Pokiaľ sa vo Švajčiarsku rozhodnete zostať na dlhšie obdobie alebo sa presvedčíte, že toto je tá správna krajina pre váš život, je veľmi dôležité začať rozmýšľať nad založením si sporenia. Či sa jedná o sporenie na bankovom účte alebo ide o sporenie cez poisťovňu, nasporenou sumou si zabezpečíte pocit istoty v prípade, že príde k neočakávaným udalostiam. A verte, že tých neočakávaných situácií je vo Švajčiarsku veľmi veľa, hlavne pre ľudí, ktorí pracujú dlhodobejšie pre agentúry a nie sú zamestnaní na priamo vo firmách.
Vo Švajčiarsku je mnoho možností ako si začať sporiť na čokoľvek. Či už na lepšie bývanie, auto, školu pre deti, strojček na zuby pre deti, ktorý stojí od 9 000 do 13 000 CHF, alebo v neposlednom rade na lepší dôchodok.
Klasické bankové sporenie
Na bežných bankových účtoch si viete založiť sporiace konto. Toto konto nie je veľmi výnosné na základe nízkej úrokovej sadzby, ale je veľmi dôležité pre dobrú bankovú bonitu. Bonita (Bonität) je dôležitá pri akomkoľvek bankovom produkte.
Dôchodkové piliere vo Švajčiarsku
Ak ste pracovali vo Švajčiarsku, pravdepodobne ste si popri výplate „sporili“ na dôchodok - a možno ani neviete ako. Švajčiarsky dôchodkový systém je rozdelený do troch pilierov, ktoré zabezpečujú komplexné sociálne zabezpečenie.
Prvý pilier (AHV/AVS) - Základný štátny dôchodok
Tento pilier je základný štátny dôchodok a platí ho každý zamestnanec aj zamestnávateľ. Zabezpečuje základné pokrytie životných nákladov v starobe.
Druhý pilier (BVG) - Povinné dôchodkové poistenie
Druhý pilier, známy ako BVG, je dôchodok, ktorý vám platí zamestnávateľ spolu s vami. Peniaze sa vám odkladajú počas zamestnania a BVG je povinné dôchodkové poistenie pre zamestnancov. Od 25. roku života vám zamestnávateľ spolu s vami odvádzal peniaze do tzv. druhého piliera, ktoré sa zhromažďujú na vašom mene v dôchodkovom fonde.
Výber prostriedkov z druhého piliera
- Ak idete mimo EÚ (napr. do krajín mimo EÚ): V prípade odchodu zo Švajčiarska mimo EÚ, máte nárok na výber celej sumy.
- Ak idete do krajiny v EÚ (napr. Slovensko, Poľsko, Česko): Môžete si vybrať iba časť, a druhú časť si musíte nechať na dôchodok. Peniaze ostanú na tzv. dôchodkovom účte vo Švajčiarsku a dostanete ich až po dovŕšení dôchodkového veku.
Ak ste vo Švajčiarsku zarábali viac ako 84 600 CHF ročne, tak všetko nad túto sumu sa vám ukladalo ako dobrovoľné sporenie. Je možné overiť, či máte na peniaze z BVG nárok a čo presne k tomu potrebujete.
Tretí pilier (3. Säule) - Najobľúbenejší sporiaci produkt
Jeden z viacerých sporiacich produktov vo Švajčiarsku a najobľúbenejší medzi Švajčiarmi je produkt 3. dôchodkový pilier (3. Säule). Častokrát zavádza našincov (Slováci, Česi), nakoľko má v názve dôchodkový. Ale nie je to tak. Nie je určený len na sporenie si do dôchodku. Pozostáva z dvoch modelov, a to 3A a 3B.
Model 3A - Dôchodkové sporenie s daňovými výhodami
Model 3A je určený na dôchodok. Samozrejme pri odchode zo Švajčiarska si môžete predčasne vybrať aj model 3A. Federálna vláda podporuje 3. pilier atraktívnymi daňovými výhodami, ktoré vám umožňujú dosiahnuť obrovské daňové úspory a zabezpečiť budúcnosť. Najmä pilier 3a sa považuje za rozumné opatrenie na daňovú optimalizáciu, a teda úsporu.
Daňové výhody piliera 3A:
- Ročné poistné sa odpočítava z vášho zdaniteľného príjmu (až do zákonom stanovenej maximálnej výšky).
- Zárobky (úroky a odmeny) sú počas obdobia oslobodené od dane z príjmov.
- Paušálne výplaty sú zdaňované zníženou osobitnou sadzbou.
Model 3B - Flexibilné sporenie
S 3B modelom si môžete dĺžku vášho sporenia určiť na akúkoľvek dobu chcete, čo poskytuje väčšiu flexibilitu pre rôzne životné ciele, nielen pre dôchodok.
Daňové výhody piliera 3B:
- Pravidelne financované kapitálové životné poistenie je oslobodené od dane z príjmu.
- To isté platí pri splnení nasledujúcich podmienok aj pre životné poistenie financované jednorazovým poistným: Poistná zmluva bola podpísaná pred 66. rokom života.
Prehľad dôchodkových pilierov vo Švajčiarsku
| Pilier | Popis | Povinnosť | Výhody |
|---|---|---|---|
| Prvý pilier (AHV/AVS) | Základný štátny dôchodok | Povinný pre všetkých zamestnancov a zamestnávateľov | Základné pokrytie životných nákladov |
| Druhý pilier (BVG) | Povinné dôchodkové poistenie cez zamestnávateľa | Povinný pre zamestnancov od 25 rokov | Sporenie na dôchodok, čiastočný výber pri odchode do EÚ |
| Tretí pilier (3. Säule) | Dobrovoľné individuálne sporenie (3A a 3B) | Dobrovoľný | Daňové úspory (najmä 3A), flexibilita (3B) |