Chcete obohatiť svoj život novými zážitkami? Nemali ste príležitosť v produktívnom veku cestovať, tak chcete teraz spoznávať svet? Alebo myslíte na svoje deti a vnúčatá a chcete im dopriať lepší život? Plánované sporenie pre seniorov je kľúčom k pohodlnej budúcnosti bez finančných starostí. Nikdy nie je neskoro začať šetriť. Platí však, že čím skôr začnete, tým viac času budete mať na dosiahnutie svojich finančných cieľov. Aj s menšími pravidelnými vkladmi si môžete časom našetriť peknú sumu.
Sporiaci účet Senior: Efektívne spravovanie úspor
So Sporiacim účtom Senior môžete ľahko a efektívne spravovať svoje úspory. Tento účet je určený pre všetkých poberateľov dávok dôchodkového zabezpečenia, zriadený k Senior kontu, ktorý umožňuje jednoducho, rýchlo a efektívne odkladať voľné finančné prostriedky.
Pravidelným odkladaním financií si môžete vytvoriť pevnú rezervu pre všetko, čo život prinesie. Aby vaše financie vyrástli ešte viac, pridali sme k sporeniu aj bonusovú úrokovú sadzbu.
Zvýhodnené úročenie
Sporiaci účet Senior je do 30 000 EUR úročený základnou úrokovou sadzbou 0,01 % p. a., pričom ak sú splnené podmienky v zmysle VOP je úročený aj bonusovou úrokovou sadzbou 0,09 % p. a., teda spolu môžete získať zvýhodnenú sadzbu 0,10 % p. a. Svoje úspory môžete zhodnotiť pri pravidelnom sporení zvýhodnenou úrokovou sadzbou vo výške až 0,10 % p.
AKCIA: Úroková sadzba 0,10%
Na produkt platí nasledujúca akcia: Úroková sadzba 0,10% (základná úroková sadzba 0,01 % plus bonusový úrok 0,09%), ak mesačný vklad na Sporiaci účet bude do 30 000 € a klient počas doby sporenia nebude vyberať finančné prostriedky zo sporiaceho účtu. Suma nad 30 000 € je úročená 0,00 % p.a.. Úroková sadzba je nemenná počas celej doby vkladu.
Typy sporenia a ich charakteristiky
Sporenie je jednorazové alebo pravidelné odkladanie si peňazí s cieľom ich neskoršej spotreby. Na rozdiel od investovania sa sporenie uskutočňuje prostredníctvom produktov, ktoré poskytujú garanciu minimálne vloženej sumy finančných prostriedkov a spadajú pod ochranu peňažných vkladov.
Sporiace produkty
Sporiacimi produktmi sú termínovaný účet, vkladná knižka, vklad na bežnom účte príp. sporiacom účte alebo vkladové listy. Pravidelné vklady do podielových fondov, investičné životné poistenie, dôchodkové sporenie alebo investovanie do zlata nie sú sporením.
Sporiť môžete tak, že si časť svojho príjmu odložíte doma alebo v banke. Základný rozdiel medzi domácim sporením a sporením, pri ktorom využijete služby banky, spočíva v tom, že pri sporení prostredníctvom sporiacich produktov bánk sa nasporené peniaze zhodnocujú pripísaním úroku.
Čo sa stane, ak skrachuje vaša banka? Ako si čo najviac ochrániť úspory?
Ochrana vkladov v bankách
Na ochranu vkladov uložených v bankách a v pobočkách zahraničných bánk slúži zákonný systém - Fond ochrany vkladov. Ak niektorá banka nebude schopná vyplatiť vložené peniaze, fond je povinný zo zákona ich vyplatiť do výšky 100.000 EUR v jednej banke. To znamená, že ak máte viac vkladov v rôznych bankách, v každej banke bude váš vklad chránený do výšky 100.000,00 EUR. Fond nechráni všetky vaše vklady, ale len niektoré. Ide predovšetkým o vklady na bežných účtoch, termínovaných vkladoch, vkladných knižkách a sporiacich účtoch (musia byť na meno).
Ako vybrať správny sporiaci produkt?
Pred tým ako sa rozhodnete podpísať zmluvu o sporiacom produkte je potrebné, aby ste si odpovedali na otázku: Akú časť svojho príjmu si viete odložiť na budúce potreby a na akú dlhú dobu?
Výška peňažných prostriedkov určených na sporenie závisí od viacerých faktorov. Medzi najdôležitejšie patrí výška vášho príjmu a výška vašich výdavkov. Ak si sporíte pre prípad nečakaných výdavkov, nie je vhodné, aby ste si zvolili sporiaci produkt, pri ktorom nie je možné si napr. jeden rok peniaze vybrať bez sankcie.
Dôležitosť úrokovej sadzby a podmienok
Pri výbere sporiaceho produktu hrá najdôležitejšiu úlohu výška úroku. Porovnajte si preto ponuky viacerých bánk. Avšak je potrebné si v zmluve pozorne prečítať podmienky vyplatenia úroku. Niektoré sporiace produkty (termínované vklady) sú viazané na čas. To znamená, že peňažné prostriedky si nemôžete bez sankcie vybrať a banka vám nemusí pripísať úrok, ak si vyberiete peniaze pred uplynutím istého času. Rovnako nie je povinnosťou banky úročiť ročne a takto vyjadrovať úrok v zmluvách. V zmluve môžete mať uvedený úrok vo výške 2 % z nasporenej sumy po uplynutí dvoch rokov. Nezamerajte sa preto len na číselné vyjadrenie úroku, ale aj na údaje za aké časové obdobie vám banka pripíše úrok.
