Poistenie práceneschopnosti a kritických chorôb: Sprievodca ponukami a podmienkami poisťovní

V dnešnom svete, kde sa kritické a závažné ochorenia vyskytujú čoraz častejšie, je finančná ochrana v podobe poistenia dôležitá pre pacienta a jeho rodinu. Rakovina, infarkt, Alzheimerova choroba, Parkinsonova choroba a mnohé ďalšie diagnózy postihujú ľudí, a poisťovne na to reagujú ponukou poistenia voči týmto chorobám. V prípade ochorenia poisťovňa vyplatí dohodnutú sumu, ktorú môže pacient alebo jeho rodina použiť na kvalitnejšiu liečbu alebo na udržanie životného štandardu.

Zdravotný stav a poistenie

Pri uzatváraní životnej poistky sa poisťovňa bude pýtať na váš zdravotný stav. Poisťovne posudzujú zdravotný stav každého klienta na základe vyplneného zdravotného dotazníka alebo lekárskej dokumentácie. Je dôležité uvádzať pravdivé informácie, pretože poisťovne si ich vo väčšine prípadov overujú cez kompletnú a overenú lekársku správu, prípadne vás môžu poslať na kontrolné vyšetrenie k špecialistovi. Ak ste prekonali nejaké ťažké choroby alebo máte výskyt týchto chorôb v rodine, môže sa stať, že si za poistku priplatíte, alebo vás poisťovňa na tieto choroby nepoistí. Napríklad, ak sa vo vašej rodine často vyskytuje cukrovka, je pravdepodobné, že ju budete mať aj vy. Poistný biznis je aj o pravdepodobnosti, takže v cene poistky vám to poisťovne zohľadnia.

Riešenia poistenia kritických chorôb

Na trhu ponúkajú pripoistenie kritických chorôb v rámci životného poistenia takmer všetky poisťovne. Poistovne.sk sa pozreli na to, aké riešenia na pripoistenie kritických chorôb ponúkajú jednotlivé poisťovne. Životné poistenie patrí medzi jeden z najzložitejších finančných produktov. Rozdiely medzi v produktoch poisťovní nie sú často jasne viditeľné. Porovnal som najlepšie životné poistenie ponúkané v SR na základe poistných podmienok, technických parametrov a zhrnul som ich výhody a nevýhody, aby ste si dokázali vytvoriť rýchly prehľad. Pri porovnaní som sa sústredil aj na jednotlivé konkurenčné výhody poisťovní.

NN Životná poisťovňa

• Komplexné Pripoistenie pre prípad kritických chorôb dospelých: Kryje takmer 70 diagnóz, ako napríklad srdcový infarkt, rakovinu, zlyhanie obličiek, bypass či roztrúsenú sklerózu. Pri tomto pripoistení si dohodnete poistnú sumu, ktorá vám bude v prípade kritickej choroby vyplatená. Výška poistného plnenia závisí od typu závažného ochorenia. Každá jedna diagnóza je percentuálne ohodnotená a v prípade vzniku poistnej udalosti NN vypláca klientovi príslušné percento z dohodnutej poistnej sumy.
• Pripoistenie pre prípad rakoviny dospelých: Kryje špecificky samostatne len rakovinu v rôznych štádiách od počiatočného až po terminálne.
• Pripoistenie pre prípad kritických chorôb detí: Kryje 55 závažných chorôb detí.

„V prípade závažných poistných udalostí ako sú smrť, kritická choroba či trvalá invalidita, NN Životná poisťovňa plní svoje záväzky 98 % prípadov, čo predstavuje podiel uznaných a vyplatených poistných udalostí,“ dodáva Daniela Guťanová, tlačová hovorkyňa NN SR.

Poistná doba pripoistení pritom môže byť rovnaká alebo kratšia než poistná doba hlavného poistenia. Ako doplnok k akémukoľvek poisteniu ponúka NN Životná poisťovňa a dôchodkové spoločnosti telemedicínsku službu NN Rodinný lekár. Cena za túto asistenčnú službu je 12 eur ročne a môžu ho využívať až štyria členovia domácnosti. Štandardná cena podobných služieb v iných poisťovniach sa pohybuje od 20 eur do 150 eur ročne.

