Ako si vybrať najvýhodnejšiu banku pre seniorov: Podrobné porovnanie účtov

Hľadáte tie najvýhodnejšie senior kontá, bankové účty, bežné účty alebo balíčky služieb pre dôchodcov a seniorov? Chcete zistiť, ktoré produkty sú úplne zadarmo a čo ponúkajú? Ste seniorom, poberáte dôchodok (akýkoľvek) alebo máte nad 60 rokov? Tak práve pre Vás je určená kategória Bežné účty a balíky služieb pre seniorov. Už niekoľko bánk ponúka bežné účty a balíky služieb pre poberateľov dôchodkov a seniorov - za výhodnejšie mesačné poplatky a so zaujímavými službami v cene. Ak hľadáte ten najvýhodnejší a najlacnejší balík služieb pre seniorov, alebo ak sa len potrebujete zorientovať v aktuálnej ponuke bánk, ste na správnom mieste. Pravidelne pre Vás zbierame a aktualizujeme tie najdôležitejšie údaje o bankových produktoch pre seniorov. Môžete si ich jednoducho porovnávať a tak si vyhľadať produkt, ktorý bude najviac vyhovovať Vašim predstavám.

Čo je bežný účet a balík služieb?

Bežný účet umožňuje okamžitý prístup k finančným prostriedkom (hotovostný alebo bezhotovostný) a slúži na realizáciu bežných operácií s finančnými prostriedkami. Pri bežných účtoch má klient možnosť využívať platby a výbery platobnými kartami, zadávanie príkazov na úhradu, inkasá, SIPO (združené inkaso platieb obyvateľstva) a mnoho ďalších bankových služieb. Za bežný účet sa v banke platí mesačný poplatok, niektoré banky však ponúkajú účet bez poplatkov.

Banky ponúkajú klientom v rámci balíkov rôzne doplnkové služby bez dodatočných poplatkov, prípadne s cenovým zvýhodnením. Sú to napríklad debetné karty, výbery z akýchkoľvek bankomatov na Slovensku alebo niekedy aj v zahraničí, cestovné poistenie, asistenčné služby a pod. Bežný účet má vo svojom zložení najčastejšie aj elektronické bankovníctvo - ako napríklad internetbanking, mobilbanking -, vďaka ktorému máte prístup k finančným prostriedkom a môžete svoj účet používať 24 hodín denne. Za balík si banky rovnako ako za bežný účet účtujú mesačný poplatok, avšak v tomto poplatku sú zahrnuté aj určité vybrané produkty a služby, ktoré môže klient využívať bezplatne.

Legislatívne účty

Zo zákona sú banky povinné ponúkať ľuďom aj tzv. legislatívne účty. Legislatívny účet, v našom prípade Základný bankový produkt, môžu využívať ľudia s obmedzenou výškou príjmu, ktorí nemajú záujem o širšie balíky.

Ako funguje porovnanie účtov pre seniorov?

Základom porovnania je určiť spôsob, akým chcete k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich. Ak vyžadujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo ak chcete len banku, ktorá má pobočky, vyznačte konkrétne spôsoby a my Vám nájdeme všetky bežné účty a balíčky služieb pre seniorov a dôchodcov, ktoré ich spĺňajú. Klienti môžu využívať služby bežného účtu prostredníctvom osobnej návštevy na pobočke banky, alebo môžu s bankou komunikovať cez internet, formou internetbankingu. Ak chce klient využívať internetbanking, uzavrie s bankou zmluvu, z banky obdrží prístupy.

Pri výbere účtu v banke je dôležité vopred si určiť, ako chcete účet používať a aké služby sú pre vás dôležité. Často platíte kartou alebo mobilom? Využívate Internet banking? Platíte radšej v hotovosti a veci vybavujete osobne na pobočke banky? Pri výbere účtu zohľadnite to, či má banka vo vašom okolí bankomat a aké sú poplatky za výber hotovosti. S otvorením účtu sa zbytočne neuponáhľajte. Urobte si porovnanie účtov z pohodlia domova.

Faktory dôležité pri porovnaní:

• Mesačný poplatok za vedenie bežného účtu alebo za balík služieb.
• Ročná úroková miera, ktorou sú úročené peniaze vložené na Vašom bežnom účte.
• Minimálna suma, ktorú musíte mať na účte vždy.
• Služby a nástroje, prostredníctvom ktorých môžete pristupovať k peniazom na bežnom účte: prostredníctvom platobnej karty, cez internet banking, cez mobilnú aplikáciu, telefonicky, v pobočkách banky. Ak je zobrazený symbol pre platobnú kartu, internet banking alebo telefón banking, uvedená služba je v cene mesačného poplatku.

Špecializované účty pre seniorov na Slovensku

Špecializovaný účet pre seniorov je určený ľuďom, ktorí si želajú poberať svoje dôchodkové dávky práve prostredníctvom bankového prevodu, teda bezhotovostne. K založeniu dôchodcovského účtu bežne stačia dve veci - platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku vydané Sociálnou poisťovňou. Senior môže na bankových poplatkoch ušetriť tak, že si zriadi namiesto seniorského účtu obyčajný účet, ktorý viaceré banky ponúkajú bez poplatkov.

