Stavebné sporenie je na Slovensku dlhodobo obľúbený spôsob, ako si s podporou štátu sporiť na bývanie. Jedným z hlavných lákadiel je štátna prémia, ktorá predstavuje finančný príspevok od štátu k vašim úsporám. V tomto článku sa podrobne pozrieme na to, aký minimálny vklad je potrebný pre získanie štátnej prémie na stavebné sporenie, najmä s ohľadom na zmeny platné pre rok 2026.
Čo je Stavebné Sporenie?
Stavebné sporenie je bankový produkt určený na financovanie bytových potrieb a s nimi súvisiacich výdavkov na území Slovenska. Sporiteľ si v rámci zmluvy ukladá finančné prostriedky na stavebné účely a môže získať nárok aj na stavebný úver. Stavebnú sporiteľňu môže prevádzkovať len banka s povolením. Klientom sa môže stať osoba, spoločenstvo vlastníkov bytov alebo firma, ktorá uzatvorí zmluvu o stavebnom sporení.
Účelom stavebného sporenia je financovanie bytových potrieb a potrieb súvisiacich s bývaním na území Slovenskej republiky. Medzi tieto účely patria:
- Nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu alebo ich častí.
- Výstavba, prístavba, nadstavba, vstavba bytu, rodinného domu alebo ich častí.
- Stavebné úpravy, modernizácia a obnova bytu, rodinného domu.
- Nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu.
- Prestavba nebytových priestorov na byt.
- Výstavba alebo nadobudnutie zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie.
- Príprava stavebných pozemkov určených na výstavbu rodinných domov a bytových domov.
- Získanie energetického certifikátu rodinného domu alebo bytového domu.
- Úhrada záväzkov súvisiacich so stavebnými účelmi.
- Nadobudnutie, výstavba a prestavba tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov.
- Stavebné úpravy, modernizáciu a obnovu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov alebo na udržiavacie práce na nich.
Štátna Prémia: Podpora od Štátu
Štátna prémia je peňažná čiastka, ktorou štát prispieva na účet stavebného sporiteľa ako podpora bývania a výstavby. Pripisuje sa klientovi na účet stavebného sporenia raz ročne podľa výšky vkladov v príslušnom kalendárnom roku.
Kto Má Nárok na Štátnu Prémiu?
Na štátnu prémiu má nárok stavebný sporiteľ, ktorý spĺňa nasledovné podmienky:
- Príjem sporiteľa: Pre získanie štátnej prémie príjem sporiteľa nesmie presiahnuť 1,3 násobok priemernej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Deti do 18 rokov majú nárok na štátnu prémiu bez skúmania príjmu rodičov. Priemerná nominálna mesačná mzda zamestnanca v roku 2023 bola vo výške 1 430 eur.
- Vklady: Je potrebné vložiť vklady v stanovenej výške.
- Doba sporenia: Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení do dvoch rokov od jej uzatvorenia.
- Použitie prostriedkov: Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak stavebný sporiteľ zruší zmluvu o stavebnom sporení po dvoch rokoch od jej uzatvorenia a prostriedky získané stavebným sporením vrátane poskytnutej štátnej prémie nepoužije na stavebné účely.
Nárok stavebného sporiteľa na štátnu prémiu voči štátnemu rozpočtu uplatňuje stavebná sporiteľňa.
Výška Štátnej Prémie v Roku 2026
Vláda schválila opatrenie, ktoré určuje výšku štátnej prémie na stavebné sporenie na rok 2026. Štátna prémia na rok 2026 sa podľa § 10 ods. 3 zákona určuje vo výške 6 % z ročného vkladu, najviac v sume 70 eur.
Ako Funguje Výpočet Štátnej Prémie?
Výpočet percentuálneho podielu štátnej prémie podľa vzorca uvedeného v prílohe zákona vychádza z referenčnej sadzby. Na základe výsledku tohto výpočtu sa s prihliadnutím na ustanovenie § 10 ods. 3 zákona určuje výška štátnej prémie na rok 2026, ktorá sa uverejní opatrením. Po dosadení referenčnej sadzby do vzorca je percentuálna výška štátnej prémie vypočítaná na 5,9603 %. Po zaokrúhlení na 0,5 % podľa ustanovenia § 10 ods. 3 zákona sa upravila na výsledných 6 %.
Zdaňovanie Štátnej Prémie
Štátna prémia pripísaná na účet stavebného sporenia nepodlieha dani z príjmov.
Špeciálne Podmienky pre Rodiny
Od 1. 1. 2024 sa do zákona o stavebnom sporení zaviedla definícia domácnosti, ktorú tvoria manžel a manželka a ich deti. Zvýhodnenie takýchto rodín spočíva v zohľadnení príjmu celej rodiny t. j. všetkých stavebných sporiteľov v takejto rodine, ktorí vyhlásili svoje zmluvy s nárokom na štátnu prémiu. Zároveň sa pri manželoch zdvojnásobuje hranica priemerného mesačného príjmu určeného zákonom pre plnoletého sporiteľa a za každé maloleté dieťa sa zvyšuje o 0,65-násobok priemernej mzdy.
Na získanie štátnej prémie pre rodiny bude postačovať nasporiť najmenej 50% sumy potrebnej na „štandardnú štátnu prémiu“, čo zabezpečí získanie prémie aj pre rodiny s nižším príjmom a malými deťmi.
