Štátny príspevok pre mladých a refinancovanie: Všetko, čo potrebujete vedieť

Príspevok na hypotéku predstavuje formu štátnej pomoci, ktorá má za snahu uľahčiť zvládnutie nárastu mesačných splátok pri hypotekárnom úvere. Ak vám v dôsledku rastu úrokovej sadzby stúpla mesačná splátka hypotéky, môžete využiť finančný príspevok od štátu, ktorý má za cieľ zmierniť finančný dopad na rozpočet domácnosti. Táto pomoc je reakciou na aktuálny vývoj na trhu a má za cieľ zabezpečiť, aby vlastné bývanie ostalo dostupné aj po úprave splátkového kalendára.

Štátna podpora je zvýhodnenie poskytované štátom za účelom podpory cieľovej skupiny poberateľov finančných produktov. Do 31.12.2017 to bol príspevok pre mladých vo forme zníženia úrokovej sadzby o 3% (-1% banka, -2% štát). Od 1.1.2018 však Ministerstvo financií SR zaviedlo namiesto zvýhodneného úroku tzv. daňový bonus na zaplatené úroky.

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých do roku 2017

Hypotéka so štátnym príspevkom pre mladých fungovala do 31.12.2017 a možno ju považovať za historicky najvýhodnejšiu hypotéku vôbec. Štát bonifikoval hypotéku klienta maximálne do výšky 50 000 € znížením úrokovej sadzby o 2% a banky znižovali sadzbu o 1%, t.j. dokopy o 3%. Výsledkom bolo, že klient preplatil za 5 rokov na úrokoch iba niečo cez 150 €!

Problém však bol v tom, že banky si rozlične vykladali spôsob bonifikácie, čo spôsobovalo, že rozdiely v zostatkoch medzi bankami po 5 rokoch splácania boli aj vyše 3000 €. Práve to bol dôvod, prečo došlo k zmene, bolo totiž jasné, že treba zrovnať podmienky medzi bankami.

Refinancovanie úveru so štátnym príspevkom pre mladých podlieha iným pravidlám ako refinancovanie klasickej hypotéky. Zákon hovorí, že pokiaľ nesplníte podmienky priznania štátneho príspevku pre mladých (ŠPM), tak ho budete musieť celý vrátiť. Refinancovanie úveru je jeden z dôvodov porušenia podmienok ŠPM a preto je na mieste otázka, či sa to oplatí.

V prvom rade je dôležité podotknúť, že na úvery s priznaným ŠPM (spred roka 2018) sa nevzťahuje štandardný 1% poplatok za predčasné splatenie hypotéky. Jediným poplatkom je vrátenie celého priznaného ŠPM, ktorý býva rádovo aj v tisícoch eur. Zákon však hovorí, že ak refinancujete úver so ŠPM po uplynutí 4 rokov (z piatich), tak ŠPM nebudete musieť vrátiť. A keďže nebudete musieť platiť ani 1% poplatok za predčasné splatenie hypotéky, tak môžete svoj úver so ŠPM refinancovať po 4. roku úplne bezplatne a to aj mimo výročia fixácie.

Môžete požiadať banku o zníženie úroku na existujúcej hypotéke so ŠPM. To je praktické urobiť len v bankách, ktoré pripisovali ŠPM formou zľavy zo splátky a nie z úroku. V takom prípade Vám banka ŠPM ponechá, avšak preráta jeho výšku, tak ako keby ste mali nižší úrok od začiatku. Inak povedané zníži Vám jeho výšku, niekedy aj rapídne. Navyše Vám môže zaúčtovať aj poplatok za zmenu zmluvných podmienok.

Pokiaľ ste už dostali 48. štátny príspevok, tak môžete celý úver refinancovať hoci aj do inej banky. Pokiaľ ste dostali ŠPM od banky, ktorá ho ponúkala formou zľavy zo splátky, tak je pravdepodobné, že na úvere máte úrok aj 2% - 3%. Dnes viete v banke dostať aj úrok pod 1%. Refinancovanie úveru sa Vám teda rozhodne oplatí aj za cenu, že nedočerpáte ŠPM za posledný piaty rok. Navyše, mnohí máte úvery s priznaným ŠPM aj na sumu oveľa vyššiu ako je 50.000€.

