Dovolenka alebo služobná cesta v zahraničí sú často spojené s radosťou a oddychom, ale aj s rizikom nečakaných udalostí. Cesta do zahraničia autom vždy predstavuje isté riziko. Za dopravnú nehodu v mnohých prípadoch nie sme zodpovední, no následky si nesieme. Úraz, náhla choroba, strata batožiny alebo krádež - to všetko sú situácie, ktoré môžu nepríjemne prekvapiť. V takýchto prípadoch je cestovné poistenie neoceniteľným pomocníkom. Aby ste však mohli uplatniť nárok a získať poistné plnenie, je dôležité vedieť, ako správne postupovať pri poistnej udalosti.
Čo robiť pri poistnej udalosti v zahraničí?
Nečakaná poistná udalosť v zahraničí môže zaskočiť každého. Či už ide o úraz, chorobu alebo stratu batožiny, správny postup vám môže ušetriť stres aj peniaze.
1. Zachovajte pokoj a zabezpečte si pomoc
V prípade núdze - najmä ak ide o úraz alebo náhle ochorenie - v prvom rade zachovajte pokoj. Skontrolujte zdravie posádky. Ako úplne prvé zistite, či ste vy a vaši spolucestujúci v poriadku. Následne zabezpečte miesto nehody - zapnite výstražné svetlá, oblečte si reflexnú vestu ešte pred vystúpením z auta a až potom zabezpečte okolie výstražným trojuholníkom (minimálna vzdialenosť je 50 m od miesta nehody). Vestu musia mať všetci, ktorí vystúpia z auta. V niektorých krajinách sú za porušenie tohto nariadenia vysoké pokuty.
Vyhľadajte lekársku pomoc. Ak ide o vážnu situáciu, volajte miestne tiesňové číslo (napr. 112 v EÚ). Nezabudnite informovať zdravotnícky personál, že máte cestovné poistenie, a ukázať poistnú kartu alebo potvrdenie. Ak zistíte, že niekto potrebuje lekársku pomoc, je vašou povinnosťou ju privolať. V prípade, že nepoznáte cudzí jazyk, pokúste sa zastaviť okoloidúce autá a požiadať o pomoc.
2. Kontaktujte asistenčnú službu poisťovne
Poistná udalosť v zahraničí sa dá zvládnuť ľahšie s pomocou asistenčných služieb poisťovne. Jej číslo si určite ešte pred cestou uložte v telefóne. Operátori vám poradia, čo máte urobiť, prípadne pomôžu s odtiahnutím auta alebo s jeho opravou. Všetky bločky a potvrdenia si starostlivo odložte.
Každé cestovné poistenie má nonstop asistenčnú linku (číslo nájdete na poistke alebo v aplikácii poisťovne). Zavolajte tam čo najskôr, ideálne ešte pred návštevou lekára, ak to stav dovolí. Asistenčná služba vám:
- Pomôže nájsť najbližšie vhodné zdravotnícke zariadenie,
- Potvrdí preplatenie ošetrenia priamo s nemocnicou (tzv. „garancia úhrady“),
- Poradí, ako postupovať v prípade iných typov udalostí (napr. právne poradenstvo a ďalšie nevyhnutné kroky).
Toto je bod, ktorý rozhoduje o tom, či sa z nehody stane len nepríjemnosť, alebo finančná katastrofa. Skúsenosti totiž ukázali, že vodič sa po havárii dostáva do fyzického aj psychického stresu a často zabudne aj na základné kroky, ktoré sú na vyriešenie poistnej udalosti nevyhnutné. Poistený je zároveň povinný o všetkých krokoch poisťovňu okamžite informovať a požiadať ju o súhlas s ich vykonaním. Či už ide o odtiahnutie vozidla v zahraničí alebo zo zahraničia, provizórnu opravu potrebnú na dojazd zo zahraničia alebo samotnú opravu vozidla v zahraničí.
Čo je LETOVÉ POISTENIE a oplatí sa?
3. Zbierajte dokumentáciu a vždy volajte políciu
Poisťovňa bude pri likvidácii poistnej udalosti vyžadovať dôkazy. Preto si uchovajte:
- Zdravotnú dokumentáciu: lekársku správu, účty, faktúry, recepty, doklad o zaplatení.
