Slováci majú historicky pomerne silnú tradíciu sporenia. Ešte v druhej polovici deväťdesiatych rokov sme si odkladali zhruba 12% čistej mzdy, podobne ako v Českej republike. Hoci na prelome milénia došlo k poklesu reálnych miezd a nárastu nezamestnanosti, ekonomické oživenie po vstupe do EÚ sa na tvorbe úspor prejavilo len mierne. Dôvodom bolo zrejme aj to, že domácnosti po rokoch uťahovania opaskov pretavili novonadobudnutý príjem v čase ekonomického boomu v rokoch 2006-2008 do vyššej spotreby.
Paradoxne, finančná kríza, ktorá naplno udrela na sklonku roku 2008 a následne vrhla slovenskú ekonomiku do recesie, bola sprevádzaná rastúcou mierou úspor, až ku hranici 8%. K trvalejšiemu oživeniu miery sporenia došlo až v posledných troch-štyroch rokoch spolu s trvalejším a širším oživením hospodárstva a pracovného trhu. Nárast pracovných miest a príjmov sa postupne preniesol do schopnosti a ochoty ľudí tvoriť úspory. Miera úspor v roku 2015 vystúpila výrazne nad hranicu 8% a udržala sa tam aj v roku 2016 a 2017.
Dôvody, prečo je dôležité sporiť
1. Prísnejšie podmienky pre úvery a hypotéky
Posledné roky sa slovenské domácnosti zadlžovali enormným tempom, na čo zareagovala aj Národná banka Slovenska a pristúpila k sprísneniu podmienok na získanie úverov aj hypoték. Ak dnes chcete hypotéku na kúpu nehnuteľnosti, nevyhnutne potrebujete mať nasporenú sumu vo výške aspoň 20-30% hodnoty. 100%-né hypotéky sú dnes už minulosťou. Hypotéky vo výške 80-90% LTV môžu tvoriť maximálne štvrtinu všetkých nových úverov, ktoré banky poskytnú, a od 1.7.2019 budú môcť tvoriť tieto hypotéky len pätinu zo všetkých úverov. To znamená, že väčšina schválených úverov je s hodnotou nižšou ako 80% LTV.
2. Budúcnosť dôchodkov z 1. piliera
Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny už dlhšiu dobu signalizuje, že nepriaznivý demografický trend (pribúda veľa dôchodcov a nerodí sa veľa detí) bude mať vplyv na budúce dôchodky vyplácané z 1. piliera. Historicky sme boli zvyknutí na to, že celý život sme odvádzali príspevky do Sociálnej poisťovne a po odchode do dôchodku sa o nás štát postaral penziou, ktorá viac-menej dokáže pokryť bežné výdavky dôchodcu. V budúcnosti to tak nemusí byť. Pokiaľ sa chcete vyhnúť existenčným problémom v budúcnosti, myslite na svoj dôchodok už teraz.
TIP: Hoci II. a III. pilier dôchodkového systému sa nazýva sporením, vo svojej podstate ide o investovanie dôchodkových úspor. Dôchodkové poistenie (I. pilier) funguje na inom princípe.
Ako vlastne fungujú dôchodkové piliere? (Marián Búlik v relácii Svet financií na RTVS)
3. Sporenie na neočakávané výdavky
Kým sporenie na dôchodok a hypotéku môžeme považovať za dlhodobé, sporenie na neočakávané výdavky je skôr v kratšom časovom horizonte. Toto sporenie nám pomôže finančne zvládnuť situácie, keď sa nám pokazí auto, či domáce elektrospotrebiče. Vyhnete sa tak nákupu na splátky, respektíve rýchlemu nevýhodnému úveru, ktorým zbytočne zaťažíte svoj domáci rozpočet. Banky dnes už ponúkajú veľa možností, ako si sporiť.
4. Plánované výdavky
Plánované výdavky sú tie, o ktorých vopred viete. Môže ísť o dovolenku, nové auto, novú kuchynskú linku alebo štedré Vianoce. Sporíte si na niečo konkrétne, čo vám umožní dosiahnuť vaše ciele bez zadlžovania.
5. Morálna zodpovednosť a príklad pre deti
Posledný dôvod je skôr morálna zodpovednosť za to, že svoje deti budete viesť k tomu, aby peniazom rozumeli a naučili sa s nimi rozumne hospodáriť. A vy im môžete ísť príkladom. Naučiť deti správnym finančným návykom je kľúčové pre ich budúcu finančnú gramotnosť a nezávislosť.
Ako efektívne sporiť?
Na efektívne sporenie existuje viacero možností. Obyčajný sporiaci účet sa nehodí na dlhodobé sporenie. Je dôležité zvážiť rôzne bankové produkty a investičné možnosti.
TIP: Niektoré produkty bánk, aj keď môžu byť prezentované ako sporenie, nie sú sporením. Typickým znakom sporenia je, že banka sa zaviaže vrátiť vám nasporené peniaze spolu s úrokom. To znamená, že produkty, kde výplata toho, čo ste vložili závisí od vývoja na finančnom trhu, nie sú sporením a nie sú chránené Fondom ochrany vkladov.