Najlacnejšie pôžičky pre seniorov: Kompletný prehľad

Situácia dôchodcov, pokiaľ potrebujú pôžičku, rozhodne nie je beznádejná. Aj keď vek môže hrať rolu, banky a nebankové spoločnosti na Slovensku poskytujú rôzne možnosti financovania aj pre starších ľudí. Každá banka má svoje kritériá a požiadavky pri schvaľovaní pôžičky a povolenom prečerpaní pre seniorov, preto je dôležité poznať dostupné možnosti a vedieť, ako sa v nich orientovať.

Typy pôžičiek pre seniorov

Seniori môžu využiť rôzne typy pôžičiek, podobne ako mladší žiadatelia. Medzi najčastejšie patria bezúčelové úvery a povolené prečerpanie.

• Bezúčelové úvery

  Bezúčelové úvery sú úvery, pri ktorých nie je nutné banke dokladovať účel využitia požičaných peňazí. Niekedy sa tiež označujú ako úvery na čokoľvek, pôžičky na čokoľvek, rýchle pôžičky alebo pôžičky do 24 hodín. Vďaka pôžičke na čokoľvek nemusíte dokladovať, ako ste peniaze použili. Môžu byť použité na auto, rekonštrukciu, nový spotrebič, pohovku či dovolenku bez toho, aby ste zaťažili rodinný rozpočet. Pri väčšine bezúčelových úverov a pri úveroch a pôžičkách v nižších sumách banky zabezpečenie úveru nevyžadujú. Pri vyšších sumách býva najčastejšou formou zabezpečenia úveru ručiteľ. Pri niektorých úveroch banky vyžadujú zabezpečenie finančnými prostriedkami (finančným ručením).

  

• Povolené prečerpanie

  S povoleným prečerpaním máte k dispozícii vždy extra peniaze a peňažnú rezervu máte vždy poruke. Je posudzované individuálne, ale účet musí byť otvorený minimálne 3 mesiace a musí byť na účet zasielaný príjem. Vek žiadateľa pri povolenom prečerpaní býva do 65 rokov. Výška debetu je od 300 € do maximálnej výšky 3 násobku príjmu, pričom banka posudzuje každého klienta individuálne.

Podmienky pre získanie pôžičky

Každý dôchodca je posudzovaný individuálne, pričom banky si vyhradzujú právo vyžiadať si aj ďalšie dokumenty. Na poskytnutie produktu nemá žiadateľ právny nárok.

• Vek

  Pre povolené prečerpanie je vek žiadateľa často obmedzený do 65 rokov, dokedy musí byť pôžička aj splatená.

• Príjem

  Banky vyžadujú minimálny mesačný príjem, ktorého výška sa líši v závislosti od konkrétnej inštitúcie.

  

• Úverová história

  Každá úverová žiadosť sa zaznamenáva v Spoločnom registri bankových informácií (tzv. úverový register), ktorého prevádzkovateľom je Slovak Banking Credit Bureau (SBCB). Je to register informácií o klientoch, ktorí žiadali, čerpali alebo aktuálne čerpajú úver, povolené prečerpanie alebo kreditnú kartu alebo vystupujú v úverovom vzťahu ako ručitelia. Banky úverovú históriu zohľadňujú pri každej novej žiadosti o úver.

Dôležité parametre pri výbere pôžičky

Pri porovnávaní pôžičiek je kľúčové všímať si niekoľko dôležitých ukazovateľov, ktoré ovplyvňujú celkovú cenu úveru.

• Úroková sadzba

  Úrok vyjadruje, koľko musíte zaplatiť banke alebo nebankovej spoločnosti za požičanie peňazí. Čím je úrok vyšší, tým musíte zaplatiť viac. Pri porovnaní pôžičiek si všímajte úrokové rozpätie pre daný produkt. Ak banka alebo nebanková spoločnosť udáva iba dolnú hranicu úroku, je uvedený iba jeden údaj; ak dolnú aj hornú hranicu úroku, prvý údaj je dolná hranica úroku, druhý údaj (v zátvorke) je horná hranica úroku; ak presnú výšku úroku, oba údaje sú rovnaké.

• RPMN (ročná percentuálna miera nákladov)

  RPMN je ročná percentuálna miera nákladov, ktorá zahŕňa nielen úroky, ale všetky náklady spojené s pôžičkou, napríklad poplatky. Je to komplexný ukazovateľ celkovej nákladovosti úveru.

• Poplatky

  Poplatok za poskytnutie je presne vypočítaný pre vami zadanú výšku úveru a môže sa stanoviť ako percento z výšky poskytnutého úveru. Banka si ho pred poskytnutím úveru stiahne z vášho bežného účtu alebo oň zníži hodnotu poskytnutého úveru. Áno, niektoré banky alebo nebankové spoločnosti poskytujú aj bezúčelový úver bez poplatku. Keď si urobíte porovnanie úverov, kalkulačka vám ukáže nielen výšku pôžičky, ale aj poplatok za poskytnutie bezúčelového úveru.

