Nákup na splátky počas poberania rodičovského príspevku je možný, ale je potrebné splniť určité podmienky. Mnohé mamičky rozdiel medzi materskou a rodičovskou dovolenkou v bežnom živote poriadne nespozorujú, avšak pre pochopenie možností financovania je dôležité rozlišovať tieto pojmy.
Materská a rodičovská dovolenka sú obdobia, kedy sa príjem rodiny často znižuje, no výdavky zostávajú rovnaké, alebo sa dokonca zvyšujú. V takýchto situáciách sa môže nákup na splátky zdať ako atraktívna možnosť. Tento článok sa zameriava na podmienky a možnosti nákupu na splátky počas poberania rodičovského príspevku, ako aj na alternatívy, ktoré môžu byť v niektorých prípadoch výhodnejšie.
Rodičovský príspevok a rodičovská dovolenka: Základné pojmy
Pre lepšie pochopenie problematiky je dôležité rozlišovať medzi materskou dovolenkou, rodičovskou dovolenkou a rodičovským príspevkom:
- Materská dovolenka: Trvá 34 týždňov, pre osamelé ženy je to 37 týždňov a ženy, ktoré zároveň porodili dve a viac detí, majú nárok na 43 týždňov. Počas tohto obdobia sa poberá materské, čo je dávka vyplácaná zo Sociálnej poisťovne. Nárok na materské vzniká otcovi najskôr po uplynutí 6 týždňov odo dňa pôrodu až do dovŕšenia 3 rokov dieťaťa. Čerpať ho môže počas 28 týždňov. V prípade, že ide o osamelého otca, je to 31 týždňov, pri starostlivosti o 2 a viac detí 37 týždňov. Dôležité je, že matka v tomto prípade nemôže na to isté dieťa čerpať materské.
- Rodičovská dovolenka: Slúži na prehĺbenie starostlivosti o dieťa. Rodičovskú dovolenku čerpáte najneskôr dovtedy, kým vaše dieťa dovŕši 3 roky. O rodičovskú dovolenku musíte požiadať aj svojho zamestnávateľa, najneskôr mesiac pred jej začiatkom. Ukončenie rodičovskej dovolenky, rovnako ako jej začatie, je potrebné nahlásiť zamestnávateľovi. Rodičovskú dovolenku si môžete podľa Zákonníka práce (§ 166 ods. 4) načas aj prerušiť, ak vám to zamestnávateľ umožní, a opäť sa na ňu vrátiť, ak budete mať potrebu tráviť s dieťaťom viac času. Termín rodičovská dovolenka sa používa len vo vzťahu zamestnanca a zamestnankyne k zamestnávateľovi.
- Rodičovský príspevok: Vypláca ho úrad práce, sociálnych vecí a rodiny mesačne, spätne a najneskôr do konca kalendárneho mesiaca. V období, v ktorom dostávate rodičovský príspevok, nemáte povinnosť platiť si odvody. Rodičovský príspevok môžete ďalej poberať aj vtedy, ak sa vrátite do práce predtým, ako dieťa dovŕši tri roky. Príspevok môžu poberať aj rodičia detí s priaznivým zdravotným stavom vo veku 3 až 6 rokov. Nárok na rodičovský príspevok má len jedna oprávnená osoba. Aj v prípade, že je v rodine viac detí, máte nárok len na jeden rodičovský príspevok.
Žiadosť o rodičovský príspevok: Ako na to?
O rodičovský príspevok je možné požiadať dvoma spôsobmi:
- Osobne na príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny (podľa trvalého bydliska).
- Elektronicky cez portál slovensko.sk.
K žiadosti o rodičovský príspevok je nutné priložiť kópiu rodného listu dieťaťa. Doklad o tom, že ste mali nárok na materské, už prikladať nemusíte.
Rodičovský príspevok a nákupy na splátky: Je to možné?
Áno, počas poberania rodičovského príspevku je možné nakupovať na splátky, avšak je potrebné splniť určité podmienky. Poskytovatelia úverov, ako napríklad Home Credit, posudzujú bonitu klienta a schopnosť splácať úver.
