Podmienky štátneho príspevku na stavebné sporenie

Stavebné sporenie je účelové sporenie s podporou štátu, ktoré umožňuje prijímať vklady a poskytovať úvery na stavebné účely. Základným princípom je, že sporiteľ si časť peňazí na investície do bývania našetrí a druhú časť získa vo forme stavebného úveru. Čerpanie stavebného úveru je voliteľné.

Kto je stavebný sporiteľ?

• Fyzická osoba, ktorá uzatvorí zmluvu o stavebnom sporení.
• Spoločenstvo vlastníkov bytov, ktoré uzatvorí zmluvu o stavebnom sporení.
• Iná právnická osoba, ktorá uzatvorí zmluvu o stavebnom sporení.

Stavebným sporiteľom môže byť fyzická osoba, ktorá uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorej je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení, spoločenstvo vlastníkov bytov, ktoré uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorého je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení, iná právnická osoba, ktorá uzatvorí so stavebnou sporiteľňou zmluvu o stavebnom sporení alebo v prospech ktorej je uzatvorená zmluva o stavebnom sporení.

Na čo môžem použiť stavebné sporenie?

Stavebné sporenie (vrátane prípadného úveru) je možné využiť na rôzne účely súvisiace s bývaním:

• Nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu alebo ich častí.
• Výstavba, prístavba, nadstavba, vstavba bytu, rodinného domu alebo ich častí.
• Stavebné úpravy, modernizácia a obnova bytu, rodinného domu.
• Nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu.
• Prestavba nebytových priestorov na byt.
• Výstavba alebo nadobudnutie zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie.
• Príprava stavebných pozemkov určených na výstavbu rodinných domov a bytových domov.
• Získanie energetického certifikátu rodinného domu alebo bytového domu.
• Úhrada záväzkov súvisiacich so stavebnými účelmi.
• Nadobudnutie, výstavba a prestavba tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov.
• Stavebné úpravy, modernizáciu a obnovu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov alebo na udržiavacie práce na nich.

Stavebné sporenie (ak je súčasťou aj poskytnutý úver) môžete využiť na tieto účely: nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb,bytového domu alebo ich častí, výstavbu, prístavbu, nadstavbu, vstavbu bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo ich častí, stavebné úpravy, modernizáciu a obnovu bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo na udržiavacie práce na nich, nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu, nadobudnutie vlastníctva pozemku, na ktorom sa už nachádza rodinný dom alebo bytový dom, nadobudnutie vlastníctva nebytových priestorov v bytovom dome na účel prestavby nebytových priestorov na byt, prestavbu nebytových priestorov na byt, úhradu podielu bytovému družstvu na účel nadobudnutia bytu, výstavbu alebo nadobudnutie zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie, domových čističiek odpadových vôd vrátane ich modernizácie, obnovy a udržiavacích prác na nich, prípravu stavebných pozemkov určených na výstavbu rodinných domov a bytových domov vrátane pripojenia na verejné rozvodové siete plynu, vody, elektriny, kanalizácie a iné verejné dopravné a technické vybavenia územia, prípravu a vypracovanie projektovej dokumentácie na stavebné účely uvedené v písmenách b), g), i) a j), získanie energetického certifikátu rodinného domu alebo bytového domu, úhradu záväzkov súvisiacich so stavebnými účelmi uvedenými v písmenách a) až l), nadobudnutie, výstavbu a prestavbu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov vrátane vyvolaných investícií, stavebné úpravy, modernizáciu a obnovu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov alebo na udržiavacie práce na nich.

Štátna prémia: Podpora od štátu

Štátna prémia je peňažná čiastka, ktorou štát prispieva na účet stavebného sporiteľa ako podpora bývania a výstavby. Pripisuje sa klientovi na účet stavebného sporenia raz ročne podľa výšky vkladov v príslušnom kalendárnom roku.

Podmienky pre získanie štátnej prémie:

• Príjem sporiteľa: Pre získanie štátnej prémie príjem sporiteľa nesmie presiahnuť 1,3 násobok priemernej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Deti do 18 rokov majú nárok na štátnu prémiu bez skúmania príjmu rodičov. Priemerná nominálna mesačná mzda zamestnanca v roku 2023 bola vo výške 1 430 eur.
• Vklady: Je potrebné vložiť vklady v stanovenej výške. Na získanie maximálnej výšky štátnej prémie v sume 70 € je potrebné vložiť v roku 2026 vklady vo výške 1167 €. Pre zmluvy uzatvorené v druhej polovici kalendárneho roka je možné žiadať iba o polovicu štátnej prémie, a teda o 35 eur.
• Doba sporenia: Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení do dvoch rokov od jej uzatvorenia.
• Použitie prostriedkov: Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení po dvoch rokoch od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením vrátane poskytnutej štátnej prémie nepoužije na stavebné účely.