NN životná poisťovňa má kritické ochorenia najrozsiahlejšie na našom trhu, napriek tomu takmer polovica z nich (29 chorôb) má len čiastočné plnenie od 10 do 30%. Zrušila čakaciu dobu pri poistení invalidity (predtým 18 mesiacov) a poistení hospitalizácie na všetkých nových aj starších zmluvách pod názvom NN Partner, resp. NN Životná poisťovňa ponúka rozšírený zoznam kritických chorôb na „cestovateľské choroby“ ako je napríklad Malária, žltá zimnica či horúčka Dengue.

Ďalšie poisťovne

• Axa životná poisťovňa (UNIQA): Ponúka rizikové životné poistenie pre prípad smrti, úrazu a chorôb, kde kryje 56 diagnóz kritických ochorení. Šesť z nich však predstavuje rakovinu in situ konkrétnych orgánov a ďalších šesť transplantáciu konkrétnych životne dôležitých orgánov. V tomto poistení si pritom môžete v rámci jednej zmluvy poistiť 1 až 8 osôb. Produkt Active Life je jediný produkt životného poistenia, kde progresia trvalých následkov úrazu začína už pri menších následkoch (od 5 %). Poisťovňa ponúka najviac zliav na trhu - napríklad BMI, za výšku platby, v prípade nefajčenia alebo, ak už máte uzatvorenú zmluvu v spoločnosti AXA. Bonusové krytie v zmluve je viazané na pravidelné preventívne prehliadky, minimálne raz za tri roky. Poisťovňa to skúma pri poistnej udalosti a ak sa ňou nepreukážete, zaplatí vám nižšiu sumu. Diabetes Mellitus I. stupňa (cukrovka) nemá poisťovňa vo kritických chorobách ani pri deťoch.
• Generali poisťovňa: Pripoisťuje závažné ochorenia. Klient si môže vybrať krytie 15 alebo 37 závažných ochorení. Pre vybrané mužské a ženské ochorenia je možné zvýšiť poistné plnenie až na dvojnásobok. Muži si môžu priplatiť za zhubný nádor hrubého čreva či prostaty, ženy si môžu zvýšiť poistnú ochranu pre prípad zhubného nádoru prsníka alebo krčka maternice. Výhodou životného poistenia v Generali je, že výplatou poistnej sumy za vznik ochorenia poistenie nezaniká, ale klient je chránený pre prípad vzniku ďalšieho vážneho ochorenia. V rámci závažných ochorení sú totiž ochorenia rozdelené do 4 skupín. Klient má nárok na jedno plnenie vo výške 100 % za skupinu 1, 2 a 3, a za skupinu 4 (t.j. skupina s čiastočným plnením vo výške 20 % z poistnej sumy) za všetky ochorenia, ktoré sa v tejto skupine nachádzajú. Ak by teda napríklad klient najprv dostal infarkt, a po čase dostane rakovinu - bude mu plnené vo výške 100 % z poistnej sumy za každé z ochorení. Generali ponúka expresne rýchle zaslanie poistného plnenia na váš účet.
• Wüstenrot poisťovňa: Ponúka poistenie kritických chorôb a pokrýva 27 diagnóz. Kritické choroby nemajú čakaciu dobu. Ponúka cestovné poistenie pre rodinu ako bonus v rámci celého sveta na limit 80 000€. Bezplatný bonus pre deti od 15 rokov do dovŕšenia dospelosti v prípade krytia dennej dávky vo výške 1/3 poistnej sumy dospelého.
• ČSOB poisťovňa: Ponúka 2 varianty poistenia kritických chorôb, kde si môžete poistiť 10 alebo 22 vážnych chorôb, ako napríklad infarkt, rakovinu, zlyhanie obličky či Parkinsonovu chorobu.
• Komunálna poisťovňa: Kryje takmer 20 diagnóz, pričom toto pripoistenie končí vo veku 60 rokov poisteného.
• Union poisťovňa: Pripoisťuje 19 diagnóz civilizačných chorôb.
• Kooperativa poisťovňa: Ponúka pripoistenie k individuálnemu zdravotnému poisteniu, ktoré kryje 18 vážnych chorôb. Používa pojem vážne choroby (VCH). Sú VCH bez ochrannej lehoty - ihneď po zaplatení 1. Pri VCH u detí má plnenie výšku 30% na doplnkové diagnózy. Ak dieťa neskôr ochorie aj na hlavné diagnózy, doplácame ďalších 100%, spolu až 130%. Ak dieťa ochorenie ako prvé na hlavnú diagnózu plníme po uplynutí 4-mesačnej ochrannej lehoty 100%. Tu sa rovnako skúma, kedy bolo ochorenie diagnostikované. Produkt je vhodný pre vážne chorých alebo pri vážnych diagnózach v minulosti. Ak ste ochotný čakať dva roky, poisťovňa vás poistí bez ohľadu na váš súčasný a minulý zdravotný stav.
• Poštová poisťovňa: Kryje 17 diagnóz a operácií.
• Groupama poisťovňa: Má v ponuke rizikové životné poistenie, kde si svoju poistnú ochranu máte možnosť rozšíriť aj o 12 diagnóz kritických chorôb. Táto poisťovňa tiež sľubuje dvojnásobné poistné plnenie v prípade hospitalizácie z dôvodu ženských alebo mužských kritických ochorení.
• Aegon poisťovňa: Ponúka doplnkové poistenie závažných chorôb, ktoré kryje riziko ohrozenia zdravia v prípade 4 chorôb (medzi nimi napríklad rakovina či infarkt), ktoré si vyžadujú dlhodobú liečbu, následnú rekonvalescenciu a okamžité finančné zdroje.
• Poistovňa Slovenskej sporiteľne: Ponúka možnosť krytia pre prípad rakoviny, srdcového infarktu a náhlej cievnej mozgovej príhody.
• Allianz: Ponúka bonus pri poistení kritických chorôb - získate DNA test - NutriFit MyLifestyle. Poistenie môžete uzatvoriť až do 80. Extrémne letecké športy nie sú pre poisťovňu problémom. Je to drahší produkt a to aj napriek novým zľavám vo výške 20%.
• MetLife: Ponúka až 3-mesačnú dobu plnenia pri infarkte myokardu.

