Mamičky na materskej dovolenke sa často stretávajú so situáciou, keď sa ich výdavky zvyšujú, zatiaľ čo príjmy klesajú. V takýchto prípadoch sa môže naskytnúť potreba finančnej pomoci vo forme pôžičky. Ak hľadáte možnosti, ako získať nebankovú pôžičku aj na rodičovský príspevok v Bardejove, je dôležité poznať dostupné možnosti a zároveň si byť vedomá potenciálnych rizík.
Dobrý deň mamičky, chcela by som sa spýtať či je nejaká možnosť nejakej menšej pôžičky pre mamičku na rodičovskom príspevku, neviem nikde nič nájsť tak snáď možno mi tu nejaká z vás poradí.
Rodičovský príspevok nie je príjem, ale sociálna dávka a zo zákona ti na takýto príjem nikto dať pôžičku nemôže. Ak sa aj náhodou niekto taký nájde, bude to pravdepodobne nejaká pofiderná inštitúcia, ktorá bude obchádzať zákon a od takej radšej ruky preč.
Avšak, existuje možnosť, ako môžu aj mamičky na materskej dovolenke získať pôžičku. A to hneď niekoľko.
Možnosti získania pôžičky pre mamičky na materskej dovolenke
S partnerom/spoludlžníkom
Pri poskytovaní pôžičiek mamičkám na materskej dovolenke je veľký rozdiel v tom, či finančná inštitúcia požičiava mamičke spolu s iným dlžníkom, najčastejšie manželom, alebo mamičke samotnej - v prípade, že je samoživiteľka. Samozrejme, v prípade, že máte spoludlžníka, príjem sa posudzuje spoločne a šanca na získanie pôžičky je vyššia.
Takýmto spôsobom môžete získať napríklad aj hypotekárny úver - hoci väčšina bánk neakceptuje materský príspevok, do spoločných príjmov dokáže započítať aspoň výšku rodičovského príspevku. Samozrejme, v prípade, že výška príjmu spolužiadateľa bude dostatočne vysoká.
Bankové pôžičky pre mamičky
Niektoré banky už dokážu ponúknuť pôžičku aj pre skupiny s nižším príjmom, medzi ktoré mamičky na materskej jednoznačne patria. Výška bankovej pôžičky na materskej bude samozrejme závisieť od výšky príspevku, ktorý dostávate. V niektorých bankách sa dostanete aj ku klasickému spotrebnému úveru, hoci bude na nižšiu sumu, ako je úverový limit banky. Ak myslíte na takúto situáciu dostatočne vopred, v banke si ešte počas doby, kedy ste zamestnaná, vybavte povolené prečerpanie k účtu (kontokorentný úver). Ten vám bude poskytnutý ešte na základe príjmov z práce.
Nebankové pôžičky
Ak ste nepochodili v banke, riešením môže byť krátkodobá pôžička od nebankovky, ktorá sa dá vybaviť aj online. Sú poskytované ako bezúčelové pôžičky, pri ktorých nemusíte dokladovať účel ich použitia. Nebanková pôžička je rovnako bezpečná ako pôžička od banky, pretože aj nebankovky sú kontrolované Národnou bankou Slovenska. V porovnaní s bankovými pôžičkami sú však nebankové pôžičky poskytované s pomerne vysokým úrokom a aj ich doba splatnosti je oveľa kratšia. Pozor si dajte na nepoctivých sprostredkovateľov a vyberajte si len spomedzi overených poskytovateľov s licenciou.
P2P pôžičky (pôžičky od ľudí)
Ďalšou možnosťou, nad ktorou ste možno doteraz neuvažovali, je získanie peňazí cez tzv. pôžičky od súkromných osôb. Tento spôsob spája osoby, ktoré chcú investovať s ľuďmi, ktorí peniaze potrebujú. Ak teda potrebujete požičať napríklad na nový kočík v hodnote 500 €, prostredníctvom P2P platformy sa vám naň poskladá napríklad 50 ľudí po 10 €.
Čo vyžaduje nebanková spoločnosť pri pôžičke?
Kto môže pôžičku získať?
- Pôžičku môže získať fyzická osoba, ktorá dovŕšila 18 rokov.
- Je spôsobilá vykonávať právne úkony.
- Je občanom SR s trvalým pobytom v SR.
- Má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý vie dokladovať.