Stavebný sporiteľ (fyzická osoba alebo spoločenstvo vlastníkov) môže získať štátnu prémiu. Štátna prémia sa poskytuje každoročne počas trvania sporenia na jednu zmluvu o stavebnom sporení. Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ nedodrží podmienky na poskytnutie štátnej prémie ustanovené zákonom alebo dohodnuté v zmluve o stavebnom sporení. Nárok stavebného sporiteľa na štátnu prémiu voči štátnemu rozpočtu uplatňuje stavebná sporiteľňa.

Pre získanie štátnej prémie príjem sporiteľa nesmie presiahnuť 1,3 násobok priemernej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Štátna prémia pripísaná účet stavebného sporenia nepodlieha dani z príjmov. Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení do dvoch rokov od jej uzatvorenia, zruší zmluvu o stavebnom sporení po dvoch rokoch od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením vrátane poskytnutej štátnej prémie nepoužije na stavebné účely, nedodrží ďalšie podmienky na poskytnutie štátnej prémie ustanovené zákonom alebo nedodrží podmienky na poskytnutie štátnej prémie dohodnuté v zmluve o stavebnom sporení.

Dospelý sporiteľ môže získať štátnu prémiu, ak jeho príjem nepresiahne 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve za predchádzajúci rok. Deti a mladí do 18 rokov - každé dieťa má nárok na štátnu prémiu, bez ohľadu na výšku príjmu rodičov alebo zákonných zástupcov. Rodičia by preto mali začať pre svoje deti sporiť čo najskôr, aby využili podporu štátu naplno.

Výška štátnej prémie

Štátna prémia sa určuje percentuálnym podielom z ročného vkladu na základe výpočtu podľa vzorca so zaokrúhlením na 0,5 %, a to minimálne 2,5 % z ročného vkladu a maximálne 15 % z ročného vkladu, najviac v sume 70 eur na príslušný kalendárny rok. Výška štátnej prémie tak môže dosiahnuť až 7 % z ročného vkladu.

Pre rok 2026 je štátna prémia určená vo výške 6 % z ročného vkladu, najviac v sume 70 eur. Stavebný sporiteľ tak bude musieť pre získanie tejto prémie vložiť na svoj účet stavebného sporenia 1167 eur.

Podľa oznámenia Ministerstva financií SR bude výška štátnej prémie v roku 2026 6 % z ročného vkladu, maximálne 70 € ročne. Oproti roku 2025 dochádza k zmene. Ak chceš v roku 2026 získať plnú štátnu prémiu 70 eur, budeš musieť na účet stavebného sporenia vložiť minimálne 1 167 eur. Nárok na štátnu prémiu má každý stavebný sporiteľ, ktorý dodržiava zákonné podmienky.

Štátna prémia sa určuje percentuálnym podielom z ročného vkladu na základe výpočtu podľa vzorca so zaokrúhlením na 0,5 %, a to minimálne 2,5 % z ročného vkladu a maximálne 15 % z ročného vkladu, najviac v sume 70 eur na príslušný kalendárny rok. Na získanie maximálnej výšky štátnej prémie v sume 70 € je potrebné vložiť v roku 2026 vklady vo výške 1167 € . Pre zmluvy uzatvorené v druhej polovici kalendárneho roka, je možné žiadať iba o polovicu štátnej prémie, a teda o 35 eur.

Zdaňovanie štátnej prémie

Štátna prémia pripísaná na účet stavebného sporenia nepodlieha dani z príjmov.

Špeciálne podmienky pre rodiny

Od 1. 1. 2024 sa do zákona o stavebnom sporení zaviedla definícia domácnosti, ktorú tvoria manžel a manželka a ich deti. Zvýhodnenie takýchto rodín spočíva v zohľadnení príjmu celej rodiny t. j. všetkých stavebných sporiteľov v takejto rodine, ktorí vyhlásili svoje zmluvy s nárokom na štátnu prémiu. Zároveň sa pri manželoch zdvojnásobuje hranica priemerného mesačného príjmu určeného zákonom pre plnoletého sporiteľa a za každé maloleté dieťa sa zvyšuje o 0,65-násobok priemernej mzdy. Na získanie štátnej prémie pre rodiny bude postačovať nasporiť najmenej 50% sumy potrebnej na „štandardnú štátnu prémiu“, čo zabezpečí získanie prémie aj pre rodiny s nižším príjmom a malými deťmi. Pre rodiny sa takisto zavádza výhoda 50% zľavy z úhrady poplatkov, náhrady nákladov alebo inej odplaty za vedenie účtu stavebného sporenia počas prvého roka od dňa poskytnutia štátnej prémie.

Od 1. januára 2024 vstúpili do platnosti špeciálne podmienky pre rodiny, ktoré prinášajú viacero výhod. Ak tvoju domácnosť tvoria manželia a ich deti, môžete využiť niekoľko benefitov. Pri posudzovaní príjmu sa bude brať do úvahy príjem celej rodiny ako celku. Navyše, za každé maloleté dieťa sa táto hranica ďalej zvyšuje o 0,65-násobok priemernej mzdy. Rodinám stačí nasporiť len polovicu sumy potrebnej na „štandardnú štátnu prémiu“, čo uľahčuje získanie podpory aj pre rodiny s nižšími príjmami.

