Narodenie bábätka je vždy obrovským dôvodom na radosť. Spolu s tým ale prichádzajú aj starosti, na ktoré je dobré pripraviť sa vopred. Výdavky mamičiek po odchode na materskú dovolenku sa zvyšujú, ale príjmy sa znižujú. Existuje možnosť, ako môžu aj mamičky na materskej dovolenke získať pôžičku? Áno, a to hneď niekoľko.
Rodičovský príspevok: Základná charakteristika
Rodičovský príspevok je dôležitá štátna sociálna dávka, ktorú vypláca Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny (ÚPSVaR). Je určený na zabezpečenie riadnej starostlivosti o dieťa do veku 3 rokov, alebo do 6 rokov, ak má dieťa dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav. Výška príspevku sa líši v závislosti od toho, či rodič pred nástupom na rodičovskú dovolenku poberal materské. Rodičovský príspevok vo výške 378,10 eur predstavuje citeľný rozdiel oproti materskej. Nárok naňho máte „po materskej“ a v niektorých prípadoch až do veku 6 rokov dieťaťa. Nie je bez zaujímavosti, že Slovensko patrí v rámci EÚ medzi krajiny s najdlhšou materskou a rodičovskou dovolenkou.
Nárok na rodičovský príspevok zanikne od prvého dňa kalendárneho mesiaca, ktorý nasleduje po mesiaci, v ktorom dieťa dovŕšilo zákonom určený vek (3 alebo 6 rokov). Napríklad, ak dieťa dovŕši vek 3 roky 15. mája, nárok na rodičovský príspevok zanikne 1. júna. V období, v ktorom dostávate rodičovský príspevok, nemáte povinnosť platiť si odvody. V prípade SZČO si musíte počas poberania rodičovského príspevku naďalej platiť povinné poistenie do sociálnej poisťovne.
O rodičovskú dovolenku musíte požiadať aj svojho zamestnávateľa. Zákon hovorí, že to musíte stihnúť najneskôr mesiac pred jej začiatkom. Rodičovskú dovolenku si môžete podľa Zákonníka práce (§ 166 ods. 4) načas aj prerušiť, ak vám to zamestnávateľ umožní, a opäť sa na ňu vrátiť, ak budete mať potrebu tráviť s dieťaťom viac času. V takomto prípade vám ostáva nárok na rodičovský príspevok.
Príspevok môžu poberať aj rodičia detí s priaznivým zdravotným stavom vo veku 3 až 6 rokov. Nárok na rodičovský príspevok má len jedna oprávnená osoba. Aj v prípade, že je v rodine viac detí, máte nárok len na jeden rodičovský príspevok. V prípade, že sa dieťa nepodarí umiestniť ani v ďalšom školskom roku, nová žiadosť sa podávať nemusí. Predĺžený rodičovský príspevok, vyplácaný z dôvodu neprijatia do škôlky, sa môže poskytovať najneskôr do obdobia, keď dieťa nastúpi na predprimárne vzdelávanie.
Rodičovský príspevok je potrebné požiadať na príslušnom Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Ak nepožiadate, môžete o ne celkom ľahko prísť a nikto vás na to vopred neupozorní. Termíny si tak treba bedlivo strážiť. Premlčí uplynutím troch rokov odo dňa, za ktorý materské alebo jeho časť patrili.
Pôžička na rodičovský príspevok: Je to možné?
Odpoveď na túto otázku nie je jednoznačná. Získanie pôžičky výlučne na základe rodičovského príspevku môže byť komplikované, pretože rodičovský príspevok je považovaný za nízky a nestabilný príjem. Finančné inštitúcie, najmä banky, majú prísne kritériá na posudzovanie žiadostí o úver a uprednostňujú žiadateľov s vyšším a stabilnejším príjmom.
Faktory ovplyvňujúce schválenie pôžičky
Pri posudzovaní žiadosti o pôžičku sa berú do úvahy rôzne faktory, ako napríklad:
- Výška príjmu: Rodičovský príspevok je často považovaný za nedostatočný príjem na získanie pôžičky.
- Úverová história: Ak má žiadateľ negatívnu úverovú históriu (napr. omeškania so splátkami, exekúcie), šanca na získanie pôžičky sa výrazne znižuje.
- Spoludlžník/Ručiteľ: Ak má žiadateľ spoludlžníka alebo ručiteľa s vyšším a stabilnejším príjmom, šanca na získanie pôžičky sa zvyšuje.
