Strata blízkej osoby je náročná situácia, ktorá so sebou prináša nielen emočné vypätie, ale aj množstvo administratívnych povinností. Jednou z kľúčových oblastí, ktorú je potrebné riešiť, sú aj záležitosti súvisiace s prevzatím starobného dôchodku a iných pozostalostných dávok. Tento článok vám poskytne podrobný prehľad o postupoch a nárokoch, ktoré môžete mať po smrti blízkeho príbuzného.
Oznamovacie povinnosti a doklady po úmrtí
Po smrti príbuzného čakajú pozostalých rôzne povinnosti. Na Slovensku platí, že ak držiteľ osobných dokladov, ako je cestovný pas alebo vodičský preukaz zomrel, je potrebné, aby pozostalí odovzdali jeho doklady polícii. Občiansky preukaz je povinný odovzdať ten, kto obstaráva pohreb občana, bezodkladne ktorémukoľvek úradu, ktorý občianske preukazy vydáva, alebo obci príslušnej podľa miesta posledného trvalého pobytu zomretého. Medzi doklady patrí aj zbrojný preukaz, ktorý stráca platnosť dňom úmrtia držiteľa a je potrebné ho odovzdať do 7 dní príslušnému oddeleniu policajného zboru. Polícii treba oznámiť aj miesto uloženia zbrane, ktorú mal občan v držbe.
Informovanie Sociálnej poisťovne a iných inštitúcií
Príbuzní či iní pozostalí nemajú povinnosť informovať Sociálnu poisťovňu o úmrtí blízkeho človeka, pretože úmrtie hlási príslušná matrika v mesačných intervaloch. V prípade úmrtia zamestnanca by mali pozostalí nahlásiť túto skutočnosť predovšetkým jeho zamestnávateľovi, ktorý plní všetky povinnosti spojené so zánikom sociálneho poistenia voči Sociálnej poisťovni.
Ak bol zosnulý nezamestnaný a poberal dávku v nezamestnanosti, Sociálnu poisťovňu informuje úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Pozostalí môžu z vlastnej iniciatívy predložiť fotokópiu úmrtného listu Sociálnej poisťovni, aby nedošlo k prípadnému neoprávnenému vyplateniu dávky, ktorá patrí len do dňa úmrtia.
Pri úmrtí samostatne zárobkovo činnej osoby (SZČO) a dobrovoľne poistenej osoby predložia pozostalí fotokópiu úmrtného listu príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne (na oddelenie registra, výber poistného).
Prevzatie dôchodkových dávok po zosnulom
Vo všeobecnosti platí, že nárok na výplatu všetkých dávok zo Sociálnej poisťovne zaniká dňom smrti fyzickej osoby. Ak zosnulý poberal dôchodok (starobný, predčasný starobný, invalidný, vdovský/vdovecký, sirotský, sociálny, dôchodok manželky), pozostalí môžu úmrtie oznámiť ústrediu Sociálnej poisťovne.
Nevyplatené sumy dôchodku
Ak zosnulému ku dňu smrti neboli vyplatené sumy dôchodku, na ktoré mal nárok, vyplatia sa tieto sumy automaticky manželovi (manželke) v rámci konania o priznanie vdovského/vdoveckého dôchodku. Ak zosnulý nemal manžela (manželku), vyplatia sa tieto sumy deťom. Ak nemal ani deti, vyplatia sa rodičom. V prípade detí je potrebné predložiť čestné vyhlásenie overené orgánom štátnej správy o tom, že pozostalé dieťa je jediným dieťaťom zomretého, resp. si je vedomé, že nárok je spoločný. Rodičia predkladajú čestné prehlásenie, že sú otcom/matkou zomretého a sú jedinými priamymi dedičmi.
Odmietnutie dedičstva - Na kávičke s právnikom
Manžel/manželka čestné prehlásenie predkladať nemusia. Je dôležité, aby dedič v dedičskom konaní oznámil súdu existenciu nevyplatených súm dôchodku. Výšku nevyplateného dôchodku si vyžiada notár od ústredia Sociálnej poisťovne písomne.
Ak sa dôchodková dávka poukazovala prostredníctvom pošty, pošta dôchodkovú dávku po smrti už nevyplatí a zašle ju späť Sociálnej poisťovni. Preto je dôležité, aby pozostalí v žiadnom prípade neprevzali dôchodok zomretého po jeho úmrtí.
Pozostalostné dôchodky: Vdovský, Vdovecký a Sirotský dôchodok
Vdovský, vdovecký a sirotský dôchodok sú dôchodkové dávky, ktoré sa za podmienok ustanovených zákonom č. 461/2003 Z. z. poskytujú zo starobného alebo invalidného poistenia.
Vdovský a Vdovecký dôchodok
- Nárok na vdovský dôchodok vzniká dňom smrti manžela, ktorým je deň úmrtia uvedený v úmrtnom liste.