Faktory ovplyvňujúce schválenie splátkového predaja
Pri posudzovaní žiadosti o splátkový predaj sa berú do úvahy nasledujúce faktory:
- Výška rodičovského príspevku: Banky akceptujú rodičovský príspevok ako príjem do 3 rokov veku dieťaťa. Potvrdením z Úradu práce sociálnych vecí a rodiny s výmerom rodičovskej dávky. Alternatívou sú aj výpisy z účtu za posledných 6 mesiacov, kam rodičovský príspevok chodí.
- Ďalšie príjmy: Ak má žiadateľ okrem rodičovského príspevku aj iné príjmy (napr. príjem z brigády, príjem partnera), zvyšuje sa jeho šanca na schválenie úveru. Niektoré banky vedia akceptovať súbeh rodičovského príspevku a príjmu zo zamestnania alebo podnikania.
- Úverová história: Ak má žiadateľ v minulosti problémy so splácaním úverov, môže to negatívne ovplyvniť rozhodnutie o schválení.
- Výška požadovaného úveru: Čím vyšší je požadovaný úver, tým prísnejšie sú podmienky na jeho schválenie.
- Spoludlžník: Ak je žiadosť o úver posudzovaná so spoludlžníkom (napr. otec alebo partner), tak o hypotéku je možné požiadať aj počas poberania materskej alebo rodičovského príspevku.
Ako sa dokladuje rodičovský príspevok banke?
Na účely schvaľovania hypotéky alebo iného úveru je potrebné predložiť banke doklad o poberaní rodičovského príspevku. Potvrdenie je možné získať na príslušnej pobočke úradu práce, sociálnych vecí a rodiny (podľa trvalého pobytu) alebo elektronicky cez portál slovensko.sk. V prípade Tatra banky je možné využiť skratku a predložiť iba rodný list dieťaťa, pričom banka automaticky uzná rodičovský príspevok v sume 351,80 EUR.
Alternatívy k splátkovému predaju
Ak nie je možné získať úver na splátkový predaj, existujú aj iné možnosti financovania nákupov:
- Nákup na dobierku alebo platba kartou: Tovar môžete mať rovnako rýchlo ako na dobierku či pri platbe kartou - zmluvu podpíšete online, nemusíte nič tlačiť, kopírovať a posielať.
- Pôžička od rodiny alebo priateľov: Táto možnosť môže byť výhodnejšia, pretože často neobsahuje úroky ani poplatky.
- Šetrenie: Odkladať si peniaze na nákup vopred je najvýhodnejšia možnosť, pretože sa vyhnete plateniu úrokov a poplatkov.
Metóda splátkového predaja v účtovníctve
Hypotéka počas materskej/rodičovskej dovolenky
Mnoho krát je otázku nového bývania nutné riešiť aj počas materskej dovolenky. Je riešiteľná hypotéka počas materskej? A kedy najskôr môže žena žiadať o hypotéku po jej skončení s uznaním plnej výšky mzdy? Schválenie hypotéky je reálne, avšak len za predpokladu, že manžel/partner ženy zarába dostatočne. Ak je žiadosť o úver posudzovaná bez spoludlžníka (o hypotéku žiada iba matka alebo iba otec), tak banky ako jediný príjem z materskej alebo rodičovského príspevku neakceptujú.
Prvých 34 týždňov je žena poberateľom materskej, ktorá sa vypočítava podľa hrubej mzdy v čase, keď bola zamestnaná. Po jej skončení dostáva len rodičovský príspevok. A práve len tento typ dávky - rodičovský príspevok banky vedia akceptovať ako príjem pre splácanie hypotekárneho úveru. K uznaniu daného príjmu potrebujete doložiť rodný list dieťaťa a potvrdenie zo sociálnej poisťovne (v prípade, že žena zatiaľ poberá materskú) alebo úradu práce (pokiaľ už poberá rodičovský príspevok). Niekedy je nutné dokladovať aj výpisy z účtu, kam materská/rodičovský príspevok chodí.