Podmienky výplaty poistného plnenia

Ak sa kritické ochorenie u poistenca preukáže, je potrebné to nahlásiť poisťovni bez zbytočného odkladu, spolu s priloženou lekárskou dokumentáciou. V prípade, že pacient s ohľadom na svoj zdravotný stav nie je schopný sám nahlásiť výskyt kritickej choroby - poistnej udalosti, môže tak urobiť poistník, prípadne blízka osoba poisteného.

Jednou z podmienok výplaty poistného plnenia je, že pacient zostane nažive po určitú dobu odo dňa stanovenia diagnózy - poisťovne udávajú rámcovo 1 mesiac. V NN Životnej poisťovni je poistnou udalosťou stanovenie diagnózy alebo podstúpenie niektorej z operácii, ako je uvedené v poistných podmienkach. Stačí teda, ak lekár uvedie v zdravotnej dokumentácii klienta dátum diagnostikovania kritickej choroby a vznikne mu nárok na poistné plnenie. V NN nie je definovaná žiadna doba prežitia od diagnostikovania choroby.

Pre pacientov je v takýchto ťažkých chvíľach veľmi dôležitá rýchlosť výplaty poistného. Napríklad NN Životná poisťovňa vo viac ako 90 % prípadov vypláca poistné plnenie do 5 pracovných dní od predloženia potrebných dokladov (správa ošetrujúceho lekára spolu s potrebnými záznamami z vyšetrení, prípadne prepúšťacia správa z nemocnice).

