Investovanie do akcií pre dôchodok: Cesta k finančnej stabilite v starobe

Investovanie na finančnom trhu predstavuje umiestňovanie peňazí, ktoré máte k dispozícii, do rôznych finančných nástrojov s cieľom zarobiť. Pri investovaní však znášate riziko, že o vložené peniaze prídete. Vo všeobecnosti platí pravidlo, že čím vyšší môže byť výnos, tým väčšie riziko musíte znášať, to znamená, že aj strata môže byť väčšia. Pri investovaní môžete prísť o časť alebo aj o všetko, čo ste do investície vložili.

Ak investovanie porovnáme so sporením, tak pri sporení by vám vždy mali byť vyplatené aspoň peniaze, ktoré vložíte, a tie by mali byť zhodnotené o sľúbený výnos. Na rozdiel od toho, investovanie prináša vyšší potenciál zhodnotenia, ale aj vyššie riziko. Vplyvom inflácie klesá hodnota úspor na bežnom či sporiacom účte, preto je investovanie dôležité pre zachovanie kúpnej sily vašich peňazí, najmä v dlhodobom horizonte.

Prečo myslieť na dôchodok už dnes?

Na dôchodok sa oplatí myslieť už dnes. V prípade, ak sa rozhodnete spoliehať v starostlivosti o váš dôchodok iba na štát, môže byť výška tohto príjmu v budúcnosti nepostačujúca. Z dôvodu starnúcej populácie bude priemerný dôchodok dnešnej pracujúcej generácie približne o 20 - 30 % nižší ako dnes. Keďže v starobe nie sme schopní už vykonávať platenú prácu, je potrebné odložiť si nejaké peniaze, aby sme mali zabezpečený dostatočný príjem-dôchodok.

V Slovenskej republike sa dôchodkový systém skladá z troch pilierov:

• Dôchodkové poistenie (I. pilier)
• Starobné dôchodkové sporenie (II. pilier)
• Doplnkové dôchodkové sporenie (III. pilier)

Hoci II. a III. pilier dôchodkového systému sa nazýva sporením, vo svojej podstate ide o investovanie dôchodkových úspor. Dôchodkové poistenie (I. pilier) funguje na inom princípe.

Pred investovaním si stanovte ciele a možnosti

Predtým ako sa rozhodnete investovať, či už na základe vlastného rozhodnutia alebo na základe ponuky predajcu, odpovedzte si na otázku, či si to môžete dovoliť. Aby ste si to mohli dovoliť, musí byť hodnota Vášho majetku vyššia ako výška Vašich dlhov. Ak chcete investovať pravidelne, musí Vám to dovoliť Váš príjem, teda výška mesačných výdavkov nesmie prevyšovať výšku Vašich príjmov.

Rovnako ako pri iných činnostiach je najprv dôležité si stanoviť jasné ciele. Značný vplyv na výber investície bude mať účel budúceho použitia investície. Treba si odpovedať na otázku, či cieľom je získať peniaze na byt, nové auto, slušný dôchodok, kvalitné štúdium pre deti. Rovnako dôležitá je otázka na predstavu o výnose investície. Od stanoveného cieľa značne závisí aj aký výnos budete očakávať, na ako dlho budete investovať a v neposlednom rade, akú stratu z investovania ste schopný riskovať.

Ten, kto vám investíciu predáva, sa vás na všetky tieto otázky opýta, musí to urobiť podľa zákona. Na základe toho vám potom pomôže vybrať pre vás vhodnú investíciu. Preto, keď sa vás pri investovaní pýtajú, uvádzajte pravdivé informácie - nemá zmysel hrať sa na skúseného investora, pokiaľ ním nie ste. Pri vypĺňaní investičného dotazníka uvádzajte vždy len pravdivé informácie a aj keď nemáte žiadnu skúsenosť s investovaním, nie je to hanba.

Rozkladanie rizika - kľúč k úspešnému investovaniu

Ste ochotný riskovať aj nejakú stratu z investovania? Ak áno, akú? Pri rozmýšľaní o investícii je dôležité si riziko rozložiť. Robí sa to tak, že nenakúpite napríklad len jeden druh akcií, ale vytvoríte si tzv. portfólio. Portfólio je rozloženie investovanej sumy do rôznych finančných nástrojov tak, aby ste prípadnú stratu na jednom mohli vykryť zhodnotením iného nástroja. Portfóliom znižujete riziko straty a tým pádom sa snažíte zvýšiť možný výnos, prípadne zabezpečiť si stabilný výnos.

Jeden zo spôsobov, ako sa dostanete k portfóliovému investovaniu, je nákup fondov. Takémuto investovaniu sa hovorí kolektívne investovanie. Nevhodne nastavené investičné portfólio môže viesť k nízkemu alebo nulovému výnosu, najmä ak nezodpovedá vášmu investičnému profilu alebo je viazané na produkty s vysokými priebežnými poplatkami, ako sú niektoré typy investičného alebo kapitálového životného poistenia. Tieto produkty často neponúkajú dostatočnú transparentnosť a znižujú konečný výnos.

