiadať. Obrátil sa na taliansky dôchodkový úrad, ktorý postúpil jeho žiadosť holandským orgánom. Rovnaké pravidlá sa uplatňujú aj v prípade, že váš zosnulý príbuzný ešte nepoberal dôchodok.

Nie všetky krajiny EÚ vyplácajú pozostalostné dôchodky alebo podporu pri úmrtí (jednorazová platba po úmrtí).

Čo s osobnými dokladmi zosnulého?

Ak držiteľ osobných dokladov, ako je cestovný pas alebo vodičský preukaz zomrel, je potrebné, aby pozostalí odovzdali jeho doklady polícii. Občiansky preukaz je povinný odovzdať bezodkladne ten, kto obstaráva pohreb občana, ktorémukoľvek úradu, ktorý občianske preukazy vydáva, ak nebol občiansky preukaz odovzdaný inou osobou. Občiansky preukaz možno odovzdať aj obci príslušnej podľa miesta posledného trvalého pobytu zomretého.

Medzi doklady patrí aj zbrojný preukaz. Ten stráca platnosť dňom úmrtia držiteľa. Odovzdať ho treba do 7 dní tomu, kto zbrojný preukaz vydal - príslušnému oddeleniu policajného zboru. Polícii treba oznámiť aj miesto uloženia zbrane, ktorú mal občan v držbe. Polícia následne zabezpečí jej prevzatie a uloží ju do dočasnej úschovy.

Finančné a majetkové záležitosti

Bankové účty a úvery

V prípade, ak mal zosnulý založený účet v banke alebo si sporil, je potrebné informovať banku predložením úmrtného listu. Jeho účty sa tak zablokujú. Ak banku neinformujú pozostalí, účet je zablokovaný hneď, ako jej túto informáciu poskytne iný hodnoverný zdroj (notár, Sociálna poisťovňa). Banka však od zablokovania účtu musí zachovať mlčanlivosť a nesmie podať žiadnu informáciu o účtoch zomretého ani jeho príbuzným. Výnimka je udelená notárovi, ktorý vedie dedičské konanie, prípadne ustanovenému správcovi dedičstva. Pokiaľ mal zosnulý hypotéku alebo iný úver, je vhodné riešiť toto s bankou individuálne. V prípade úmrtia dlžníka sa pohľadávka prihlasuje do dedičstva. Ak dedia dedičia aktíva, dedia aj pasíva. Ak sa dedič vzdá dedičstva, nie je možné voči nemu vymáhať dlh, ktorý vznikol za života poručiteľa. Rodina zosnulého sa nevyzýva na úhradu dlhu, tieto úkony sa vykonávajú po prerokovaní dedičstva len voči dedičom.

Zdravotná poisťovňa

V súlade s aktuálne platnou legislatívou nemajú pozostalí po zosnulom voči zdravotnej poisťovni žiadne oznamovacie povinnosti. Oznámenie o úmrtí poistenca je zasielané zdravotnej poisťovni vo forme elektronickej dávky z Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou. Aj napriek tomu, že preukaz poistenca nie je povinnosťou vrátiť, odporúča sa pozostalým, aby tento preukaz do zdravotnej poisťovne vrátili; zamedzí sa tak jeho prípadnému zneužitiu.

Zdravotná poisťovňa schvaľuje poistencom niektoré kategorizované zdravotnícke pomôcky bez zmluvy o výpožičke, a na niektoré kategorizované zdravotnícke pomôcky zmluvu o výpožičke uzatvára (ide o elektrické polohovacie postele, mechanické vozíky a zdviháky). Po úmrtí poistenca sa zdravotnej poisťovni vracajú iba tie zdravotnícke pomôcky, na ktoré bola uzavretá zmluva o výpožičke.