Poistné plnenie sa vypláca v prípade vzniku poistnej udalosti, t.j. po stanovení príslušnej diagnózy niektorej z kritických chorôb alebo podstúpením niektorej z operácií. Poistné plnenie sa vypláca jednorazovo po nahlásení a posúdení poistnej udalosti. Konkrétne % poistného plnenia pre jednotlivé diagnózy je uvedené v Osobitných poistných podmienkach.

Z pripoistenia kritických chorôb je pri diagnostikovaní ochorenia uvedeného v poistných podmienkach poskytnuté poistné plnenie v 100 % dojednanej poistnej sumy. Čiastočné preddavkové poistné plnenie vo výške 30 % z poistnej sumy je vyplácané pri dg. carcinoma in situ (včasná forma rakoviny) a to za splnenia určených podmienok potvrdených histologickým vyšetrením tj. Poistné plnenie je jednorázové. Kritické ochorenia vyplácame v momente, kedy je odborným lekárom stanovená diagnóza alebo lekársky zákrok uvedený v Zozname diagnóz dospelých alebo detí. Zároveň, keď uvedená diagnóza kritického ochorenia alebo lekárskeho zákroku spĺňa všetky podmienky a znaky uvedené v poistných podmienkach pri každej konkrétnej diagnóze alebo každom konkrétnom lekárskom zákroku. K tomu potrebujeme lekársku dokumentáciu od odborných lekárov, kde budú všetky tieto informácie uvedené.

Výplata poistného plnenia je podmienená konkrétnym pripoistením, ktoré má klient na svojej poistnej zmluve dojednané: Pripoistenie pre prípad kritických ochorení alebo Pripoistenie pre prípad kritických ochorení PLUS (rozšírené o skupiny diagnóz). V prípade dohodnutého Pripoistenia pre prípad kritických ochorení je vyplácaných 100% dohodnutej poistnej sumy. V prípade dohodnutého Pripoistenia pre prípad kritických ochorení PLUS, sú kritické choroby rozdelené do skupín diagnóz, kedy môže byť vyplatené aj menej pokročilé štádium ochorenia. Môže byť vyplatených 20%, 50% alebo 100% dohodnutej poistnej sumy podľa definície pri každej diagnóze v príslušnej skupine, kde je uvedené, za akých podmienok vyplácame uvedené percento z poistnej sumy (v závislosti od závažnosti diagnózy).

Benefit získate zadarmo k pripoisteniu vážnych chorôb a plní aj doteraz vylúčené plnenie nádorov IN SITU. Poistnou udalosťou je prvé diagnostikovanie preinvazívneho carcinomu insitu alebo nodulárneho Hodgkinovho lymfómu s lymfocytárnou predominanciou podľa toho, čo nastane skôr. Rozšírením poistného plnenia o nádory IN SITU reflektujeme objektívny fakt ich narastajúceho počtu pri diagnostikovaní a zároveň tým vychádzame v ústrety našim klientom, aby bolo ich poistenie komplexné a účinné.

Rozdiely medzi pripoisteniami

Najširší rozsah chorôb kryje NN Životná poisťovňa - až 67 diagnóz.

Viaceré poisťovne vyplácajú poistné plnenie iba za prvú poistnú udalosť - to znamená, že keď poistený ochorie na niektorú z kritických chorôb a poisťovňa mu vyplatí peniaze, toto pripoistenie zanikne. V NN Životnej poisťovni poistenie pokračuje ďalej i po vyplatení časti poistného plnenia. Pripoistenie zaniká až vyplatením celej dohodnutej poistnej sumy.

Pripoistenia sa líšia tiež vo výške poistného plnenia. V závislosti od spoločnosti sa vypláca poistné plnenie vo forme jednorazovej poistnej sumy alebo tak, ako v NN Životnej poisťovni - vo forme percenta z dohodnutej poistnej sumy až pokiaľ sa nevyčerpá celková dohodnutá poistná suma. Niektoré poisťovne limitujú toto pripoistenie vekom.