Výber investičných produktov a správcov

Medzi základné investičné produkty môžeme považovať podielové fondy a investovanie na kapitálových trhoch prostredníctvom obchodníkov s cennými papiermi. Tí nakupujú pre svojich klientov akcie, dlhopisy a ďalšie cenné papiere. Mnohé inštitúcie označujú za investovanie aj investičné životné poistenie (IŽP). Je síce pravdou, že časť plateného poistného pri tomto produkte končí napr. v podielových fondoch, investovanie je ale len doplnkom.

Ak ste sa už rozhodli koľko, na ako dlho a do akých nástrojov budete investovať, venujte chvíľku svojho času aj na porovnanie produktov, ktoré jednotliví investiční správcovia ponúkajú. Dôležité je, aké výsledky a skúsenosti má správca a ako je tá ktorá investícia nákladná. Obchodníci a správcovské spoločnosti si účtujú rôzne druhy poplatkov. Čím viac budete predávať a nakupovať, tým viac zaplatíte. Pýtajte sa veľa a všetko, čo Vás zaujíma alebo čomu nerozumiete.

Pravidelné investovanie a monitoring

Začať je dobré čo najskôr, aby mala investícia čas rásť. Držte sa dlhodobej stratégie a vyhnite sa panickému predaju pri poklesoch. Tie môžu byť aj príležitosťou na doinvestovanie. Keď ste do niečoho investovali, je dobré priebežne sledovať stav vývoja možných výnosov alebo strát vašej investície. Sledujte vývoj svojho portfólia v rozumnom časovom odstupe.

Pravidelné investovanie alebo Investičný program si zriadite jednoducho cez aplikáciu ČSOB SmartBanking, aj keď investujete prvýkrát. Pri pravidelnom investovaní prostredníctvom Investičného programu si investíciu vyberáte sami. Pri jednorazovej investícii môžete využiť investičné poradenstvo v pobočke. Poradca s vami prejde ciele, očakávaný výnos aj postoj k riziku a vyplníte Investičný dotazník. Na základe neho určíme váš investičný profil a odporučíme vhodné riešenie.

Minimálna suma pre investovanie je 150 €. Financie z predaja investície dostanete zvyčajne do 5 pracovných dní. Môžete tiež zadať pokyn na predaj časti alebo všetkých podielov. V aplikácii ČSOB SmartBanking máte prehľad o portfóliu fondov aj transakciách. Pravidelne dostávate výpisy v elektronickej podobe v Moja ČSOB.

Podmienky pre investovanie

Pred zriadením pravidelného investovania aplikácia ČSOB SmartBanking automaticky skontroluje, či máte podpísaný Akceptačný dotazník, Zmluvu na diaľku a Rámcovú zmluvu o investovaní. Akceptačný dotazník nesúvisí priamo s investovaním. Vyplníte ho len raz a platí pre všetky produkty a služby. Zmluva na diaľku vám umožňuje uzatvárať nové produkty a služby online bez návštevy pobočky. ČSOB SmartBanking pred zriadením investovania skontroluje, či ju máte podpísanú. Na základe Rámcovej zmluvy vám banka zriadi Investičné konto, kde eviduje vaše podiely fondov. Bez nej nemôžete investovať do fondov ani iných cenných papierov. Zmluva vás nezaväzuje investovať a nie sú s ňou spojené poplatky.

Jednorazovo môžete investovať neobmedzene do rôznych fondov alebo opakovane do toho istého fondu. Počet nie je obmedzený. Ak nemáte čas ani chuť sledovať vývoj na finančných trhoch a hľadáte čo najjednoduchšie riešenie, môžete využiť službu Investujeme za vás. V pobočke vyplníte dotazník a zistíte svoj investičný profil. Riešenie nastavíme na mieru a správu portfólia prenecháte odborníkom. Peniaze si vyberiete kedykoľvek na pobočke ČSOB.

Tipy pre inteligentné investovanie

• Ak ešte nemáte vytvorenú finančnú rezervu, začnite čo najskôr - ideálne nasporením 3 až 6 mesačných platov na pokrytie nečakaných výdavkov.
• Aktivujte si Smart Drobné a investujte pri každej platbe debetnou kartou. Malými krokmi si postupne budujte väčšie bohatstvo.
• Máte nasporenú väčšiu sumu? Nenechajte ju napospas inflácii na bežnom účte.
• Získajte prehľad o všetkých investičných riešeniach a vyberte si tie najlepšie pre vás.
• Vašim peniazom najviac prospeje, ak ich správne investujete, necháte potichu pracovať a zvyšovať váš zisk.

tags: #najlepsi #dochodok #vam #zabezpecia #akcie