Aké doklady môže nebanková spoločnosť vyžadovať?
- Občiansky preukaz.
- Číslo vášho bankového účtu.
- Prípadne potvrdenie o trvalom pobyte a druhý doklad totožnosti (vodičský preukaz, cestovný pas, rodný list, zbrojný pas).
- Telefónne číslo.
Akceptovateľné doklady k príjmu
Preukázať príjem sa dá rôznymi spôsobmi, záleží na tom, v akej nebankovej spoločnosti budete žiadať o pôžičku. Medzi akceptovateľné doklady patria:
- Potvrdenie od zamestnávateľa alebo originál daňového priznania.
- Výmer dôchodku.
- Výplatné pásky s pracovnou zmluvou.
- Výpisy z účtov, kde vám je zasielaný príjem.
Dôležité aspekty a tipy pre výber pôžičky
Porovnanie pôžičiek
Aby ste pôžičku s najnižším úrokom získali, urobte si porovnanie pôžičiek. Cez internet si môžete vybaviť aj pôžičku na auto. Nie všetkým vyhovuje úver od lízingovej spoločnosti. Častokrát sú s ním spojené vysoké poplatky za vybavenie. Pri kúpe nového auta sa preto klienti radšej rozhodnú pre pôžičku na auto. Pôžičky sú bežným spotrebným úverom, pri ktorom nemusíte dokladovať účel. To znamená, že si môžete zobrať pôžičku na čokoľvek. Či už to bude pôžička na auto, na rekonštrukciu alebo pôžička na dlhy. Cez internet si môžete vybaviť aj pôžičku na auto. Pri niektorých bankových aj nebankových spoločnostiach sa môžete stretnúť s pôžičkou s 0 % úrokom. Mnohí z tých, ktorí žiadajú o pôžičku online, majú záujem o pôžičku do 24 hodín. To, že budete mať peniaze z pôžičky k dispozícii do 24 hodín, vám žiadna spoločnosť nezaručí. Banky aj nebankové spoločnosti vám však môžu sľúbiť schválenie pôžičky do 24 hodín.
Máte záujem o online pôžičku? Urobte si porovnanie pôžičiek a vyberte si pôžičku s najnižším úrokom, ktorú môžete získať ihneď. Ako najvýhodnejšia pôžička sa označuje tá, s ktorou zaplatíte čo najmenej na poplatkoch (poskytnutie úveru, úroky). V úverových produktoch bánk a nebankových spoločností však nie je jednoduché zorientovať sa. Prostredníctvom stránky Porovnajto.sk si môžete jednotlivé pôžičky jednoducho porovnať, a vybrať si tak tú najlepšiu pôžičku pre vás.
Výška RPMN
Najdôležitejším kritériom, ktoré treba zohľadniť pri výbere konkrétneho finančného produktu, je jeho konečná cena. Všímať si treba najmä celkové náklady spojené s úverom. Riadiť by ste sa mali ročnou percentuálnou mierou nákladov (RPMN), ktorá vám ukáže celkové náklady spojené so splácaním pôžičky. Jej výška by nemala byť viac ako 25 %.
Príklad výpočtu
Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky s Odmenou - zľavou z úrokovej sadzby (predstavuje zvýhodnenie vo forme 2% zľavy z úrokovej sadzby) vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 6,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 53,54 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 6,77 %, počet splátok 96. Výška poplatku za poskytnutie pôžičky je 0 €. Pre výpočet RPMN sa predpokladá deň čerpania 15.5.2023, dátum prvej splátky je 30.5.2023 a výška anuitných splátok je rovnaká počas celej lehoty splatnosti. Poskytnutie úveru za ponúkaných podmienok podlieha schváleniu zo strany banky a závisí od posúdenia schopnosti žiadateľa splácať úver. Mesačná anuitná splátka VÚB Pôžičky bez Odmeny - zľavy z úrokovej sadzby vo výške 4 000,00 € s úrokovou sadzbou 8,50 % p.a. a splatnosťou 96 mesiacov predstavuje 57,57 €. Ročná percentuálna miera nákladov dosahuje 8,95%, počet splátok 96. Výška poplatku za poskytnutie pôžičky je 0 €. Pre výpočet RPMN sa predpokladá deň čerpania 15.5.2023, dátum prvej splátky je 30.5.2023 a výška anuitných splátok je rovnaká počas celej lehoty splatnosti. Poskytnutie úveru za ponúkaných podmienok podlieha schváleniu zo strany banky a závisí od posúdenia schopnosti žiadateľa splácať úver.