Poistenie práceneschopnosti (PN)

Poistenie práceneschopnosti môžu podnikatelia (SZČO a konatelia s.r.o.) riešiť dvoma spôsobmi: platením odvodov do Sociálnej poisťovne alebo komerčným poistením PNky v poisťovniach. Po oznámení zvýšených minimálnych odvodov u živnostníkov sa očakáva, že veľa z nich prejde práve na jednoosobové s.r.o., kde si môžu efektívnejšie optimalizovať výšky svojich odvodov. Zároveň si drvivá časť zo živnostníkov, ktorí si nejaké odvody platia, nastavujú daňové priznania tak, že platia odvody v minimálnej výške. Na Slovensku bolo v roku 2024 aktívnych 377 324 živností. Nemocenské poistenie, z ktorého je pri PN vyplácaná nemocenská dávka, sa počíta z vymeriavacieho základu, ktorý je pre rok 2025 715€. Samotné nemocenské poistenie sú 4,4% z vymeriavacieho základu, čiže poistenca to stojí 31,46€ mesačne. Akú mesačnú a dennú nemocenskú dávku ak je na PN dostane za takúto čiastku? Vychádza to približne na iba 335€/mesačne. V praxi teda môžeme vidieť, že suma je veľmi nízka. Ak by živnostník ktorý je mesiac na PN a tým pádom nemôže zarábať dostal 335€ a s tým by mal pokryť svoje a rodinné mesačné výdavky, tak by nastal problém. Musel by siahnuť do rezervy, ktorá je určená na iné veci. Priemerná doba trvania PNky na Slovensku bola v prvom polroku 2025 necelých 44 dní. Najdlhšie maródujú ľudia z Prešovského kraja, naopak najkratšie v Bratislavskom kraji. Ešte zaujímavejší pohľad je však na dĺžku PNky podľa typu príjmu. Tieto tri kategórie spolu tvoria väčšinu všetkých prípadov PN na Slovensku. Pre samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) to znamená reálne riziko výpadku príjmu. Pokiaľ patríte do kategórie, ktorá svoje odvody optimalizuje, ale zároveň chcete mať istotu, že v prípade dlhodobej PN budete mať dostatok financií na pokrytie výdavkov, chodu rodiny a liečby, tak je pre Vás riešením poistenie práceneschopnosti v komerčnej poisťovni.

Cena poistenia práceneschopnosti

Každých 10 € dennej dávky poistenia PNky stojí mesačne cca 10 € (s narastajúcim vekom cena narastá). Ak by ste teda ako SZČO platili rovnakých 31 € za poistenie práceneschopnosti do komerčného poistenia, viete z neho dostať mesačnú dávku cca 900 €.