• Doba splatnosti

  Minimálny a maximálny počet mesiacov, počas ktorých môžete úver splácať, je taktiež dôležitý parameter, ktorý ovplyvňuje výšku mesačnej splátky a celkové preplatenie úveru.

• Minimálna a maximálna výška úveru

  Pokiaľ nie je maximálna výška úveru stanovená, poskytovateľ úver nelimituje. Na TotalMoney.sk si môžete porovnať klasické bezúčelové spotrebné úvery a pôžičky so splatnosťou do 10 rokov. Stačí zadať požadovanú výšku bezúčelového úveru a dobu, ako dlho chcete úver splácať.

Ako požiadať o pôžičku

Proces žiadosti o pôžičku je dnes často veľmi zjednodušený a dá sa vybaviť online.

1. Porovnanie pôžičiek: Urobte si porovnanie úverov, aby ste našli najvýhodnejší bezúčelový úver s nízkym úrokom. Naše porovnanie pôžičiek a úverov je pravidelne aktualizované odborníkmi na spotrebné úvery. Tí úzko spolupracujú s bankami a nebankovými spoločnosťami na Slovensku, vďaka čomu vám vedia priniesť stále aktuálne porovnanie úverov. Pri úveroch s presne definovanou úrokovou sadzbou vám vypočítame výšku mesačnej splátky a sumu, ktorú počas splatnosti úveru preplatíte. Tieto dva parametre, spolu s úrokom a poplatkom za poskytnutie úveru vám umožnia rýchle a jednoduché porovnanie výhodnosti jednotlivých produktov. Úvery si môžete porovnať 24 hodín denne, 7 dní v týždni.

2. Vyplnenie žiadosti: Žiadosť môžete vyplniť online, na pobočke alebo prostredníctvom mLinky. Keď ste si porovnali bezúčelové úvery a našli ten najvýhodnejší pre vás, môžete oň požiadať online. Pri bezúčelovom úvere kliknite na zelené tlačidlo „Požiadať“ a vyplňte online žiadosť o bezúčelový úver. Tip: Vyplniť môžete hneď niekoľko žiadostí o úvery.

3. Potvrdenie zmluvy a čerpanie: Zmluvu môžete potvrdiť v aplikácii banky alebo internet bankingu. Po podpísaní zmluvy vám pošleme peniaze na váš účet. Úver väčšinou poskytneme do 15 minút.

Poistenie schopnosti splácať

Vďaka poisteniu schopnosti splácať pôžičku máte istotu, že ak prídete o prácu alebo ochoriete, zaplatí za vás splátku pôžičky a vy sa nemusíte báť výpadku príjmov alebo siahnuť na úspory. Poistite si u nás splácanie Pôžičky a vyhnete sa obavám, že nebudete vedieť Pôžičku splácať. Skvelé parametre poistenia schopnosti splácať pôžičku si všimla aj odborná verejnosť.

• Príklad z praxe: Klienta uznali v sociálnej poisťovni invalidného nad 70 % po dlhodobom liečení poúrazového stavu. Keďže mal poistený spotrebný úver, poisťovňa vyplatila klientovi zostatok spotrebného úveru. Klient sa tak nemusel obávať, z čoho bude záväzok banke splácať. Plný invalidný dôchodok dokáže pokryť len základné potreby.

• Príklad z praxe 2: Klient zomrel na ochorenie Covid 19. V rámci spotrebného úveru mal uzatvorené aj poistenie. Poisťovňa vyplatila poistné plnenie rovno banke, a tým splatila zvyšok jeho spotrebného úveru. V tak náročnej situácii, kedy rodina príde o najbližšiu osobu a zároveň o živiteľa rodiny, je splatený úver obrovská finančná pomoc.

Flexibilita pri splácaní

Moderné pôžičky ponúkajú aj možnosti, ako si prispôsobiť splácanie aktuálnej situácii.

• Zmena dňa splátky

  V prípade, že vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank vám teraz umožňuje na vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní vášho úveru.

• Mimoriadne splátky

  Vďaka mimoriadnym splátkam si môžete znížiť celkovú dlžnú sumu a ušetriť tak na úrokoch. Mimoriadna splátka je bez poplatku, ak súčet mimoriadnych splátok vykonaných za posledných 12 mesiacov vrátane aktuálne vykonávanej splátky nepresiahne 10 000 EUR. Vďaka mimoriadnej splátke si môžete skrátiť dobu splácania alebo znížiť mesačnú splátku spotrebného úveru.

• Predčasné splatenie

  Áno, úver môžete predčasne splatiť kedykoľvek v pobočke ČSOB. Pri sume zostatkovej istiny nad 10 000 EUR nesmú podľa zákona o spotrebiteľských úveroch náklady na predčasné splatenie presiahnuť 1 % z predčasne splácanej sumy úveru.

Praktický príklad mPôžička Plus (reprezentatívny príklad úveru):

tags: #najlacnejsie #pozicky #pre #seniorov