- Zabezpečenie: Ak žiadateľ ponúkne zabezpečenie pôžičky (napr. nehnuteľnosťou), šanca na získanie pôžičky sa zvyšuje.
Možnosti pôžičiek pre rodičov na rodičovskej dovolenke
Aj napriek komplikáciám existujú možnosti, ako môžu rodičia na rodičovskej dovolenke získať pôžičku:
1. Pôžička s partnerom/manželom
Najjednoduchšia cesta k získaniu pôžičky je žiadať o ňu spoločne s partnerom alebo manželom, ktorý má stabilný príjem. V takomto prípade sa posudzuje spoločný príjem a šanca na schválenie pôžičky je vyššia. Niektoré banky dokonca akceptujú rodičovský príspevok ako doplnkový príjem. Hoci väčšina bánk materský príspevok neakceptuje ako relevantný príjem, do spoločných príjmov môže započítať aspoň výšku rodičovského príspevku. Samozrejme, podmienkou je, aby bol príjem spolužiadateľa dostatočne vysoký. Takýmto spôsobom môžete získať napríklad aj hypotekárny úver.
2. Nebankové pôžičky
Ak banka pôžičku zamietne, alternatívou môžu byť nebankové spoločnosti. Tie často ponúkajú pôžičky s menej prísnymi podmienkami, avšak s vyššími úrokmi a poplatkami. Je dôležité dať si pozor na nepoctivých sprostredkovateľov a vyberať si len spomedzi overených poskytovateľov s licenciou. Flexibilná pôžička na kartu môže byť riešením. Ide o revolvingový úver, kde je zmluva uzatvorená na dobu neurčitú a klient môže úver opakovane čerpať až do výšky nevyčerpaného úverového rámca. Splatené peniaze je možné opakovane využívať bez podpisovania ďalších zmlúv.
3. Pôžičky od súkromných osôb (P2P pôžičky)
Ďalšou možnosťou sú pôžičky od súkromných osôb, tzv. P2P (peer-to-peer) pôžičky. Ide o platformy, ktoré spájajú ľudí, ktorí chcú investovať, s ľuďmi, ktorí potrebujú peniaze. Podmienky a úroky sa líšia v závislosti od platformy a bonity žiadateľa. Prostredníctvom stránky Porovnajto.sk si môžete jednotlivé pôžičky jednoducho porovnať, a vybrať si tak tú najlepšiu pôžičku pre vás.
4. Kontokorentný úver
Ak ste mysleli na túto situáciu vopred, môžete mať v banke zriadený kontokorentný úver (povolené prečerpanie k účtu). Ten vám bol poskytnutý ešte na základe príjmov z práce a môžete ho využiť aj počas rodičovskej dovolenky. Ak mamička s takouto situáciou počíta vopred, môže si ešte počas zamestnania vybaviť povolené prečerpanie k účtu (kontokorentný úver). Ten bude poskytnutý na základe príjmov z práce.
5. Flexibilná pôžička na kartu
Flexibilná pôžička na kartu je revolvingový úver. To znamená, že zmluva o úvere je uzatvorená na dobu neurčitú a klient môže úver opakovane čerpať až do výšky nevyčerpaného úverového rámca. Splatené peniaze môžete navyše znova využiť. Nemusíte žiadať o nový úver ani nám nič oznamovať. S Flexibilnou pôžičkou môžete každý mesiac splácať inú sumu. S našou pôžičkou vás neprekvapia žiadne zbytočné poplatky. Vybavenie, vedenie i doplatenie Flexibilnej pôžičky je úplne zadarmo.
6. Pôžička od Zinc Euro, a.s.
Spoločnosť Zinc Euro, a.s. ponúka pôžičky od 400 € do 10 000 €. Žiadosť o pôžičku je možné vybaviť online alebo v pobočke. Podpis zmluvy je možný prostredníctvom SMS správy pri online vybavení alebo osobne v pobočke. Spoločnosť deklaruje, že nekontroluje klientov v úverovom registri a ponúka pôžičky aj tým, ktorých inde zamietli. Ponúkajú Flexibilnú pôžičku, kde je možné každý mesiac splácať inú sumu a vybavenie, vedenie i doplatenie je zadarmo. Minimálna čiastka, ktorú vám môžeme požičať je 400 €. Peniaze vám pošleme na bankový účet vedený na vaše meno v SR.