Príklady z praxe

1. Kaderník, 35 rokov: Nepriznáva všetok príjem a oficiálne zarába ročne do 9000€, aby sa vyhol plateniu odvodov. Ak by sa ocitol na PN, od Sociálnej poisťovne by nedostal nič. Mesačné výdavky má na úrovni 1000€ a nemá vybudovanú rezervu. Tým pádom by nedokázal počas práceneschopnosti pokryť svoje výdavky. Ak by si platil poistenie práceneschopnosti v komerčnej poisťovni na poistnú sumu 35€/deň (čo je za mesiac niečo viac ako 1000€), stálo by ho to mesačne približne 38€.
2. 40 ročný IT-čkar a konateľ jednoosobovej s.r.o.: Na sročku prešiel kvôli konsolidácii a optimalizácii odvodov. Platí si vďaka tomu minimálne odvody, aj keď má ročný príjem 36 000€. Jeho mesačné výdavky sú 1800€. Má zainvestovaných 30 000€ v ETF fondoch. Ak by sa ocitol na PN, musel by siahať do svojich investovaných peňazí aby dokázal pokryť svoje mesačné náklady a týmto by sa pripravoval o svoje peniaze, ktoré sú určené na dôchodok. Odporúčaným riešením, je preňho komerčné poistenie práceneschopnosti. Aby týmto poistením dokázal pokryť svoje mesačné náklady, potrebuje ho mať nastavené na dávku 60€/deň. To ho bude stáť približne 65€/mesačne.
3. 30 ročný živnostník, lešenár v Nemecku: Má ročný príjem 50 000€. Jeho mesačné fixné náklady sú 1500€ a má na bežnom účte rezervu 10 000€. Ak by sa ocitol na PN, musel by siahať do rezervy, ktorá je určená na iné veci- neočakávané výdaje, ako pokazené auto, kúpa nového spotrebiča, oprava strechy,… Ak by mal komerčné poistenie práceneschopnosti, do rezervy by siahať nemusel. V jeho prípade je však kľúčová voľba správnej poisťovne, keďže len málo poisťovní na trhu dokáže kryť PN mimo územia SR. Takisto treba pri poistení správne uviesť povolanie, keďže lešenár je pre poisťovne rizikové povolanie a poisťovne na neho dávajú prirážku, aby klienta mohli kryť a správne mu plniť v prípade poistnej udalosti. Na vykrytie svojich mesačných výdavkov, potrebuje tento klient dávku vo výške 50€/deň. To ho bude stáť v poisťovni ktorá vie kryť PN na území celej EÚ 68€/mesačne. V tejto cene už je zahrnutá aj prirážka za rizikové povolanie.

Dôležité faktory pri poistení PN

Pri výbere komerčného poistenia práceneschopnosti je dôležité zvážiť nasledujúce faktory:

• Rizikové povolanie a zdravotný stav: Poisťovňa na základe vstupných údajov od klienta môže dávať prirážku k cene podľa rizikového povolania a zdravotného stavu. Rizikové povolanie chápeme tak, že je pri ňom zvýšené riziko úrazu oproti napríklad administratívnej práci - napríklad výškové práce, elektrikár, lešenár,… avšak, na trhu existuje poisťovňa, ktorá nedáva prirážku za rizikové povolanie.
• Overenie príjmu: Poisťovne pri vstupe do poistenia vyžadujú overenie príjmu od klienta - podľa daňového priznania, alebo niektoré podľa faktúr. Niektoré pri uzatváraní poistenia nevyžadujú skúmanie príjmu. Každá poisťovňa má však stanovený iný limit dennej dávky od ktorej skúmajú príjem. Jedna poisťovňa vyžaduje dokladovanie príjmu už pri dávke od 6€/deň, viaceré od 11€/deň.
• Platenie odvodov: Pre viaceré poisťovne je pri uzatváraní takéhoto poistenia podmienka, aby klient platil odvody. Medzi poisťovňami ktoré toto vyžadujú, sú ešte rozdiely v tom, že jedna poisťovňa skúma aj samotnú výšku odvodov, zatiaľ čo druhá skúma len to, že ich klient platí. Na trhu existujú poisťovne, ktoré vedia poistiť konateľa jednoosobovej s.r.o.
• Čakacia doba: Čakacou dobou rozumieme dobu, počas ktorej sa poisťovne chránia proti tomu, že klient si uzavrie poistenie vedome s tým, že už má nejakú diagnózu z ktorej si chce uplatniť poistné plnenie. Ak by došlo k poistnej udalosti počas čakacej doby, poisťovňa nebude plniť. V čakacích dobách sú medzi poisťovňami veľké rozdiely a poisťovne majú rôzne čakacie doby napríklad pre ochorenia chrbtice, inú dobu pri chorobách. Jedna poisťovňa má napríklad čakaciu dobu pri chorobe 2 mesiace, pri tehotenstve 9 mesiacov a pri problémoch s chrbticou 12 mesiacov.
• Karenčná doba: Pri poistení práceneschopnosti sa nastavuje karenčná doba. Karenčná doba je obdobie, ktoré stanovuje v akej minimálnej dĺžke musí v tomto prípade trvať práceneschopnosť, aby poisťovňa plnila. Najčastejšia karenčná doba u poistenia PN je 29 dní s plnením spätne od prvého dňa. V praxi to znamená to, že klient musí byť na PN minimálne 29 dní a viac a následne dostane preplatené plnenie už od prvého dňa PN.
• Limit poistenia PN: Poisťovne pri poistení práceneschopnosti nastavujú limit - v akej maximálnej cene môže byť poistenie PN oproti ostatným pripoisteniam na zmluve. Niektoré poisťovne majú napríklad také nastavenie, že cena za pripoistenie PN nesmie byť vyššia, ako 40% z ceny celej poistky. V tomto prípade je potrebné mať aj iné pripoistenia. Poisťovne sa týmto chránia voči špekulantom, ktorí by si cielene uzatvárali iba poistenie práceneschopnosti na vysoké sumy, s cieľom už od začiatku „vybrať“ peniaze z poistky.
• Územná platnosť: Poisťovne nastavujú pri poistení územnú platnosť. V praxi to určuje, v akých krajinách je klient krytý ak sa tam stane práceneschopný. Niektoré poisťovne vedia kryť klienta iba na území SR so slovenským obvodným lekárom. Iné poisťovne dokážu kryť klienta na území EÚ a dokonca akceptujú aj to, ak má klient obvodného lekára v rámci EÚ.
• Výluky z poistenia: Každá poisťovňa má stanovené výluky z poistenia t.j. udalosti, ktoré poistením nie sú kryté. Doklady ktoré sú vyžadované pri poistnej udalosti, sa taktiež môžu líšiť v závislosti od poisťovne.