Hypotéka s daňovým bonusom na zaplatené úroky (od 2018)

Štátom zvýhodnená hypotéka pre mladých fungovala pri zmluvách uzatvorených do konca roka 2023 formou daňového bonusu, ktorý v roku 2018 nahradil štátny príspevok pre mladých. Hypotéka s daňovým bonusom na zaplatené úroky funguje od 1.1.2018. Okrem formy príspevku bol však rozdiel aj v niečom inom.

Pri starom modeli štátneho príspevku pre mladých posudzovala splnenie všetkých podmienok banka. Skúmala vek klienta, účel hypotéky aj jeho príjem za predchádzajúci kalendárny rok formou dokladovania ročného zúčtovania dane. A zníženú splátku o príspevok štátu a banky mal klient pri starom modeli hneď po schválení hypotéky.

Pri aktuálnom modeli daňového bonusu skúma banka len vek a účel hypotéky, na základe ktorých buď schváli hypotéku aj s daňovým bonusom, alebo bez neho. Ak však aj schváli hypotéku s daňovým bonusom, neznamená to ešte, že daňový bonus na zaplatené úroky automaticky získavate, pretože až následne pri podaní ročného zúčtovania dane resp. daňového priznania sa preveruje splnenie podmienok.

Podmienky hypotéky pre mladých v roku 2024

V roku 2024 daňový bonus pre mladých nadobudol výhodné zmeny. Suma, ktorú viete získať naspäť každý rok je po novom až 1 200 eur, vďaka čomu viete ušetriť až 6 000 eur počas 5-tich rokov.

Podmienky pre získanie daňového bonusu na hypotéku pre mladých sa dajú rozdeliť do troch kategórií:

Podmienky týkajúce sa hypotéky:

• musí ísť o prvú účelovú hypotéku žiadateľov
• účelom hypotéky musí byť nadobudnutie, výstavba, rekonštrukcia, dostavba alebo údržba nehnuteľnosti

Podmienky týkajúce sa nehnuteľnosti:

• platí len na 1 hypotéku a 1 nehnuteľnosť
• nehnuteľnosť musí byť určená na bývanie (len byt alebo dom)
• táto nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať

Podmienky týkajúce sa žiadateľov:

• žiadatelia musia mať 35 rokov alebo menej (musí byť dovŕšený 18. rok veku)
• príjem na jedného žiadateľa môže byť maximálne do 1,6-násobku priemernej mzdy na Slovensku za predchádzajúci kalendárny rok (v prípade manželov ide o 3,2-násobok)
• priemerný mesačný príjem za rok predchádzajúci roku uzatvorenia zmluvy o úvere neprekročil 1,6-násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve SR, ako ju určil Štatistický úrad SR pre daný rok. Priemerná mesačná mzda v roku 2023 predstavovala 1 430 eur, čo znamenalo, že horná hranica príjmu pre posudzovanie nároku na bonus pri zmluvách uzatvorených v roku 2024 bola 2 288 eur.
• v prípade spoludlžníkov má nárok na daňový bonus iba jeden z nich.

Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia.

Maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 pre žiadosti podané v roku 2025 je 2438,40 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná t.j. 4876,8 €.

Do vašich príjmov sa nezarátavajú všetky sociálne dávky štátu - rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.

Kedy môžete prísť o daňový bonus?

O zvýhodnenie pôžičky pre mladých môžete prísť, ak svoj hypotekárny úver zrefinancujete. Daňový bonus sa vzťahuje len na vašu prvú úverovú zmluvu spojenú s bývaním. Pri refinancovaní sa stará úverová zmluva ruší a nahrádza ju nová. Pri refinancovaní nevzniká povinnosť vyplatený bonus vrátiť. Napriek tomu je dôležité pri refinancovaní prepočítať, koľko môžete získať z bonusu oproti ušetreniu preplatenosti v novej banke.

Ten, na koho prešli nesplatené záväzky po zomrelom človeku, si aj naďalej smie uplatňovať daňový bonus na zaplatené úroky.

