Otázka, ako si čo najvýhodnejšie zabezpečiť vyšší príjem v starobe, trápi mnohých ľudí. Dôchodcovia, chcete si zvýšiť váš dôchodok? Ako sa vám oplatí si čo najvýhodnejšie privyrábať a kde môžeme čo-to ušetriť? Na tieto otázky odpovedali experti priamo z praxe, pričom radia, ako racionálne pristupovať k budúcim úsporám.
Plánovanie renty a význam súkromných úspor
Ak si človek pri nástupe na dôchodok chce nechať vyplácať pravidelnú rentu, musí mať jasnú predstavu o svojich cieľoch. Napríklad, ak by si chcel nechať vyplácať mesačne 100 eur počas 10 rokov, mal by mať pred dôchodkom našetrených 11-tisíc eur, ak 15 rokov, musel by mať našetrených 16-tisíc eur. Ak by si chcel tú istú sumu nechať vyplácať 20 rokov, musel by mať našetrených 20-tisíc eur. To všetko za predpokladu, že by mal tieto peniaze investované aj počas vyplácania renty s priemerným, veľmi konzervatívnym výnosom 2 percentá.
Skúsim vám dať pár čísel, aby ste sa vedeli trochu zorientovať. Ak by ste dnes mali okrem prvého a druhého piliera nasporených povedzme 7 000 eur, z tejto sumy by ste si mohli nechať vyplácať v dôchodku mesačne sumu (k dôchodku) asi 72 eur počas 11 rokov, alebo 50 eur počas 18 rokov. Takéto obdobie volím preto, lebo toľko sa na Slovensku priemerne dožívajú na dôchodote muži (11 rokov), prípadne ženy (18 rokov).
3 spôsoby, ako vypočítať, koľko peňazí potrebujete na odchod do dôchodku
Finančná zodpovednosť verzus rodinné priority
Mnoho dôchodcov u nás žije na hrane, hoci vlastnia nehnuteľnosti. Stretol som sa s mnohými prípadmi, keď starší ľudia žijú skutočne na hrane, ale bývajú dvaja vo veľkom dome. Na otázku, prečo ho nepredajú a nejdú do nejakého menšieho, argumentujú, že ho chcú nechať deťom. Rozumiem tomu, že chcú pre svoje deti to najlepšie, ale často je to na úkor ich samotných, keď väčšinu dôchodku zhltne nájom a údržba nehnuteľnosti.
Odporúčané kroky pred odchodom do dôchodku
- Určite odporúčam sporiť, aj keď máte 10 rokov do dôchodku.
- Pokiaľ vám to finančná situácia viac nedovolí, aspoň dvadsať, tridsať eur mesačne.
- Budú to len vaše peniaze, nebudú závislé od žiadnych pilierov na dôchodku.
Možnosť doplatenia dôchodkového poistenia
Jednou z ciest, ako si zvýšiť dôchodok, je dodatočné doplatenie poistného za roky, kedy ste boli napríklad nezamestnaní. Táto možnosť nie je nijako časovo ohraničená pokiaľ ide o počet rokov, ktoré uplynuli od obdobia, za ktoré sa poistné dopláca.
| Typ poistného | Výhoda |
|---|---|
| Dodatočné doplatenie | Neplatí sa do rezervného fondu solidarity, je "lacnejšie". |
| Dobrovoľné poistenie | Platí sa aj do rezervného fondu solidarity so sadzbou 4,75 %. |
Zaujímavé je, že pri dodatočne doplácanom poistnom sa neplatí do rezervného fondu solidarity. Dodatočné doplatenie poistného je tak "lacnejšie" ako napríklad dobrovoľné dôchodkové poistenie. "Vtip" je ďalej v tom, že viac sa oplatí doplatiť si "staršie" roky, kedy bola nižšia priemerná mzda, než trebárs roky okolo roku 2020.
V závislosti od celkového počtu získaných rokov dôchodkového poistenia a od výšky priemerného osobného mzdového bodu tak bude váš dôchodok o 9 - 10 eur vyšší. Podľa zákona platí, že pri doplácanom poistnom musí byť základ najmenej 50 % priemernej mesačnej mzdy zistenej za rok, ktorý dva roky predchádza roku, za ktorý sa poistné dopláca.