Nové opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny ustanovilo vzor ponukového listu v zmysle zákona o starobnom dôchodkovom sporení. Týmto opatrením, ktorým sa ustanovuje vzor ponukového listu, je práve opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky č. 157/2015 Z. z. z 30. júna 2015 s účinnosťou od 1. augusta 2015.
Starobné dôchodkové sporenie je sporením podľa zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zákon o starobnom dôchodkovom sporení“), ktorého účelom je spolu so starobným poistením podľa zákona č. 461/2003 Z. z. zabezpečiť príjem sporiteľovi v starobe a pozostalým pre prípad smrti.
V zmysle spomínaného zákona je starobné dôchodkové sporenie sporením, ktorého účelom je spolu s dôchodkovým poistením zabezpečiť príjem sporiteľovi v starobe a pozostalým pre prípad smrti.
Momentálne pracujeme na vydaní opatrenia Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR, ktorým sa určí obsah a štruktúra ponukového listu. Ten navrhneme tak, aby mal sporiteľ pred uzatvorením zmluvy všetky dostupné informácie o dôchodkoch, formách ich vyplácania, o možnosti zakúpenia pozostalostného dôchodku, ako aj možnosti zvoliť si indexáciu dôchodku.
Všetky dôležité informácie o tom, ako bude môcť sporiteľ požiadať o dôchodok a o možnostiach, ktoré bude mať na výber, nájde sporiteľ v ponukovom liste. V ponukovom liste budú vysvetlené dôsledky všetkých potrebných parametrov spojených s vyplácaním dôchodkov z 2. piliera.
Ponuky uvedené v ponukovom liste budú záväzné 30 dní. Sporiteľ bude mať teda dostatok času preštudovať si ponuky a urobiť dôležité rozhodnutie o svojom odchode do dôchodku.
Sociálna poisťovňa zašle sporiteľovi nasledujúci deň od vyhotovenia certifikátu ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov.
Formy dôchodku z II. piliera
Doživotný dôchodok sa vypláca poberateľovi tohto dôchodku do jeho smrti, na základe zmluvy o poistení dôchodku, ktorú sporiteľ uzatvorí so životnou poisťovňou. Popri doživotnom dôchodku môže sporiteľ, za podmienok ustanovených zákonom o starobnom dôchodkovom sporení, poberať aj dočasný dôchodok a programový výber.
Programový výber sa vypláca poberateľovi tohto dôchodku, na základe dohody, ktorú uzatvorí s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou.
Sporiteľom, ktorým žiadna poisťovňa neponúkla doživotný dôchodok, t. z. ich nasporená suma na osobnom dôchodkovom účte nepostačuje na zakúpenie doživotného dôchodku, je určený dočasný dôchodok, resp. programový výber v režime malá nasporená suma.
Vdovský dôchodok, vdovecký dôchodok a sirotský dôchodok sa vyplácajú zo starobného dôchodkového sporenia za podmienok ustanovených zákonom č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.
Účelom vdovského dôchodku z II. piliera je zabezpečiť vdove príjem v prípade úmrtia jej manžela. Účelom vdoveckého dôchodku je zabezpečiť vdovcovi príjem v prípade úmrtia jeho manželky.
Ak poberateľ doživotného dôchodku zomrie počas prvých 7 rokov jeho poberania, zostatok sumy, ktorá mala byť vyplatená počas týchto 7 rokov, životná poisťovňa vyplatí oprávnenej osobe, ktorú si sporiteľ určí v zmluve o poistení dôchodku. Sporiteľ môže v zmluve o poistení dôchodku dohodnúť aj pozostalostné krytie.
Ak poberateľ programového výberu zomrie skôr ako mu bude vyplatená celá dohodnutá suma, nedočerpaná suma sa vyplatí oprávnenej osobe, ktorú si sporiteľ určil v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení.
Výnos z investovania
Výnos z investovania nie je dôchodok starobného dôchodkového sporenia. Vypláca sa sporiteľovi, ktorý dovŕšil dôchodkový vek, nepožiadal o dôchodok z II. piliera. Výnos z investovania pravidelne vypláca dôchodková správcovská spoločnosť sporiteľovi z výnosov z majetku sporiteľa v dôchodkovom fonde.
Výplata dôchodkov
Starobný dôchodok, predčasný starobný dôchodok a pozostalostný dôchodok sa vypláca mesačne pozadu. Uvedený dôchodok je splatný najneskôr do ôsmeho dňa kalendárneho mesiaca, ktorý nasleduje po kalendárnom mesiaci, za ktorý sa tento dôchodok vypláca.
Mesačnú sumu starobného dôchodku, predčasného starobného dôchodku a pozostalostného dôchodku môže dôchodková správcovská spoločnosť a poistiteľ znížiť o oprávnene vynaložené náklady dôchodkovej správcovskej spoločnosti a poistiteľa na ich výplatu v hotovosti alebo na prevod do iného ako členského štátu eurozóny.
O splnení podmienok na vyplácanie dôchodku formou dočasného dôchodku, resp. programového výberu rozhoduje dôchodková správcovská spoločnosť.
V prípade, že sporiteľ ešte nepoberá predčasný starobný dôchodok z I. piliera (vyplácaný Sociálnou poisťovňou), môže požiadať o predčasný starobný dôchodok z II. piliera. Podmienkou je splnenie zákonom stanovených podmienok na jeho priznanie.
Starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z II. piliera sa vypočítajú na základe sumy nasporenej na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa a zvolenej formy vyplácania dôchodku.
V prípade, ak sporiteľ nemá znížený dôchodok z I. piliera z dôvodu účasti v II. pilieri (napr. ak sa sporiteľ stal poberateľom starobného dôchodku z I. piliera pred vstupom do II. piliera), výška dôchodku z II. piliera nie je ovplyvnená.
V prípade, že sporiteľ splní podmienky pre vznik nároku na predčasný starobný dôchodok z I. piliera, súčet súm predčasného starobného dôchodku z I. piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z II. piliera musí byť vyšší ako dôchodok, na ktorý by mal sporiteľ nárok, ak by v II. pilieri nebol.
V prípade, že sporiteľ splní podmienky pre vznik nároku na starobný dôchodok, súčet súm všetkých doživotných dôchodkov (I. pilier, II. pilier, pozostalostné dôchodky, výsluhové dôchodky, dôchodky z cudziny...) je vyšší ako fiktívny starobný dôchodok z I. piliera.
Náklady na sprostredkovanie tvoria hlavný náklad pri kúpe poistných produktov. Ak by sme sprostredkovanie nezakázali a nevytvorili predpoklady pre kvalitné informovanie budúcich dôchodcov, poisťovne by tieto náklady zahrnuli do výšky dôchodku. Dôsledok by bol samozrejme nižší dôchodok.
Anuitná novela zakazuje sprostredkovateľskú činnosť pri výbere dôchodku v rámci 2. piliera. Tým sa zabezpečí, že sporitelia dostanú všetky relevantné informácie priamo a bez zbytočných nákladov.
Dátum publikácie: 9. 9.
Právny stav od: 1. 8.
Právny stav do: 1. 1.