Potrebné dokumenty pri žiadosti o hypotéku
- Rodný list dieťaťa
- Potvrdenie zo Sociálnej poisťovne (ak sa poberá materské) alebo úradu práce (ak sa poberá rodičovský príspevok)
- Výpisy z účtu, kam chodí materská/rodičovský príspevok
- Potvrdenie o príjme od zamestnávateľa (ak sa žiadateľ vracia do zamestnania)
Návrat do zamestnania po rodičovskej dovolenke a príjmy
Základným rozdielom je to, či sa žena vracia do pôvodného zamestnania alebo ide po rodičovskej do nového zamestnania. Ak sa však žena vráti do pôvodného zamestnania a vie vydokladovať kontinuálny prechod zo zamestnania na materskú a späť do zamestnania, banky k tomuto pristupujú inak. Banky v tomto prípade dokážu akceptovať aj odpracovaných len niekoľko mesiacov u pôvodného zamestnávateľa.
V daných bankách je možná akceptácia príjmu už za 1 odpracovaný ucelený kalendárny mesiac pri návrate k pôvodnému zamestnávateľovi. Klientka musí predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa. V tretej skupine trvá akceptácia príjmu najdlhšie t.j. ako keby bola nanovo zamestnaná.
Pokiaľ sa žena po roku alebo dvoch vráti do práce, má súbeh príjmu zo zamestnania/podnikania a rodičovského príspevku. Ak sa jedná o nástup do zamestnania u iného zamestnávateľa ako pred poberaním materského alebo rodičovského príspevku, tak banky príjem posudzujú štandardným spôsobom. Ak sa jedná o nástup do zamestnania k rovnakému zamestnávateľovi (rovnaké IČO, výnimka je možná iba v prípade rotácie medzi dcérskymi spoločnosťami korporátu) ako pred poberaním materského alebo rodičovského príspevku platí, že ak bola splnená podmienka plynulého prechodu zo zamestnania na materskú / rodičovskú a nazad je možné požiadať o uznanie pôvodného príjmu už po jednom alebo troch mesiacoch v závislosti od banky.
Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie
V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie domácností, čím môže dôjsť k vážnemu ohrozeniu platobnej schopnosti obyvateľov splácať úvery na bývanie dôsledkom nárastu ich úrokovej sadzby. Vláda od januára 2024 zaviedla nový príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie. Od júla 2024 sa táto pomoc vzťahuje aj na ľudí, ktorí svoje hypotéky refinancovali.
Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie vám môže pomôcť so splácaním hypotéky po zvýšení úrokov. A to aj vtedy, ak ste úver refinancovali. Ministerstvo financií na sociálnej sieti upozorňuje, že každý, kto spĺňa podmienky a chce príspevok za pol roka (teda až do 900 eur), by nemal zabudnúť podať žiadosť do konca júla 2024. Po tomto termíne bude možné príspevok poskytnúť len za jeden mesiac spätne, čo predstavuje maximálne 150 eur.
Štátna sociálna dávka prispeje občanom na zvýšenú splátku úveru na bývanie, maximálne do výšky 150 eur mesačne. Zákon vstúpil do platnosti od 1. januára 2024. Na Slovensku však viac ako polovica všetkých hypoték prešla počas splácania refinancovaním.
Pravidlá pre príspevok na splátky hypotéky
Príspevok môžu získať fyzické osoby, ktoré spĺňajú nasledujúce podmienky:
- Žiadateľ musí mať trvalý alebo prechodný pobyt na území Slovenskej republiky.
- Mesačná splátka úveru na bývanie sa zvýšila v dôsledku nárastu úrokovej sadzby po 31. decembri 2022.
- Žiadateľ je dlžníkom alebo spoludlžníkom z oprávnenej zmluvy o úvere na bývanie.
Ak tieto podmienky spĺňate, môžete podať žiadosť o príspevok. Dôležité je, aby bola žiadosť podaná najneskôr do 31. júla 2024. Po tomto termíne bude možné príspevok poskytnúť len za jeden mesiac spätne.
Oprávnené úvery
Príspevok sa vzťahuje na úvery na bývanie, ktoré boli uzavreté pred 1. januárom 2024 a pri ktorých došlo k zvýšeniu úrokovej sadzby po 31. decembri 2022. Medzi oprávnené úvery patria:
- Zmluvy s účelom nadobudnutia tuzemskej nehnuteľnosti, výstavby alebo zmeny dokončenej stavby.
- Refinancované úvery, ak aspoň jeden zo splatených úverov spĺňal podmienky na nadobudnutie nehnuteľnosti, výstavby alebo zmeny dokončenej stavby.