Stavebný úver: Financovanie bývania

Po splnení zmluvne dohodnutých podmienok má stavebný sporiteľ nárok na pridelenie stavebného úveru. Stavebný sporiteľ môže uplatniť nárok na stavebný úver, sporiť ďalej alebo vklad vybrať a použiť ho bez nároku na stavebný úver.

Stavebný sporiteľ získa stavebný úver, ak dodrží zmluvne dohodnuté podmienky stavebného sporenia a spĺňa podmienky poskytnutia stavebného úveru. Výška stavebného úveru nesmie presiahnuť rozdiel medzi cieľovou sumou a vkladmi sporiteľa, vrátane úrokov, štátnych prémií a iných zdrojov.

Zrušenie stavebného sporenia

Zrušenie stavebného sporenia závisí od konkrétnych zmluvne dohodnutých podmienok, preto je potrebné kontaktovať priamo stavebnú sporiteľňu. S výpoveďou zmluvy sa môžu viazať aj poplatky v závislosti od konkrétnej sporiteľne.

Dostupnosť finančných prostriedkov:

• Svoje finančné prostriedky (vklady + úroky) máte k dispozícii kedykoľvek, keď ich budete potrebovať, bez povinnosti dokladovania účelu použitia.
• Finančné prostriedky vrátane štátnej prémie (vklady + úroky + štátna prémia) vám vyplatia zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej do konca decembra 2018 po 2 rokoch sporenia až po zdokladovaní účelu použitia po 6 rokoch sporenia bez dokladovania účelu použitia.
• Finančné prostriedky vrátane štátnej prémie (vklady + úroky + štátna prémia) vám vyplatia zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej od januára 2019 po 2 rokoch sporenia vždy po zdokladovaní účelu použitia.

Je dôležité vedieť, za akých okolností môžeš prísť o nárok na štátnu prémiu. Stať sa to môže, ak sa rozhodneš zrušiť svoju zmluvu o stavebnom sporení skôr ako dva roky od jej uzatvorenia.

Tipy a rady pre využitie stavebného sporenia

• Začnite sporiť čo najskôr: Ideálnym obdobím, kedy začať sporiť, resp. uzavrieť zmluvu, je práve začiatok roka.
• Uzavrite zmluvu pre každého člena rodiny: Môžete získať štátnu prémiu na každú zmluvu. Ak budete chcieť v budúcnosti požiadať o úver na rekonštrukciu alebo kúpu bytu či domu, môžete všetky zmluvy bezplatne spojiť.
• Nezabudnite na vklady: Potrebné je zaslať na svoj účet stavebného sporenia v danom roku vklady minimálne vo výške potrebnej na získanie plnej štátnej prémie. Dobrou radou je nastaviť si trvalý príkaz zo svojho bežného účtu, aby ste na to nemuseli myslieť každý mesiac. Takto si môžete aj menšími čiastkami nasporiť na plnú štátnu prémiu.
• Informujte sa: V prípade potreby môžete všetky zmluvy spojiť do jednej a čerpať vyšší úver. Spojenie, resp. prevod zmlúv medzi manželmi alebo z dieťaťa do 18 rokov na jeho rodičov, je bezplatné.

Nečakajte - čím skôr začnete sporiť, tým viac môžete získať - štátnu prémiu, úrokový bonus alebo výhodný úver na bývanie. Hľadáš spôsob, ako si našetriť na bývanie a zároveň získať niečo navyše? Ak si založíš stavebné sporenie v PSS do konca roka 2025, môžeš získať atraktívny úrokový bonus.

PSS radí: Začnite s tým, čo vám rozpočet dovolí. Aj 20 € mesačne má zmysel. Čím skôr začnete, tým viac času budú mať vaše peniaze rásť. Stavebné sporenie je ideálne pre tých, ktorí myslia dopredu a chcú mať stabilitu.

mojaPSS: Online prístup k vašim účtom

mojaPSS je doplnková služba poskytovaná PSS k zmluve o stavebnom sporení, k zmluve o úvere alebo k inej zmluve klienta uzatvorenej v PSS. S mojaPSS získate online prístup k svojim účtom a účtom vašich detí, kde vystupujete ako zákonný zástupca. Nájdete tu elektronické výpisy, aktuálne informácie o sporení alebo úveroch, ktoré máte u nás uzatvorené.

Zhrnutie

Stavebné sporenie je dlhodobý a stabilný spôsob, ako si vytvoriť finančnú rezervu na bývanie a získať podporu od štátu vo forme štátnej prémie. Aj v súčasnosti je stavebné sporenie jednou z najbezpečnejších ciest, ako výhodne zúročiť svoje vklady, dostať každoročný bonus vo forme štátnej prémie či výhodný stavebný úver.

tags: #prispevok #od #statu #na #sporenie