- Nárok na vdovecký dôchodok vzniká dňom smrti manželky, ktorým je deň úmrtia uvedený v úmrtnom liste.
- Žiadosť o výplatu vdovského/vdoveckého dôchodku sa podáva na pobočke Sociálnej poisťovne v mieste trvalého bydliska žiadateľa.
- Za deň uplatnenia nároku sa považuje deň, keď žiadateľ prvýkrát požiadal príslušnú organizačnú zložku Sociálnej poisťovne o spísanie žiadosti o priznanie tohto dôchodku.
Sirotský dôchodok
- Od 1. januára 2004 môže dieťaťu vzniknúť nárok na sirotský dôchodok po každom z rodičov alebo osvojiteľov.
- Nárok na sirotský dôchodok vzniká dňom smrti rodiča alebo osvojiteľa dieťaťa.
- Konanie o priznanie sirotského dôchodku sa začína na základe písomnej žiadosti.
- Dieťa, ktoré dosiahlo 15 rokov a je spôsobilé na právne úkony, si uplatňuje nárok vo vlastnom mene. Za sirotu mladšiu ako 15 rokov žiadosť podáva jej zákonný zástupca.
- Žiadosť o priznanie sirotského dôchodku spisuje príslušná pobočka Sociálnej poisťovne podľa miesta trvalého pobytu žiadateľa.
Druhý pilier (starobné dôchodkové sporenie)
Ak bol zosnulý sporiteľom v druhom pilieri (starobné dôchodkové sporenie), je potrebné o úmrtí informovať aj príslušnú dôchodkovú správcovskú spoločnosť (DSS).
Postup pri úmrtí sporiteľa pred 31.12.2014
Ak bolo úmrtie sporiteľa oznámené pred 31.12.2014, postupuje sa podľa poradia určeného v zákone o starobnom dôchodkovom sporení (SDS) a zostatok na osobnom dôchodkovom účte zomretého sa vyplatí osobám v tomto poradí:
- manžel / manželka,
- ak niet takejto osoby, deti zosnulého sporiteľa,
- ak ich niet, rodičia zosnulého sporiteľa,
- ak ich niet, osoba, ktorá žila so zomretým počas najmenej jedného roka pred jeho smrťou v spoločnej domácnosti a ktorá sa z tohto dôvodu starala o spoločnú domácnosť alebo bola odkázaná výživou na zomretého.
Na adresu spoločnosti VÚB Generali, d.s.s., a.s., Mlynské Nivy 1, P. O. Box 66, 820 04, Bratislava 24, je potrebné doručiť overený úmrtný list (notárom alebo obecným/mestským úradom). Dôchodková správcovská spoločnosť je povinná o úmrtí sporiteľa informovať Sociálnu poisťovňu za účelom uzatvorenia osobného dôchodkového účtu, na čo má Sociálna poisťovňa zákonom stanovenú lehotu 90 dní. VÚB Generali d.s.s., a.s. nevyplatí finančné prostriedky po zomretom skôr, ako obdrží odpoveď od Sociálnej poisťovne o uzatvorení účtu.
Dedenie prostriedkov z druhého piliera
Ak sporiteľ v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení neurčil oprávnenú osobu, stávajú sa finančné prostriedky na osobnom dôchodkovom účte zomretého sporiteľa predmetom dedenia. Preto je potrebné, aby pozostalé osoby o tejto skutočnosti informovali notára, ktorý prejednáva dedičstvo po zomretom sporiteľovi.
Ďalšie povinnosti a nároky pozostalých
Príspevok na pohreb
Príspevok na pohreb poskytuje príslušný úrad práce, sociálnych vecí a rodiny podľa miesta posledného trvalého pobytu alebo prechodného pobytu zosnulého. Oprávnená osoba si uplatňuje nárok na príspevok podaním žiadosti písomne na príslušnom tlačive, alebo cez internet prostredníctvom elektronických služieb na Ústrednom portáli verejnej správy.
Pohľadávky a dlhy
V prípade úmrtia dlžníka sa pohľadávka prihlasuje do dedičstva. Ak dedia dedičia aktíva, dedia aj pasíva. Ak sa dedič vzdá dedičstva, nie je možné voči nemu vymáhať dlh. Rodina zosnulého sa nevyzýva na úhradu dlhu; tieto úkony sa vykonávajú po prerokovaní dedičstva len voči dedičom.
Zdravotná poisťovňa
Pozostalí po zosnulom nemajú voči zdravotnej poisťovni žiadne oznamovacie povinnosti, pretože oznámenie o úmrtí poistenca je zasielané elektronicky z Úradu pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou. Odporúča sa však vrátiť preukaz poistenca do zdravotnej poisťovne, aby sa zamedzilo jeho prípadnému zneužitiu. Zdravotné pomôcky, na ktoré bola uzavretá zmluva o výpožičke (napr. elektrické polohovacie postele, mechanické vozíky a zdviháky), sa po úmrtí poistenca vracajú zdravotnej poisťovni.