Dodávatelia energií

Pozostalí by mali čo najskôr kontaktovať svojho dodávateľa energií, aby im poskytol informácie, ako majú ďalej postupovať. Relevantným dokladom na zmenu odberateľa na odbernom mieste, prípadne na ukončenie zmluvy o odbere energií je záver z dedičského konania, z ktorého je jasné, kto je dedičom nehnuteľnosti, do ktorej bol dodávaný plyn alebo elektrina. V prípade viacerých dedičov sa vyžaduje zvyčajne súhlas dedičov s celkovo nadpolovičným spoluvlastníckym podielom s prepisom odberného miesta, prípadne s ukončením zmluvy.

Potenciálny dedič však môže korektne uzavrieť zmluvu aj pred ukončením dedičského konania, a to po predložení úmrtného listu a čestného vyhlásenia, že má v čase uzatvorenia zmluvy vzťah k nehnuteľnosti. V prípade úmrtia jedného z manželov sa robí prepis na žijúceho manžela, prípadne na ukončenie zmluvy, aj na základe predloženia úmrtného listu (na nahliadnutie) za predpokladu, že žijúci manžel má vzťah k nehnuteľnosti v čase podania žiadosti, t. j. je spoluvlastníkom, prípadne spolunájomníkom danej nehnuteľnosti.

V prípade, že sa pozostalí rozhodnú napríklad elektrickú energiu alebo plyn ďalej nevyužívať, je možné ukončiť existujúcu zmluvu. Tento krok je zvyčajne spojený s demontážou meradla. Zmena odberateľa alebo len ukončenie zmluvy sa robí písomnou formou, prostredníctvom určeného formulára, ktorý nájdete na weboch dodávateľov energií. Z dôvodu ukončenia zmluvy dodávateľ energií vyhotoví k pôvodnej zmluve vyúčtovaciu faktúru spotreby. Vyúčtovacia faktúra k ukončeniu zmluvy o dodávke elektriny slúži ako doklad k odhláseniu alebo zmene platiteľa koncesionárskych poplatkov za služby RTVS. Ak pozostalý/dedič požaduje prepis zmluvy na seba, tak spolu s dokladom o úmrtí doloží aj vyplnené tlačivo, v ktorom o prepis požiada.

Telekomunikační operátori

Zákazník môže úmrtie nahlásiť na predajnom mieste, v špecifických prípadoch - ak to nie je možné, môže tak urobiť aj prostredníctvom webového formulára alebo písomnou žiadosťou, zaslanou na adresu príslušného operátora. Úmrtie môže nahlásiť ktokoľvek, podmienkou býva preukázanie sa úmrtným listom. Zrušenie zmluvy z dôvodu úmrtia je bezplatné. Faktúra sa platí štandardnými spôsobmi úhrady. Vystavená bude vyúčtovacia faktúra za služby do momentu odpojenia čísla (oznámenia o úmrtí). Tá bude zaslaná na adresu zákazníka a je povinné ju uhradiť. V prípade úmrtia vyzve operátor pozostalých na úhradu vymáhanej pohľadávky a v prípade neuhradenia pohľadávku môže prihlásiť do dedičského konania. Ku dňu úmrtia operátor následne zruší telefónne čísla a všetky služby spojené s ich využívaním. Od momentu zániku zmluvy (resp. pri oznámení o úmrtí) sú všetky služby na SIM karte zákazníka deaktivované.

Poisťovne

Úmrtie poistenca je podľa poistnej zmluvy poistná udalosť. Pri úmrtí by teda mali pozostalí neodkladne nahlásiť poistnú udalosť - úmrtie do poisťovne. Druh doložených dokladov záleží od toho, ako sú oprávnené osoby určené v danej poistnej zmluve. Ak sú v poistnej zmluve určené oprávnené osoby vzťahom (manželka, deti, syn, dcéra), poisťovňa si žiada potvrdenie od notára, ktorý je poverený vo veci prejednania dedičstva po zomrelom a nižšie uvedené doklady.

tags: #vyplatenie #dochodku #mrtvemu #vymahanie #naspat