Rodinné portfólio finančných produktov je podstatnou súčasťou našej terajšej a budúcej kvality nášho života. Je nielen rozumné, ale veľmi dôležité vedieť, ako moje produkty fungujú. Prečo ich vlastne mám a čo by som mal vedieť na to, aby moje produkty pracovali najlepšie pre mňa a moju rodinu? Poďme sa spolu pozrieť na základné otázky a najčastejšie produkty, pri ktorých mnoho občanov nevie, čo presne má, alebo dokonca aké veci zabúdame skontrolovať.
II. Pilier (Starobné dôchodkové sporenie)
Úlohou II. piliera je umožniť občanom SR na základe prerozdelenia povinných odvodov (18% na dôchodkové poistenie do Sociálnej poisťovne - 1. pilier) vytvoriť si lepší a kvalitnejší starobný dôchodok z dvoch zdrojov a umožniť sporiteľovi, aby v prípade smrti jeho nasporené peniaze boli aj dedičné. Od 1. štvrťroka 2026 charakterizoval finančné trhy rýchly rast.
Čo skontrolovať v II. pilieri:
- Oprávnená osoba v zmluve - mám ju určenú?
- Do akého fondu a prečo sa investujú moje peniaze?
- Aké fondy mám na výber v svojej spoločnosti SDS?
- Mám prístup na svoj on-line účet?
Prečo potrebujeme 2. pilier
III. Pilier (Doplnkové dôchodkové sporenie)
Doplnkové dôchodkové sporenie je dobrovoľný, tzv. tretí pilier dôchodkového systému, v ktorom sú finančné prostriedky účastníkov spravované doplnkovými dôchodkovými spoločnosťami. Najlepšie je využiť možnosť príspevku zamestnávateľa, ak takúto možnosť mám.
Čo skontrolovať v III. pilieri:
- Koľko prispievam ja a koľko mi prispieva zamestnávateľ?
- Aký mám momentálne dávkový plán?
- Aký typ fondu mám a prečo?
- Mám určenú oprávnenú osobu v zmluve?
- Mám prístup na svoj on-line účet?
PZP (Povinné zmluvné poistenie)
PZP sa nevzťahuje na vlastné vozidlo, ale hradí iba škody vzniknuté na cudzom aute, majetku a zdraví. PZP často zahŕňa aj asistenčné služby. Medzi najčastejšie asistenčné služby patria: Oprava vozidla na mieste, Odťah vozidla do servisu, Oprava defektu, Pomoc pri zámene paliva, Otvorenie auta v prípade straty alebo zabuchnutia kľúčov.
Čo skontrolovať pri PZP:
- Výšku krytia pri škode na zdraví alebo pri usmrtení, a tiež pri škode vzniknutej na majetku, za ušlý zisk.
- Aké asistenčné služby moje PZP zahŕňa (čo môžem využiť)?
Poistenie nehnuteľnosti, domácnosti a zodpovednosti za škodu
Pod pojmom poistenie domácnosti rozumieme poistenie vnútorného vybavenia domácnosti, ako napríklad nábytok, elektronika, spotrebiče. Poistenie nehnuteľnosti je naopak poistenie pevnej stavby, ako okná, vstavané skrine, steny, radiátory a podobne.
Čo skontrolovať pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti:
- Na akú sumu mám poistenú nehnuteľnosť?
- Na akú sumu mám poistenú domácnosť?
- Mám v zmluve indexáciu?
- Mám dojednané v zmluve poistenie nehnuteľnosti a domácnosti alebo iba jednu z týchto možností?
- Mám v zmluve asistenčné služby? Čo všetko kryje moja zmluva?
- Mám v zmluve zodpovednosť za škodu z nehnuteľnosti a domácnosti?
Hypotekárny úver
Hypotekárny úver je úver zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti. Je to teda úver, ktorý dlžník dostane pod podmienkou založenia nehnuteľnosti banke. V dnešnej dobe je hypotekárny úver súčasťou veľkého množstva rodín.
Čo skontrolovať pri hypotekárnom úvere:
- Akú mám výšku úroku dnes a aké výšky úrokov sú dnes?
- Viem si pozrieť aktuálny zostatok úveru?
- Mám kvalitné poistenie domu/bytu?
- Mám v zmluve životné poistenie?
- Aké mám RPMN na zmluve?
- Mám štátny príspevok na zmluve?
- Kto každý je na úverovej zmluve?
- Akú mám fixáciu na zmluve?
Prečo potrebujeme 2. pilier
Spotrebný úver
Spotrebný úver poskytuje banka klientom v rôznych podobách. Klienti nimi môžu riešiť svoje plánované alebo neočakávané finančné potreby. Dĺžka spotrebného úveru je max. 8 rokov a najväčšia suma, ktorú dostanete v banke, je 25 000€.
Čo skontrolovať pri spotrebnom úvere:
- Akú mám výšku úroku dnes a aké výšky úrokov sú dnes?
- Viem si pozrieť aktuálny zostatok úveru?
- Mám nejaké životné poistenie v zmluve?
- Aké mám RPMN na zmluve?
- Kto každý je na úverovej zmluve?
- Mám poplatok za predčasné splatenie?
Životné poistenie
Životné poistenie je právny vzťah medzi životnou poisťovňou a poistencom. Poistená osoba si pomocou životného poistenia poisťuje riziká a udalosti, ktoré môžu nastať podľa presne definovaných zmluvných podmienok.
Čo skontrolovať pri životnom poistení:
- Aký typ životného poistenia mám?
- Sporím si v zmluve?
- Akú mám momentálne nasporenú sumu?
- Aké mám v zmluve poplatky?
- Koho a ako mám určenú oprávnenú osobu?
- Mám aktuálne informácie o zamestnávateľovi, povolaní, rodinnom stave, momentálny lekár?
- Čo všetko kryje moja zmluva?
- Som na zmluve sám alebo sme viacerí?
- Dokedy mám platnú zmluvu?
- Mám v zmluve zahrnutú indexáciu?
Investície
Investovanie znamená použitie finančných zdrojov, najmä dlhodobejšie a najmä s cieľom dosiahnuť výnos/zisk. Poznáme dlhodobé investovanie alebo krátkodobé investovanie a na druhej strane poznáme jednorazové investovanie a pravidelné investovanie. Vaše príspevky pripíšeme do majetku dôchodkového fondu, ktorý ste si zvolili. Fond následne takto získané prostriedky využije na kúpu finančných nástrojov podľa jeho investičnej stratégie.
Čo skontrolovať pri investíciách:
- Aké je priemerné ročné zhodnotenie?
- Mám on-line prístup?
- Aká je momentálna hodnota môjho osobného konta?
- Kde investujú moje peniaze?
tags: #portfolio #dochodkoveho #prippoitenia