- Policajný protokol: Ak je niekto zranený, vznikla vyššia škoda, poškodili ste cudzí majetok (zvodidlá) alebo sa s druhým vodičom neviete dohodnúť na vine, vždy volajte políciu. Aj pokiaľ je škoda na aute iba malá, v zahraničí odporúčame vždy privolať políciu. Mimo EÚ je policajný protokol takmer vždy povinný. Ak ide o krádež, dopravnú nehodu alebo inú trestnú udalosť - kontaktujte miestnu políciu a nechajte si vystaviť oficiálny záznam. Protokol od polície je potrebný nielen pre poisťovňu, ale aj v prípade, že chcete v ceste pokračovať ďalej s čiastočne poškodeným vozidlom, prípadne prechádzať s ním štátne hranice.
- Fotodokumentáciu: Foťte, foťte, foťte. Váš mobil je najlepší nástroj. Je vhodné zhotoviť si podrobnú fotodokumentáciu z miesta nehody. Skontrolujte, či fotografie vozidiel zreteľne zachytili značku vozidla, evidenčné číslo alebo medzinárodnú poznávaciu značku.
- Letecký záznam alebo potvrdenie od dopravcu: Ak stratíte batožinu alebo dôjde k omeškaniu letu.
Správa o nehode
S ostatnými účastníkmi dopravnej nehody vyplňte európsky formulár o škodovej udalosti, tzv. Správa o nehode, pokiaľ je k dispozícii. Ak takýto formulár máte v slovenčine a ostatní účastníci dopravnej nehody v iných jazykoch, vyplňte ho v slovenčine ako aj v inom dostupnom jazyku. Ide o obsahovo zhodné formuláre. Pred oddelením originálu od kópie je veľmi dôležité formulár nielen podpísať, ale tiež zaškrtnúť vyplnené body k dopravnej nehode. Nezabudnite na plán či nákres miesta nehody, fotodokumentáciu miesta nehody a podobne.
Pokiaľ sa rozhodnete, že políciu k nehode nezavoláte, vyplňte a podpíšte spolu s druhým účastníkom nehody tlačivo Správa o nehode. Formulár musí byť podpísaný oboma šoférmi, inak nie je platný. Mali by ste ho podľa správnosti mať vo vozidle a následne ho podrobne vyplniť. Tlačivo je medzinárodne platné a musí obsahovať podrobné údaje o aktéroch nehody: čas, miesto, záznam o zraneniach, údaje o vozidle, informácie o poisťovni, podrobnosti z priebehu nehody a tiež dohodu o vine resp. nevine.
Zlaté pravidlo: Nikdy nepodpisujte nič, čomu stopercentne nerozumiete, alebo s čím nesúhlasíte. Ak niečomu v policajnom protokole alebo v správe o nehode nerozumiete, uveďte v slovenskom jazyku svoj vlastný opis nehody a až potom protokol podpíšte. Ak nerozumiete jazyku danej krajiny, kontaktujte zastupiteľstvo Slovenskej republiky v tejto krajine a požiadajte o pomoc, resp. tlmočníka.
4. Po návrate domov - nahlásenie poistnej udalosti
Hneď po návrate (alebo pokojne aj z miesta pobytu, ak máte prístup k internetu):
- Nahláste poistnú udalosť cez formulár na webstránke poisťovne, mobilnú aplikáciu alebo osobne v pobočke.
- Priložte všetky dokumenty a dôkazy.
- Sledujte priebeh likvidácie, poisťovňa vás bude informovať o výsledku.
Kontaktovať poisťovňu musíte do 30 dní od vzniku poistnej udalosti, ak sa stala v zahraničí. Poisťovňa bude od vás potrebovať veľký technický preukaz, vodičský preukaz vodiča a medzinárodný formulár záznam o dopravnej nehode, prípadne policajnú správu, ak bola pri nehode polícia prítomná. Oneskorené nahlásenie môže viesť ku kráteniu alebo dokonca k zamietnutiu poistného plnenia.
5. Obhliadka vozidla
Po návrate domov vás čaká obhliadka poškodeného vozidla poisťovňou. Poverený technik poisťovne vykonávajúci obhliadky škôd, alebo pracovník zmluvného servisu, ktorý ste si zvolili na opravu vozidla, vás bude kontaktovať a dohodne s vami termín a miesto vykonania obhliadky.
Na čo si dať pozor?
- Alkohol a drogy: Ak ste boli pod vplyvom, poisťovňa môže odmietnuť plnenie.