Aké dokumenty sú potrebné?
Pri podávaní žiadosti je potrebné predložiť:
- Fotokópie súčasnej úverovej zmluvy,
- Fotokópie úverových zmlúv, ktorými preukážete účel refinancovaných úverov,
- Oznámenie alebo dodatok k zmluve o zvýšení úrokovej sadzby.
Výpočet príspevku
Výška príspevku je 75 % z kladného rozdielu medzi uhradenou mesačnou splátkou a referenčnou splátkou, maximálne však 150 eur mesačne. Napríklad:
- Ak sa dlžníkovi zvýši mesačná splátka o 300 eur (z 200 eur na 500 eur), príspevok bude 150 eur (75 % z 300 eur je 225 eur, maximálna výška príspevku je 150 eur).
- Ak sa dlžníkovi zvýši mesačná splátka o 60 eur (zo 120 eur na 180 eur), príspevok bude 45 eur (75 % zo 60 eur je 45 eur).
Ako požiadať o príspevok na pomoc so splátkami hypoték
Žiadosti sa podávajú písomne na úradoch práce, sociálnych vecí a rodiny alebo elektronicky cez portál slovensko.sk. Je dôležité uviesť všetky potrebné informácie vrátane osobných údajov žiadateľa a spoludlžníka, čísla účtu a čísla zmluvy o úvere.
Oprávnené osoby musia preukázať svoj príjem a potvrdiť, že nehnuteľnosť, na ktorú bol úver poskytnutý, slúži na ich vlastné trvalé bývanie. V prípade, že žiadateľ neoznámi zmenu skutočností, môže byť príspevok vrátený.
Príspevok je možné poskytnúť, ak priemerný príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka neprekračuje 1,6-násobok priemernej nominálnej mesačnej mzdy v SR. Pri posudzovaní nároku sa zohľadňuje príjem za dva roky pred podaním žiadosti. Napríklad, pre žiadosti podané v roku 2024 sa posudzuje príjem za rok 2022.
Úrad vypláca príspevok mesačne pozadu, priamo na účet žiadateľa. V prípade refinancovaných úverov bude príspevok prvýkrát vyplatený v auguste 2024. Žiadosti sa podávajú na tlačive určenom Ústredím práce, sociálnych vecí a rodiny. Žiadateľ musí uviesť presné identifikačné údaje, aby sa predišlo komplikáciám pri posudzovaní žiadosti.
Príklady situácií pre refinancované úvery
Ústredie práce, sociálnych vecí a rodiny na svojom webe uvádza jednoduché príklady situácií ktoré môžu nastať:
Príklad 1: Refinancovaný úver s refixom
Žiadateľ mal nasledovné úverové zmluvy:
- V roku 2010 uzatvoril s bankou A úver na bývanie na nadobudnutie bytu, ktorý slúži na jeho vlastné trvalé bývanie.
- V roku 2015 uzatvoril s bankou B bezúčelový úver.
- V roku 2019 uzatvoril s bankou C úver na bývanie na splatenie úverov v bankách A a B.
- V roku 2022 uzatvoril s bankou D úver na bývanie na splatenie úveru v banke C.
V januári 2024 došlo k zvýšeniu úrokovej sadzby v banke D a prvá zvýšená splátka bola splatná vo februári 2024. Tento úver je oprávnený na poskytnutie príspevku od februára 2024, ak žiadateľ podá žiadosť najneskôr do 31. júla 2024. Ak by však žiadateľ nemal úverovú zmluvu s bankou A na nadobudnutie nehnuteľnosti, úver by nebol oprávnený na poskytnutie príspevku.
Príklad 2: Refinancovaný úver bez refixu
Žiadateľ mal nasledovné úverové zmluvy:
- V roku 2010 uzatvoril s bankou A úver na bývanie na nadobudnutie bytu.
- V roku 2015 uzatvoril s bankou B bezúčelový úver.
- V roku 2019 uzatvoril s bankou C úver na bývanie na splatenie úverov v bankách A a B, pričom mesačná splátka bola 300 eur.
- V roku 2023 uzatvoril s bankou D úver na bývanie na splatenie úveru v banke C, pričom mesačná splátka bola 400 eur.
