Invalidita predstavuje obrovský strašiak, ktorý si ľudia čoraz viac uvedomujú pri riešení životného poistenia. Význam tohto pripoistenia stúpa najmä s narastajúcou zadlženosťou a vyšším rizikom finančných problémov v nepriaznivej životnej situácii. Ak ste ochotní investovať do dobrej poistnej ochrany, je kľúčové zabezpečiť, aby poistná suma, či už vo forme dôchodku alebo jednorazovej platby, primerane pokrývala vaše potreby a spoločne s dávkou zo Sociálnej poisťovne minimálne hradila vaše bežné výdavky.
Nemenej dôležitý je aj správny výber poisťovne, aby v prípade invalidity skutočne došlo k poistnému plneniu. Niektoré poisťovne definujú stav invalidity odlišne od Sociálnej poisťovne, čo môže mať zásadný vplyv. Na konci roka 2017 bolo na Slovensku 235 706 poberateľov invalidných dôchodkov, čo predstavovalo 4,3 % celkovej populácie. V roku 2017 pribudlo 21 005 nových prípadov invalidity.
Srdcové zlyhávanie ako vážna príčina invalidity
Choroby obehovej sústavy, vrátane ischemickej choroby srdca a vysokého tlaku, zostali v roku 2017 na štvrtom mieste medzi najčastejšími príčinami invalidity. U mužov sú problémy s obehovou sústavou častejšie (1609 prípadov u mužov vs. 453 prípadov u žien). Srdcové zlyhávanie je vážny stav, ktorý nemožno úplne vyliečiť a má nepriaznivú mieru prežívania pacientov.
Srdcové zlyhávanie nie je typická diagnóza, ale určitý stav srdca, kedy nie je schopné naplniť svoju primárnu funkciu - dostať krv do tela. Človek potom trpí rôznymi symptómami, ktoré sú spôsobené napríklad neliečenou artériovou hypertenziou, prekonaným infarktom myokardu, ischemickou chorobou srdca alebo cukrovkou. Veľa ľudí si tento stav zamieňa za starnutie.
Približne 2500 pacientov, čo je 5 % z celkových úmrtí, ročne zomiera na srdcové zlyhanie. Ďalších 10 % do jedného mesiaca a do piatich rokov po diagnostikovaní zomiera približne polovica pacientov. To svedčí o zlej prognóze. Napriek tomu sa o srdcovom zlyhávaní hovorí menej ako o iných ochoreniach, ako je napríklad artériová hypertenzia (1,5 až 2 milióny hypertonikov) alebo diabetes (400 000 ľudí).
Prevalencia a incidencia srdcového zlyhávania
Incidencia srdcového zlyhávania sa nemení a je približne 0,64 %. Pre lepšiu predstavu, na každé priemerné krajské mesto pribudne ročne 500 nových pacientov. Prevalencia nám však rastie z 2,3 % na 2,8 % za posledných päť rokov, čo je čiastočne vďaka lepšej starostlivosti a diagnostike.
Srdcové zlyhávanie je postupne sa rozvíjajúci stav, nie diagnóza. Je to akási „konečná stanica“, ktorej predchádzajú iné ochorenia. Srdcové zlyhávanie je viac zastúpené u žien ako u mužov, v pomere približne 52:48 %. U žien sa objavuje v priemere vo veku 70 rokov, u mužov o niečo skôr, približne v 65 rokoch.
Súvislosti s inými ochoreniami
Približne 90 % pacientov so srdcovým zlyhávaním malo už niekedy artériovú hypertenziu. Títo pacienti nie sú vždy úplne adherentní k liečbe. Pri pohľade na novodiagnostikovaných pacientov v roku 2021, ktorí v roku 2020 nemali žiadnu liečbu, zistíme, že päť rokov predtým boli všetci liečení. Značná časť, 33 %, liečbu prerušila.