Právnik radí 8 - Pôžicky od nebankoviek
Podmienky a proces získania pôžičky (Príklad)
Žiadosť o pôžičku vybavíte v pobočke alebo v ktorúkoľvek dennú i nočnú hodinu z pohodlia domova zo svojho počítača alebo mobilného telefónu. Vo všetkých prípadoch budete potrebovať občiansky preukaz a druhý doklad (vodičský preukaz, rodný list, cestovný pas). Zmluvu môžete podpísať elektronicky pomocou SMS podpisu. Tento spôsob môžete použiť pri vybavení online. Alebo vám po schválení pôžičky zašleme dve vyhotovenia zmluvy poštou. Karta je virtuálna a aktivujete si ju na pár kliknutí v našej mobilnej aplikácii, kde ju budete mať tiež uloženú. Virtuálna karta je elektronická podoba klasickej fyzickej karty. Akurát nezaberá miesto v peňaženke.
Reprezentatívny príklad úveru mPôžička Plus: úver vo výške 6 000 EUR, pevná ročná úroková sadzba 5,89 % p. a., RPMN 6,05 %, doba splatnosti 96 mesiacov, počet splátok 96, poplatky za podanie a vedenie úveru 0 EUR, poplatok za poskytnutie 0 EUR, mesačná splátka 78,60 EUR, celková suma na úhradu 7 530,80 EUR.
Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky s Odmenou - zľavou z úrokovej sadzby (predstavuje zvýhodnenie vo forme 2% zľavy z úrokovej sadzby) vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 6,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 53,54 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 6,77 %, počet splátok 96. Výška poplatku za poskytnutie pôžičky je 0 €. Pre výpočet RPMN sa predpokladá deň čerpania 15.5.2023, dátum prvej splátky je 30.5.2023 a výška anuitných splátok je rovnaká počas celej lehoty splatnosti. Poskytnutie úveru za ponúkaných podmienok podlieha schváleniu zo strany banky a závisí od posúdenia schopnosti žiadateľa splácať úver.
Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky bez Odmeny - zľavy z úrokovej sadzby vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 8,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 57,57 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 8,95%, počet splátok 96. Výška poplatku za poskytnutie pôžičky je 0 €. Pre výpočet RPMN sa predpokladá deň čerpania 15.5.2023, dátum prvej splátky je 30.5.2023 a výška anuitných splátok je rovnaká počas celej lehoty splatnosti. Poskytnutie úveru za ponúkaných podmienok podlieha schváleniu zo strany banky a závisí od posúdenia schopnosti žiadateľa splácať úver.
Reprezentatívny príklad pri maximálnej výške Zinc Úroku - celková výška pôžičky: 2 000 €, Zinc Úrok: 39,9 % p.a., výška mesačnej splátky: 89,40 €, počet splátok: 36 mesiacov, celkové náklady pôžičky: 3 218,40 €.
Na čo si dať pozor a čo zvážiť
Dôkladne si to premyslite. Aj v tomto krásnom období u každej ženy môžu nastať situácie, ktoré sa nedajú ovplyvniť a zaskočia vašu finančnú pripravenosť. Dobre si preto rozmyslite či počas materskej dovolenky si potrebujete požičať finančné prostriedky. Ide o veľký finančný záväzok, ktorý pri nepredvídateľných situáciách vám môže narobiť veľké nepríjemnosti.
- Finančná gramotnosť: Je dôležité byť finančne gramotný a zodpovedne pristupovať k pôžičkám. Ako matka by bolo vhodné byť zodpovednejšia a finančne gramotnejšia.
- Schopnosť splácať: Pred zaobstaraním pôžičky je nevyhnutné zvážiť, či bude mamička schopná pôžičku splácať.
- Alternatívne riešenia: Predtým, ako sa mamička rozhodne pre pôžičku, je vhodné hľadať aj iné riešenia, ako napríklad nájsť si prácu (nie je povinnosť nepracovať do 3 rokov dieťaťa), požičať si peniaze od rodiny alebo využiť možnosti záložne (ak má čo založiť).
- Poistenie splácania: Poistenie splácania pôžičky môže pomôcť vyhnúť sa obavám, že mamička nebude vedieť pôžičku splácať. Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory.
- Zbytočné poplatky: Dôležité je vyhnúť sa pôžičkám so zbytočnými poplatkami. Vybavenie, vedenie a doplatenie Flexibilnej pôžičky by malo byť zadarmo.
Ak máte akékoľvek otázky alebo sa potrebujete poradiť, sme tu pre vás: každý pracovný deň v čase od 08:00 do 16:30 a my vám čo najskôr odpovieme.