V online úverovej poradni na vaše otázky odpovedajú špecialisti z mBank. Pýtajte sa, čo vás zaujíma, do 30. novembra 2018.
Typy úverov a pôžičiek v mBank
mBank ponúka širokú škálu úverových produktov, ktoré pokrývajú rôzne potreby klientov. Medzi najčastejšie patria mPôžička Plus a hypotekárne úvery. Okrem toho je obľúbeným úverovým produktom aj kreditná karta.
mPôžička Plus
Pri mPôžičke Plus od mBank môžete požiadať o úver od 350 až do 24 000 eur. Keby ste si však požičali od 4001 do 8 tisíc eur, môžete sa dostať na ešte zaujímavejšiu úrokovú sadzbu 6,9% p.a. V prípade, že klient od mBank ešte pôžičku nemal, môže požiadať o úver od 350 do 1500 eur s úrokom 0% p.a. a iba 2% poplatkom, ktorý splatíte za 12 mesiacov. Pokiaľ ste v mBank už pôžičku mali alebo potrebujete vyššiu sumu, napríklad od 4001 do 16 tisíc eur na 6 rokov je garantovaná sadzba 6,9% p.a., pri pôžičke nad 16 tisíc eur dokonca 5,9% p.a. na 6 či až na 8 rokov. Jednorazový poplatok v tomto prípade neplatíte, vybavenie pôžičky je zadarmo. Na poskytnutie produktu mPôžička Plus nemá žiadateľ právny nárok. mBank si vyhradzuje právo vyžiadať si aj ďalšie dokumenty, tu priamo neuvedené. Na poskytnutie produktu mPôžička Plus nemá žiadateľ právny nárok.
Vzhľadom k tomu, že zmyslom refinancovania je ušetriť na splátkach, pripravili sme pre klientov v mBank veľmi zaujímavé ceny úverov, ktoré sú naviac veľmi transparentné. Sadzby, ktoré klienti nájdu na našich webových stránkach sú konečné. Preniesť do mBank si môžete jednu pôžičku alebo až 10 rôznych úverov. V mBank pri refinancovaní úveru môžete žiadosť vyplniť na internete, na obchodnom mieste alebo prostredníctvom mLinky. Nemusíte dokladať žiadne dokumenty, všetko vybavíme za vás. Ak potrebujete okrem refinancovania ďalšie finančné prostriedky, v mBank si môžete k refinancovaniu úverov požičať aj peniaze navyše.
V prípade, že Vám nevyhovuje deň splátky úveru, mBank Vám teraz umožnuje na Vašom úvere mHypotéka a mPôžička Plus deň splátky zmeniť a zlepšiť tak komfort pri splácaní Vášho úveru.
Hypotéka
Hypotéka je dlhodobý úver určený na bývanie - kúpa bytu alebo domu, rekonštrukcia domácnosti, na stavbu vlastného rodinného domu alebo refinancovanie zabezpečený nehnuteľnosťou. Splatnosť hypoték sa pohybuje v rozmedzí 4 až 30 rokov. Niektoré banky vedia poskytnúť splatnosť až na 40 rokov. Hypotéku môže získať fyzická osoba, ktorá je dospelá tzn. Vybrať si banku je dôležitý krok a nemali by ste ho podceniť, pretože rozhodne o výhodnosti a nevýhodnosti vášho budúceho úveru. Na bankovom trhu je široká ponuka hypotekárnych úverov. Líšia sa v úrokových sadzbách, maximálnych dobách splatnosti úveru, poplatkoch, výške úveru v pomere k cene nehnuteľnosti, možnostiach mimoriadnych splátok úveru a pod. Preto je potrebné pobehať všetky banky a porovnať si jednotlivé ponuky. Ak si to časovo nemôžete dovoliť, oplatí sa využiť služby finančného poradcu, ktorý ovláda úverové produkty všetkých bánk. Porovnať hypotekárne úvery si môžete aj prostredníctvom Finančného Kompasu - Hypotéky.
Aby ste získali hypotekárny úver, musíte mať v prvom rade dostatočný príjem. Banka si overuje nielen príjem, ale aj dosiahnuté vzdelanie, dĺžku pracovného pomeru u zamestnávateľa alebo dobu podnikania. Okrem toho je potrebné mať nehnuteľnosť na založenie, čo je forma zábezpeky splatenia hypotéky. Založiť je možné kupovanú aj rozostavanú nehnuteľnosť, ale aj nehnuteľnosť tretej osoby, ale len s jej súhlasom. Hodnota nehnuteľnosti sa určuje prostredníctvom znaleckého posudku. V niektorých prípadoch banka posudzuje hodnotu nehnuteľnosti podľa vlastných kritérií.
