Stavebné sporenie predstavuje kombináciu sporenia a možnosti získať výhodný úver, čím sa stáva jedinečným produktom zameraným na financovanie bývania. Štátna prémia je peňažná čiastka, ktorou štát prispieva na účet stavebného sporiteľa ako podporu bývania a výstavby. Hoci je tento bonus pre mnohých motiváciou, nie každý, kto si sporí v stavebnej sporiteľni, automaticky aj získa štátnu prémiu.
Aby ste na ňu mali nárok, musíte splniť niekoľko podmienok. Proces pripisovania totiž neprebieha automaticky a stavebná sporiteľňa musí najskôr preveriť, či ste splnili všetky zákonom stanovené podmienky. Poďme si podrobne rozobrať situácie, v ktorých sporiteľ nárok na tento príspevok stráca.
Príjmové limity: Kedy zarábate príliš veľa?
Jednou z hlavných bariér pre dospelých sporiteľov je výška ich zárobku. Pri sporiteľoch od 18 rokov sa posudzuje výška príjmu. Zákon jasne stanovuje, že nárok na štátnu prémiu má stavebný sporiteľ, ktorého priemerný mesačný príjem je najviac 1,3 násobok priemernej mesačnej nominálnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za kalendárny rok predchádzajúci kalendárnemu roku, za ktorý sa uplatňuje nárok na štátnu prémiu.
V praxi to znamená nasledovné obmedzenia:
- Do úvahy sa berie vždy priemerná mzda v predchádzajúcom roku.
- Ak zarábate viac, na štátnu prémiu nemáte nárok.
- Napríklad v roku 2024 bola priemerná mesačná mzda na úrovni 1 524 €, čo priamo ovplyvňuje hranicu pre nasledujúce obdobie.
- Maximálna suma mzdy za tento rok bude známa až v marci 2026.
Naopak, dobrou správou je, že nárok na štátnu prémiu má každé dieťa do 18 rokov a to bez posudzovania príjmu rodiča alebo zákonného zástupcu dieťaťa. Sporenie pre deti sa tak oplatí najviac, pretože sa pri nich neskúma sociálna situácia rodiny.
LIMITA POSTUPNOSTI - vysvetlenie
Medziúver a strata nároku na prémiu
Mnoho sporiteľov využíva možnosti rýchlejšieho financovania bývania, no neuvedomujú si dopad na štátnu podporu. Kto si zoberie medziúver, nárok na prémiu počas jeho splácania stratí. Hoci medziúver môže byť výhodný, ak potrebujete napríklad pokryť zvyšných 20 % z hodnoty nehnuteľnosti k hypotéke, je potrebné počítať s tým, že štát vám počas tohto obdobia na účet neprispeje.
Prehľad výšky štátnej prémie v čase
O výške štátnej prémie sa každoročne rozhoduje v zákone o štátnom rozpočte a jej výška v čase kolíše. V nasledujúcej tabuľke si môžete pozrieť porovnanie podmienok z minulosti a aktuálneho obdobia:
| Rok | Percentuálna výška | Maximálna prémia | Vklad pre max. prémiu |
|---|---|---|---|
| 2014 | 8,5 % | 66,39 € | 780,96 € |
| 2025 | 10 % | 70,00 € | 700,00 € |
Pre rok 2025 je stanovená výška 10 % z ročného vkladu, maximálne 70 €. To znamená, že na získanie maximálnej štátnej prémie je potrebné nasporiť minimálne 700 €.
Zmluvné podmienky a počet zmlúv
Ďalším dôležitým faktorom je typ a počet uzatvorených zmlúv. Aby ste na prémiu mali nárok, musíte mať uzatvorenú prémiovú zmluvu o stavebnom sporení. Je potrebné však upozorniť, že 1 osoba má nárok len na 1 štátnu prémiu. Ak máte uzatvorených viacero zmlúv na svoje meno, štátnu podporu dostanete len na jednu z nich.
Existujú aj časové obmedzenia, kedy o pripísané peniaze môžete prísť spätne:
- Nárok na štátnu prémiu zaniká, ak sporiteľ zruší zmluvu do dvoch rokov od jej uzatvorenia.
- Prémia zanikne aj v prípade, ak zmluva bude ukončená po dvoch rokoch a prostriedky nebudú použité na stavebné účely.
- Poskytnutie štátnej prémie je viazané na podmienku, že sa peniaze použijú výlučne na stavebné účely (napr. výstavba, rekonštrukcia alebo kúpa nehnuteľnosti).
Kto ešte môže získať štátny príspevok?
Okrem jednotlivcov a detí existujú aj iné subjekty, ktoré môžu čerpať túto podporu. Štátny príspevok na bývanie môže získať aj spoločenstvo vlastníkov bytových a nebytových priestorov. V rámci stavebného sporenia na každé 4 byty v bytovom dome pripadá jedna štátna prémia, čo pomáha pri fondoch opráv a modernizácii bytových domov.
Štátna prémia sa pripisuje raz ročne po skončení kalendárneho roka. Ak ste si celý rok poctivo sporili, prémia sa vám na účet pripíše začiatkom nasledujúceho roka, zvyčajne v prvom kvartáli po uvoľnení financií zo štátneho rozpočtu. Dôležitou výhodou je, že štátna prémia nepodlieha dani z príjmu.