Len tri finančné domy na Slovensku ponúkajú účet pre dôchodcov a všetky za poplatok. Poskytujú ho len vo VÚB banke, Slovenskej sporiteľni a Poštovej banke. Platí tiež, že ani v jednej z vyššie spomínaných inštitúcií nie je účet pre dôchodcu zadarmo. Seniorské účty často nefungujú ako štandardné bežné účty v banke. Ak vynecháme hotovostné operácie v pobočke, ktoré banky počas pandémie koronavírusu spoplatnili už takmer pre všetkých, zistíme, že pri seniorských účtoch sú za poplatok napríklad aj bežné finančné prevody cez internetbanking. V súčasnosti teda platí, že seniorské účty sa oplatia skôr dôchodcom, ktorí nie sú veľmi aktívni v bankových službách či na internete.

VÚB banka

• Podmienkou na získanie seniorského účtu vo VÚB banke je zasielanie dôchodku na účet v banke.
• VÚB ponúka najnižší mesačný poplatok za jeho vedenie - len 0,95 €.
• Ako vhodná voľba sa javí práve pre tých ľudí, ktorí neplánujú peniaze z účtu pričasto vyberať, poplatky za výber z bankomatu či hotovostný výber priamo na pobočke sú totiž v tomto prípade pomerne vysoké.
• Ako kompenzácia za daný nedostatok však slúži práve platba kartou VISA Inspire, ktorú dostanete automaticky. Nielenže je jej používanie neobmedzené a bez poplatkov, no VÚB momentálne poskytuje aj zľavu 30 % za prvé tri roky užívania ďalšej platobnej karty rovnakého typu, ktorú si môžete vyžiadať navyše.
• Ďalšou výhodou je vedenie účtu na šesť mesiacov zdarma pri presune klienta z inej banky.

Slovenská sporiteľňa

• Účet Slovenskej sporiteľne určený pre ľudí poberajúcich starobný, výsluhový, invalidný, vdovský či sirotský dôchodok je možné získať za výhodný mesačný poplatok 1 €, pričom vám k nemu ponúknu aj zriadenie sporiaceho účtu a platobnú kartu, s ktorou po zaregistrovaní do vernostného programu dostanete dokonca aj odmenu za jej používanie (až do výšky 10 % z nákupu tovarov a služieb).
• Na rozdiel od zvyšných troch seniorských účtov ponúkaných inými bankami vám však Slovenská sporiteľňa neposkytne elektronické bankovníctvo automaticky - jeho zriadenie je spoplatnené.
• Výhodou je možnosť vkladať finančné prostriedky priamo na pobočke, pričom nezaplatíte ani euro navyše, no väčšina ďalších služieb, medzi ktoré patria výber peňazí z bankomatu či na pobočke, inkaso, trvalý príkaz alebo prevodné príkazy, je podmienená poplatkami.
• Sporiteľňa umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, potrebujú však k tomu splniť niekoľko kritérií. Napríklad mesačne vykonať jednu platbu kartou v hodnote aspoň 250 eur a mať nastavený jeden trvalý príkaz či sporenie.

Poštová banka

• Poštová banka zriaďuje a vedie zvýhodnený účet pre majiteľa účtu, ktorý je poberateľom niektorej z dôchodkových dávok podľa osobitného predpisu, napr. zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod.
• „Poštovka“ na rozdiel od zvyšných bánk ukazuje celkom iný prístup k seniorským účtom. Na jednej strane má spomedzi nich najvyšší mesačný poplatok (2 €), poplatok za výber z bankomatu v zahraničí (6 €) a vyžadovaný povinný zostatok (7 €), no na strane druhej ponúka väčšinu dodatočných služieb úplne zadarmo.
• Patria medzi ne prevodné príkazy cez internet, trvalý príkaz, inkaso, vklad na pobočke, platba kartou, a dokonca aj výber z bankomatu vlastnej banky.
• Zaujímavosťou je aj povolené prečerpanie, ktoré iné banky k tomuto typu účtu neposkytujú. V Poštovej banke je k dispozícii vo výške od 100 € do 2000 € pri úrokovej sadzbe 19,50 %.
• Banka ponúka ešte jednu službu k Užitočnému účtu senior, a to je doručovanie dôchodku priamo domov. Klient si môže zvoliť, či mu banka doručí domov celú sumu, alebo len časť a zvyšnú si ponechá na svojom osobnom účte.

Internetové banky a účty bez poplatkov

Účet zdarma bez akýchkoľvek podmienok ponúkajú banky 365.bank, ČSOB, Fio banka a mBank a UniCredit banka. Sú to plnohodnotné účty, bezplatne môžete spravovať svoje financie cez IB alebo mobilnú apku, platiť kartou, k dispozícii máte aj výbery z bankomatov svojej banky zdarma. Internetové banky ponúkajú balíky, ktoré sú najčastejšie zdarma a majú aj pomerne bohaté zloženie. Len treba vedieť, že internetové banky nemajú pobočky, na ktorých sa dá vkladať alebo vyberať hotovosť. Na výbery hotovosti slúžia bankomaty, pričom výbery sú zvyčajne spoplatnené. Pozorne si preto preštudujte zloženie balíkov a zamerajte sa aj na bankomaty.

Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori. Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.

Veľa dnešných seniorov už nemá problém manažovať svoje financie cez internet banking alebo cez mobilnú aplikáciu a za nákupy platiť platobnou kartou. No stále ešte existujú starší ľudia, ktorí preferujú hotovosť a svoje účty platia v banke alebo na pošte.

Na čo si dať pozor pri výbere účtu pre seniorov?

Pri seniorskom účte je dobré zvážiť výhodnosť poplatku za balík a jednotlivých služieb, ktoré sú bezplatné alebo platené. Niektoré banky na Slovensku totiž ponúkajú bezplatný účet pre všetkých a zahŕňajú v ňom aj balík bankových služieb, ktorý starším ľuďom môže úplne stačiť. Výhodu v tomto prípade majú tí seniori, ktorí vedia ovládať svoj bankový účet cez internet. V takom prípade môžu vykonávať peňažné transakcie bez ďalších poplatkov a môžu tiež vyberať bezplatne financie zo svojho účtu prostredníctvom bankomatov. Podľa zástupcov bánk na poplatky doplácajú najmä tí dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v bankových pobočkách.

Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet. Mnohokrát sa totiž stane, že ak senior v rámci neho využije viac spoplatnených služieb naraz, v konečnom dôsledku zaplatí omnoho vyššiu sumu, ako keby mal zriadený obyčajný bežný účet.

Skôr, než navštívite banku s neurčitou požiadavkou „chcem bežný účet pre seniorov“, mali by ste si spísať na papier, čo od tohto produktu vlastne očakávate. Koľko peňazí vám bude mesačne na účet prichádzať? Ako často chcete platiť kartou či vyberať prostriedky z bankomatu? A máte vôbec poruke bankomat danej banky alebo bývate bližšie k cudziemu? Aj takéto drobnosti môžu rozhodnúť o tom, ktorý z ponúkaných účtov je pre vás najvhodnejší, pretože keď sa poplatky za rôzne úkony nakumulujú, môže z nich mesačne vzniknúť nemalá čiastka.

Dôležité aspekty pri výbere bežného účtu pre seniorov:

• Debetná platobná karta: Tu si treba dať pozor najmä pri výbere typu tejto karty, pretože ak napr. často cestujete do zahraničia, tak istotne budete potrebovať platobnú kartu embosovanú.
• Výber počtu transakcií očakávaných každý mesiac: Vzhľadom na to odporúčam zahrnúť si do účtu všetky transakcie v neobmedzenom množstve tak, aby žiadna transakcia nenavyšovala mesačnú platbu účtu.
• Pozor na výbery z bankomatu cudzej banky: Ak si toto neustriehnete a kdekoľvek ste, tak vyberáte z bankomatu bez ohľadu na to, či je to bankomat vašej banky alebo nie, takýto špás vás môže nemilo prekvapiť vo výške zúčtovaných poplatkov z vášho účtu po ukončení daného mesiaca.
• Možnosť výberu viacerých druhov poistení: Pri zriaďovaní akéhokoľvek poistenia vždy upozornite pracovníka, že máte nejaké ochorenie alebo iný zdravotný problém, pretože ak by došlo k poistnej udalosti a poisťovňa dodatočne tento problém zistí, tak ste dané poistenie mali zbytočne a zbytočne ste platili vyšší poplatok za účet.
• Pozor na povolené prečerpanie: Ak si zvolíte túto službu, odporúčam určiť si limit povoleného prečerpania maximálne vo výške vašej mesačnej mzdy. Banky rady tento limit poskytujú do výšky až dvoj- či trojnásobku vašej mzdy, treba si však uvedomiť, že tento typ úveru nemá stanovené pravidelné mesačné splátky, a tak ak sa raz dostanete hlboko do debetu na svojom účte, budete mať veľmi veľký problém ho vyplatiť. Okrem toho, tento typ úveru patrí k najdrahším bankovým úverom. Preto ho radšej využívajte len výnimočne. Pri potrebe dlhodobejšie si požičať peniaze rozhodne siahnite po bežnom spotrebnom úvere, pri ktorom môžete mať úrokovú sadzbu aj o polovicu nižšiu. Výhodou povoleného prečerpania je, že ho môžete mať len ako finančnú rezervu pre prípad mimoriadnych udalostí. Pretože ak tento úver nečerpáte, banka vám neúčtuje žiadne úroky.

Porovnanie bežných účtov na trhu (prehľad poplatkov a úrokov)

Prinášame vám prehľad niekoľkých bežných účtov na trhu, vrátane špecializovaných aj všeobecných, ktoré môžu byť pre seniorov výhodné. Poplatok za balík a úrok na účte sú kľúčové ukazovatele, ktoré vám pomôžu pri rozhodovaní.

tags: #navyhodnejsia #banka #pre #seniorov