Splniť podmienky na hypotéku znamená prejsť si celým procesom od úvodného podania žiadosti až po definitívne potvrdenie udelenia a poskytnutia hypotéky. Celý tento proces má viacero fáz a začína podaním žiadosti spolu so všetkými potrebnými dokumentmi. Podanie žiadosti - banka na základe krátkej žiadosti o úver na pobočke, súhlasu so spracovaním osobných údajov a na základe osobných údajov spraví rýchle zistenie cez bankový úverový register, či môže vôbec žiadateľovi hypotéku poskytnúť. Klient doloží doklady - klient doloží potrebné doklady k výške príjmu, list vlastníctva kupovanej nehnuteľnosti, znalecký posudok, návrh kúpnej zmluvy. Banky zvyčajne skúmajú priemerný príjem za posledných 6 mesiacov pri závislej činnosti a za posledné zdaňovacie obdobie pri príjme z podnikania. Súčasná pandémia koronavírusu má vplyv na akceptáciu príjmu podľa odvetvia, v ktorom klient pracuje. Obmedzenia sa týkajú najmä gastronómie, cestovného ruchu, kultúry, služieb, či príjmov zo zahraničia.
Schválenie úveru - na základe žiadosti, podľa posúdenia klienta a podľa posúdenia zakladanej nehnuteľnosti banka ponúkne žiadateľovi schválenie úveru za presne určených podmienok. Ide najmä o podmienky ohľadom výšky hypotekárneho úveru, doby splatnosti, úrokovej sadzby. Celý proces schválenia je individuálny. Trvá niekoľko dní ale aj niekoľko týždňov. Podpis zmluvy a čerpanie úveru - po schválení návrhu klientom a ak sú podmienky pre hypotéku splnené, nasleduje podpis úverových zmlúv, záložných zmlúv a iných potrebných dokumentov.
Riešenie hypotéky pri rozvode
S manželkou sme si kúpili byt na hypotéku a teraz sa chceme rozviesť. Nikto z nás nemá peniaze, aby vyplatil toho druhého a byt si ponechal. Druhá z možností je predaj nehnuteľnosti, tu však treba myslieť na to, že predajom, ku ktorému musí dať banka súhlas (banky vo väčšine prípadov však s týmto nemajú problém) sa splatí zostatok úveru a zvyšné prostriedky z predaja budú rozdelené podľa vzájomnej dohody medzi vlastníkmi. Možnosťou však ostáva aj to, že kupujúci prevezme pôvodný dlh vo vašej banke a vám doplatí rozdiel medzi hypotékou a kúpnou cenou. Všetky tieto zmeny podliehajú schváleniu banky, v ktorej máte aktuálne hypotéku. Prosím nezabúdajte, že zánikom manželstva nezaniká povinnosť splácať úver. Kúpa takejto nehnuteľnosti vyžaduje trochu obozretnosti, je to však situácia, s ktorou sa banky vedia vysporiadať.
Na začiatku odporúčam, aby ste skontrolovali, či sa na liste vlastníctva nenachádza exekúcia. Pokiaľ je kupujúcemu známe, že predávajúci je v omeškaní so splácaním úveru, je veľmi dobré, čo najskôr kontaktovať pôvodnú banku a začať celú situáciu riešiť. Majiteľ nehnuteľnosti resp. dlžník, požiada vo svojej banke o splatenie úveru. Výsledkom žiadosti je dokument (vyčíslenie), ktorý obsahuje aktuálny zostatok úveru (istiny), poplatky, prípadný úrok z omeškania nezaplatených splátok či sankcie. Taktiež číslo účtu a variabilný symbol. Odporúčam si overiť, že sa jedná o technický účet banky, resp. Vyčíslenie predložíte banke, v ktorej máte schválený úver. Pri čerpaní úveru Vaša banka podľa vyčíslenia prevedie prostriedky na účet do pôvodnej banky, čím sa splatí pôvodný úver predávajúceho.
Kreditná karta
Kreditná karta je obľúbený úverový produkt. S kreditnou kartou máte k dispozícii peniaze banky do bankou prideleného úverového limitu. Ide teda o vypožičané prostriedky. Bezúročné obdobie trvá až 54 dní ku každej bezhotovostnej transakcii (t. j. platba u obchodníka, cez internet alebo jednorazový príkaz na úhradu). Detail vašich transakcií uvidíte na výpise každých 30 dní. Za ďalších obvykle 24 dní nastane dátum splatnosti. Pred uplynutím bezúročného obdobia (t. j. Nechcete stále myslieť na vaše záväzky? Stačí si v žiadosti o kreditnú kartu vybrať automatickú splátku vo výške 100 %.