Životné a úrazové poistenie

Životné poistenie a úrazové poistenie sú dôležité nástroje na zabezpečenie finančnej stability v prípade nepredvídateľných udalostí, ako sú úrazy, choroby a invalidita. Životné poistenie slúži na prekonanie ťažkej životnej situácie spôsobenej úrazom alebo chorobou. Jeho hlavnou úlohou je krytie rizík a prevencia voči neočakávaným životným situáciám. Ak po úraze či kvôli závažnému ochoreniu nebudete môcť pracovať a prídete o svoj príjem alebo jeho časť, môžete sa dostať do finančných problémov.

Postup pri nahlásení PN v Kooperativa poisťovni

Riziko Pracovná neschopnosť je v spolupráci s partnerskou poisťovňou. Postup sa líši v závislosti od toho, v akom období ste poistnú zmluvu uzatvárali (resp. kedy ste si brali úver).

Poistenie - úvery uzatvorené do 31. marca 2009

KOOPERATIVA poisťovňa, a.s. Vienna Insurance Group

Ako nahlásiť škodu a potrebné doklady:

• písomne na tlačive Oznámenie o vzniku nepretržitej PN v poistení dlžníka úveru, ktoré vám predloží poradca na ktorejkoľvek pobočke Slovenskej sporiteľne, a. s.
• formulár sa skladá z 3 častí:
  • prvú časť vypĺňa klient
  • druhú časť vypĺňa poskytovateľ úveru (poradca)
  • tretiu časť - Potvrdenie ošetrujúceho lekára o pracovnej neschopnosti poisteného, vyplní lekár
• priložiť kópiu potvrdenia pracovnej neschopnosti (Potvrdenie dočasnej pracovnej neschopnosti)
• v prípade poistného plnenia zasielať takéto potvrdenie každý mesiac do príslušnej poisťovne

Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktorým si poistený, zákonný zástupca, alebo osoba oprávnená na výplatu poistného plnenia uplatňuje nárok na poistné plnenie, musí byť overené zamestnancom spoločnosti Slovenskej sporiteľne, a.s., alebo zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group.

Všetky tlačivá je po vyplnení potrebné zaslať do poisťovne KOOPERATIVA, ktorá bude vzniknutú udalosť šetriť a následne informovať klienta o ďalšom postupe. Telefonický kontakt: +421 2 5729 9999

Poistenie - úvery uzatvorené od 1. apríla 2009 - doteraz

BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.

