Čím neskôr do penzie, tým menej peňazí v mešci. Zabudnite na najlepšie roky zárobkov, nefungujú. Často sa stretávame s mýtom, že dôchodok sa počíta zo zárobku posledných 10 rokov pred odchodom do penzie. Toto tvrdenie je však nesprávne.
Priemerný osobný mzdový bod (POMB) sa nezisťuje za posledných 10 rokov pred odchodom do dôchodku, ale počíta sa za všetky roky dôchodkového poistenia, počnúc rokom 1984 (v určitých prípadoch dokonca aj za roky predtým). Ak sa chystáte do dôchodku o rok či dva, Sociálna poisťovňa vypočíta dôchodok na základe vašich odvodov počnúc rokom 1984 až doteraz. Keď ste sa narodili neskôr a odvody ste začali platiť napríklad v roku 2000, tak sa dôchodok vypočíta z celoživotných odvodov.
Preto sa na Slovensku neoplatí spoliehať na to, že budúcemu penzistovi stačí dobre zarábať a platiť vyššie odvody posledných 10 rokov pred odchodom do dôchodku. Pravdou však je, že odvody za posledný rok, teda rok, v ktorom niekto odchádza do penzie, sa do výpočtu priemerného mzdového bodu nezapočítavajú.
Zmeny vo výpočte dôchodku a ich dopad
Od januára 2023 sa očakávali viaceré zmeny v zákone o sociálnom poistení, ktoré by priniesli zmeny vo výpočte dôchodkov. Po novom sa mala znížiť aktuálna dôchodková hodnota (ADH), ktorá je jedným z dôležitých parametrov pri výpočte dôchodku. Doteraz každý rok rástla.
Ministerstvo práce argumentovalo lepšou udržateľnosťou dôchodkového systému a potrebou zlepšenia verejných financií. Reálne to znamená, že budúce penzie budú nižšie ako tie súčasné. Novopriznané dôchodky sa vypočítavajú podľa aktuálnej dôchodkovej hodnoty (ADH). Tá sa každoročne v januári upravuje vzhľadom na medziročnú zmenu priemernej mzdy v národnom hospodárstve. Kým doteraz sa do výpočtu každoročne používala hodnota 100 percent ADH, od 1. januára 2023 to malo byť len 95 percent.
Táto korekcia síce zníži budúce dôchodky, no na druhej strane sa skutočne zlepší udržateľnosť dôchodkového systému na Slovensku. Následkom znižovania ADH bude pokles dôchodku budúcich penzistov, pričom pracovali rovnako dlho a za rovnakú mzdu ako súčasní. Hoci môže ísť len o pár eur, je to stále zníženie. Ak ešte od sumy vypočítaného dôchodku odrátame infláciu, ktorá v súčasnosti láme rekordy, tak kúpna cena budúcich dôchodkov bude ešte nižšia.
Úsporu vo výdavkoch v roku 2023 odhadovalo ministerstvo na úrovni približne 1,5 mil. eur, o rok neskôr na 4,4 mil. a v roku 2025 na 7,8 mil. eur. Ministerstvo predpokladalo, že napríklad v roku 2070 budú novopriznané penzie nižšie približne o 8,4 percenta. To by znamenalo pokles novopriznaného dôchodku za 40 rokov dôchodkového poistenia a pri zárobkoch na úrovni priemernej mzdy, približne 2,70 eura mesačne.
Kľúčové faktory ovplyvňujúce výšku dôchodku
Dôchodok bude tým vyšší, čím vyšší získa niekto počet rokov dôchodkového poistenia a čím vyšší bude mať tzv. priemerný osobný mzdový bod. Ten závisí od výšky odvodov, respektíve od hrubej mzdy alebo vymeriavacieho základu, ak ide o samostatne zárobkovo činnú osobu. Teda, čím vyššie platíte odvody, tým vyšší bude váš priemerný osobný mzdový bod, a teda aj dôchodok.
ADH je aktuálna dôchodková hodnota, ktorá platí v čase vzniku nároku na výplatu dôchodku.
Priemerný osobný mzdový bod sa počíta za všetky roky dôchodkového poistenia. Je podstatnou veličinou pri výpočte dôchodku. Ten sa určuje za tzv. rozhodujúce obdobie. Na výške vášho vymeriavacieho základu, resp. na vašom POMB, sa prejaví celý váš produktívny život. Do výpočtu sa započítava aj doba dôchodkového poistenia získaná v iných členských štátoch EÚ, na Islande, v Nórsku, vo Švajčiarsku a v ďalších štátoch, s ktorými má Slovensko zmluvu o sociálnom zabezpečení.
Ak bol niekto pred rokom 2004 na materskej dovolenke (MD), získava za toto obdobie osobný mzdový bod len 0,6 (v prepočte za celý kalendárny rok). Ak bol na rodičovskej dovolenke (RD), získava za toto obdobie osobný mzdový bod len 0,3.
V prípade, že váš POMB presahuje hodnotu 1,25, tak z časti nad 1,25 sa do výpočtu dôchodku započíta len 68 %. Naopak, ak váš POMB nedosahuje hodnotu 1,00, pri výpočte dôchodku sa vaše POMB zvýši o 20 % hodnoty chýbajúcej do 1,00.
Každé euro, ktoré odvediete do Sociálnej poisťovne, sa vám vráti v podobe vyššieho dôchodku približne po 17 rokoch poberania dôchodku. Pri dôchodkoch z druhého piliera platí, že čím viac príspevkov, z čím vyšších vymeriavacích základov odvádzate, tým viac si v druhom pilieri nasporíte.