Podľa typu kreditnej karty sa líši mesačný poplatok za jej použitie. Bezúročné obdobie je obdobie, ktoré trvá až do 54 dní. Prvých 30 dní (zúčtovacie obdobie resp. cyklus) je určených pre používanie kreditnej karty až do vygenerovania výpisu. Výpis obsahuje sumu vyčerpaných prostriedkov, povinnú minimálnu splátku a je splatný do 24 dní. Dátum splatnosti má klient uvedený vo výpise ku kreditnej karte a samozrejme aj v Internet Bankingu v časti „Karty“. Limit pre hotovostné operácie je väčšinou polovica celkového priznaného úverového limitu. Poplatky za výber sú pre rôzne typy kreditných kariet rozdielne a presná suma je vždy uvedená v sadzobníku.
mBank využíva na zúčtovanie všetkých platieb vykonaných platobnou kartou od 1. 1. 2009 euro. Platby kartami VISA alebo Mastercard v iných menách ako euro sú prevedené na menu euro kurzom spoločnosti VISA či Mastercard (podľa použitej karty). Pri zaúčtovaní transakcií v iných menách ako euro sa používa kurz, ku ktorému je pripočítaná obchodná marža mBank. Pokiaľ je na karte zrealizované „vrátenie platby“ (tzv. „refund“), ide o vrátenie prostriedkov vykonanej platby, ktorú klient vykonal prostredníctvom kreditnej karty, napr. platba za tovar, ktorý nakoniec nedostal.
Inkaso je automaticky aktivované pri aktivácii karty a je prednastavené na 3 %. Výšku splátky v % si môžete zmeniť priamo v internet bankingu v nastaveniach kreditnej karty alebo na mLinke. Tento dátum sa priamo viaže na dátum konca zúčtovacieho cyklu - splátka je realizovaná 24 dní po ňom. V žiadosti ste si zvolili jeden z nasledujúcich dátumov konca zúčtovacieho cyklu v mesiaci: 2., 5., 8., 11., 14., 17., 20. alebo 23. Deň uzávierky cyklu (zúčtovacieho obdobia) je stanovený majiteľom karty. Ak deň uzávierky cyklu pripadne na nepracovný deň (sobota, nedeľa alebo deň pracovného voľna), v takom prípade je deň uzávierky nasledujúci pracovný deň po dni pracovného pokoja. Dátum splatnosti výpisu je vždy 24 dní po dátume vygenerovania výpisu.
Dá sa kreditná karta splácať aj z iného účtu než z účtu mKonto? Áno, kreditnú kartu je možné splácať aj z iného účtu. V prípade dostatočného disponibilného zostatku na účte mKonto na doplatenie automatickej splátky do 100 % sa automatická splátka vykoná už len vo výške zostatkovej dlžnej sumy, teda sa doplatí ostatná časť dlžnej sumy. V prípade, ak je automatická splátka nastavená vyššia ako minimálna (teda viac ako 3 %), bude automatická splátka vykonaná vo výške minimálnej splátky, t. j. vo výške 3 % z dlžnej sumy. V prípade, ak na účte mKonto nebude dostatok finančných prostriedkov postačujúcich aspoň na úhradu minimálnej splátky, suma minimálnej splátky sa stane pohľadávkou po lehote splatnosti.
K hlavnej kreditnej karte je možné vydať až 2 dodatkové karty (napr. pre manželku/manžela). Všetky karty sú napojené na úverový účet hlavnej karty (všetky karty zdieľajú jeden úverový limit).
Zrušenie kreditnej karty
Koľko dní po tom, čo banka zruší kreditnú kartu, bude táto skutočnosť zaznamenaná v úverovom registri? Aby banka zrušila úverový účet, ku ktorému bola vydaná kreditná karta, klient musí zvyčajne čakať 1 mesiac, čo je výpovedná lehota. Počkať je potrebné, pretože sa ešte môžu zaúčtovávať platby, ktoré klient síce už kartou zaplatil, ale obchodník si ich ešte nestrhol. Po ukončení kreditnej karty v bankových systémoch odošle banka informáciu o stave kontraktu do registrov. Informácie sa do registrov reportujú na mesačnej báze a posielajú sa vždy údaje platné ku koncu mesiaca. Tieto údaje sú v CBCB aktualizované 15. deň v nasledujúcom mesiaci. Príklad: Ak klient pošle žiadosť o výpoveď v 9. mesiaci k ukončeniu kreditnej karty dôjde v 10. mesiaci, údaje za 10. Na kreditnú kartu je potrebné pozerať ako na jeden z typov úveru, ktorý je rovnako evidovaný v úverových registroch. Banka berie klientovi do ťarchy celý úverový rámec z kreditnej karty, pretože klient ho môže kedykoľvek vyčerpať.