Každý 25. recept, ktorý lekár predpísal, nebol v lekárni vybratý. Len na e-receptoch je to 60 000. Pri jednoduchom prepočte to predstavuje 200 000 receptov na artériovú hypertenziu, ktoré lekári predpísali, ale neboli vybraté. Približne tretina pacientov má cukrovku. Celkovo srdcové zlyhávanie patrí medzi najčastejšie a najzávažnejšie kardiovaskulárne komplikácie cukrovky.
Je dôležité si uvedomiť, že ak má niekto cukrovku, nemal by vnímať len mieru kompenzácie cukrovky, ale mal by sledovať aj srdce - je to spojená nádoba. Treťou najčastejšou komplikáciou je ischemická choroba srdca, ktorá postupne vedie k únave a zlyhávaniu srdca.
Ako zvládnuť srdcové zlyhanie
Finančné dopady srdcového zlyhávania a invalidity
Každé narušenie zdravotného stavu, každé vážnejšie ochorenie je záťažou nielen pre samotného človeka a jeho blízkych, ale prenáša sa aj do systému verejných financií. Len v poisťovni Dôvera bolo za minulý rok vynaložených 17 miliónov eur na liečbu srdcového zlyhávania. Táto suma je na prvý pohľad relatívne nízka, pretože nezahŕňa všetko, čo s tým súvisí.
Už do jedného roka je častá rehospitalizácia a približne 20 % nákladov tvoria lieky. Ak by sme sa na to pozreli ako na celok poistencov, nielen s diagnózou srdcového zlyhávania, ale aj s cukrovkou, ischemickou chorobou a artériovou hypertenziou, tak sú to ročne náklady cez 81 miliónov eur na zdravotnú starostlivosť. To ešte nepočítame nepriame náklady ako výpadok príjmu, dane a invalidný dôchodok.
Prípad Juraja: Skúsenosti s invalidným dôchodkom
Juraj je od skončenia vysokej školy invalidný dôchodca v dôsledku vrodených ochorení. Čiastočný invalidný dôchodok dostával pätnásť rokov a popri ňom pracoval. Pred tromi rokmi mu Sociálna poisťovňa priznala plnú invaliditu. Aj keď počas celého tohto obdobia pracoval a zamestnávateľ mu z platu odvádzal poistenie v invalidite, výška plného invalidného dôchodku ho nemilo prekvapila. Predtým dostával čiastočný invalidný dôchodok 200 eur, plný invalidný dôchodok má 400 eur.
„Mám 42 rokov. Koľko mi ostáva do starobného a dožijem sa ho? Nie som zdravý, mám aj cukrovku a problémy so srdcom. S manželkou máme päť detí, z toho tri v náhradnej starostlivosti - dvojčatá v pestúnstve a adoptovaného chlapca. Staráme sa aj o ťažko chorú mamu. Viackrát denne beriem lieky proti bolesti.“
Podľa štatistiky Sociálnej poisťovne k júnu minulého roka dostávalo invalidnú penziu vyše 206-tisíc ľudí. Pokiaľ im to ich zdravotný stav dovoľuje, snažia sa pracovať, lebo z invalidných penzií by jednoducho nevyžili.
Výpočet invalidného dôchodku a jeho obmedzenia
Sociálna poisťovňa argumentovala, že nemá na výber pri výpočte plnej invalidnej penzie nezohľadňujúcej vyšší zárobok. Suma invalidného dôchodku sa určuje na základe zárobkov, vymeriavacích základov na poistné z obdobia pred vznikom invalidity. Do počtu rokov dôchodkového poistenia sa pritom započíta obdobie pred vznikom invalidity, počas ktorých bola invalidná osoba dôchodkovo poistená.
Ľubica Navrátilová z ministerstva práce pripomína, že Slovensko je jeden z mála európskych štátov, v ktorých je možný súbeh invalidného dôchodku a príjmu zo zárobkovej činnosti bez obmedzení. Zároveň patrí poistencovi počas poberania invalidného dôchodku osobný mzdový bod 0,3, a to bez ohľadu na zárobkovú činnosť. Invalidný dôchodca, ktorý pracoval po priznaní invalidného dôchodku, by mal po dovŕšení dôchodkového veku požiadať o priznanie starobného dôchodku.