Čo robiť, ak chcete vyšší dôchodok?
Ministerstvo práce odporúča, aby si penzisti zvýšili dôchodok napríklad výkonom zárobkovej činnosti, z ktorej sú povinne dôchodkovo poistení, dobrovoľným dôchodkovým poistením či prostredníctvom súkromných dôchodkových schém.
Mnohí poistenci sa často mýlia v tom, že ich dôchodok sa počíta zo zárobku posledných 10 rokov pred odchodom do penzie. Nie je to pravda.
Štát vám môže zvýšiť dôchodok dvakrát, stačí poznať tento „tichý“ trik. Ak popri dôchodku čo i len trochu pracujete, otvára sa vám cesta k peniazom, o ktorých sa nahlas nehovorí. Štát pridá dvakrát - a pri jednom z nich nemusíte ani pohnúť prstom.
Sociálna poisťovňa od roku 2026 zavádza novú službu - dôchodkovú prognózu, ktorá poskytne poistencom prehľad o ich budúcich dôchodkových nárokoch z I. a II. piliera.
Od januára 2026 čaká dôchodcov viacero zmien, ktoré sa prejavia priamo na výške ich príjmov. Zvýši sa minimálny dôchodok, všetky penzie prejdú valorizáciou a po rokoch sa začnú prepočítavať dôchodky rodičov, najmä matiek, ktoré boli znevýhodnené za čas strávený na materskej a rodičovskej dovolenke. Ide o trojitý zásah do dôchodkového systému.
Zásadná dôchodková reforma odstraňuje nerovnosť voči rodičom za roky strávené na materskej a rodičovskej dovolenke. Nový systém prvýkrát započítava obdobie starostlivosti o dieťa tak, akoby rodič pracoval, čo prinesie spravodlivejšie výpočty penzií pre súčasných dôchodcov aj budúce generácie.
Pri odchode do dôchodku je dôležité zvážiť, či sa vám oplatí odísť tento rok alebo počkať na budúcoročnú valorizáciu. Treba však zohľadniť aj ďalšie parametre predčasnej penzie.
Na konci októbra sa slovenskí penzisti dozvedeli, o koľko sa im zvýšia dôchodky v budúcom roku. Dôležité je to aj pre ľudí, ktorí sa ešte len rozhodujú, či odídu do penzie v tomto alebo až v budúcom roku. Valorizácia bude síce výhodnejšia až v roku 2026, no o výške penzie rozhoduje aj iná veličina, ktorá sa mení každý rok.
Budúce dôchodky môžu byť nižšie až o 25 percent. Najhoršie na tom budú živnostníci a ženy s deťmi. Demografické zmeny a úpravy v dôchodkovom systéme spôsobia, že bez pravidelného investovania a tvorby finančného majetku budú mať mladšie ročníky vážne problémy.
Ministerstvo práce pripravilo veľkú zmenu v dôchodkoch. Okrem rodičov sa novinka bude týkať aj opatrovateľov. Kým rodičom v penzii sa dôchodky na novo prepočítajú, opatrovateľov sa to netýka. Pri ich dôchodku sa len mierne zmení výpočet.
Od januára budúceho roka čaká dôchodcov na Slovensku významná zmena - štát začne prepočítavať dôchodkové dávky rodičov, ktorí boli na materskej alebo rodičovskej dovolenke. Tento nový systém prinesie spravodlivejšie výpočty.
Odchod do dôchodku môže priniesť množstvo otázok a prekvapení, najmä ak zistíte, že váš dôchodok je nižší ako dôchodok vášho suseda, aj keď ste pracovali rovnako dlho a na rovnakej pozícii. Rozdiely môžu byť spôsobené rôznymi faktormi vo výpočte.
Ministerstvo práce ohlasuje zásadnú reformu rodičovského dôchodku, ktorá má odstrániť doterajšie nespravodlivosti a diskriminačné prvky voči seniorom bez detí alebo tým, ktorých deti nemôžu ekonomicky prispievať do systému. Nový návrh plánuje zohľadniť obdobie materskej a rodičovskej dovolenky pri výpočte dôchodkov.
Sociálna poisťovňa priniesla v apríli 2025 radostnú správu pre takmer 160-tisíc slovenských dôchodcov, ktorí aj po odchode do dôchodku zostali pracovne aktívni. Títo pracujúci seniori sa dočkali zvýšenia svojich dôchodkov.
Chystáte sa na dôchodok v roku 2025? Potrebujete poznať podmienky a postup pri podávaní žiadosti. Zároveň zvážte, či sa vám to v tomto roku oplatí. Kalkulačky na výpočet dôchodkového veku a orientačnej dôchodkovej dávky vám pomôžu lepšie sa pripraviť.
Náhrada za rodičovský dôchodok ešte ani nezačala poriadne platiť a už sa plánujú zmeny. Minister práce Erik Tomáš nie je s doterajším riešením spokojný a pripravuje spravodlivejší systém.
Aktuálna dôchodková hodnota pre rok 2025 je kľúčovým ukazovateľom, ktorý ovplyvní výšku dôchodkových dávok pre nových dôchodcov na Slovensku. Stanovená na 18,7434 eura, táto hodnota znamená mierne zvýšenie dôchodkov v porovnaní s predchádzajúcim rokom.
Od januára 2025 sa zvyšujú invalidné dôchodky o každoročnú valorizáciu. Táto úprava dosiahla hodnotu 2,1 % za prvý polrok 2024.
Šokujúco JEDNODUCHÝ dôchodkový plán [BEZPLATNÁ kalkulačka]