Predčasným splatením úveru nestrácate nárok na už uplatnený daňový bonus. Daňový bonus teda nemusíte vrátiť. Nasledujúci rok vám však už nevznikne nárok na uplatnenie daňového bonusu na zaplatené úroky.

Ako prebieha schvaľovanie daňového bonusu?

Daňový bonus nie je schvaľovaný bankou. Pokiaľ spĺňate podmienky pre získanie daňového bonusu na zaplatené úroky hypotéky pre mladých, banka vám vydá potvrdenie o zaplatení úrokov. Následne toto potvrdenie posuniete podľa pokynov svojej mzdárke alebo si ho uplatníte sami.

Daňový bonus na zaplatené úroky si môžete uplatniť aj s obmedzenou daňovou povinnosťou (ak ste daňový nerezident), ak úhrn vašich zdaniteľných príjmov zo zdrojov na území Slovenskej republiky v príslušnom zdaňovacom období tvorí najmenej 90% zo vašich celkových príjmov.

Výška príjmu pri hypotekárnom úvere pre mladých sa preveruje iba raz a to k dátumu uzatvorenia zmluvy o úvere na bývanie a považuje sa za splnenú počas piatich rokov uplatňovania daňového bonusu na zaplatené úroky.

Ako a kedy si uplatniť daňový bonus?

Prvým krokom k uplatneniu daňového bonusu je získanie potvrdenia o výške zaplatených úrokov, ktoré vystavuje vaša banka. Daňový bonus si môžete uplatniť potom dvoma spôsobmi:

1. U zamestnávateľa:

   V tomto prípade potrebujete zamestnávateľovi do 15. februára predložiť potvrdenie o zaplatených úrokoch vystavené bankou. Výpočet za vás spraví mzdárka na vašom mzdárskom oddelení na základe potvrdenia vašej banky.

   Pokiaľ si o daňový bonus na zaplatené úroky budete žiadať prvou formou t.j. prostredníctvom zamestnávateľa formou ročného zúčtovania dane, nezabudnite, že povinnou prílohou je potvrdenie banky o výške zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok. Najneskorší možný termín na podanie ročného zúčtovania dane je 15. február.

2. Sám podaním daňového priznania:

   V tomto prípade ste povinný k daňovému priznaniu priložiť kópiu potvrdenia vystaveného bankou ako prílohu k daňovému priznaniu. Tento spôsob využijete, ak ste podnikatelia alebo ľudia, ktorí si daňové priznanie podávajú sami. Čas na to máte do konca marca alebo do konca júna, ak si podáte odklad daňového priznania.

   Pokiaľ si o daňový bonus budete žiadať podávaním daňového priznania, aj tu je povinnou prílohou potvrdenie o výške zaplatených úrokov z banky, avšak keďže termín na podanie daňového priznania je až 31. marec, máte viac času.

To, či spĺňate podmienku príjmu 1,3-násobku priemernej mzdy si musíte overiť po prvom kalendárnom roku vy.

O sumu daňového bonusu na zaplatené úroky sa znižuje vaša daň. Pokiaľ ste zamestnancom, štát vám de facto daňový bonus vyplatí, nakoľko každý mesiac platíte preddavky na daň z príjmu. Pokiaľ ste živnostník o výšku daňového bonusu zaplatíte nižšiu daň z príjmu.

Potvrdenie o výške zaplatených úrokov nevydáva každá banka automaticky a v niektorých bankách je nutné oň požiadať a to aj v dostatočnom predstihu, nakoľko banky majú podľa zákona na vydanie tohto potvrdenia až 30 dní.

V tabuľke nájdete prehľad, ako banky vydávajú potvrdenie o zaplatených úrokoch:

Na aké typy hypoték sa vzťahuje daňový bonus?

Daňový bonus na zaplatené úroky pre mladých sa vzťahuje na hypotekárny úver s účelom:

• kúpa bytu
• kúpa domu
• výstavba domu
• rekonštrukcia nehnuteľnosti

Špecifiká hypotéky pre mladých ak žiadajú o úver 2 osoby

Ak žiadate o hypotéku dvaja, obaja musíte v dobe podania žiadosti spĺňať vekovú podmienku do 35 rokov vrátane. Zároveň musíte obaja spĺňať podmienku príjmu - súčet vašich príjmov musí tvoriť maximálne 3,2 násobok priemernej hrubej mzdy na Slovensku za minulý kalendárny rok.