Ak požiada o zvýšenie invalidného dôchodku vzhľadom na zhoršený zdravotný stav, percento poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť sa môže zvýšiť. Avšak invalidný dôchodok nie je možné zvýšiť za obdobie, keď počas poberania invalidného dôchodku dôchodca pracuje. Sociálna poisťovňa bude vyplácať poistencovi buď invalidný, alebo starobný dôchodok podľa toho, ktorý bude vyšší.
Odvody invalidných zamestnancov
Výška odvodov invalidného zamestnanca, ktorý pracuje na trvalý pracovný pomer, závisí od druhu invalidného dôchodku, ktorý dostáva.
- Ak ide o invalidného dôchodcu, ktorého pokles schopnosti je viac ako 70 %, neplatí poistenie v nezamestnanosti vo výške 1 % z hrubej mzdy. Bude platiť nemocenské poistenie (1,4 %), starobné poistenie (4 %), invalidné poistenie (3 %) a zdravotné poistenie (2 %).
- Invalidný dôchodca, ktorý má pokles schopnosti práce o viac ako 40 % a najviac o 70 %, bude platiť o niečo viac, a to nemocenské poistenie (1,4 %), starobné poistenie (4 %), invalidné poistenie (3 %), zdravotné poistenie (2 %), ale aj poistenie v nezamestnanosti (1 %).
Ako môže pomôcť zdravotná poisťovňa?
Zdravotné poisťovne sa snažia pomáhať pacientom so srdcovým zlyhávaním komplexným riešením. Dôležitá je motivácia lekárov, ktorí liečia pacientov v súlade s najnovšími štandardmi. Napríklad, ak pacient so srdcovým zlyhávaním by mal mať štvorkombináciu liekov, ale v ambulanciách je len okolo 30 % pacientov liečených trojkombináciou, poisťovne motivujú kardiológov a internistov k využívaniu správnej farmakoterapie.
Pre pacienta majú informácie cenu zlata. Edukovaní pacienti majú lepšie klinické údaje, menej hospitalizácií a nižšiu mortalitu. Preto sa rozširuje linka poradenstva pre zdravie aj o srdcové zlyhávanie (0850 850 888), aby pacienti získavali pravdivé informácie od zdravotníckych pracovníkov.
Ako zvládnuť srdcové zlyhanie
Cesta pacienta k dobrej zdravotnej starostlivosti
Jednou z najväčších výziev je, že správna diagnostika sa často uskutoční až v nemocnici. Po prepustení pacient nevie, čo má robiť. Ideálne je, ak pacient navštívi svojho všeobecného lekára, aby ho informoval o hospitalizácii a diagnóze, stabilizoval jeho stav a pomohol mu dostať sa k internistovi alebo kardiológovi. Dôležitá je aj edukácia, aby pacient mal základné informácie, kým čaká na vyšetrenie.
Jednou z prvých lastovičiek je zazmluvnenie Domu srdca v Martine. Súvisí to s tým, že pacient by mal mať určitý pohyb - správny, dávkovaný pohyb, v správnej frekvencii so správnou záťažou. Predbežné výsledky ukazujú, že pacient, ktorý rehabilituje (tzv. kardiorehabilitácia), má lepšie výsledky. Poisťovne vedia odporučiť zmluvného kardiológa v okolí, čo sú tisíce objednávok mesačne.
Problémom je aj priechodnosť a zahlcovanie ambulancií pacientmi, ktorí by tam nemuseli byť. Veľmi sa rieši terciárna prevencia, t.j. ak už pacient je chorý. Najlepšie, ako manažovať srdcové zlyhávanie, je nemať ho a manažovať ochorenia, ktoré k nemu vedú. To znamená racionálnou životosprávou, pohybovými aktivitami, stravovaním a znižovaním stresu sa nedopracovať k spúšťačom ochorení, ktoré následne spúšťajú srdcové zlyhávanie.