Žiadosť o zrušenie alebo vypovedanie produktu môžete podať: a) Prostredníctvom internet bankingu (Po prihlásení sa do internet bankingu kliknite na položku "Supermarket" -> "Služby" -> "Žiadosť o zrušenie alebo vypovedanie produktu"). b) Prostredníctvom mLinky (Prosím, zavolajte na mLinku na číslo 0850 60 60 50. Vašu žiadosť zadá operátor po overení identity). c) Na obchodnom mieste (Prosím, vezmite si so sebou preukaz totožnosti).
Debetná karta
Debetná karta je platobný nástroj, ktorý slúži na disponovanie s peniazmi na bežnom, resp. sporiacom účte.
Úverový register a splácanie úverov
Je to register informácií o klientoch, ktorí žiadali, čerpali alebo aktuálne čerpajú úver, povolené prečerpanie alebo kreditnú kartu alebo vystupujú v úverovom vzťahu ako ručitelia.
Každej banke záleží na tom, aby boli úvery riadne splácané, v opačnom prípade sa dlh môže navýšiť o ďalšie náklady spojené s vymáhaním, ako sú úroky z omeškania, súdne poplatky a prípadne aj náklady na exekúciu. Meškať so splátkou sa aj tak veľmi neoplatí, pretože okrem záznamu v úverovom registri to stojí aj peniaze a dlh tak môže reálne niekoľkonásobne narastať. Ak nie je úver nehnuteľnosti zaistený, nie je možné len na základe tohto nesplateného úveru vymáhať jej predaj. K predaju nehnuteľnosti pri nezabezpečenom úvere dochádza až na popud exekútora či súdu.
Úrokové sadzby a ich vývoj
O stúpaní úrokových sadzieb na Slovensku sa hovorí minimálne posledné 2 roky, avšak až do súčasnosti stále klesali. Napríklad sadzby pri hypotékach v priebehu leta klesli o 0,2 percentuálneho bodu. Slovensko tak má jedny z najlacnejších hypoték v celej Európskej únii. Sadzby ale hore pôjdu, pretože Európska centrálna banka oznámila, že ukončí svoje opatrenia, ktorá sadzby tlačili nadol. Očakávam tak, že sadzby môžu ísť predovšetkým pri úveroch na bývanie hore zhruba od polovice budúceho roka. V Českej republike sadzby idú hore už teraz, pretože Česká národná banka opakovane zvýšila základné úrokové sadzby a pridala ďalšie regulácie, čoho výsledkom je, že priemerná sadzba sa pomaly šplhá k hranici 3% p.a.
Mobilná aplikácia mBank
Stiahnite si mobilnú aplikáciu mBank a dostaňte svoje financie pod kontrolu ešte dnes. Ako vám mobilná aplikácia od mBank zjednoduší život? 1. Prehľad o svojich financiách budete mať stále poruke - vďaka notifikáciám sa okamžite dozviete o každom pohybe na účte. 2. Otvorí vám cestu do sveta mobilných platieb - s bankou v mobile vám na bezkontaktné platby stačí telefón a palec alebo smart hodinky. 3. Posielanie peňazí bude otázkou niekoľkých kliknutí - ľahko a rýchlo pomocou QR kódov alebo pomocou platieb na mobilné číslo. 4. Online platby sa stanú ešte bezpečnejšie - Na ich potvrdenie využijete mobilnú autorizáciu, ktorú chráni váš unikátny PIN-kód alebo biometria. 5. Zjednoduší vám správu platobných kariet - nastavenie limitov, zmena PIN kódu alebo rýchle zablokovanie karty. 6. Sprístupní vám výhody virtuálnych kariet - eKartu si jednoducho objednáte priamo v aplikácii. 7. Umožní vám vybaviť si pôžičku, sporenie, poistenie a ďalšie bankové produkty - predschválenú pôžičku môžete mať na účte do 3 minút.
Bezpečnosť vašich financií je pre nás prioritou. Preto mobilnú aplikáciu od mBank chránia tie najpokročilejšie funkcie. - Pri krádeži telefónu aplikáciu odpojíte prostredníctvom internet bankingu. Vyhnite sa návštevám pobočiek. Bankový účet od mBank si pohodlne založíte odkiaľkoľvek.
Ako komunikovať s mBank pomocou mobilnej aplikácie
tags: #mbank #vyplatenie #dochodku