Telekomunikační operátori
Zákazník môže úmrtie nahlásiť na predajnom mieste, prostredníctvom webového formulára alebo písomnou žiadosťou. Úmrtie môže nahlásiť ktokoľvek, podmienkou býva preukázanie sa úmrtným listom. Zrušenie zmluvy z dôvodu úmrtia je bezplatné. Vystavená bude vyúčtovacia faktúra za služby do momentu odpojenia čísla, ktorú je potrebné uhradiť. V prípade úmrtia operátor vyzve pozostalých na úhradu vymáhanej pohľadávky a v prípade neuhradenia ju môže prihlásiť do dedičského konania. Ku dňu úmrtia operátor zruší telefónne čísla a všetky súvisiace služby.
Dodávatelia energií
Pozostalí by mali čo najskôr kontaktovať dodávateľa energií. Relevantným dokladom na zmenu odberateľa alebo na ukončenie zmluvy je záver z dedičského konania. Potenciálny dedič však môže uzavrieť zmluvu aj pred ukončením dedičského konania po predložení úmrtného listu a čestného vyhlásenia o vzťahu k nehnuteľnosti. V prípade úmrtia jedného z manželov sa robí prepis na žijúceho manžela na základe predloženia úmrtného listu. Zmena odberateľa alebo ukončenie zmluvy sa robí písomne. Vyúčtovacia faktúra k ukončeniu zmluvy slúži aj ako doklad k odhláseniu alebo zmene platiteľa koncesionárskych poplatkov za služby RTVS.
Banky a sporenia
V prípade, ak mal zosnulý založený účet v banke alebo si sporil, je potrebné informovať banku predložením úmrtného listu. Jeho účty sa tak zablokujú. Banka však od zablokovania účtu musí zachovať mlčanlivosť a nesmie podať žiadnu informáciu o účtoch zomretého ani jeho príbuzným. Výnimka je udelená notárovi, ktorý vedie dedičské konanie. Pokiaľ mal zosnulý hypotéku alebo iný úver, je vhodné riešiť toto s bankou individuálne.
| Inštitúcia/Oblasť | Povinnosti pozostalých | Poznámky |
|---|---|---|
| Osobné doklady | Odovzdanie pasu, vodičského preukazu polícii. Odovzdanie OP úradu vydávajúcemu OP alebo obci. | Platí aj pre zbrojný preukaz (do 7 dní). |
| Sociálna poisťovňa | Nie je povinné (hlási matrika), ale odporúča sa pri SZČO/dobrovoľne poistených a pri dávkach v nezamestnanosti/nemocenských dávkach. | Pri zamestnancoch hlási zamestnávateľ. Pri nevyplatených dôchodkoch automatické vyplatenie manželovi/deťom/rodičom. |
| Druhý pilier (DSS) | Informovať DSS a predložiť úmrtný list. | Prostriedky idú oprávneným osobám alebo do dedičstva. |
| Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny | Podanie žiadosti o príspevok na pohreb. | Písomne alebo elektronicky. |
| Zdravotná poisťovňa | Nie je povinné (hlási ÚDZS). Odporúča sa vrátiť preukaz poistenca a zapožičané pomôcky. | Vraciať len pomôcky na zmluvu o výpožičke. |
| Telekomunikační operátori | Nahlásiť úmrtie, uhradiť vyúčtovaciu faktúru. | Zrušenie zmluvy je bezplatné. |
| Dodávatelia energií | Kontaktovať dodávateľa, riešiť prepis/ukončenie zmluvy. | Vyžaduje sa úmrtný list a/alebo záver dedičského konania. |
| Banky | Informovať banku, predložiť úmrtný list (účty sa zablokujú). | Informácie o účtoch len notárovi. Hypotéky/úvery riešiť individuálne. |
| Poisťovne (životné, úrazové) | Nahlásiť poistnú udalosť - úmrtie. | Typ dokladov závisí od poistnej zmluvy a určených oprávnených osôb. |
Dávky v EÚ
V prípade úmrtia môžu mať pozostalí príbuzní nárok na pozostalostné dávky (vdovské/vdovecké) alebo podporu pri úmrtí aj v iných krajinách EÚ, ak tam zosnulý žil alebo pracoval. Podmienky na vyplácanie sa v jednotlivých krajinách líšia. O pozostalostný dôchodok sa žiada v krajine, v ktorej zosnulý príbuzný naposledy žil alebo pracoval. Podpora pri úmrtí je jednorazová platba a nevypláca sa vo všetkých krajinách EÚ.
tags: #prevzatie #starobneho #dochodku #po #smrti