Príklad porovnania úrokov
- Prvá banka vám ponúka terminovaný vklad s viazanosťou na dva roky s úrokom 1,5 %.
- Druhá banka vám ponúka terminovaný vklad s viazanosťou na dva roky s úrokom 1 % ročne.
Na prvý pohľad sa môže zdať, že prvá banka vám ponúka lepší úrok. Avšak prvá banka vám pripíše úrok vo výške 1,5 % z nasporenej sumy až po uplynutí dvoch rokov. Druhá banka vám prvý rok pripíše úrok 1 %. Avšak po uplynutí druhého roka vám opäť pripíše úrok vo výške 1 % z nasporenej sumy.
Niektoré produkty bánk, aj keď môžu byť prezentované ako sporenie, nie sú sporením. Typickým znakom sporenia je, že banka sa zaviaže vám vrátiť nasporené peniaze spolu s úrokom. To znamená, že produkty, kde výplata toho, čo ste vložili závisí od vývoja na finančnom trhu, nie sú sporením a nie sú chránené Fondom ochrany vkladov.
Ďalšie sporiace produkty pre seniorov
Sporiaci účet
Sporiaci účet vám môže banka zriadiť popri bežnom účte, no nie je to jej povinnosť. V prípade, ak zvažujete otvorenie bežného účtu, opýtajte sa banky vopred na možnosť zriadenia si sporiaceho účtu a jeho podmienky. Môže to zásadne ovplyvniť výber banky v ktorej si nakoniec účet otvoríte.
Sporiaci účet je najčastejšie podúčet k vášmu bežnému účtu. Preto aj disponovanie s prostriedkami môže byť obmedzené len na presun zo sporenia na bežný účet. Prostredníctvom sporiaceho účtu si odkladáte časť peňažných prostriedkov, ktoré ste si určili na sporenie. Takto určené peňažné prostriedky vám banka na základe vášho pokynu presunie z bežného účtu na sporiaci účet. Banky rovnako umožňujú sporiť aj špeciálnymi nastaveniami na bežnom účte, napríklad zvýšením každej platby z bežného účtu o určitú sumu či percento, ktoré potom pripíše na sporiaci účet. Alebo špeciálnou zrážkou pri každej platbe kartou. Takto sa dá sporiť aj keď nakupujete. Peňažné prostriedky na vašom sporiacom účte sú úročené. Úrok na sporiacom účte je zvyčajne vyšší ako úrok na bežnom účte. Sporiaci účet je vhodný spôsob, ak si chcete sporiť pre prípad nečakaných výdavkov (vytvorenie rezervy).
Termínovaný vklad
Termínovaný vklad je, ak do banky vložíte peňažné prostriedky na určitú vopred dohodnutú dobu a banka vám, po uplynutí zmluvne určeného obdobia, peňažné prostriedky vyplatí navýšené o úrok. Časové obdobie, po uplynutí ktorého vám banka vyplatí peňažné prostriedky spolu s úrokom, je určené v zmluve. Obvykle býva niekoľko mesiacov až rokov. Pri rozhodovaní sa o tom, aký termínovaný vklad si zvolíte, je potrebné, aby ste zohľadnili nie len výšku úroku ale aj časové obdobie viazania finančných prostriedkov. Ak by ste si chceli vybrať vložené peňažné prostriedky z termínovaného vkladu pred uplynutím obdobia viazania finančných prostriedkov, banka vám nemusí úrok vyplatiť alebo vám môže naúčtovať rôzne sankcie. Sporenie prostredníctvom termínovaného vkladu je vhodným spôsobom sporenia, ak viete, že peniaze nebudete potrebovať určitý čas.
Čo sa stane, ak skrachuje vaša banka? Ako si čo najviac ochrániť úspory?
Vkladná knižka
Vkladná knižka je druhom sporenia, ktoré je istou alternatívou k sporiacemu účtu. Najviac bola obľúbená, keď ešte sporiace účty neexistovali. Základný rozdiel medzi vkladnou knižkou a sporiacim účtom spočíva v tom, že ak by ste chceli disponovať s vloženými peniazmi na vkladnej knižke, musíte banke preukázať vkladnú knižku.
Stavebné sporenie
Stavebné sporenie je účelovým sporením. Jeho účelom je financovanie bytových potrieb a s bývaním súvisiacich potrieb. Stavebné sporenie jednak znamená, že stavebná sporiteľňa od vás prijíma vklady a jednak, že stavebná sporiteľňa vám po splnení podmienok poskytne stavebný úver. Vklady do stavebného sporenia sú úročené zmluvne dojednaným úrokom a zároveň každý rok po splnení zmluvne dojednaných podmienok štátnou prémiou. Štátna prémia je príspevok od štátu, ktorý je pripísaný k vašim nasporeným peniazom. Vo vyplácaní štátnej prémie spočíva najzákladnejší rozdiel oproti iným druhom sporenia (termínovaný vklad, sporiaci účet). Podmienky vyplatenia štátnej prémie sú napísané v zmluve o stavebnom sporení a vyplývajú aj zo zákona. Ak chcete uzavrieť zmluvu o stavebnom sporení, tak je to možné len s bankou, ktorá je stavebnou sporiteľňou.