V banke D nedošlo k zvýšeniu úrokovej sadzby. Tento úver je oprávnený na poskytnutie príspevku od januára 2024, ak žiadateľ podá žiadosť najneskôr do 31. júla 2024. Ak by však žiadateľ nemal úverovú zmluvu s bankou A na nadobudnutie nehnuteľnosti, úver by nebol oprávnený na poskytnutie príspevku.
Splátkový predaj Cofidis
Spoločnosť Cofidis ponúka splátkový predaj s niekoľkými výhodami a špecifickými podmienkami.
Hlavné výhody
- Tovar môžete mať rovnako rýchlo ako na dobierku či pri platbe kartou - zmluvu podpíšete online, nemusíte nič tlačiť, kopírovať a posielať.
- Ak sa neponáhľate, môžete si zvoliť podpis prostredníctvom kuriéra, zmluvu podpíšete v pohodlí domova.
- Nulové poplatky za poskytnutie úveru, vedenie úverového účtu, zasielanie výpisov pod.
- Možnosť predčasného splatenia alebo mimoriadnych splátok úveru kedykoľvek bez sankcií alebo poplatkov.
- Jednoduché ďalšie nákupy v rámci schváleného limitu bez podpisu novej zmluvy.
Parametre úveru
- Výška úveru 3.000, - až 150.000, - Sk.
- Počet splátok 5 - 48.
- Možnosť voľby priame platby od 0 €.
Podmienky získania úveru
- Občan Slovenskej republiky.
- Vek min. 18 rokov.
- Trvalý zdroj príjmu (príjem zo zamestnania, podnikania, starobný alebo invalidný dôchodok alebo rodičovský príspevok).
- Zamestnanec po skúšobnej dobe, podnikateľ aspoň 1 rok.
- Vlastný bankový účet.
Potrebné doklady
- Platný OP - pre podpis prostredníctvom kuriérskej služby.
- Platný OP, 2. doklad totožnosti, výpis z BÚ - pre online podpis.
- Pre úvery nad 50.000, - doklad o výške príjmov (po zadaní žiadosti budete vyzvaní pracovníkmi Cofidis o jeho predloženie).
Ďalšie užitočné informácie o financovaní
Hypotéka a ručenie
Štandardne ľudia počas splácania hypotéky ručia nehnuteľnosťou, na ktorú si vzali úver. Ručenie znamená, že založenú nehnuteľnosť nemôžete až do splatenia hypotéky predať.
80 % hypotéka
Rátajte s tým, že by ste mali mať našetrené 20 % zo sumy. V tomto prípade zvážte aj inú možnosť - tzv. kombinované financovanie, kde banka ponúka hypotéku do 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a zvyšok vám vie dofinancovať cez zvýhodnený spotrebný úver, ktorý je určený na dofinancovanie bývania. Výhodou je, že hypotéku celkovo menej preplatíte, pretože spotrebný úver vyplatíte rýchlo, maximálne do 8 rokov.
Dokladovanie príjmu pre Home Credit Slovakia
Pre získanie úveru od Home Credit Slovakia je potrebné doložiť relevantné dokumenty v závislosti od zdroja príjmu:
- Klient zamestnaný: Aktuálne výplatné pásky za posledné 3 mesiace. Ak je klient zamestnaný vo firme, ktorú vlastní rodinný príslušník, predkladá potvrdenie o výške príjmu potvrdené účtovníkom. Ak by bol účtovník súčasne aj rodinný príslušník, musí doložiť výpisy z bankového účtu na svoje meno za posledné 3 mesiace s viditeľným pravidelným príjmom.
- Klient podnikateľ - fyzická osoba a slobodné povolanie: Kópiu daňového priznania za minulé zúčtovacie obdobie (s pečiatkou o podaní na Daňovom úrade) alebo kópiu daňového priznania aj bez pečiatky, ak klient zároveň doložil Potvrdenie o podaní daňového priznania k dani z príjmov fyzickej osoby, na ktorom je pečiatka Daňového úradu.
- Klient - pestúnska starostlivosť: Kópiu Rozhodnutia o priznaní odmeny pestúna/o priznaní príspevku náhradnému rodičovi, vydaného Úradom práce, sociálnych vecí a rodiny.
tags: #na #splatky #cez #rodicovsky #prispevok