- Výluky z poistenia: Prečítajte si Všeobecné poistné podmienky (VPP), nie všetky situácie sú kryté.
- Nedbanlivosť: Ak ste si napr. nechali cennosti bez dozoru, poisťovňa môže skrátiť plnenie.
- Poistenie storna zájazdu: Ak ste ochoreli ešte pred odchodom, konajte hneď - treba doložiť lekársku správu a kontaktovať poisťovňu i cestovnú kanceláriu.
Porovnanie poistení pri cestách do zahraničia
Každé poistenie kryje niečo úplne iné. Poistenie auta (PZP a Havarijné poistenie) sa stará o vozidlo. Cestovné poistenie sa stará o ľudí.
Povinné zmluvné poistenie (PZP) a Havarijné poistenie
PZP kryje škody, ktoré spôsobíte vy niekomu inému. Havarijné poistenie kryje opravu vášho auta, aj keď ste nehodu zavinili vy. Zároveň z neho a jeho asistenčných služieb sa hradí odťah nepojazdného vozidla, jeho úschova alebo poskytnutie náhradného auta. Zelená karta je nevyhnutnosť. Je to hlavný dôkaz, že máte platné poistenie. Bez havarijného poistenia si platíte drahú opravu a odťah auta.
Povinné zmluvné poistenie od Generali platí pri cestách vo všetkých krajinách, v ktorých platí medzinárodná automobilová poisťovacia karta - tzv. zelená karta. Ide o európske krajiny, ale aj krajiny ako Turecko, Rusko, Izrael, Maroko. Minimálne povinné krytie v EÚ je 1 200 000 EUR za materiálne škody. Ak vznikne škoda napríklad vo výške 1 180 000 EUR, teda o 60 000 viac, ako je limit vo vašej krajine, výška poistného plnenia bude 1 180 000 EUR, pretože v rámci právnych predpisov EÚ sa uplatňuje najvýhodnejšie poistné krytie. V tomto prípade krytie uplatniteľné v krajine, v ktorej k nehode došlo.
Cestovné poistenie
Ak sa pri nehode zraníte vy alebo vaši spolucestujúci, ktorí majú poistenie, práve z cestovného poistenia sa platí ošetrenie, pobyt v nemocnici, lieky či prevoz sanitkou. Bez cestovného poistenia si platíte drahú zdravotnú starostlivosť. Cestovné poistenie poskytuje oveľa viac možností ako len nevyhnutnú náhradu nákladov spojených so zdravotnou starostlivosťou pri akútnej zmene zdravotného stavu. Zahŕňa aj finančnú náhradu v prípade úrazu vrátane jeho trvalých následkov, poistenie zodpovednosti za škodu, poistenie batožiny či poistenie neskorého dodania batožiny leteckou spoločnosťou. Jednoducho všetko, aby dovolenka nebola pokazená.
Čo je LETOVÉ POISTENIE a oplatí sa?
Európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP) vs. komerčné cestovné poistenie
Počas zahraničnej dovolenky alebo služobnej cesty sa vám môžu prihodiť rôzne nepríjemnosti, ako sú choroby a úrazy. Našťastie, v blízkom zahraničí ste poistení v rámci verejného zdravotného poistenia, a ak ste si uzavreli aj komerčné cestovné poistenie, máte istotu ešte väčšiu.
Európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP)
EPZP je bezplatný preukaz, ktorý vám umožní prístup k nevyhnutnej zdravotnej starostlivosti v štátnych zdravotných zariadeniach v 27 členských štátoch Európskej únie, na Islande, v Lichtenštajnsku, Nórsku alebo Švajčiarsku. Na základe EPZP máte nárok na nevyhnutnú zdravotnú starostlivosť v rovnakom rozsahu a podľa rovnakých kritérií ako domáci poistenci. Ak je takáto starostlivosť pre domácich pacientov bezplatná, bezplatne ju získate aj vy. Ak sa však na ošetrenie domácich pacientov vzťahuje spoluúčasť, ani vy sa jej nevyhnete.
Ako postupovať pri uplatnení EPZP?