Výhodou tohto výpočtu je, že jeden z vás môže zarábať aj viac ako 1,6 násobok priemerného príjmu, ak ten druhý zarába o toľko menej. Pozor ale na to, že daňový bonus si môže podľa zákona uplatniť len hlavný žiadateľ na pôžičke pre mladých. Ten môže žiadať o bonus len na jednom účelovom úvere, pričom zároveň nemôže figurovať ako spolužiadateľ na inom úvere, kde sa bonus uplatňuje.

Hypotéku pre mladých s daňovým bonusom na zaplatené úroky je možné získať legálnym spôsobom aj v niektorých životných situáciách, keď nejakú z podmienok nespĺňate. V prípade, že ste žiadateľ sám a máte vyšší príjem ako 1,6násobok priemernej mzdy, je možné, aby ste si ako spolužiadateľa do úverovej zmluvy vzali niekoho, kto má príjem za skúmané obdobie v takej výške, že súčet vašich príjmov bude v intervale do 3,2násobku priemernej mzdy. Kupovať nehnuteľnosť však budete len vy ako hlavný žiadateľ (umožňujú to len niektoré banky) a následne po niekoľkých mesiacoch požiadate banku o vyňatie spoludlžníka z úveru. Pozor, tento krok odporúčam robiť len naozaj blízkym osobám resp. osobám, ktoré si maximálne dôverujú, napr. manželia, súrodenci, rodičia a pod.

Podobná situácia vzniká, keď sú žiadatelia dvaja, napr. manželia alebo dvaja partneri, ktorých súčet príjmov je vyšší ako 3,2násobok priemernej mzdy. V takom prípade je možné spraviť to, že manželia si zúžia BSM (bezpodielové spoluvlastníctvo manželov) formou notárskej zápisnice resp. z partnerov pôjde do žiadosti len jeden. V oboch prípadoch by do žiadosti o hypotéku pre mladých vstupoval len ten z dvojice, kto spĺňa podmienku maximálneho limitu príjmu 1,6násobku priemernej mzdy. Nehnuteľnosť by sa v tomto prípade kupovala buď do výlučného vlastníctva žiadateľa o hypotéku alebo do podielového vlastníctva tak, že žiadateľ o hypotéku by nadobúdal napr. 99% nehnuteľnosti a jeho partner 1%.

Pokiaľ má jeden manželov resp. partnerov vyšší vek ako 35 rokov, je možné aplikovať postup popisovaný vyššie.

Základné podmienky získania hypotéky pre mladých

Tak ako pri každej hypotéke, aj pri hypotéke pre mladých musíte spĺňať základné podmienky pre jej získanie:

1. Maximálna celková výška hypotéky pre mladých - DTI

Podmienka DTI určuje aké maximálne úverové zaťaženie môžete mať podľa výšky vášho príjmu. Vypočítava sa ako 8 násobok vášho čistého ročného príjmu. V prípade viacerých žiadateľov o úver sa váš čistý ročný príjem najprv sčíta a následne vynásobí ôsmimi.

Avšak ak ste dlžník, ktorý má nad 41 rokov a váš úver bude splatený po dovŕšení 65. roku vášho života, limit sa bude znižovať každým rokom o čiastku 0,25. A teda ak máte 41 rokov DTI sa vypočíta 7,75 násobok vášho čistého ročného príjmu. Ak máte 42 rokov limit klesne o 0,25 opäť a DTI bude 7,5 násobok a nasledovne.

VÝNIMKY pri DTI: Existujú aj výnimky, ktoré sa môžu podľa nariadení NBS udeliť, ak vám daný DTI limit nepostačuje. Objem výnimiek predstavuje 5 až 10% z celkového objemu poskytnutých hypoték. Na 5% hypoték môže byť poskytnutá táto výnimka bez dodatočných podmienok. Na ďalších 5% hypoték sa môže poskytnúť táto výnimka žiadateľom do 35 rokov, s príjmom do 1,3-násobku priemernej mzdy ale len do limitu 9-násobku ročného príjmu.