Pre lepšiu prehľadnosť si pozrite porovnanie dvoch typov VÚB pôžičiek:
| Parameter | VÚB Pôžička s Odmenou | VÚB Pôžička bez Odmeny |
|---|---|---|
| Výška pôžičky | 4 000,00 € | 4 000,00 € |
| Úroková sadzba p.a. | 6,50 % | 8,50 % |
| Splatnosť | 96 mesiacov | 96 mesiacov |
| Mesačná splátka | 53,54 € | 57,57 € |
| Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) | 6,77 % | 8,95 % |
| Poplatok za poskytnutie pôžičky | 0 € | 0 € |
Na čo si dať pozor pri nebankovej pôžičke?
Nebankové spoločnosti sú na Slovensku pod dohľadom Národnej banky Slovenska. Napriek tomu sa na trhu stále nachádzajú spoločnosti, ktoré porušujú pravidlá. Ak je niektorá spoločnosť ochotná vám požičať aj bez dokladovania príjmu, mali by ste sa mať na pozore. Neseriózne nebankové spoločnosti majú často uvedené kontaktné údaje ako P. O. BOX, ťažko čitateľné zmluvy, ručenie nehnuteľnosťou aj za malý úver, neprimerane vysoký úrok a RPMN, ručenie za úver zmenkou, vysoké sankcie za nesplácanie úveru. V bankách aj serióznych nebankových spoločnostiach sú sankcie limitované zákonom a odvíjajú sa od aktuálnej úrokovej sadzby Európskej centrálnej banky. Žiadna seriózna spoločnosť od vás nebude žiadať platbu žiadneho poplatku pred tým, ako vám pôžičku poskytne.
Pokiaľ si potrebujete požičať, ale v banke ste nepochodili, môžete sa obrátiť na nebankové spoločnosti. Ich pravidlá nie sú také prísne ako tie bankové. V mnohých nebankových spoločnostiach je možné získať pôžičku ihneď a niekedy aj bez dokladovania príjmu, alebo aj vtedy, ak sa nachádzate v úverovom registri. Záleží na posúdení jednotlivej spoločnosti. Máte možnosť požičať si aj nízku sumu finančných prostriedkov na krátky čas. Tak ako v banke, aj v nebankovej spoločnosti budú zisťovať vašu bonitu. Čím je vaša bonita vyššia, tým nižší úrok môžete získať. Ak vám nebanková spoločnosť je ochotná požičať, mali by ste si preveriť, aká je výška ročnej percentuálnej miery nákladov. Nebankové spoločnosti, ktoré si neoverujú bonitu klienta, počítajú s vyšším rizikom nesplácania úveru a to si, samozrejme, premietajú do výšky úrokov, čím klient na pôžičke oveľa viac prepláca. Pri výbere odporúčame kontaktovať overené nebankové spoločnosti, ktoré máme aj v našom porovnávaní. Odporúčame zistiť si podmienky poskytnutia pôžičky, napríklad aké majú sankčné poplatky, ako postupuje spoločnosť v prípade nesplácania pôžičky. Pozrite si referencie danej spoločnosti, ale aj ich webovú stránku.
Ako nenaletieť podvodníkom s pôžičkami?
Riešenie problémov so splácaním
Ak máte problémy so splácaním pôžičky, kontaktujte spoločnosť, od ktorej ste si peniaze požičali. Tá môže vašu situáciu riešiť znížením vašej mesačnej splátky alebo odložením vašej splátky na niekoľko mesiacov. Dôležité je, aby ste banku alebo nebankovú spoločnosť kontaktovali.
I v tomto krásnom období u každej ženy môžu nastať situácie, ktoré sa nedajú ovplyvniť a zaskočia vašu finančnú pripravenosť. Dobre si preto rozmyslite či počas materskej dovolenky si potrebujete požičať finančné prostriedky. Ide o veľký finančný záväzok, ktorý pri nepredvídateľných situáciách vám môže narobiť veľké nepríjemnosti. I keď existuje takáto možnosť získania finančných prostriedkov u žien na materskej dovolenke, odporúčame, aby ste si pred zaobstaraním pôžičky zvážili, či ju budete schopná splácať.