Ak vám bola poskytnutá zdravotná starostlivosť, predložte tento preukaz (prípadne platný náhradný doklad) ošetrujúcemu lekárovi. Podmienkou je, aby išlo o poskytovateľa zdravotnej starostlivosti v rámci verejného zdravotného systému danej krajiny, nie o súkromnú ambulanciu. Štandardný postup je, že náklady za poskytnutú zdravotnú starostlivosť vyfakturuje poskytovateľ zdravotnej starostlivosti vašej domácej poisťovni. V niektorých prípadoch sa však môže stať, že bude od vás vyžadovať platbu na mieste.
Čo vám nebude preplatené z EPZP?
- Náklady za spoluúčasť (napríklad vo Francúzsku pacient dopláca 30 % z ceny výkonu, v Grécku je spoluúčasť 25 % z ceny liekov a v Taliansku si pacient hradí lieky v plnej výške.)
- Náklady na prevoz na Slovensko a repatriáciu
- Náklady pri ošetrení u súkromných poskytovateľov zdravotnej starostlivosti
Komerčné cestovné poistenie
V porovnaní s EPZP poskytuje komerčné cestovné poistenie hneď niekoľko benefitov. Môžete sa nechať ošetriť aj v súkromnom zdravotnom zariadení a v prípade liečby ochorenia alebo ošetrenia po úraze v zahraničí hradí za vás poisťovňa všetky náklady na ošetrenie. To znamená, že tieto náklady zahŕňajú aj náklady na prepravu do nemocnice, samotné ošetrenie, hospitalizáciu, lieky a prepravu pacienta na Slovensko (v prípade úmrtia aj prevoz telesných pozostatkov). To všetko vrátane prípadnej spoluúčasti, až do výšky poistnej sumy stanovenej v rámci cestovného poistenia.
Ako si uplatniť preplatenie nákladov z cestovného poistenia?
Ak v prípade ochorenia v zahraničí podstupujete ambulantné vyšetrenie, môžete sa rozhodnúť, či náklady za ošetrenie uhradíte z vlastného alebo budete kontaktovať asistenčnú službu. Pri prvej možnosti zaplatíte náklady na ošetrenie priamo poskytovateľovi zdravotnej starostlivosti a v poisťovni, kde máte uzatvorené cestovné poistenie, si ich po návrate necháte preplatiť. Budete k tomu, samozrejme, potrebovať príslušné doklady o zaplatení a lekárske správy. Druhou možnosťou je kontaktovanie asistenčnej služby vašej poisťovne. Asistenčná služba vám podrobne poradí, ako postupovať, odporučí vám vhodné zdravotné zariadenie a zabezpečí priamu úhradu nákladov za ošetrenie. Túto alternatívu vám rozhodne odporúčame v prípade úrazu a pri hospitalizácii je dokonca povinná.
Uplatnenie nároku na náhradu škody v EÚ
S uplatnením svojho nároku na poistné plnenie a s dokladmi preukazujúcimi zodpovednosť za škodu vodiča alebo prevádzkovateľa motorového vozidla sa obráťte na poisťovateľa osoby zodpovednej za škodu prípadne na národnú kanceláriu krajiny, kde došlo k dopravnej nehode. Jej adresu, telefónne a faxové číslo nájdeme na zadnej strane zelenej karty, alebo v zozname „Národné kancelárie Systému Zelenej karty“.
Vstupom Slovenskej republiky do EÚ bola daná povinnosť poisťovacím spoločnostiam poskytujúcim povinné zmluvné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorových vozidiel vymenovať likvidačných zástupcov v členských krajinách EÚ. Úlohou likvidačného zástupcu je poskytovať zvýšenú ochranu osobám, ktoré sú poškodené v členských štátoch EÚ. V prípade, ak bude slovenský občan v inom členskom štáte EÚ poškodený prevádzkou motorového vozidla členského štátu EÚ, bude mať možnosť si uplatniť svoje nároky na náhradu škody na území Slovenskej republiky voči likvidačnému zástupcovi, ktorý bol vymenovaný zahraničnou poisťovňou vinníka. Likvidačný zástupca prešetrí a uspokojí nároky slovenského občana v slovenskom jazyku.
Váš nárok si môžete uplatniť v poisťovni osoby, ktorá nehodu zavinila, alebo u vnútroštátneho likvidačného zástupcu poisťovne poskytujúcej poistné krytie osobe, ktorá spôsobila nehodu. Ak do 3 mesiacov nedostanete odpoveď ani ponuku, máte nárok na úrok zo sumy náhrady, ktorú vám ponúkne poisťovňa alebo určí súd.