2. Maximálna mesačná splátka hypotéky pre mladých - DTSI

Podmienka DTSI určuje vašu schopnosť splácať úvery s vašou výškou čistého príjmu. Vypočítava sa tak, že sa od čistého mesačného príjmu odčítajú životné minimá na všetkých žiadateľov a ich deti, z toho sa odčíta rezerva 40% a výsledok určuje limit na mesačnú splátku všetkých úverov. Následne sa vaša hypotéka simuluje so zvýšeným úrokom o 2%, čo je tzv. “stress test”, aby sa zistilo, či budete schopný úver splácať aj po potenciálnom zvýšení vašej úrokovej sadzby v budúcnosti.

VÝNIMKY pri DTSI: Aj pri DTSI sú určité výnimky, konkrétne v 5 percentách prípadov, kde sa môže rezerva znížiť zo 40 na 30 percent.

3. Maximálna výška hypotéky na základe hodnoty nehnuteľnosti - LTV

Podmienka LTV určuje maximálne možnú hypotéku vzhľadom na hodnotu zakladanej nehnuteľnosti. Štandardne poskytujú banky 80-percentné financovanie. Zvyšných 20% môžete financovať z vlastných zdrojov, využiť úver na dofinancovanie alebo založiť ďalšiu nehnuteľnosť.

VÝNIMKY pri LTV: Vo výnimočných prípadoch sú banky ochotné poskytnúť aj 90% financovanie. Tým, že o vyššie financovanie žiada viac klientov, ako reálne vedia poskytnúť, tak je zvyčajne poskytované bonitnejším klientom. Do lepšej bonity spadajú napríklad klienti s vyšším príjmom, dobrou úverovou históriou, vysokoškolským vzdelaním, prácou na TPP a podobne. Okrem bonity si väčšina bánk potrpí aj na lokalitu zakladanej nehnuteľnosti. Lokality v krajských mestách majú väčšiu šancu na získanie výnimky.

Refinancovanie hypotéky pre mladých

Refinancovanie nezvýhodneného úveru na bývanie má svoje stanovené pravidlá. Dlžník získa peniaze od inej banky na splatenie svojho pôvodného úveru. Tieto peniaze získa vo forme nového úveru v novej banke, pričom za predčasné splatenie pôvodného úveru zaplatí pôvodnej banke aktuálne už „zastropovaný“ poplatok. To je možné urobiť v podstate kedykoľvek.

Súčasťou zákona č. 483/2001 o bankách, ktorý zakotvuje úvery na bývanie so zvýhodnením pre mladých, sú aj obmedzenia týkajúce sa refinancovania. Počas úvodných štyroch rokov z piatich „zvýhodnených“ rokov platí, že ak sa klient rozhodne refinancovať úver na bývanie so zvýhodnením, o toto zvýhodnenie prichádza. Ak klient chce refinancovať svoj úver pre mladých v piatom roku, zvýhodnenie vrátiť nemusí. Pri hypotékach so zvýhodnením pre mladých ľudí je však zákon prísnejší ako pri štandardných hypotékach.

Zákon o bankách definuje nezvýhodnenú hypotéku ako účelový úver, ktorý sa dá použiť na nadobudnutie nehnuteľnosti na Slovensku, alebo jej časti, taktiež na údržbu nehnuteľnosti a na výstavbu a zmenu už dokončenej nehnuteľnosti. To platí aj pre hypotéku so zvýhodnením pre mladých. Nezvýhodnená hypotéka sa dá použiť aj na splatenie úverov, ktoré klient na bývanie použil, pri zvýhodnených hypotékach pre mladých táto možnosť zo zákona nie je. Splácať staré úvery dotovanou hypotékou teda nie je možné. „Refinancovať hypotekárny úver pre mladých nie je možné, čiže účelom poskytnutia nového hypotekárneho úveru pre mladých nemôže byť vyplatenie skôr poskytnutého,“ potvrdzuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Päťdesiattisícová hranica však v mnohých prípadoch, napríklad vo väčších mestách, nepostačuje na kúpu nehnuteľnosti. V takom prípade je potrebné úver doplniť ďalším, na ktorý sa bonifikácia nevzťahuje. „Ak klient vypláca úver alebo jeho časť poskytnutú bez bonifikácie, je to možné aj pred uplynutím štyroch rokov. Zároveň platí obmedzenie, podľa ktorého je možné mať zvýhodnenie iba na jeden úver. To však neznamená, že klient nemôže celkovo čerpať viac ako jeden úver.