Ako nahlásiť škodu a potrebné doklady:

• písomne na tlačive Oznámenie Poistnej udalosti (BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.), ktoré vám predloží poradca na ktorejkoľvek pobočke Slovenskej sporiteľne, a. s.
• formulár sa skladá z 2 častí:
  • prvú časť vypĺňa klient
  • druhú časť vypĺňa praktický, prípadne ošetrujúci lekár poisteného
• priložiť kópiu lekárom vystaveného dokladu (Potvrdenie dočasnej pracovnej neschopnosti) so stanovením čísla diagnózy
• kópiu dokladu Prepúšťacia správa príslušného zdravotníckeho zariadenia (ak prišlo k hospitalizácii)
• kópiu zmluvy v rámci ktorej ste pristúpili k poisteniu BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s.
• presnú adresu a telefónne číslo vášho praktického lekára, u ktorého je kompletná zdravotná karta
• meno, presnú adresu a telefónne číslo lekára, ktorý Vás liečiv v prípade poistného plnenia je potrebné každý mesiac zasielať do BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s. potvrdenie o pretrvávajúcej pracovnej neschopnosti

UPOZORNENIE: Nárok na plnenie z dôvodu poistnej udalosti spôsobenej pracovnou neschopnosťou poisteného vznikne, pokiaľ pracovná neschopnosť trvá nepretržite aspoň 60 kalendárnych dní.

Všetky tlačivá je po vyplnení potrebné zaslať do BNP Paribas Cardif Poisťovňa, a.s., ktorá bude vzniknutú udalosť šetriť a následne na to informovať klienta o ďalšom postupe. Telefonický kontakt: 02/5824 0011

Strata zamestnania

Riziko Strata zamestnania je v spolupráci s partnerskou poisťovňou. Postup sa líši v závislosti od toho, v akom období ste poistnú zmluvu uzatvárali (resp. kedy ste si brali úver).

Poistenie - úvery uzatvorené do 31. marca 2009

KOOPERATIVA poisťovňa, a.s. Vienna Insurance Group

Ako nahlásiť škodu a potrebné doklady:

• písomne na tlačive Oznámenie o strate zamestnania v poistení dlžníka úveru (Kooperativa), ktoré vám predloží poradca na ktorejkoľvek pobočke Slovenskej sporiteľne, a. s.
• priložiť kópiu písomného dokumentu, na základe ktorého vznikol poistenému pracovný pomer (kópia pracovnej zmluvy)
• kópiu dokladu, na základe ktorého vznikla strata zamestnania s uvedením dôvodu rozviazania pracovného pomeru
• kópiu rozhodnutia o priznaní podpory v nezamestnanosti, s dátumom, od ktorého poistený poberá podporu v nezamestnanosti
• kópiu potvrdenia, že poistený je registrovaný na úrade práce ako evidovaný nezamestnaný (je vedený v evidencii uchádzačov o zamestnanie) a poberá podporu v nezamestnanosti, prípadne dávky sociálneho charakteru a štátnej sociálnej podpory nahrádzajúcej podporu v nezamestnanosti z dôvodu majetkových pomerov

V prípade poistného plnenia je potrebné každý mesiac zasielať kópiu písomného potvrdenia do KOOPERATIVA Poisťovne, a.s. Vienna Insurance Group, že klient je registrovaný na úrade práce ako nezamestnaný.

Každé tlačivo „Oznámenie o poistnej udalosti“, ktorým si poistený, zákonný zástupca, alebo osoba oprávnená na výplatu poistného plnenia uplatňuje nárok na poistné plnenie, musí byť overené zamestnancom spoločnosti Slovenskej sporiteľne, a.s., alebo zamestnancom spoločnosti KOOPERATIVA, a.s. Vienna Insurance Group.

Všetky tlačivá je po vyplnení potrebné zaslať do poisťovne KOOPERATIVA, ktorá bude vzniknutú udalosť šetriť a následne informovať klienta o ďalšom postupe. Telefonický kontakt: +421 2 5729 9999

tags: #pn #na #zaklade #choroby #kooperativa