Stavebné Sporenie v Roku 2025 a Neskôr: Zmeny a Výhody
V roku 2025 bola štátna prémia výhodnejšia, nakoľko zo 7% ročného vkladu vzrástla na 10%. Ministerstvo financií predložilo opatrenie do pripomienkového konania. Pre rok 2024 bolo na získanie plnej výšky prémie potrebné vložiť na sporenie 1 000 eur. Od roku 2025 sa táto výška znížila na 700 eur.
Úrokový Bonus
Pri uzatvorení novej zmluvy o stavebnom sporení v tarife SE (alebo JE) je možné uzatvoriť si aj ÚROKOVÝ BONUS s dobou viazanosti 6 rokov.
Podmienky pre pripísanie úrokového bonusu:
Nárok na úrokový bonus nevznikne, ak pred uplynutím dohodnutej doby sporenia 6 rokov, zmluvu o stavebnom sporení vypoviete, spojíte, rozdelíte, prevediete, zmeníte tarifu, podáte žiadosť o medziúver, uplatníte nárok na stavebný úver alebo na zmluvu bude pred uplynutím doby 6 rokov sporenia vydaný exekučný príkaz.
Tipy a Rady pre Využitie Stavebného Sporenia
Aby ste maximalizovali výhody stavebného sporenia, zvážte nasledujúce tipy:
- Začnite sporiť čo najskôr: Ideálnym obdobím, kedy začať sporiť, resp. uzavrieť zmluvu, je práve začiatok roka.
- Uzavrite zmluvu pre každého člena rodiny: Môžete získať štátnu prémiu na každú zmluvu. Ak budete chcieť v budúcnosti požiadať o úver na rekonštrukciu alebo kúpu bytu či domu, môžete všetky zmluvy bezplatne spojiť.
- Nezabudnite na vklady: Potrebné je zaslať na svoj účet stavebného sporenia v danom roku vklady minimálne vo výške potrebnej na získanie plnej štátnej prémie. Dobrou radou je nastaviť si trvalý príkaz zo svojho bežného účtu, aby ste na to nemuseli myslieť každý mesiac. Takto si môžete aj menšími čiastkami nasporiť na plnú štátnu prémiu.
- Informujte sa: V prípade potreby môžete všetky zmluvy spojiť do jednej a čerpať vyšší úver. Spojenie, resp. prevod zmlúv medzi manželmi alebo z dieťaťa do 18 rokov na jeho rodičov, je bezplatné.
Zrušenie Stavebného Sporenia
Zrušenie stavebného sporenia závisí od konkrétnych zmluvne dohodnutých podmienok, preto je potrebné kontaktovať priamo stavebnú sporiteľňu. S výpoveďou zmluvy sa môžu viazať aj poplatky v závislosti od konkrétnej sporiteľne.
Vaše finančné prostriedky (vklady + úroky) máte k dispozícii kedykoľvek, keď ich budete potrebovať, bez povinnosti dokladovania účelu použitia. Finančné prostriedky vrátane štátnej prémie (vklady + úroky + štátna prémia) vám vyplatia zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej do konca decembra 2018 po 2 rokoch sporenia až po zdokladovaní účelu použitia, po 6 rokoch sporenia bez dokladovania účelu použitia. Finančné prostriedky vrátane štátnej prémie (vklady + úroky + štátna prémia) vám vyplatia zo zmluvy o stavebnom sporení uzatvorenej od januára 2019 po 2 rokoch sporenia vždy po zdokladovaní účelu použitia.
Predstavte si, že si každý mesiac odkladáte peniaze na nové bývanie. Nezáleží na tom, či už máte o ňom presnú ideu, alebo si len chcete vytvárať finančný základ do budúcnosti. Poctivo šetríte a na konci roka zistíte, že štát vám k vašim úsporám pridal ešte niečo naviac. To len za to, že myslíte na svoju budúcnosť. Presne tak funguje štátna prémia v stavebnom sporení. Ako to funguje? Počas roka si ako sporiteľ na stavebné sporenie vkladáte peniaze a začiatkom nasledujúceho roka sa vám po splnení podmienok na účet pripíše aj štátna prémia, ktorá vaše úspory navýši. Nie každý, kto si sporí v stavebnej sporiteľni, automaticky aj získa štátnu prémiu. Aby ste na ňu mali nárok, musíte splniť niekoľko podmienok. Tou hlavnou je, že musíte mať uzatvorenú zmluvu o stavebnom sporení s prémiovým zvýhodnením. Ďalšou podmienkou je výška vkladov počas kalendárneho roka. Štátna prémia je totiž naviazaná na celkovú výšku vkladov v konkrétnom roku. Čím viac vložíte, tým vyššiu štátnu prémiu môžete získať, ale len do maximálnej výšky, ktorú každoročne stanovuje ministerstvo financií. Samozrejme, môžete si sporiť aj viac.
Stavebné sporenie je jedným z najstabilnejších spôsobov, ako si vytvoriť finančnú rezervu na kúpu či rekonštrukciu svojho bývania. Vďaka výhodnému úročeniu vkladov a štátnej prémii sa vaše úspory navyše zhodnocujú. Ak chcete získať maximálnu štátnu prémiu, ideálny čas na uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení je v prvej polovici kalendárneho roka. Pýtate sa, či sa stavebné sporenie stále oplatí? Áno. Aj dnes je stavebné sporenie jednou z najbezpečnejších ciest, ako výhodne zúročiť svoje vklady, dostať každoročný bonus vo forme štátnej prémie či výhodný stavebný úver. Pri výbere toho správneho sporenia presne pre vás vám radi pomôžu obchodní zástupcovia.