Jednou z najčastejších chýb, ktorú robia klienti uplatňujúci si daňový bonus je ten, že po určitom čase splácania si refinancujú hypotéku do inej banky. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky si každý klient žiada po uplynutí aktuálneho zdaňovacieho obdobia. Ak teda klient začal splácať úrok banke napríklad v júni aktuálneho roka, nárokovať si daňový bonus bude v nasledujúcom roku a to za pomernú časť výšky daňového bonusu zodpovedajúcu počtom mesiacov v aktuálnom zdaňovacom období. V praxi to znamená, že za prvý kalendárny rok splácania si vie klient nárokovať na daňový bonus vo výške maximálne 700 € ((1200 € / 12) * 7), keďže v prvom roku splácania začal splácať úrok až v júni tj dokopy 7 mesiacov.

Refinancovanie hypotéky so štátnym príspevkom pre mladých od 1.12.2025

S účinnosťou od 01.12.2025 bol zrušený zákon č. 526/2023 Z. z. o pomoci pri splácaní úveru na bývanie v znení neskorších predpisov, a to novelou zákona č. 90/2016 Z. z. Novela zákona o úveroch na bývanie zároveň upravila presun poskytovania pomoci pri splácaní úverov na bývanie zo štátu na bankový sektor. Klientom bánk, ktorí mali nárok na príspevok poskytovaný úradom práce, sociálnych vecí a rodiny do 30.11.2025 a naďalej spĺňajú podmienky v zmysle zákona o úveroch na bývanie, bude banka poskytovať hypotekárnu pomoc automaticky (bez podania žiadosti), a to aj spätne za obdobie od 01.12.2025.

Ďalšie typy štátnej podpory bývania

Štátny fond rozvoja bývania

Štátny fond rozvoja bývania poskytuje finančnú pomoc na zabezpečenie bývania podľa vopred stanovených pravidiel, pričom sa zameriava najmä na ľudí s nižšími príjmami. Medzi kategórie, ktoré môžu získať podporu, patria:

• Fyzická osoba, ktorá vyrastala v zariadení náhradnej starostlivosti alebo sociálnych službách, a v deň podania žiadosti nemá viac ako 35 rokov.
• osvojené dieťa do 5 rokov.
• domácnosť, kde žije osoba s ŤZP minimálne jeden rok.
• ak má dieťa zverené do osobnej starostlivosti.

Účelom pomoci môže byť kúpa bytu (v bytovom, rodinnom alebo polyfunkčnom dome). Splatnosť úveru je do 40 rokov, najdlhšie však do dovŕšenia 65. roku veku.

Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Pri stavebnom sporení sa sporí aspoň 6 rokov, pričom po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu.

Štátna prémia je príspevok nepodliehajúci dani z príjmov, plynúci zo štátneho rozpočtu SR. Vypláca sa každoročne stavebnému sporiteľovi na jednu zmluvu o stavebnom sporení po splnení zákonom stanovených podmienok, resp. ak sporiteľ nedodrží stanovené podmienky, nárok na štátnu prémiu mu zaniká.

Jednou z podmienok je, že mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur, čiže 83,33 eur mesačne. Tieto finančné prostriedky môže sporiteľ vkladať priebežne, ale napr. aj jednorazovo v priebehu kalendárneho roka. Nasporené peniaze spolu s úrokom a štátnou prémiou môžete použiť na financovanie vášho bývania.

Mladomanželský úver

Ide o úver, na získanie ktorého prvou podmienkou je uzavretie manželstva, pričom obaja manželia na úverovej zmluve budú vystupovať ako jeden dlžník. Mladomanželia môžu požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver. Samotná podpora pre mladomanželov predstavuje štátny príspevok - percentuálnu výšku, o ktorú štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve.

tags: #statny #prispevok #pre #mladych #refinancovanie